Một số người hiện có thời gian gia hạn 3 tháng cho phí bảo hiểm quá hạn
Trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), các tiểu bang được tự do thiết lập các quy định riêng của họ về thời gian gia hạn bảo hiểm y tế, và 30 ngày có xu hướng là thời gian gia hạn phổ biến nhất. Những quy định của nhà nước vẫn được áp dụng , nhưng bây giờ họ chỉ áp dụng cho những người không nhận trợ cấp bảo hiểm thông qua trao đổi .
Vào cuối giai đoạn tuyển sinh mở 2016, có khoảng 10,6 triệu người nhận trợ cấp cao cấp để bù đắp chi phí bảo hiểm mua qua các sàn giao dịch.
Đối với những người này, có thời gian gia hạn bảo hiểm ba tháng, miễn là họ trả phí bảo hiểm ban đầu của họ đúng hạn ( đây là văn bản ACA của điều khoản này ).
Thời gian ân hạn hoạt động như thế nào
Nếu bạn KHÔNG nhận được trợ cấp bảo hiểm (ví dụ, bạn có một kế hoạch y tế mà bạn đã mua bên ngoài trao đổi, hoặc bạn đã mua một kế hoạch trao đổi nhưng đang trả giá đầy đủ), thời gian gia hạn của bạn vẫn bị chi phối bởi các quy định của tiểu bang, và sẽ được viết ra trong tài liệu chính sách bảo hiểm sức khỏe của bạn. Thời gian gia hạn 30 ngày phổ biến nhất trong trường hợp này, có nghĩa là nếu khoản phí bảo hiểm của bạn cho tháng 5 đến hạn vào ngày 1 tháng 5, bạn sẽ có đến cuối tháng 5 để thanh toán phí bảo hiểm của mình. Nếu không, bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ hồi tố kể từ ngày 30 tháng 4 (kể từ khi bạn thanh toán cho tháng Tư, nhưng không phải tháng Năm).
Nhưng nếu bạn đang nhận trợ cấp bảo hiểm, bạn có thời gian gia hạn ba tháng (lưu ý rằng trợ cấp được gửi trực tiếp cho công ty bảo hiểm, thay vì bạn).
Không có thời gian gia hạn cho phí bảo hiểm của tháng đầu tiên - nó phải được thanh toán trước ngày đáo hạn để kích hoạt chính sách. Nhưng giả sử bạn đã thanh toán tháng đầu tiên, các khoản thanh toán phí bảo hiểm tiếp theo đủ điều kiện cho thời gian gia hạn ba tháng.
Vì vậy, nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm tháng Sáu, thời gian gia hạn của bạn sẽ là tháng 6, tháng 7 và tháng 8.
Việc trao đổi sẽ tiếp tục gửi trợ cấp bảo hiểm của bạn cho công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn trong ba tháng đó; phần phí bảo hiểm của bạn sẽ là phần quá hạn.
Nếu bạn nhận được phí bảo hiểm của bạn được thanh toán vào cuối tháng 8, bảo hiểm của bạn sẽ tiếp tục mà không bị gián đoạn. Nhưng nếu bạn không, bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ hồi tố, nhưng chỉ trở lại vào cuối tháng Sáu, mặc dù thực tế là bạn không trả phí bảo hiểm tháng Sáu.
Bất kỳ khiếu nại nào mà bạn đã có trong tháng 6 vẫn sẽ được công ty bảo hiểm y tế thanh toán, mặc dù họ không phải trả tiền cho bạn trong tháng 7 hoặc tháng 8 nếu bảo hiểm của bạn bị chấm dứt vào cuối tháng 6 các khiếu nại đến trong tháng thứ hai và thứ ba của thời gian ân hạn, và chờ xem liệu bạn có bị bắt tiền bảo hiểm của bạn trước khi họ trả tiền cho các yêu sách hay không).
Trong trường hợp này - nơi bảo hiểm của bạn bị hủy do không thanh toán phí bảo hiểm vào cuối thời gian gia hạn ba tháng - bạn cũng phải trả lại khoản trợ cấp bảo hiểm đã được thanh toán thay mặt bạn cho tháng 6. Điều này sẽ được xử lý khi bạn nộp tờ khai thuế của bạn và điều hòa trợ cấp phí bảo hiểm của bạn với IRS .
Tại sao có thời gian gia hạn 3 tháng?
Khi ACA đã được viết, các nhà lập pháp hiểu rằng một số người sẽ gặp khó khăn trong việc trả phí bảo hiểm của họ, bất chấp sự trợ giúp của các khoản trợ cấp cao cấp.
Các khoản trợ cấp cao cấp có sẵn cho những người nộp đơn có thu nhập thấp như mức nghèo (138% mức nghèo ở 30 tiểu bang và DC nơi Medicaid đã được mở rộng). Vì vậy, một gia đình bốn người với thu nhập 35.000 đô la sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp đáng kể, nhưng cũng sẽ chịu trách nhiệm trả khoảng ba hoặc bốn phần trăm thu nhập của họ cho kế hoạch điểm chuẩn trong khu vực của họ.
Vấn đề là những người có thu nhập tương đối thấp có thể phải vật lộn để tìm ra phần phí bảo hiểm của họ. Và theo hướng dẫn của tiểu bang bình thường, bảo hiểm của họ nói chung sẽ bị hủy bỏ khi khoản phí bảo hiểm của họ là một tháng quá hạn.
Điều này được kết hợp bởi thực tế là ACA chỉ cho phép mọi người đăng ký trong thời gian đăng ký mở hàng năm , hoặc nếu họ có một sự kiện đủ điều kiện . Mất bảo hiểm là một sự kiện đủ điều kiện, nhưng không phải nếu sự kiện đó xảy ra do không thanh toán phí bảo hiểm. Vì vậy, những người có bảo hiểm được chấm dứt để không thanh toán phí bảo hiểm thường phải đợi cho đến khi thời gian đăng ký mở tiếp theo để đăng ký lại bảo hiểm. Thời gian gia hạn ba tháng giúp họ mất nhiều thời gian hơn và bảo vệ hơn so với thời gian gia hạn.
Điều này giúp giải quyết một thực tế rằng một số người có thu nhập biến động đáng kể, và thực tế là thu nhập có xu hướng dễ bay hơi hơn ở cuối thu nhập thấp hơn. Những người đăng ký có thu nhập giảm xuống mức đủ điều kiện Medicaid sẽ có thể liên hệ với sàn giao dịch và chuyển sang Medicaid tại thời điểm đó (giả sử họ đang ở trong một tiểu bang đã chấp nhận tài trợ liên bang để mở rộng Medicaid theo ACA). Nhưng những người đăng ký vẫn ở cấp đủ điều kiện trợ cấp có một cửa sổ ba tháng để bắt kịp với phần phí bảo hiểm của họ nếu họ xảy ra để tụt lại sau một thời điểm nào đó trong năm.