Đối với những người không có quyền sử dụng bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ, ACA bao gồm các khoản trợ cấp để bảo hiểm y tế phải chăng. Nhưng không phải tất cả mọi người phù hợp gọn gàng vào một trong hai loại đó. Một số người có quyền truy cập vào một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng không thể trả phí bảo hiểm. Đối với một số người trong số họ, ACA cung cấp cứu trợ. Nhưng đối với giữa hai và bốn triệu người, không có giải pháp tốt vào thời điểm này.
Ai bị mắc kẹt trong gia đình trục trặc?
Đó là bởi vì họ đang mắc kẹt trong những gì được gọi là "gia đình trục trặc" của ACA và không có quyền truy cập vào bảo hiểm giá cả phải chăng từ một chủ nhân hoặc trợ cấp thông qua các sàn giao dịch.
Đây là vấn đề: Để có đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp trong trao đổi, bạn phải có thu nhập không vượt quá 400% mức nghèo, và kế hoạch Bạc chi phí thấp thứ hai trong khu vực của bạn phải trả thêm chi phí hơn số tiền được xác định trước. Nhưng cũng có một yếu tố khác. Điều kiện để được trợ cấp tùy thuộc vào việc một người có quyền truy cập vào một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ cung cấp giá trị tối thiểu hay không (bao gồm ít nhất 60% chi phí trung bình) và được coi là hợp lý. Đối với năm 2018, điều đó được xác định là mức chi trả không cao hơn 9,56% thu nhập hộ gia đình chỉ trong phạm vi bảo hiểm của nhân viên (đây là mức giảm nhẹ từ năm 2017, khi bảo hiểm do nhà tuyển dụng bảo hiểm phải trả không quá 9,69% thu nhập hộ gia đình chỉ dành cho bảo hiểm của nhân viên)
Nếu nhân viên có các thành viên trong gia đình, chi phí thêm để thêm chúng vào kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ không được xem xét khi xác định xem kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ có "hợp lý hay không". Vì hầu hết người sử dụng lao động đóng một phần đáng kể phí bảo hiểm y tế của nhân viên, hầu hết các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ đều được coi là hợp lý.
Và phân loại "giá cả phải chăng" đó cũng mở rộng đến mức độ phù hợp của các thành viên trong gia đình, ngay cả khi chủ lao động không trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào của họ .
Ví dụ, hãy xem xét một gia đình năm người với thu nhập duy nhất là $ 60,000 / năm. Chúng thấp hơn thu nhập bù trừ cho trợ cấp đủ điều kiện (400% mức nghèo cho một gia đình năm người là 115.120 đô la để xác định tính đủ điều kiện cho các khoản tín dụng thuế 2018). Giả sử rằng chủ lao động của cha mẹ làm việc cung cấp một kế hoạch bảo hiểm y tế tốt, và trả phần lớn phí bảo hiểm cho nhân viên của họ. Vì vậy, gia đình chỉ trả 100 đô la / tháng được khấu trừ từ ngân phiếu để chi trả cho phí bảo hiểm của nhân viên. Đó chỉ là 2% thu nhập của họ - cũng dưới ngưỡng 9,56% - vì vậy mức độ phù hợp được coi là hợp lý.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chi phí gia đình thêm $ 900 / tháng để thêm vợ / chồng và con cái vào kế hoạch do hãng sở tài trợ? Một số nhà tuyển dụng không chi trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào để thêm người phụ thuộc, vì vậy đây không phải là một tình huống không phổ biến. Hiện tại, tổng số tiền lương cho bảo hiểm y tế là $ 1000 / tháng, tức là 20% thu nhập của hộ gia đình. Nhưng cả gia đình vẫn được xem là có quyền tiếp cận với bảo hiểm y tế “có giá phải chăng”, vì việc xác định khả năng chi trả chỉ dựa trên những gì họ trả để trang trải cho nhân viên, chứ không phải nhân viên cộng thêm người phụ thuộc và / hoặc vợ / chồng.
Làm sao chuyện này lại xảy ra?
Tất cả điều này đã được IRS làm rõ trong quy tắc cuối cùng mà họ đã xuất bản vào năm 2013. Và mặc dù vấn đề được gọi là "trục trặc gia đình", nó không thực sự là một trục trặc theo nghĩa nó được Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ xem xét cẩn thận và IRS trước khi các quy định được hoàn thành.
Mối lo ngại là nếu người phụ thuộc trong tình huống này có thể nhận được trợ cấp trong trao đổi, nó sẽ làm tăng tổng số tiền mà chính phủ phải trả trong trợ cấp. Vì người sử dụng lao động chỉ phải bảo hiểm đáp ứng tiêu chuẩn "hợp lý" cho nhân viên của họ, nên họ lo ngại rằng người sử dụng lao động có thể cắt giảm các khoản đóng góp mà họ phải trả cho bảo hiểm y tế của người phụ thuộc. phủ sóng.
Chúng ta có thể sửa nó không?
Trong năm 2014, Thượng nghị sĩ Al Franken đã giới thiệu Đạo luật Bảo hiểm Gia đình (S.2434) trong một nỗ lực để loại bỏ sự trục trặc của gia đình. Nhưng luật pháp đã không đi bất cứ nơi nào vì lo ngại rằng một sửa chữa sẽ là quá tốn kém (nhiều người sẽ đủ điều kiện để được trợ cấp, được tài trợ bởi chính phủ liên bang). Hillary Clinton cũng đề nghị sửa chữa trục trặc gia đình như là một phần của nền tảng chiến dịch tổng thống của mình, nhưng cuối cùng đã thua cuộc bầu cử với Donald Trump.
Đảng Cộng hòa tại Quốc hội tập trung vào việc bãi bỏ và thay thế ACA trong phiên họp lập pháp năm 2017, nhưng các biện pháp khác nhau mà họ đề xuất không được thông qua và ACA vẫn còn nguyên vẹn. Họ không đề xuất bất kỳ hóa đơn nào để giải quyết vấn đề trục trặc của gia đình.
Nó vẫn còn để được nhìn thấy cho dù trục trặc gia đình cuối cùng sẽ được cố định. May mắn thay, nhiều trẻ em bị mắc kẹt trong gia đình bị trục trặc đủ điều kiện tham gia CHIP (Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em). Nhưng đối với những người không phải là, và đối với vợ chồng người trong gia đình trục trặc, bảo hiểm vẫn có thể được ra khỏi tầm với, mặc dù thực tế là nó về mặt kỹ thuật được coi là giá cả phải chăng.
> Nguồn:
> Đăng ký Liên bang, Tập 78, Số 22 , tháng 2 năm 2013.
> GovTrack, S.2434, Đạo luật bảo hiểm gia đình (Đại hội lần thứ 113)
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, thủ tục doanh thu 2016-24 .
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, thủ tục doanh thu 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Tóm tắt Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ, tháng 5 năm 2017.