Bảo hiểm y tế dựa trên công việc đã thay đổi theo Obamacare
Bởi vì rất nhiều quy định của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng áp dụng cho thị trường cá nhân, thị trường bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ đôi khi bị bỏ khỏi cuộc thảo luận. Nhưng bảo hiểm y tế do chủ nhân bảo trợ là hình thức bảo hiểm phổ biến nhất ở Hoa Kỳ. Chỉ có khoảng 6% người Mỹ đã mua bảo hiểm trên thị trường cá nhân trong năm 2014, trái ngược với 49% người có bảo hiểm từ một chủ nhân.
Thị trường bảo hiểm y tế cá nhân là rất khác nhau ngày hôm nay hơn trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (aka, Obamacare) được thực hiện. Và trong khi những thay đổi không được phát hiện trong thị trường bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ (đặc biệt là thị trường nhóm lớn), có rất nhiều khía cạnh của ACA áp dụng cho các kế hoạch y tế mà mọi người có được thông qua nhà tuyển dụng của họ.
Người sử dụng lao động lớn được yêu cầu cung cấp bảo hiểm
Trước năm 2014, không có yêu cầu người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ. Đại đa số người sử dụng lao động lớn đã cung cấp bảo hiểm, nhưng đó là sự lựa chọn của họ. Chủ lao động của ACA chia sẻ trách nhiệm (quyền sử dụng lao động) yêu cầu người sử dụng lao động có từ 50 nhân viên làm việc toàn thời gian trở lên cung cấp bảo hiểm y tế phải chăng cho nhân viên làm việc ít nhất 30 giờ một tuần.
Yêu cầu được cho là có hiệu lực đối với tất cả các nhà tuyển dụng lớn bắt đầu từ năm 2014 nhưng đã bị trì hoãn đến năm 2015 cho các nhà tuyển dụng có từ 100 nhân viên trở lên và đến năm 2016 cho người sử dụng lao động với 50 - 99 nhân viên.
Quyền sử dụng lao động có nghĩa là người sử dụng lao động phải cung cấp bảo hiểm đáp ứng giá trị tối thiểu và được coi là hợp lý cho nhân viên. Tuy nhiên, " trục trặc gia đình " có nghĩa là trong một số trường hợp, bảo hiểm có thể không phải là giá cả phải chăng cho người phụ thuộc của nhân viên.
Tất cả các kế hoạch đều phải trả chi phí xuất túi
Trong năm 2016, tất cả các chương trình sức khỏe không phải là ông nội phải trả chi phí xuất túi là $ 6,850 cho một cá nhân và $ 13,700 cho một gia đình.
Và các kế hoạch gia đình phải có số tiền tối đa xuất túi cá nhân không vượt quá $ 6,850 . Khoản dự phòng để hạn chế chi phí xuất túi được áp dụng cho các kế hoạch nhóm cũng như các kế hoạch cá nhân, miễn là họ không phải là ông nội (các kế hoạch đã có hiệu lực khi ACA được ký thành luật vào ngày 23 tháng 3 năm 2010).
Không có giới hạn đô la về lợi ích sức khỏe thiết yếu
ACA đã xác định mười "lợi ích sức khỏe thiết yếu" phải được bao trả bởi tất cả các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ mới (ở hầu hết các tiểu bang, nhóm nhỏ được xác định là tối đa 50 nhân viên). Nếu quý vị làm việc cho một chủ nhân không có hơn 50 nhân viên và chủ nhân của quý vị ghi danh vào chương trình kể từ tháng 1 năm 2014, chương trình sức khỏe của quý vị đài thọ các quyền lợi sức khỏe thiết yếu mà không có giới hạn về số tiền mà chương trình sẽ trả cho những phúc lợi đó trong một năm trở lên toàn bộ thời gian bạn có bảo hiểm.
Nếu bạn làm việc cho một chủ nhân lớn (ở hầu hết các tiểu bang, hơn 50 nhân viên, nhưng ở một số tiểu bang, hơn 100 nhân viên), chương trình sức khỏe của bạn có thể không bao trả tất cả các lợi ích sức khỏe thiết yếu, vì không bắt buộc phải làm như vậy ACA. Nhưng đối với bất kỳ lợi ích sức khỏe thiết yếu nào mà chương trình bảo hiểm, thì không thể áp dụng giới hạn đô la hàng năm hay toàn bộ cho kế hoạch nhóm sẽ chi trả cho những lợi ích đó. được yêu cầu cung cấp giá trị tối thiểu).
Lệnh cấm tối đa lợi ích trọn đời cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu được áp dụng ngay cả đối với các kế hoạch được tổ chức. Và lệnh cấm tối đa lợi ích hàng năm cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu áp dụng cho các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ.
Không có bảo hiểm y tế cho các kế hoạch nhóm nhỏ
Trước năm 2014, các công ty bảo hiểm có thể căn cứ vào khoản tiền bảo hiểm của nhóm nhỏ trong lịch sử y tế tổng thể của nhóm mặc dù một số tiểu bang hạn chế hoặc cấm thực hành này. Kể từ năm 2014, ACA đã cấm các hãng bảo hiểm sức khỏe sử dụng tiền sử y tế của một nhóm nhỏ để xác định phí bảo hiểm. Ở hầu hết các tiểu bang, điều này áp dụng cho các nhà tuyển dụng có từ 50 nhân viên trở xuống.
Tất cả các kế hoạch bao gồm bảo hiểm thai sản
Kể từ năm 1978, các chương trình sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ tại Hoa Kỳ đã được yêu cầu bao gồm bảo hiểm thai sản nếu chủ nhân có từ 15 nhân viên trở lên và chọn cung cấp bảo hiểm y tế. Và ở 19 tiểu bang, các quy định đã được đưa ra trước khi ACA yêu cầu bảo hiểm thai sản cho các kế hoạch nhóm nhỏ ngay cả khi người sử dụng lao động có ít hơn 15 nhân viên.
Nhưng chăm sóc thai sản là một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA, có nghĩa là nó được bao gồm trong tất cả các kế hoạch nhóm nhỏ và cá nhân mới được bán kể từ năm 2014. Điều đó lấp đầy khoảng trống ở các tiểu bang có kế hoạch nhóm rất nhỏ (ít hơn 15 nhân viên) phải bảo hiểm chăm sóc thai sản trước năm 2014. Không có quyền sử dụng lao động cho người sử dụng lao động có ít hơn 50 nhân viên. Nhưng nếu các nhóm nhỏ chọn cung cấp bảo hiểm cho nhân viên của họ, kế hoạch sẽ bao gồm chăm sóc thai sản ở mọi tiểu bang.
Thời gian chờ không được vượt quá 90 ngày
Khi một nhân viên được xác định đủ điều kiện được bảo hiểm theo chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, thời gian chờ bảo hiểm bắt đầu không được vượt quá 90 ngày (các quy tắc khác được áp dụng trong trường hợp nhân viên phải làm việc trong một số giờ nhất định hoặc nhận được một phân loại công việc cụ thể để được xác định đủ điều kiện cho bảo hiểm).
Trẻ em có thể ở lại trên kế hoạch của cha mẹ cho đến khi 26 tuổi
Kể từ năm 2010, tất cả các kế hoạch y tế đã được yêu cầu để cho phép trẻ em duy trì kế hoạch của cha mẹ cho đến khi trẻ bước sang tuổi 26. Điều này áp dụng cho các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ cũng như các kế hoạch cá nhân và cũng áp dụng cho các kế hoạch của ông. Không có yêu cầu rằng thanh niên là sinh viên hoặc phụ thuộc về tài chính vào cha mẹ của họ để duy trì kế hoạch bảo hiểm y tế của họ.
Chăm sóc phòng ngừa được bao trả miễn phí
Chăm sóc phòng ngừa là một trong những lợi ích sức khỏe thiết yếu được bao trả cho tất cả các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ theo ACA. Nhưng nó cũng được yêu cầu phải được bảo hiểm trên các kế hoạch nhóm lớn và các kế hoạch tự bảo hiểm sử dụng một quản trị viên bên thứ ba (các kế hoạch ông nội được miễn khỏi nhiệm vụ chăm sóc phòng ngừa). Có một danh sách rộng lớn các dịch vụ được bảo hiểm miễn phí cho bệnh nhân theo ủy nhiệm chăm sóc phòng ngừa của ACA.