Mỗi tiểu bang có giao dịch riêng của mình và tất cả đều khác nhau
https: // www. / actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Do Luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, được Tổng thống Obama ký vào tháng 3 năm 2010, mỗi tiểu bang có một trao đổi bảo hiểm y tế. Các sàn giao dịch đã trở thành có sẵn để sử dụng trong tháng 10 năm 2013, và đã phục vụ từ đó như một cổng để mọi người mua bảo hiểm y tế cá nhân, thị trường cá nhân (thị trường cá nhân phục vụ những người cần mua bảo hiểm của họ) bảo hiểm từ một chủ nhân hoặc một chương trình của chính phủ như Medicare).
Một số người hội đủ điều kiện hưởng Medicaid cũng có thể đăng ký qua các sàn giao dịch, mặc dù điều này phụ thuộc vào lý do người đó đủ điều kiện nhận Medicaid, vì đăng ký được xử lý khác nhau cho những người đủ điều kiện chỉ dựa vào thu nhập. các yếu tố, như mang thai hoặc khuyết tật.
Và các kế hoạch nhóm nhỏ cho các doanh nghiệp nhỏ cũng có sẵn thông qua các sàn giao dịch, mặc dù phân khúc thị trường của họ đã thu hút ít người đăng ký, và chính phủ liên bang đã thông báo vào tháng 5/2017 rằng họ sẽ không còn vận hành hệ thống tuyển dụng doanh nghiệp nhỏ (được sử dụng ở 33 tiểu bang vào năm 2017) sau khi kết thúc năm 2017. Thay vào đó, bắt đầu từ năm 2018, các doanh nghiệp nhỏ ở các tiểu bang đó đăng ký trực tiếp thông qua các công ty bảo hiểm hoặc với sự trợ giúp của người môi giới và trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm thay vì thanh toán phí bảo hiểm qua trao đổi.
Các trao đổi là cổng đăng ký
Điều quan trọng là phải hiểu rằng trao đổi chỉ là một nền tảng để mua bảo hiểm.
Nếu quý vị mua bảo hiểm y tế thông qua Covered California, ví dụ (sàn giao dịch của tiểu bang California), Covered California không phải là công ty bảo hiểm của quý vị. Thay vào đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ là Health Net hoặc Blue Shield, hoặc Anthem hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm tư nhân nào khác cung cấp bảo hiểm thông qua Covered California.
Mặc dù bảo hiểm y tế phức tạp hơn nhiều so với vé máy bay, hãy nghĩ đến việc trao đổi như một nền tảng như Travelocity hoặc Expedia. Nó cho bạn thấy các lựa chọn bảo hiểm trong khu vực của bạn và cho phép bạn mua một trong những bạn muốn. Nhưng cũng giống như chuyến bay của bạn sẽ được cung cấp bởi hãng hàng không mà bạn chọn — không phải bởi Expedia hoặc Expedia — bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm tư nhân, chứ không phải do trao đổi.
Hoa đã có tùy chọn tạo ra các sàn giao dịch của chính họ hoặc dựa vào chính phủ liên bang để tạo ra một cuộc trao đổi cho họ. Một số tiểu bang có các trao đổi lai hoặc là quan hệ đối tác giữa chính phủ tiểu bang và liên bang, hoặc trao đổi nhà nước sử dụng nền tảng tuyển sinh liên bang (HealthCare.gov). Vào năm 2018, có 12 sàn giao dịch toàn bang, năm sàn giao dịch của tiểu bang sử dụng HealthCare.gov để ghi danh, sáu sàn giao dịch liên bang tiểu bang và 28 sàn giao dịch liên bang.
Và để làm rõ một điểm khác đôi khi gây nhầm lẫn, các thuật ngữ "trao đổi" và "thị trường" được sử dụng thay thế cho nhau. Nhưng thuật ngữ "thị trường" được sử dụng phổ biến hơn. Vì vậy, trong khi trao đổi bảo hiểm y tế hoặc thị trường đề cập cụ thể đến cổng thông tin ở mỗi tiểu bang mà mọi người có thể sử dụng để so sánh các tùy chọn khác nhau và đăng ký, thuật ngữ "thị trường bảo hiểm y tế" được áp dụng rộng rãi hơn và có thể bao gồm các kế hoạch ngoại hối và nhà tuyển dụng- các kế hoạch tài trợ cũng như các kế hoạch của bà và bà .
Mục đích của việc trao đổi bảo hiểm y tế là làm cho bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng và dễ mua hơn.
Trợ cấp cao cấp và Trợ cấp chia sẻ chi phí: Chỉ có sẵn trong Exchange
ACA bao gồm các khoản trợ cấp cao cấp (các khoản tín dụng thuế cao cấp) và các khoản trợ cấp chia sẻ chi phí (cắt giảm chi phí) để làm cho phí bảo hiểm trở nên hợp lý hơn và giảm chi phí xuất túi mà một số người đăng ký sẽ phải đối mặt. Các khoản trợ cấp này dựa trên thu nhập và có sẵn cho cả những người đăng ký có thu nhập thấp và trung lưu.
Cả hai loại trợ cấp chỉ có sẵn nếu bạn mua bảo hiểm của bạn thông qua trao đổi. Ngay cả khi chính xác cùng một kế hoạch có sẵn off-exchange (trực tiếp từ các công ty bảo hiểm), bạn sẽ phải trả giá đầy đủ nếu bạn mua sắm bất cứ nơi nào khác hơn là trao đổi.
Và mặc dù kinh phí liên bang để giảm chi phí chia sẻ đã bị loại bỏ vào mùa thu năm 2017, nhưng lợi ích giảm chi phí chia sẻ tiếp tục có sẵn cho những người đăng ký mua các gói bạc trong trao đổi và thu nhập của họ (nghĩa là không quá 250% mức nghèo đói, và không ít hơn 100% mức nghèo ở các bang chưa mở rộng Medicaid, hay 139% mức nghèo ở các bang đã mở rộng Medicaid).
Ai có thể sử dụng các trao đổi?
Tất cả công dân Hoa Kỳ và cư dân hợp pháp hiện tại không bị cầm tù và không hội đủ điều kiện được hưởng bảo hiểm Medicare Phần A miễn phí đều hội đủ điều kiện để mua một chương trình y tế trong trao đổi tại tiểu bang nơi họ sinh sống. Người nhập cư không có giấy tờ không thể đăng ký bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch, ngay cả khi không có trợ cấp bảo hiểm .
Các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể mua bảo hiểm trong trao đổi; ở hầu hết các tiểu bang, điều này được giới hạn cho các doanh nghiệp có tối đa 50 nhân viên , mặc dù có một số tiểu bang (California, Colorado, New York và Vermont), nơi các doanh nghiệp có tối đa 100 nhân viên có thể sử dụng trao đổi để đảm bảo mức độ phù hợp. Lưu ý rằng ở các tiểu bang sử dụng trao đổi kinh doanh nhỏ của HealthCare.gov, trao đổi không còn xử lý việc đăng ký nữa và thay vào đó, các doanh nghiệp đăng ký trực tiếp với công ty bảo hiểm.
Như một kết quả của việc sửa đổi Grassley trong ACA, Quốc hội và nhân viên của họ được yêu cầu để có được bảo hiểm trong trao đổi. Để đáp ứng yêu cầu này và đảm bảo rằng Quốc hội và nhân viên không bị mất khoản đóng bảo hiểm của chủ nhân, chính phủ đã tạo ra một giải pháp cho phép Quốc hội và nhân viên ghi danh vào các kế hoạch nhóm nhỏ thông qua sàn giao dịch nhà nước tại Quận Columbia (DC Health Link) . DC Health Link đã báo cáo vào tháng 4 năm 2017 rằng khoảng 11.000 người đăng ký nhóm nhỏ của họ là thành viên của Quốc hội và nhân viên của họ.
One-Stop mua sắm và tài nguyên thông tin
Một lợi ích đáng kể của các sàn giao dịch bảo hiểm y tế là giúp bạn dễ dàng so sánh các lựa chọn và đăng ký vào một chương trình bảo hiểm y tế. Một số cách trao đổi thúc đẩy sự lựa chọn và cạnh tranh bao gồm:
- Các lựa chọn chương trình sức khỏe trong mã zip của quý vị được liệt kê trên một trang web do tiểu bang của quý vị hoặc chính phủ liên bang duy trì. Trên trang này, quý vị có thể tìm hiểu về các phúc lợi và chi phí của chương trình sức khỏe, và sau đó ghi danh.
- Nếu bạn có quyền truy cập Internet hạn chế, việc trao đổi có thể cung cấp tài nguyên cho bạn để nhận thông tin và tài liệu đăng ký qua thư và tại các địa điểm được công chúng chỉ định trong cộng đồng của bạn; có những người trợ giúp trực tiếp sẵn có trong cả nước trong thời gian đăng ký mở mỗi năm để tạo điều kiện đăng ký cho những người thích trợ giúp trực tiếp.
- Để cho phép so sánh dễ dàng các kế hoạch, các trao đổi phải sử dụng một hình thức tiêu chuẩn, định nghĩa và tài liệu tiếp thị. Bạn có thể đăng ký trực tuyến, trực tiếp, qua thư hoặc qua điện thoại.
- Một trung tâm cuộc gọi để đảm bảo dịch vụ khách hàng tốt
Lợi ích của chương trình sức khỏe
Nếu bạn mua bảo hiểm thông qua một cuộc trao đổi, bạn sẽ có thể chọn bảo hiểm y tế tốt nhất cho bạn và gia đình bạn. Mỗi chương trình sức khỏe hiện có bao gồm một bộ lợi ích thiết yếu cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khỏe toàn diện với các mức chia sẻ chi phí khác nhau.
Ngoài ra, chi phí xuất túi hàng năm của bạn (khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm) được giới hạn trong số tiền do chính phủ liên bang quy định mỗi năm. Vào năm 2018, số tiền xuất túi tối đa cho một người là $ 7.350 cho một cá nhân, và $ 14,700 cho một gia đình. Các kế hoạch có thể có giới hạn xuất túi thấp hơn những số tiền này, nhưng không vượt quá mức đó.
Tất cả các kế hoạch bán trong trao đổi phù hợp với một trong năm loại sau:
- Kế hoạch đồng: Bao gồm trung bình 60 phần trăm chi phí của các lợi ích sức khỏe thiết yếu cho một dân số chuẩn.
- Kế hoạch bạc: Bao gồm trung bình 70 phần trăm chi phí của các lợi ích sức khỏe thiết yếu cho một dân số chuẩn.
- Kế hoạch vàng: Bao gồm trung bình 80 phần trăm chi phí của các lợi ích sức khỏe thiết yếu cho một dân số chuẩn.
- Gói bạch kim: Bao gồm trung bình 90 phần trăm chi phí của các lợi ích sức khỏe thiết yếu cho một dân số chuẩn.
- Kế hoạch thảm họa: Bao gồm trung bình 60 phần trăm chi phí của các lợi ích sức khỏe thiết yếu cho một dân số chuẩn, và bao gồm một số chăm sóc văn phòng chính và chăm sóc phòng ngừa trước khi được khấu trừ. Mọi thứ khác áp dụng cho khoản khấu trừ và chỉ được bảo hiểm sau khi nó được đáp ứng. Các kế hoạch thảm họa chỉ dành cho những người lên đến 30 tuổi hoặc cho những người đủ điều kiện được miễn khó khăn từ nhiệm vụ mua bảo hiểm
Lưu ý rằng ở hầu hết các bang, có phạm vi -4 / + 2 de minimis được phép cho các kế hoạch bạc, vàng và bạch kim và phạm vi -4 / + 5 de minimis được phép cho các kế hoạch đồng. Vì vậy, một kế hoạch vàng có thể bao gồm từ 76 phần trăm và 82 phần trăm chi phí trung bình, và một kế hoạch đồng có thể bao gồm từ 56 đến 65 phần trăm chi phí.
> Nguồn:
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Tương lai của cửa hàng: CMS dự định cho phép các doanh nghiệp nhỏ trong các cửa hàng sử dụng HealthCare.gov Tính linh hoạt hơn khi đăng ký bảo hiểm y tế. Ngày 15 tháng 5 năm 2017.
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Trung tâm thông tin người tiêu dùng và giám sát bảo hiểm. Các Biến thể Xếp hạng Cụ thể của Tiểu bang. Ngày 2 tháng 6 năm 2017.
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Bảo vệ Bệnh nhân và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, Ổn định Thị trường . Ngày 13 tháng 4 năm 2017.
> Đăng ký Liên bang, Bảo vệ Bệnh nhân và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng; Thông báo về Hưởng lợi và Thanh toán của HHS cho năm 2018; Các sửa đổi đối với các Giai đoạn Ghi danh Đặc biệt và Chương trình Kế hoạch Vận hành và Định hướng Người tiêu dùng. Ngày 22 tháng 12 năm 2016.