Nếu bạn mới đến bảo hiểm y tế tại Hoa Kỳ, bạn sẽ thấy nó đắt tiền. Nhưng chi phí không phải là vấn đề duy nhất cho người mới bắt đầu cố gắng để có được bảo hiểm y tế. Nó cũng là một hệ thống phức tạp với nhiều điểm vào. Vì bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế từ nhiều nguồn khác nhau, ví dụ như chính phủ, từ công việc hoặc đại học của bạn, hoặc từ một công ty bảo hiểm tư nhân, không phải lúc nào bạn cũng nên bắt đầu tìm kiếm khi mua bảo hiểm y tế giá rẻ.
Trước khi thảo luận về các lựa chọn của bạn cho bảo hiểm y tế miễn phí hoặc chi phí thấp, hãy hiểu một điều: bảo hiểm y tế không bao giờ thực sự miễn phí và hiếm khi thực sự chi phí thấp. Bảo hiểm y tế miễn phí hoặc chi phí thấp cho bạn có nghĩa là một trong hai điều
- Ai đó đang trợ cấp phí bảo hiểm hàng tháng để bạn không tự thanh toán toàn bộ chi phí.
- Những lợi ích đã được giảm xuống để bảo hiểm bạn đang mua không phải là bảo hiểm y tế toàn diện; đó là phạm vi bảo hiểm ít mạnh mẽ hơn.
Tiếp theo, bạn sẽ tìm thấy một số tùy chọn cho bảo hiểm y tế miễn phí hoặc chi phí thấp, cùng với mô tả về những người đủ điều kiện, cách đăng ký và những điều mong đợi.
1 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 1: MedicaidMedicaid là một chương trình phúc lợi xã hội cung cấp bảo hiểm y tế toàn diện cho chính phủ cho những người có thu nhập thấp. Medicaid là bảo hiểm y tế miễn phí cho những người hội đủ điều kiện. Trong hầu hết các trường hợp, không có phí bảo hiểm hàng tháng, và không có hoặc chia sẻ chi phí tối thiểu dưới hình thức khấu trừ hoặc đồng thanh toán.
Medicaid hoạt động hơi khác nhau ở mỗi tiểu bang, nhưng để hội đủ điều kiện, quý vị phải đáp ứng các hướng dẫn thu nhập thấp. Ở nhiều tiểu bang, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Medicaid nếu thu nhập của bạn là 138% mức nghèo liên bang hoặc ít hơn. Tuy nhiên, một số tiểu bang có tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn. Ở những tiểu bang đó, bạn phải đáp ứng các hướng dẫn thu nhập thấp và cũng là thành viên của một nhóm dễ bị tổn thương về mặt y tế như phụ nữ mang thai, người cao tuổi, bị mù, khuyết tật hoặc trẻ em.
Medicaid có thể có sẵn cho những người nhập cư đã cư trú hợp pháp tại Hoa Kỳ từ năm năm trở lên nếu họ đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Medicaid thường không có sẵn cho những người nhập cư không có giấy tờ, mặc dù có thể có những trường hợp ngoại lệ như bảo hiểm Medicaid giới hạn ngắn hạn trong các tình huống khẩn cấp, và bảo hiểm khẩn cấp cho phụ nữ mang thai.
Medicaid được trả bằng thuế liên bang và tiểu bang. Nếu quý vị nhận được Medicaid, bạn bè, hàng xóm và công dân của quý vị đang chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe của quý vị bằng tiền thuế của họ. Mặc dù Medicaid là bảo hiểm y tế của chính phủ, phần lớn dịch vụ chăm sóc được cung cấp cho người nhận Medicaid được cung cấp bởi các doanh nghiệp tư nhân và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Nếu quý vị nhận Medicaid, quý vị có thể sẽ được chăm sóc tại cùng một bệnh viện và bởi các bác sĩ giống như những người hàng xóm của quý vị với bảo hiểm y tế tư.
Quý vị có thể nộp đơn xin Medicaid qua chương trình trao đổi bảo hiểm y tế có giá phải chăng hoặc bằng cách liên lạc trực tiếp với chương trình Medicaid của tiểu bang.
- Cách thức hoạt động của Medicaid
- Sự khác biệt giữa Medicaid & Obamacare là gì?
- Over My Dead Body — Cách thức Medicaid lấy lại tiền sau khi bạn chết
2 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 2: Bảo hiểm Y tế Ngắn hạnBảo hiểm sức khỏe ngắn hạn thường chi phí ít hơn bảo hiểm y tế toàn diện. Vì lý do này, nó là một lựa chọn hấp dẫn đối với một số người tìm kiếm bảo hiểm tạm thời. Các kế hoạch ngắn hạn có sẵn cho đến sáu tháng bảo hiểm. Chúng không thể được gia hạn. Ở một số tiểu bang, bạn có thể mua một chính sách ngắn hạn khác trong vòng 6 tháng ngay sau khi chính sách đầu tiên của bạn hết hạn, chủ yếu cung cấp cho bạn một năm bảo hiểm. Ở các tiểu bang khác, bạn không được phép mua các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn để trả lại, do đó bạn sẽ bị giới hạn tối đa sáu tháng bảo hiểm.
Mặc dù bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể là một lựa chọn bảo hiểm y tế chi phí thấp, nó không phù hợp với tất cả mọi người. Đối với một điều, nó không đáp ứng yêu cầu của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng để có bảo hiểm y tế toàn diện, vì vậy nó sẽ không giúp bạn tránh được hình phạt thuế vì không có bảo hiểm .
Ngoài ra, các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không phải tuân theo tất cả các quy tắc của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Ví dụ, một chính sách bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể đặt một giới hạn về lợi ích, hạn chế tổn thất tiềm năng của công ty bảo hiểm nếu bạn trở nên nghiêm trọng (và nặng) bị bệnh trong khi bạn được bảo hiểm. Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không phải bao trả tất cả các lợi ích sức khỏe thiết yếu. Ví dụ, nó có thể không bao gồm chăm sóc thai sản hoặc kiểm soát sinh sản .
Các công ty bảo hiểm có thể nộp đơn xin bảo hiểm y tế ngắn hạn thông qua quá trình bảo lãnh, vì vậy bạn sẽ bị tính phí nhiều hơn nếu bạn có một tình trạng đã tồn tại từ trước . Bạn thậm chí có thể bị từ chối hoàn toàn cho bảo hiểm nếu công ty bảo hiểm cảm thấy bạn quá nguy hiểm để bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ, khỏe mạnh và ít có nguy cơ bị khiếu nại đắt tiền cho công ty bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể là một lựa chọn bảo hiểm y tế giá rẻ đáng ngạc nhiên.
Bạn có thể mua chính sách bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn trực tiếp từ công ty bảo hiểm y tế, sử dụng đại lý bảo hiểm của riêng bạn, tìm đại lý bảo hiểm y tế hoặc nhà môi giới tại trang web Bảo hiểm sức khỏe quốc gia hoặc sử dụng trao đổi trực tuyến phi chính phủ như ehealthinsurance.com. Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không được bán trên các trao đổi bảo hiểm y tế Affordable Care Act như HealthCare.gov.
- Có gì tốt về bảo hiểm y tế ngắn hạn?
- Những gì cần lưu ý với Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn
3 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 3: Trợ cấp ObamacareĐạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cung cấp các khoản trợ cấp của chính phủ để mua bảo hiểm y tế ít tốn kém hơn cho những người có thu nhập khiêm tốn và giúp mua và sử dụng bảo hiểm y tế ít tốn kém hơn cho những người có thu nhập thấp.
Nếu bạn có thu nhập từ 100% đến 400% mức nghèo liên bang, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp tín dụng thuế cao cấp . Nếu bạn nhận được trợ cấp này, chính phủ sẽ trả một phần phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn và bạn trả phần còn lại của khoản bảo hiểm đó.
Nếu thu nhập của bạn nằm trong khoảng 100% đến 250% mức nghèo của liên bang, bạn sẽ không chỉ nhận được trợ giúp của chính phủ trả tiền bảo hiểm y tế, bạn còn có thể nhận thêm trợ giúp của chính phủ để thanh toán khoản khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế. Điều này được gọi là trợ cấp giảm chi phí chia sẻ .
Các khoản trợ cấp này chỉ có thể được sử dụng để mua bảo hiểm sức khỏe Obamacare được bán trên các sàn giao dịch bảo hiểm y tế của Affordable Care Act, còn được gọi là Thị trường. Họ không thể được sử dụng để giúp trả tiền cho bảo hiểm y tế thông qua công việc của bạn hoặc một kế hoạch y tế mua ngoài Marketplace. Trợ cấp Obamacare không có sẵn cho những người nhập cư không có giấy tờ. Tuy nhiên, hầu hết những người nhập cư hợp pháp có thể nộp đơn xin. Tìm hiểu thêm về người nhập cư và Obamacare từ HealthCare.gov tại đây.
Nếu bạn là cư dân hợp pháp, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp bảo hiểm y tế và đăng ký tham gia chương trình bảo hiểm y tế do tiểu bang của bạn hoặc chính phủ liên bang điều hành. Xác định vị trí trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn bằng cách sử dụng công cụ này.
- Cách thức hoạt động của Trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế cao cấp
- Cách trợ cấp chia sẻ chi phí hoạt động
- Cách trợ cấp bảo hiểm y tế có thể khiến bạn mất nhiều thời gian
- Tại sao bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế
- Khi nào là đăng ký mở trên các sàn giao dịch bảo hiểm y tế Obamacare?
4 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 4: Kế hoạch Y tế theo Công việcNhiều nhà tuyển dụng ở Hoa Kỳ trợ cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ và gia đình nhân viên của họ như là một phần của lợi ích và gói bồi thường của nhân viên. Điều này là rất phổ biến đối với nhân viên toàn thời gian của các công ty lớn. Nó không phải là phổ biến cho nhân viên bán thời gian hoặc cho nhân viên của các doanh nghiệp nhỏ.
Đây là cách nó hoạt động. Khi bạn nhận được một công việc đi kèm với các quyền lợi bảo hiểm y tế, bạn có một khoảng thời gian giới hạn để đăng ký bảo hiểm y tế mà chủ nhân của bạn cung cấp. Nếu bạn không đăng ký trước thời hạn, bạn sẽ phải đợi đến khi thời gian đăng ký mở hàng năm tiếp theo.
Chủ nhân của bạn chỉ có thể cung cấp một chương trình sức khỏe, hoặc nó có thể cung cấp một số lựa chọn để chọn. Sau khi bạn ghi danh vào chương trình bảo hiểm sức khỏe do công ty tài trợ, có một thời gian chờ đợi ngắn trước khi bảo hiểm của bạn bắt đầu. Điều này thường là từ 30-90 ngày.
Khi bạn có bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ, chủ lao động của bạn thường trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng và bạn trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng. Chia sẻ của bạn về phí bảo hiểm được khấu trừ từ tiền lương của bạn tự động, do đó bạn không phải nhớ trả tiền mỗi tháng. Trong hầu hết các trường hợp, khoản khấu trừ lương này được lấy ra khỏi tiền lương của bạn trước khi tính thuế thu nhập của bạn; bằng cách này, bạn không phải trả thuế thu nhập đối với số tiền bạn chi cho phí bảo hiểm y tế.
Không giống như các kế hoạch của Obamacare, với bảo hiểm y tế dựa trên công việc, chủ nhân của bạn thường không giúp bạn chi trả các chi phí chia sẻ chi phí như tiền khấu trừ, tiền đồng trả và đồng bảo hiểm . Tuy nhiên, người sử dụng lao động có thể cung cấp các kế hoạch tiết kiệm như Tài khoản chi tiêu linh hoạt , Tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc Sắp xếp bồi hoàn y tế để giúp thanh toán các chi phí này dễ dàng hơn.
Trong hầu hết các trường hợp, khi bạn bỏ việc hoặc mất việc , bạn cũng mất bảo hiểm y tế dựa trên công việc của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện để tiếp tục bảo hiểm này trong 18 tháng qua bảo hiểm tiếp tục COBRA nếu bạn sẵn sàng trả cả phần phí bảo hiểm và phần phí bảo hiểm mà chủ lao động của bạn đã trả.
5 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 5: Kế hoạch Y tế của Người phối ngẫuNếu vợ / chồng của bạn có bảo hiểm y tế dựa trên công việc, bạn có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm tương tự. Nhiều nhà tuyển dụng mở rộng việc cung cấp bảo hiểm y tế dựa trên công việc cho vợ, chồng, con cái và con của họ. Quý vị phải đăng ký bảo hiểm này trong thời gian ghi danh ban đầu khi vợ / chồng của quý vị lần đầu nhận được công việc của mình. Nếu bạn bỏ lỡ cơ hội này, bạn sẽ có cơ hội khác trong mỗi giai đoạn đăng ký mở hàng năm.
Nếu người chủ của vợ / chồng của bạn cung cấp chương trình sức khỏe của công ty cho bạn và con cái của bạn, bạn không bắt buộc phải chấp nhận nó. Nếu bạn có thể tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn về bảo hiểm y tế cho bạn và trẻ em, bạn có thể để người chủ của vợ / chồng của bạn chỉ bảo hiểm cho người phối ngẫu của bạn, trong khi bạn và những đứa trẻ lựa chọn bảo hiểm khác.
Mặc dù người sử dụng lao động thường trợ cấp bảo hiểm y tế dựa trên công việc của nhân viên bằng cách trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng, chủ nhân có thể không trợ cấp cho người vợ / chồng hoặc gia đình. Nếu người chủ của vợ / chồng quý vị cung cấp bảo hiểm y tế cho các thành viên gia đình của họ, thì phần tiền đóng bảo hiểm của quý vị sẽ được khấu trừ tự động từ tiền lương của vợ / chồng của quý vị.
6 -
Tùy chọn Bảo hiểm Y tế Miễn phí hoặc Chi phí Thấp 6: Kế hoạch Y tế của Phụ huynhNếu bạn dưới 26 tuổi và cha mẹ của bạn có bảo hiểm sức khỏe dựa trên việc làm, Obamacare, hoặc bảo hiểm y tế toàn diện mua riêng, bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo chương trình sức khỏe của cha mẹ ngay cả khi bạn không phụ thuộc vào thuế của cha mẹ bạn , bạn đã kết hôn, hoặc bạn đang sống một mình.
Quý vị có thể phải chờ đến khi kỳ ghi danh mở tiếp theo với chương trình sức khỏe của cha mẹ quý vị được thêm vào bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ quý vị. Tuy nhiên, nếu gần đây bạn đã mất bảo hiểm y tế toàn diện khác, bạn có thể đăng ký ngay cả trước khi ghi danh mở nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của chương trình sức khỏe trong một thời gian đăng ký đặc biệt .
Một số nhà tuyển dụng trợ cấp không chỉ bảo hiểm y tế của nhân viên mà còn bảo hiểm y tế cho gia đình của nhân viên. Các nhà tuyển dụng khác trả một phần phí bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ nhưng không trợ cấp phí bảo hiểm cho các thành viên trong gia đình.
Nếu cha mẹ của bạn có bảo hiểm y tế dựa trên công việc và người chủ của họ trợ cấp phí bảo hiểm gia đình, phí bảo hiểm y tế của bạn sẽ được trả một phần bởi chủ nhân của cha mẹ bạn. Phần còn lại của phí bảo hiểm hàng tháng sẽ được lấy từ tiền lương của cha mẹ bạn. Nếu chủ nhân của cha mẹ bạn không trợ cấp bảo hiểm cho gia đình, toàn bộ phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ được khấu trừ từ tiền lương của cha mẹ bạn.
- Bắt đầu kế hoạch sức khỏe của cha? Các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe dành cho người lớn trẻ
- Chuẩn bị để không có bảo hiểm — Bộ công cụ để không có bảo hiểm sức khỏe
- Liệu nó có chi phí ít hơn để mua bảo hiểm y tế hoặc trả tiền phạt thuế?