Năm 2017 là một năm đầy biến động về cải cách chăm sóc sức khỏe, nhưng hầu như tất cả các nỗ lực do GOP lãnh đạo để tháo dỡ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA, thường được gọi là Obamacare) đã không thành công. Nó không chắc rằng loại hình bãi bỏ và thay thế các hóa đơn đã được giới thiệu vào năm 2017 sẽ xuất hiện trở lại vào năm 2018, nhưng tương lai của ACA và cải cách y tế vẫn còn chưa chắc chắn theo Cơ quan quản lý Trump và Quốc hội Cộng hòa.
Một trong những vấn đề trước và trung tâm là điều kiện tồn tại từ trước. ACA đã loại bỏ bảo hiểm y tế tại các thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân và nhóm nhỏ, vì vậy kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ hiện được cấp cho tất cả các ứng viên bất kể lịch sử y tế, và không có biến động về giá dựa trên tình trạng sức khỏe.
Điều này đã mang lại lợi ích cho những người không có tiền sử bệnh, và nó cũng cung cấp sự an tâm cho những người không có điều kiện từ trước, vì điều kiện y tế có thể phát sinh tại bất kỳ thời điểm nào, đôi khi không có cảnh báo.
Thật dễ dàng để thấy lý do tại sao bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước là một trong những khía cạnh phổ biến nhất của ACA. Nhưng nó cũng là một trong những điều khoản đã thúc đẩy chi phí bảo hiểm thị trường cá nhân. Các khoản trợ cấp cao cấp bù đắp các chi phí cho đại đa số người có bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch, nhưng đối với những người không nhận trợ cấp (bao gồm cả những người mua bảo hiểm bên ngoài sàn giao dịch), phí bảo hiểm có thể là gánh nặng.
Vì vậy, mặc dù sự phổ biến của các quy tắc của ACA đòi hỏi các kế hoạch y tế để trang trải các điều kiện tồn tại từ trước, vấn đề vẫn còn phần nào gây tranh cãi. Một số luật mà các nhà lập pháp GOP đã đề xuất sẽ khôi phục các khía cạnh khác nhau của bảo vệ chăn của ACA đối với những người có điều kiện tồn tại và điều quan trọng là phải hiểu cách thức này sẽ hoạt động, đặc biệt là lòng biết ơn về cách những người có điều kiện tồn tại từ trước vẫn sẽ được bảo hiểm.
Các điều kiện AHCA và trước đó
Vào ngày 4 tháng 5 năm 2017, các đảng viên Cộng hòa đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ (AHCA) và gửi cho Thượng viện. AHCA là kết quả của nghị quyết ngân sách tháng 1 năm 2017 đã chỉ thị các ủy ban Quốc hội dự thảo luật hoà giải để bãi bỏ các khía cạnh liên quan đến chi tiêu của ACA (những thứ như trợ cấp , mở rộng Medicaid , nhiệm vụ cá nhân và chủ lao động ).
Các hóa đơn đối chiếu là biện pháp chống ăn bám, vì vậy họ chỉ cần đa số đơn giản trong Thượng viện. Nhưng chúng được giới hạn trong các điều khoản ảnh hưởng trực tiếp đến chi tiêu của liên bang, và do đó không thể giải quyết tất cả các khía cạnh của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Các học giả pháp lý nghi ngờ rằng một điều khoản để làm xói mòn sự bảo vệ tình trạng trước đây của ACA sẽ được phép tiến hành tại Thượng viện như một dự luật hòa giải.
Tuy nhiên, sửa đổi MacArthur cho AHCA, được bổ sung trong Nhà vào tháng Tư trong một nỗ lực để giành chiến thắng trên đại diện bảo thủ, đã có thể làm điều đó. Như vậy, có những giả định rằng dự luật sẽ phải được thay đổi đáng kể để thông qua Thượng viện. Cuối cùng, Thượng viện Cộng hòa đã đề xuất bốn phiên bản khác nhau của hóa đơn, tất cả đều không vượt qua ("gầy" bỏ đi, Đạo luật Hòa giải Chăm sóc Tốt hơn , Đạo luật Hòa giải Obamacare, và sửa đổi Graham-Cassidy-Heller-Johnson).
Kết quả là, những nỗ lực năm 2017 để bãi bỏ và thay thế các phần lớn của ACA đã không thành công. Các nhà lập pháp GOP đã thành công trong việc bãi bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA như một phần của hóa đơn thuế đã được ban hành vào tháng 12 năm 2017, nhưng việc bãi bỏ không có hiệu lực cho đến năm 2019 ( vẫn có hình phạt không được bảo hiểm vào năm 2018 ).
Hầu hết các phần còn lại của ACA vẫn còn nguyên vẹn vào đầu năm 2018, bao gồm cả điều khoản của ACA yêu cầu các công ty bảo hiểm phải giảm chi phí xuất túi cho những người có thu nhập thấp hơn. Các khoản cắt giảm chi phí chia sẻ (CSR) này không còn được chính phủ liên bang tài trợ trực tiếp nữa, nhưng các quyền lợi vẫn có sẵn cho những người đăng ký đủ điều kiện.
Tuy nhiên, các cuộc tranh luận cải cách chăm sóc sức khỏe vẫn còn xa hơn, và không rõ có bao nhiêu ACA có thể được tháo dỡ hoặc thay đổi trong những tháng tới thông qua pháp luật từng phần và / hoặc lệnh điều hành. Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu những nỗ lực trước đó để thay đổi các quy tắc liên quan đến các điều kiện tồn tại từ trước, vì chúng ta có thể thấy những nỗ lực tương tự trong tương lai.
Sửa đổi MacArthur
Vào tháng 4 năm 2017, Đại biểu Tom MacArthur (R, New Jersey) đã giới thiệu một sửa đổi đối với AHCA nhằm mục đích giành được sự hỗ trợ từ Nhà Tự do Bảo thủ cực kỳ bảo thủ. Nó đã thành công, và sự hỗ trợ từ Freedom Caucus cuối cùng dẫn đến đủ số phiếu bầu cho AHCA để vượt qua trong Nhà.
Bản sửa đổi MacArthur sẽ cho phép các tiểu bang tìm kiếm sự miễn trừ - theo những gì dường như là một quy trình phê duyệt khoan dung - điều đó sẽ cho phép họ thay đổi một số biện pháp bảo vệ người tiêu dùng của ACA:
- Những người có các điều kiện tồn tại từ trước khi ghi danh vào các kế hoạch thị trường cá nhân với khoảng cách bảo hiểm (ít nhất 63 ngày trong 12 tháng trước đó) sẽ phải chịu phí bảo hiểm dựa trên tiền sử bệnh trong 12 tháng đầu theo chính sách mới. Không có giới hạn về mức phí bảo hiểm có thể cao bao nhiêu, điều này có thể dẫn đến phạm vi bảo hiểm không thể bảo đảm cho một số người nộp đơn, tùy thuộc vào lịch sử y tế của họ. Sự từ bỏ này sẽ thay vì tăng 30 phần trăm phí bảo hiểm trong một năm (bất kể lịch sử y tế) mà AHCA sẽ thực hiện khi những người xin thị thực cá nhân áp dụng sau một khoảng cách bảo hiểm.
- AHCA được gọi là phí bảo hiểm cao hơn năm lần đối với người lớn tuổi (50 - 64 tuổi) so với người lớn tuổi. Bản sửa đổi MacArthur sẽ cho phép các tiểu bang từ bỏ tỷ lệ này và tạo ra một tỷ lệ cao hơn thay thế. Đối với quan điểm, ACA giới hạn tỷ lệ thành 3: 1, có nghĩa là những người lớn tuổi không thể bị tính phí nhiều gấp ba lần số người trẻ tuổi.
- Bản sửa đổi MacArthur cũng sẽ cho phép các tiểu bang tìm kiếm sự từ bỏ để thay đổi định nghĩa về các lợi ích sức khỏe thiết yếu . Điều đó có nghĩa là một số dịch vụ được yêu cầu được bao trả theo ACA có thể không phải được bảo hiểm ở một số tiểu bang nếu AHCA đã được ban hành. Đối với những người có điều kiện trước đây, điều này chắc chắn là một mối quan tâm đáng kể, vì việc điều trị y tế cần thiết của họ có thể không còn được bảo hiểm chi trả. Theo ACA, các phúc lợi y tế thiết yếu chỉ bắt buộc phải được bao trả bởi các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ, và Medicaid. Các kế hoạch nhóm lớn không bắt buộc phải chi trả cho chúng, mặc dù hầu hết các chương trình này đều có.
Tất cả những bất đồng về điều gì?
Nếu bạn xem đảng Cộng hòa và đảng Dân chủ tranh luận về AHCA sau khi đưa ra bản sửa đổi MacArthur, bạn có thể thấy đảng Dân chủ nói rằng luật sẽ bào chữa các biện pháp bảo vệ tình trạng sẵn có, trong khi đảng Cộng hòa nói rằng luật này bảo vệ người khác với những điều kiện tồn tại từ trước. Vậy đó là gì?
Về mặt kỹ thuật, Bản sửa đổi MacArthur cho rằng mọi người không thể bị từ chối bảo hiểm dựa trên điều kiện tồn tại từ trước. Đó là điều khoản mà đảng Cộng hòa đã tham chiếu khi họ nói rằng luật pháp bao gồm các biện pháp bảo vệ tình trạng có từ trước. Đôi khi họ cũng lướt qua vấn đề bằng cách nói rằng những người có điều kiện tồn tại từ trước sẽ không thấy bất kỳ tác động bất lợi nào miễn là họ duy trì bảo hiểm liên tục.
Nhưng ma quỷ là trong các chi tiết. Theo Sửa đổi MacArthur, đúng là một ứng dụng không thể bị từ chối hoàn toàn (được sử dụng ở hầu hết các tiểu bang trước ACA, khi người ta có các điều kiện nghiêm trọng và áp dụng cho phạm vi thị trường cá nhân). Nhưng các công ty bảo hiểm sẽ có thể tính phí bảo hiểm cao hơn nhiều trong thị trường cá nhân ở các tiểu bang với sự từ bỏ, nếu người nộp đơn có điều kiện tồn tại từ trước và đã trải qua một khoảng cách bảo hiểm trong 12 tháng trước đó.
Điều đó về cơ bản có thể thực hiện phạm vi bảo hiểm không thể kiếm được. Vì vậy, mặc dù đơn đăng ký sẽ không bị từ chối, quyền truy cập của người tiêu dùng vào phạm vi bảo hiểm sẽ không thực tế. Tất cả chúng ta đều có "quyền truy cập" vào Lamborghinis. Nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả chúng ta đều có Lamborghini.
Bản sửa đổi MacArthur cũng đưa ra một biến chứng liên quan đến các lợi ích sức khỏe thiết yếu. Nếu một tiểu bang chọn để nới lỏng các quy tắc áp dụng cho thuốc theo toa, ví dụ (một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA), chúng tôi có thể đã thấy các kế hoạch không bao gồm đầy đủ tên thương hiệu và thuốc chuyên khoa. Đó là một vấn đề nghiêm trọng đối với những người mắc bệnh có tiền sử đòi hỏi phải dùng thuốc đắt tiền.
Tương tự, nếu một tiểu bang chọn bảo hiểm thai sản tùy chọn (đó là một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu và do đó bắt buộc theo ACA), hầu hết các công ty bảo hiểm trong thị trường cá nhân đơn giản sẽ không cung cấp nó nữa, như trường hợp trước ACA .
Vì vậy, trong khi đảng Cộng hòa về mặt kỹ thuật nói rằng AHCA sửa đổi sẽ không cho phép các công ty bảo hiểm từ chối các ứng dụng dựa trên các điều kiện tồn tại từ trước, sửa đổi MacArthur hoàn toàn sẽ giảm sự bảo vệ trong thị trường cá nhân cho những người có điều kiện tồn tại từ trước. Và là kết quả của những thay đổi tiềm năng đối với định nghĩa về lợi ích sức khỏe thiết yếu, tác động có thể cũng đã mở rộng ra thị trường do nhà tuyển dụng tài trợ.
AHCA khác sẽ làm gì?
AHCA đã hủy bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA trở lại vào đầu năm 2016, loại bỏ một trong những ưu đãi hiện đang giữ cho những người khỏe mạnh trong hồ bảo hiểm (bảo hiểm chỉ hoạt động nếu có đủ người khỏe mạnh trong hồ bơi để cân bằng các yêu cầu của những người cần chăm sóc sức khỏe). Nhưng bảo hiểm vẫn sẽ được đảm bảo-vấn đề, bất kể lịch sử y tế của người nộp đơn.
[Lưu ý rằng hình phạt ủy nhiệm cá nhân đã được bãi bỏ trong hóa đơn thuế GOP đã được ban hành vào cuối năm 2017, nhưng việc bãi bỏ không có hiệu lực cho đến năm 2019. Tất cả các nỗ lực lập pháp để bãi bỏ và thay thế ACA trong năm 2017 bao gồm bãi bỏ hồi tố của nhiệm vụ cá nhân, nhưng hóa đơn thuế đã đẩy lùi việc hủy bỏ trong tương lai thay thế.]
Để khuyến khích mọi người duy trì bảo hiểm, ở các tiểu bang không tìm kiếm sự từ bỏ theo Sửa đổi MacArthur, AHCA sẽ thay vào đó dựa vào khoản phụ phí cao cấp cho những người không duy trì bảo hiểm liên tục. Đối với các ghi danh sau thời gian đăng ký mở 2018 (tức là, bất kỳ ai đăng ký trong thời gian đăng ký đặc biệt vào năm 2018, hoặc trong thời gian ghi danh mở cho năm 2019 trở lên), người nộp đơn sẽ được đánh giá cao hơn 30% so với mức tiêu chuẩn nếu họ có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm từ 63 ngày trở lên trong 12 tháng trước khi đăng ký. Các khoản phí bảo hiểm cao hơn sẽ được duy trì tại chỗ cho phần còn lại của năm kế hoạch.
Điều quan trọng cần lưu ý là phí bảo hiểm cao hơn sẽ áp dụng cho bất kỳ ai đăng ký vào một chính sách thị trường riêng lẻ sau một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm. Việc người nộp đơn có khỏe mạnh hay ốm không quan trọng. Theo một cách nào đó, điều này về cơ bản ngăn cản những người khỏe mạnh đăng ký sau khi một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm, và có thể nghiêng thêm các hồ bảo hiểm đối với những người đăng ký ốm yếu hơn.
ACA sẽ bãi bỏ những nỗ lực gây ra một trở lại quy tắc bảo hiểm trước ACA?
Dữ liệu của Quỹ Kaiser Family Foundation gần đây cho thấy 27% người lớn tuổi ở Mỹ có điều kiện tồn tại từ trước và sẽ khiến họ không thể bảo hiểm trên thị trường cá nhân nếu chúng tôi quay trở lại tiêu chuẩn bảo hiểm y tế đã được thực hiện ở hầu hết mọi bang trước năm 2014 .
AHCA cuối cùng đã không thành công trong năm 2017, bởi vì tất cả các phiên bản Thượng viện của nó không vượt qua được. Nhưng ngay cả khi AHCA đã qua, nó đã không đi xa như trả lại những thứ theo cách họ đã được trước ACA. Mặc dù có một số nhà lập pháp rất bảo thủ đã đề xuất làm như vậy , một sự trở lại bảo hiểm y tế đầy đủ trong thị trường cá nhân là một đề xuất chính trị không thể phủ nhận.
Nhưng ngay cả khi các bảo vệ tình trạng trước đây của ACA đã bị loại bỏ, hầu hết người Mỹ vẫn sẽ được bảo vệ, nhờ các quy tắc đã được cập nhật trước ACA. Chúng ta hãy xem cách họ làm việc:
Pre-ACA: Quy tắc đa dạng dựa trên loại bảo hiểm
Có bốn cách chính mà người Mỹ nhận được bảo hiểm y tế: Bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ, Medicare, Medicaid và thị trường cá nhân. Bạn có thể mong đợi những điều khác nhau cho mỗi người trong số họ theo chính quyền Trump .
Nếu sự bảo vệ tình trạng trước đây của ACA đã được bãi bỏ, tác động sẽ không đồng đều giữa bốn nhóm đó. Những thay đổi chính do ACA thực hiện trong điều kiện tồn tại từ trước là ở thị trường cá nhân, nơi khoảng 7 phần trăm dân số Hoa Kỳ nhận bảo hiểm y tế của họ.
HIPAA sẽ vẫn bảo vệ những người đăng ký gói
HIPAA (Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm sức khỏe) có từ giữa thập niên 90 và từ lâu đã cung cấp sự bảo vệ đáng kể cho những người được bảo hiểm từ một chủ nhân (khoảng 49% dân số Hoa Kỳ có bảo hiểm do hãng sở tài trợ). Thậm chí hoàn toàn bãi bỏ ACA - trái ngược với một dự luật hòa giải như AHCA — sẽ không loại bỏ các quy định của HIPAA, vì vậy những người được bảo hiểm từ các chủ lao động của họ vẫn có bảo hiểm cho các điều kiện đã tồn tại từ trước.
Nhưng trước ACA, theo các quy định của HIPAA, các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ có thể áp đặt thời gian chờ đợi cho các điều kiện trước đây (ngoại trừ thai sản, giả định kế hoạch cung cấp phúc lợi thai sản) nếu người đăng ký không duy trì bảo hiểm liên tục trước khi ghi danh vào chương trình.
Miễn là người đó đã duy trì bảo hiểm liên tục trong ít nhất 12 tháng mà không có khoảng cách từ 63 ngày trở lên, các điều kiện tồn tại từ trước được bao trả ngay sau khi bảo hiểm tổng thể có hiệu lực. Nhưng nếu người đăng ký có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm hơn 63 ngày trước khi đăng ký vào chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, kế hoạch có thể áp dụng thời gian chờ tối đa 12 tháng đối với các điều kiện tồn tại từ trước.
ACA đã loại bỏ điều khoản đó. Theo ACA, các điều kiện tồn tại từ trước được bao trả trên mọi kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, và trên tất cả các kế hoạch thị trường cá nhân không có ông bà (và không phải bà ), ngay khi bảo hiểm của người đó theo kế hoạch có hiệu lực.
ACA cũng cấm các công ty bảo hiểm tính phí các nhóm nhỏ thêm phí bảo hiểm dựa trên lịch sử y tế của nhân viên. Bảo hiểm nhóm nhỏ đã được bảo đảm-vấn đề theo HIPAA, nhưng các hãng vận tải có thể tính phí bảo hiểm cao hơn cho các nhóm có sức khỏe tổng thể kém hơn. Khi ACA có hiệu lực, điều này đã bị cấm và phí bảo hiểm nhóm nhỏ chỉ có thể dựa trên tuổi của người đăng ký, vị trí địa lý, quy mô gia đình và sử dụng thuốc lá.
Nếu ACA được bãi bỏ và thay thế không bao gồm một quy định cấm thời gian đợi cho các điều kiện tồn tại từ trước, các quy tắc sẽ hoàn nguyên về cách trước năm 2014. Những người duy trì bảo hiểm liên tục sẽ không có thời gian chờ đợi từ trước điều kiện khi tham gia chương trình sức khỏe của chủ nhân. Nhưng những người có một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm có khả năng sẽ phải chịu thời gian chờ đợi cho các điều kiện tồn tại từ trước. Và các nhóm nhỏ với nhân viên có sức khỏe kém có thể phải đối mặt với mức phí bảo hiểm cao hơn so với các nhóm nhỏ có nhân viên khỏe mạnh.
Nhưng AHCA sẽ không loại bỏ các điều khoản ACA đó (lưu ý rằng đó là một dự luật hòa giải, và do đó bị giới hạn về những gì nó có thể thay đổi). Theo AHCA, lệnh cấm thời gian chờ đợi điều kiện cho các kế hoạch do nhà tuyển dụng bảo trợ sẽ vẫn có hiệu lực, và phí bảo hiểm trong thị trường nhóm nhỏ sẽ không phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe của nhóm chủ lao động.
Medicare và Medicaid sẽ tiếp tục trang trải các điều kiện hiện tại
Medicaid và Medicare bao trả các điều kiện đã có từ trước. Tuy nhiên, có một số cảnh báo với Medicare, không liên quan gì đến ACA:
- Ở hầu hết các tiểu bang, mọi người đăng ký tham gia chương trình Medigap sau thời gian đăng ký ban đầu của họ (và không có quyền truy cập vào một trong những thời gian đăng ký đặc biệt Medigap rất hạn chế) phải chịu bảo hiểm y tế. Các ứng dụng của họ có thể bị từ chối, họ có thể được cung cấp một kế hoạch với phí bảo hiểm cao hơn tiêu chuẩn, hoặc người vận chuyển có thể áp đặt một thời gian chờ đợi điều kiện tồn tại từ trước.
- Trong hầu hết các trường hợp, nếu quý vị mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD), quý vị không thể ghi danh vào Medicare Advantage .
Mặc dù ACA đã không thay đổi bất cứ điều gì về bảo hiểm điều kiện có sẵn trước Medicare và Medicaid, nhưng nó đã mở rộng đáng kể quyền truy cập vào Medicaid. Tổng số ghi danh vào Medicaid / CHIP đã tăng lên hơn 17 triệu người kể từ cuối năm 2013, một phần lớn nhờ vào việc ACA mở rộng các quy tắc hội đủ điều kiện cho Medicaid.
Trước khi có ACA, Medicaid (bao gồm bảo hiểm cho các bệnh đã có từ trước) chỉ có ở hầu hết các tiểu bang chỉ dành cho phụ nữ mang thai có thu nhập thấp và trẻ em, một số phụ huynh có thu nhập rất thấp, cùng với những người có thu nhập thấp bị khuyết tật và / hoặc người già.
Theo ACA, 31 tiểu bang và Quận Columbia đã mở rộng Medicaid cho tất cả người lớn có thu nhập hộ gia đình lên tới 138 phần trăm mức nghèo, thu nhập hàng năm cao hơn $ 16,700 cho một người vào năm 2018.
Nếu ACA cuối cùng bị bãi bỏ và sự thay thế không mạnh mẽ, hàng triệu người hiện đang có Medicaid có thể mất quyền truy cập thực tế vào phạm vi bảo hiểm. Họ có thể mua bảo hiểm trên thị trường cá nhân (có thể với một số loại trợ cấp thuế), nhưng điều đó có thể không khả thi về mặt tài chính đối với những người có thu nhập thấp nhất. Nếu họ trở thành không có bảo hiểm, các điều kiện tồn tại từ trước của họ sẽ không còn được bao trả, cũng như bất kỳ sự chăm sóc y tế không lường trước nào mà họ có thể cần.
AHCA đã kêu gọi đóng băng ghi danh trong Medicaid mở rộng đến năm 2020, và chuyển đổi Medicaid thành phân bổ bình quân đầu người hoặc trợ cấp khối thay vì hệ thống kết hợp liên bang mở hiện tại được sử dụng hiện nay.
Điều đó đã không xảy ra, nhưng chính quyền Trump đã bắt đầu thực hiện một cách tiếp cận khác để hạn chế việc đăng ký Medicaid bằng cách thư giãn các quy tắc về miễn trừ mà các tiểu bang có thể tìm kiếm các chương trình Medicaid của họ (Medicaid được tài trợ bởi chính phủ tiểu bang và liên bang, một bàn tay trong việc tạo ra một số quy tắc). Những điều như yêu cầu công việc và mũ bảo hiểm trọn đời đã không được cho phép theo chính quyền Obama, nhưng đang được phê duyệt hoặc xem xét bởi chính quyền Trump. Cuối cùng, mục tiêu của chính quyền Trump và các nhà lập pháp GOP là có ít người được Medicaid chi trả. Thật không may, không có một bức tranh rõ ràng về cách những người đó nên có được bảo hiểm thay thế, và nhiều người sẽ đơn giản trở thành không có bảo hiểm mà không có quyền truy cập vào Medicaid.
Điều kiện trước hiện tại và thị trường cá nhân
Như đã mô tả ở trên, AHCA — với Sửa đổi MacArthur — đã khôi phục một số bảo vệ tình trạng đã tồn tại từ trước mà ACA đã tạo ra.
Hiểu được các điều kiện trước đây đã được xử lý trước ACA là một phần quan trọng của việc hiểu tại sao ACA là cần thiết ngay từ đầu, và những gì đang bị đe dọa nếu các bảo vệ tình trạng trước đó có thay đổi.
Bảo hiểm trong thị trường cá nhân ở tất cả, nhưng năm tiểu bang đã được bảo hộ y tế trước năm 2014, khi ACA cấm thực hành đó (bảo hiểm thị trường cá nhân là loại bạn mua cho chính mình - thông qua trao đổi hoặc đổi ngoại tệ hơn là lấy từ nhà tuyển dụng ).
Có hơn 17 triệu người có bảo hiểm trong thị trường cá nhân. Nhiều người trong số họ đã có bảo hiểm thị trường cá nhân trước ACA, nhưng một số chỉ có thể nhận được bảo hiểm khi các quy tắc của ACA có hiệu lực và các hãng vận tải không còn có thể từ chối các ứng dụng dựa trên lịch sử y tế của người nộp đơn.
Bảo lãnh y tế có nghĩa là các ứng dụng bảo hiểm y tế thị trường cá nhân bao gồm danh sách các câu hỏi dài về lịch sử y tế của người nộp đơn. Bảo hiểm đủ điều kiện phụ thuộc vào câu trả lời, và cho những người được phép ghi danh mặc dù điều kiện tồn tại từ trước của họ, phí bảo hiểm thường cao hơn mức tiêu chuẩn.
Các điều kiện đã tồn tại bao gồm về cơ bản bất kỳ chẩn đoán y tế nào. Thừa cân, có tăng cholesterol hoặc huyết áp, tiền sử khám chiropractor ... mọi thứ được phân tích bởi các nhà bảo hiểm y tế để xác định xem người nộp đơn có đủ điều kiện được bảo hiểm hay không, và nếu có, với mức giá nào.
ACA đã thay đổi tất cả. Đối với thị trường cá nhân, các quy tắc điều kiện tồn tại từ trước của ACA là một sự thay đổi trong trò chơi. Các ứng dụng bị từ chối và phí bảo hiểm tăng lên do tiền sử bệnh đã trở thành vấn đề của quá khứ, cũng như các giai đoạn chờ đợi điều kiện tồn tại từ trước.
Ngoài các AHCA, một số phần khác của ACA bãi bỏ / thay thế pháp luật đã được giới thiệu bởi các nhà lập pháp GOP trong phiên 2017. Nhiều người trong số họ kêu gọi giữ lại sự bảo vệ hiện tại của ACA cho những người có điều kiện tồn tại từ trước.
Nhưng nếu các yêu cầu vấn đề bảo đảm của ACA không được giữ lại, có hai cách chính để bao gồm các điều kiện tồn tại từ trước trong hầu hết các đề xuất được đưa ra trong vài năm gần đây: hồ bơi nguy cơ cao hoặc yêu cầu "bảo hiểm liên tục" , hoặc cả hai.
Cả hai đều được đưa vào Đạo luật cho phép bệnh nhân đầu tiên, được giới thiệu bởi Đại biểu Tom Price (R, Georgia), được Thượng viện xác nhận vào tháng 2 năm 2017 để trở thành Bộ trưởng Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh (Giá đã từ chức vào cuối năm 2017, giữa các báo cáo rằng ông đã sử dụng máy bay riêng thay vì các hãng hàng không thương mại cho chuyến công tác của mình). Cả hai cũng được bao gồm trong A Better Way, đề xuất cải cách y tế được đưa ra bởi nhà Cộng hòa vào tháng Sáu năm 2016.
Hồ bơi có nguy cơ cao
Hầu hết các đề xuất cải cách chăm sóc sức khỏe của đảng Cộng hòa đã bao gồm việc trở lại các hồ bơi có nguy cơ cao để bảo đảm những người không có khả năng nhận bảo hiểm trong thị trường cá nhân (trong các đề xuất bao gồm các điều khoản bảo hiểm liên tục, những người không duy trì bảo hiểm liên tục và những điều kiện tồn tại từ trước đủ đáng kể để họ không thể nhận được bảo hiểm được bảo hiểm y tế).
Các hồ bơi có nguy cơ cao được thành lập ở 35 bang trong những năm 90 và 00. Nhưng những thiếu sót chung của mô hình hồ bơi có nguy cơ cao là một phần của lý do ACA là cần thiết ngay từ đầu. Các kế hoạch có xu hướng đắt tiền, và thường có phơi nhiễm túi tiền cao và lợi ích tối đa suốt đời. Ngoài ra, một số hồ bơi có nguy cơ cao phải hạn chế số lượng sinh viên đăng ký qua các năm do hạn chế ngân sách.
Các hồ bơi có nguy cơ cao hầu như ngừng hoạt động khi bảo hiểm phát hành thị trường cá nhân được bảo đảm có sẵn trong năm 2014. Nhưng một số tiểu bang vẫn có các hồ bơi có nguy cơ cao có chức năng. Với tài trợ liên bang đầy đủ, các hồ bơi có nguy cơ cao có thể là một giải pháp khả thi trong tương lai. Nhưng nếu không có nguồn tài trợ đầy đủ, không chắc họ sẽ thành công hơn những năm trước khi thực hiện ACA.
AHCA sẽ phân bổ kinh phí liên bang cho các tiểu bang để sử dụng cho các hồ bơi có nguy cơ cao, nhưng họ cũng có thể sử dụng nó cho các nỗ lực bình ổn thị trường khác. Và các chuyên gia thường lưu ý rằng kinh phí cho các hồ bơi có nguy cơ cao trong AHCA sẽ không đủ để cho phép các hồ bơi có nguy cơ cao hoạt động bình thường.
Bảo hiểm liên tục
Theo ACA, bảo hiểm được đảm bảo vấn đề, thời gian. Cho dù bạn không được bảo hiểm bao lâu khi đăng ký, và bạn không có vấn đề gì với điều kiện tồn tại từ trước (nhưng bạn chỉ có thể ghi danh trong thời gian đăng ký mở hàng năm hoặc trong một thời gian ghi danh đặc biệt nếu bạn trải nghiệm một sự kiện đủ điều kiện).
Theo các đề xuất thay thế GOP khác nhau kêu gọi bảo hiểm liên tục, ý tưởng về cơ bản là mở rộng một số biện pháp bảo vệ của HIPAA cho thị trường cá nhân. Những người duy trì bảo hiểm liên tục (hoặc trong một kế hoạch nhóm hoặc một kế hoạch cá nhân) sẽ có thể ghi danh vào một kế hoạch mới với phí bảo hiểm tiêu chuẩn, bất kể điều kiện tồn tại từ trước (nghĩa là không có bảo hiểm y tế).
Nhưng những người trải qua một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm sẽ phải chịu hình phạt. Ý tưởng là khuyến khích mọi người duy trì bảo hiểm liên tục mà không cần đến nhiệm vụ cá nhân không được ưa chuộng của ACA.
Ở các tiểu bang không tìm kiếm sự từ bỏ theo Sửa đổi MacArthur, AHCA sẽ bao gồm một khoản phụ phí cao cấp cho những người không duy trì bảo hiểm liên tục. Phí bảo hiểm bổ sung sẽ áp dụng thống nhất, cho cả người nộp đơn khỏe mạnh và bị bệnh.
Điều này khác với điều khoản bảo hiểm liên tục cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng bảo hiểm y tế khi người nộp đơn ghi danh theo sau một khoảng cách bảo hiểm. Đó là cách tiếp cận có thể đã được sử dụng theo AHCA ở các tiểu bang đã tìm cách từ bỏ để làm như vậy. Ở những tiểu bang đó, những người khỏe mạnh với khoảng cách về bảo hiểm sẽ có thể đăng ký tham gia thị trường cá nhân với mức giá tiêu chuẩn. Nhưng những người có điều kiện tồn tại từ trước (đó là danh sách rất rộng) sẽ phải chịu mức phí bảo hiểm cao hơn nếu họ áp dụng cho bảo hiểm thị trường cá nhân mà không có lịch sử bảo hiểm liên tục trong năm trước.
Tôi có cần phải lo không?
Có thể, mặc dù nó phụ thuộc vào hướng mà cải cách chăm sóc sức khỏe trong tương lai diễn ra. AHCA không còn được xem xét, nhưng một cái gì đó tương tự có thể được giới thiệu vào năm 2018 hoặc một năm trong tương lai, đặc biệt nếu đảng Cộng hòa duy trì các vị trí quan trọng trong Quốc hội sau cuộc bầu cử giữa nhiệm kỳ năm 2018.
Phiên bản của AHCA đã vượt qua Ngôi nhà hoàn toàn sẽ gây bất lợi cho những người có điều kiện tồn tại từ trước, những người tìm kiếm bảo hiểm trong thị trường cá nhân. Nó cũng có vấn đề về khả năng những lợi ích sức khỏe thiết yếu có thể đã được tưới xuống, khiến cho những người có nhóm nhỏ có kế hoạch để có được bảo hiểm cho những điều kiện tồn tại từ trước của họ sẽ khó khăn hơn.
Và ngay cả trong thị trường nhóm lớn, các điều khoản của ACA cấm tối đa lợi ích suốt đời và hàng năm và giới hạn chi phí xuất túi chỉ áp dụng cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu (không bắt buộc phải được bao trả theo kế hoạch nhóm lớn, nhưng nếu chúng và — và thường là — cấm giới hạn phúc lợi suốt đời / năm và mức chi phí xuất túi được áp dụng). Vì vậy, nếu lợi ích sức khỏe thiết yếu được khôi phục, những người có nhu cầu y tế liên tục có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ cũng có thể bị ảnh hưởng .
Trong năm 2017, các nhà lập pháp đảng Cộng hòa nhiều lần nói rằng AHCA sẽ tiếp tục bảo vệ những người có điều kiện tồn tại từ trước, mặc dù điều đó không thực sự đúng. Tương lai của cải cách chăm sóc sức khỏe vẫn còn để được nhìn thấy, và mối quan tâm về điều kiện tồn tại từ trước là hoàn toàn hợp lệ. Nhưng trong thời gian này, không có gì thay đổi về lợi ích và bảo hiểm sức khỏe thiết yếu cho các điều kiện đã tồn tại từ trước.
> Nguồn:
> Văn phòng Ngân sách Quốc hội, Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ, ngày 13 tháng 3 năm 2017.
> HealthCare.gov, Kế hoạch Bảo hiểm Sức khỏe Ông nội.
> Quỹ Kaiser Family Foundation, Bảo hiểm Y tế của Tổng dân số. Năm 2016
> Quỹ Kaiser Family, các điều kiện đã có từ trước và bảo hiểm y tế trong thị trường bảo hiểm cá nhân trước ACA. Ngày 12 tháng 12 năm 2016.
> Kaiser Family Foundation, Kaiser Health Tracking Poll — tháng 6/2017: ACA, Chương trình thay thế và Medicaid. Ngày 23 tháng 6 năm 2017.
> Bộ Lao động Hoa Kỳ, Bảo hiểm Quyền lợi Y tế Theo Luật Liên bang. Tháng 9 năm 2014.
> Bộ Lao động Hoa Kỳ, Đạo luật về tính di động và trách nhiệm giải trình bảo hiểm y tế (HIPAA) Tính di động của bảo hiểm y tế và các yêu cầu không phân biệt đối xử Các câu hỏi thường gặp.