Hiểu hồ sơ rủi ro cao của tiểu bang bạn
Hầu hết người Mỹ nhận được bảo hiểm y tế của họ thông qua chủ nhân của họ và nhiều người khác được ghi danh vào các chương trình của chính phủ như Medicaid , Medicare , CHIP và các chương trình sức khỏe liên kết với các lực lượng vũ trang. Ngoài ra, nhiều người tự làm chủ mua chương trình sức khỏe của mình trực tiếp từ một công ty bảo hiểm y tế.
Ngoài ra, hơn 40 triệu người Mỹ không có bất kỳ bảo hiểm y tế nào vì họ làm việc bán thời gian, chủ nhân của họ không cung cấp bảo hiểm y tế, hoặc họ không thể trả phí bảo hiểm y tế nhưng kiếm quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận Medicaid.
Ngoài ra còn có một số lượng đáng kể những người có thể mua bảo hiểm nhưng bị các công ty bảo hiểm từ chối vì họ có một tình trạng nghiêm trọng từ trước như ung thư, tiểu đường hoặc nhiễm HIV. Ở hầu hết các bang, không có luật nào yêu cầu một công ty bảo hiểm y tế cung cấp bảo hiểm cho một cá nhân.
Hồ bơi có nguy cơ cao
Tuy nhiên, 35 tiểu bang đã tạo ra các chương trình đặc biệt cho cư dân bị từ chối bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm tư nhân vì các vấn đề liên quan đến sức khỏe. Đối với hầu hết các phần, các chương trình này, được gọi là hồ bơi có nguy cơ cao, đảm bảo rằng các cá nhân có thể mua và đăng ký vào một chương trình sức khỏe bất kể tình trạng sức khỏe của họ.
Tiến sĩ Mike's Bottom Line
Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh và không có yếu tố nguy cơ sức khỏe (chẳng hạn như hút thuốc lá), bạn có thể sẽ có một thời gian dễ dàng tìm kiếm bảo hiểm y tế và kế hoạch y tế giá cả phải chăng. Tuy nhiên, nếu bạn đã được điều trị một tình trạng sức khỏe mãn tính hoặc có các yếu tố nguy cơ cao, liên quan đến sức khỏe (chẳng hạn như thừa cân hoặc nhai thuốc lá), bạn có thể không nhận được bảo hiểm y tế ở bất kỳ mức giá nào.
Hầu hết các chương trình sức khỏe đều kinh doanh để kiếm tiền và họ không muốn ghi danh những người “bị bệnh”, những người sẽ sử dụng hầu hết các dịch vụ .
Điều gì xảy ra với các hồ bơi có nguy cơ cao dưới sự cải cách về sức khỏe?
Một trong những điều khoản chính của dự luật cải cách y tế (Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng) đã được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010 là loại bỏ các quy định về tình trạng sẵn có và cung cấp quyền truy cập vào các chương trình sức khỏe giá cả phải chăng.
Mỗi tiểu bang có một trao đổi bảo hiểm y tế cung cấp ít nhất hai lựa chọn chương trình sức khỏe với các mức phí bảo hiểm khác nhau và chi phí xuất túi. Các sàn giao dịch có thể là một sự thay thế hoặc bổ sung vào, hồ bơi có nguy cơ cao hiện tại của tiểu bang của bạn.
Chi phí bảo hiểm bể bơi rủi ro cao bao nhiêu?
Các chương trình sức khỏe có nguy cơ cao rất tốn kém cho tiểu bang của bạn hoạt động. Vì lý do đó, hồ bơi có nguy cơ cao ở tiểu bang của bạn có nhiều khả năng sẽ tính phí bạn nhiều hơn chi phí mua bảo hiểm y tế cá nhân truyền thống. Thông thường, các hồ bơi có nguy cơ cao cung cấp bốn đến tám chương trình sức khỏe thông qua hợp đồng giữa tiểu bang của bạn và một hoặc nhiều công ty bảo hiểm y tế tư nhân.
Tùy thuộc vào tiểu bang, phí bảo hiểm hàng tháng của quý vị cho một chương trình sức khỏe có nguy cơ cao sẽ là 125% đến 200% phí bảo hiểm của một chương trình tư nhân tương tự - tương tự như chương trình bảo hiểm đã từ chối bảo hiểm của quý vị. Ví dụ, nếu một kế hoạch truyền thống cho một cá nhân có giá 500 đô la mỗi tháng, ở California bạn có thể phải trả 625 đô la cho kế hoạch có nguy cơ cao (tỷ lệ 125%), ở West Virginia 750 đô la cho gói có rủi ro cao (tỷ lệ 150%) và ở Maryland $ 1000 cho kế hoạch có rủi ro cao ($ 1000).
Ở hầu hết các bang có hồ bơi có nguy cơ cao, công ty bảo hiểm cũng có thể thay đổi phí bảo hiểm dựa trên đặc điểm cá nhân của bạn, chẳng hạn như tuổi, giới tính, tình trạng hút thuốc, nơi bạn sinh sống ở tiểu bang và tình trạng sức khỏe của bạn.
Họ không thể từ chối bảo hiểm của bạn nếu bạn gặp vấn đề về sức khỏe, nhưng họ có thể tính phí bảo hiểm cao hơn cho bạn!
Ngoài phí bảo hiểm hàng tháng của bạn, bạn cũng sẽ chịu trách nhiệm cho các chi phí xuất túi , chẳng hạn như khoản khấu trừ hàng năm, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Bạn có thể mong đợi có khoản khấu trừ hàng năm ít nhất là $ 500, nhưng ở nhiều tiểu bang, khoản khấu trừ có thể từ $ 1000 đến $ 3000.
Bể bơi có nguy cơ cao có phải là một ý tưởng hay không?
Một hồ bơi có nguy cơ cao có thể rất hữu ích nếu bạn có một tình trạng đã tồn tại từ trước, đã bị từ chối khả năng ghi danh vào một chương trình sức khỏe, và có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng. Vì một số tiểu bang cũng cung cấp hỗ trợ tài chính với phí bảo hiểm, một hồ bơi có nguy cơ cao có thể hoạt động như một mạng lưới an toàn nếu bạn không đủ khả năng để mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe tư nhân.
Tuy nhiên, có một số vấn đề quan trọng với các hồ bơi có nguy cơ cao. Mặc dù vài triệu người ở 35 tiểu bang với các hồ bơi có nguy cơ cao có thể đủ điều kiện để tham gia, số lượng đăng ký thực tế - vào khoảng 190.000 - đã rất thấp. Điều này chủ yếu là do chi phí cao của phí bảo hiểm và chi phí xuất túi hàng năm - nhiều người chỉ đơn giản là không thể mua bảo hiểm thông qua một hồ bơi có nguy cơ cao.
Vì các hồ bơi có nguy cơ cao rất tốn kém để hoạt động, nhiều tiểu bang có hạn chế hoặc ngừng đăng ký người trong các hồ bơi.
Tài nguyên
Vì mỗi trong số 35 tiểu bang có hồ bơi có nguy cơ cao có các quy định khác nhau, điều quan trọng là bạn phải hiểu các yêu cầu đủ điều kiện của tiểu bang, các kế hoạch có sẵn cung cấp bảo hiểm trong hồ bơi có nguy cơ cao, chi phí hàng năm và khả năng kế hoạch hiện tại đã đóng cửa.
Các hồ bơi nguy cơ cao của tiểu bang: Tổng quan - một tài liệu tuyệt vời từ Quỹ Kaiser Family bao gồm danh sách các tiểu bang có hồ bơi cao và một số thông tin cơ bản về các chương trình của tiểu bang đó.
Hiệp hội Quốc gia về các Kế hoạch Bảo hiểm Y tế Toàn diện của Tiểu bang cung cấp danh sách các tiểu bang có các hồ bơi có nguy cơ cao bao gồm một liên kết trực tiếp đến từng chương trình.