Hiểu về trợ cấp làm giảm các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm
Mua bảo hiểm y tế là tốn kém, nhưng trả phí bảo hiểm hàng tháng không phải là chi phí duy nhất có liên quan. Bạn cũng phải trả tiền khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mỗi khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình.
Số tiền xuất túi bổ sung này được gọi là chi phí chia sẻ chi phí. Họ có thể thêm tới hàng nghìn đô la mỗi năm.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng tạo ra các khoản trợ cấp để mua và sử dụng bảo hiểm y tế hợp lý hơn cho những người có thu nhập khiêm tốn.
Có hai loại trợ cấp khác nhau:
- Một trợ cấp trả tiền bảo hiểm y tế hàng tháng để mua bảo hiểm y tế có giá phải chăng hơn. Tìm hiểu thêm về điều này trong " Cách Trợ cấp Bảo hiểm Y tế hoạt động — Hiểu Tín dụng Thuế Cao cấp ".
- Trợ cấp giúp thanh toán các chi phí xuất túi như tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Chúng được gọi là trợ cấp chia sẻ chi phí thấp và có hai phần riêng biệt, cả hai phần này đều được kết hợp với các kế hoạch đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí.
- Việc đầu tiên giảm tối đa xuất túi của bạn . Tìm hiểu thêm trong “ Cách thức trợ cấp để giảm thiểu số tiền tối đa của bạn .”
- Thứ hai, trợ cấp được giải quyết ở đây, làm giảm số tiền bạn trả cho khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mỗi khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình.
- Trợ cấp chia sẻ chi phí CHỈ khả dụng nếu bạn mua gói bạc và chúng được tự động đưa vào tất cả các gói bạc nếu thu nhập của bạn không vượt quá 250% mức nghèo. Điều này trái ngược với các khoản trợ cấp cao cấp, có thể được áp dụng cho các kế hoạch đồng, bạc, vàng, hoặc plantinum và có thể được chấp nhận hoặc từ chối theo quyết định của người đăng ký.
Trợ cấp chia sẻ chi phí giảm giá hoạt động như thế nào?
Trợ cấp chia sẻ chi phí đã giảm sẽ làm giảm chi phí xuất túi của bạn khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình. Ví dụ, nếu chương trình sức khỏe của quý vị sẽ yêu cầu một khoản đồng thanh toán $ 50 mỗi khi quý vị đến gặp bác sĩ, trợ cấp chia sẻ chi phí có thể giảm khoản đồng thanh toán đó để quý vị chỉ phải trả $ 20 khi quý vị gặp bác sĩ.
Nếu chương trình sức khỏe của bạn thông thường sẽ yêu cầu khoản khấu trừ $ 2.000, trợ cấp chia sẻ chi phí có thể thấp hơn khoản khấu trừ đó.
Nó giống như nhận được một nâng cấp miễn phí về bảo hiểm y tế. Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng như bạn đã trả cho một chính sách bảo hiểm y tế trung bình , nhưng bảo hiểm y tế bạn nhận được tốt hơn mức trung bình vì nó trả một phần lớn chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn.
Trợ cấp trả bao nhiêu?
Trợ cấp chia sẻ chi phí giảm không thực sự trả tiền cho bạn . Thay vào đó, nó giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm chi phí chia sẻ chi phí của bạn. Bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền tùy thuộc vào thu nhập của bạn và số tiền bạn sử dụng bảo hiểm y tế.
Bạn càng nghèo thì mức chia sẻ chi phí của bạn càng giảm. Mức giảm này dựa trên việc so sánh thu nhập của bạn với mức nghèo liên bang . Mức nghèo liên bang thay đổi hàng năm và dựa trên cả thu nhập và quy mô gia đình của bạn.
Nếu không có trợ cấp chia sẻ chi phí , công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ trả khoảng 70% tổng chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm trên tất cả những người đăng ký (hãy nhớ, bạn phải chọn một kế hoạch bạc để nhận trợ cấp chia sẻ chi phí. 70% tổng chi phí cho toàn bộ người đăng ký của họ).
Với trợ cấp chia sẻ chi phí, công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ thanh toán:
- 94 phần trăm chi phí trung bình (ví dụ, tốt hơn so với một kế hoạch bạch kim) nếu thu nhập của bạn là 100 phần trăm đến 150 phần trăm của FPL.
- Đối với cá nhân có thu nhập năm 2017 từ $ 11,880 đến $ 17,820.
- Đối với các cặp vợ chồng có thu nhập năm 2017 từ $ 16,020 đến $ 24,030.
(lưu ý rằng ngưỡng thu nhập thấp hơn cho các kế hoạch đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ là 139% FPL ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid , vì những người ở các tiểu bang đó đủ điều kiện nhận Medicaid với thu nhập lên tới 138% mức nghèo).
- 87% chi phí trung bình (ví dụ, tốt hơn so với một kế hoạch vàng, gần như tốt như một kế hoạch bạch kim) nếu thu nhập của bạn là 150 phần trăm đến 200 phần trăm của FPL
- Đối với cá nhân có lợi tức năm 2017 từ $ 17,820 đến $ 23,760.
- Đối với các cặp vợ chồng có thu nhập năm 2017 từ $ 24,030 đến $ 32,040.
- 73% chi phí trung bình (ví dụ, tốt hơn so với kế hoạch bạc bình thường) nếu thu nhập của bạn là 200% đến 250% FPL
- Đối với những cá nhân có lợi tức năm 2017 từ $ 23,760 đến $ 29,700.
- Đối với các cặp vợ chồng có thu nhập năm 2017 từ $ 32,040 đến $ 40,050.
Công ty bảo hiểm y tế của bạn có thể cấu trúc giảm chi phí chia sẻ tuy nhiên nó muốn miễn là chương trình sức khỏe trả phần trăm chính xác của chi phí chăm sóc sức khỏe trung bình tổng thể. Ví dụ, nó có thể quyết định giảm khoản khấu trừ của bạn rất nhiều, nhưng để lại khoản đồng thanh toán của bạn không thay đổi. Hoặc, nó chỉ có thể làm giảm khoản khấu trừ của bạn, nhưng loại bỏ đồng thanh toán của bạn và giảm đồng bảo hiểm của bạn.
Điều quan trọng cần nhớ là phần trăm chi phí được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm y tế đề cập đến mức trung bình tổng thể trên toàn bộ dân số — không phải cho mức độ bao trả thực tế cho một cá nhân cụ thể. Nếu bạn khỏe mạnh trong suốt cả năm và chi phí chăm sóc sức khỏe rất ít, bạn sẽ phải trả một phần lớn hơn tổng chi phí của bạn so với một người bị bệnh và phải chịu chi phí cao hơn tổng số tiền xuất túi tối đa cho kế hoạch .
Một số chi phí chăm sóc sức khỏe không được bao gồm trong giảm chi phí chia sẻ của bạn. Chi phí xuất túi của bạn cho những thứ không được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm y tế của bạn hoặc không phải là một lợi ích sức khỏe thiết yếu sẽ không bị giảm. Phần chăm sóc được thanh toán bằng số dư mà bạn nhận được ngoài mạng lưới sẽ không bị giảm, vì vậy hãy liên kết với các nhà cung cấp trong mạng lưới để nhận được nhiều nhất từ trợ cấp của bạn.
Ai hội đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế chia sẻ chi phí?
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí đã giảm, bạn phải:
- Mua bảo hiểm y tế của bạn thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn.
- Chọn một chương trình sức khỏe cấp bạc .
- Có thu nhập từ 100 phần trăm đến 250 phần trăm của FPL (139 phần trăm đến 250 phần trăm ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid).
- Cư trú tại Hoa Kỳ một cách hợp pháp.
- Không bị tống giam.
- Có tình trạng khai thuế kết hôn cùng nộp đơn nếu bạn kết hôn.
Cách đăng ký Trợ cấp chia sẻ chi phí
Nộp đơn xin trợ cấp chia sẻ chi phí giảm qua chương trình trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang trong khi quý vị mua bảo hiểm y tế. Bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp tín dụng thuế cao cấp và giảm trợ cấp tối đa trong túi tiền cùng một lúc. Hãy sẵn sàng cung cấp thông tin trao đổi về thu nhập, quy mô gia đình và chủ lao động của bạn nếu bạn có việc làm. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí, mức độ phù hợp được cải thiện sẽ được tích hợp vào tất cả các gói bạc có sẵn cho bạn thông qua trao đổi.
Ngoại trừ trường hợp đặc biệt, bạn chỉ có thể đăng ký bảo hiểm y tế thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang trong thời gian đăng ký mở . Ghi danh mở cửa cho năm 2017 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2016 đến ngày 31 tháng 1 năm 2017. Lịch trình tương tự sẽ được sử dụng cho năm 2018, nhưng bắt đầu với bảo hiểm cho năm 2019, đăng ký mở sẽ kết thúc vào tháng 12.
Nếu bạn ghi danh vào một kế hoạch bạc và nhận trợ cấp nhưng thu nhập của bạn thay đổi trong năm, hãy cho sàn giao dịch bảo hiểm y tế biết. Nếu thu nhập của bạn giảm, bạn có thể đủ điều kiện để chia sẻ chi phí của bạn giảm hơn nữa.
> Nguồn:
> Bộ Y tế và Dịch vụ Humana, Giá trị Actuarial và Bản tin Giảm giá Chi phí Chia sẻ ,
> Sở Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Thông báo về các Thông số về Quyền lợi và Thanh toán cho năm 2017.
> Jost, Timothy, “Thực hiện Cải cách Y tế: Các quy tắc về quyền lợi và thanh toán cuối cùng” được truy cập trên HealthAffairs.org,
> Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân & Giá cả phải chăng , mục 1402 (c).