Tin tức lớn có thể không ảnh hưởng đến hầu hết người đăng ký
Vào tháng 11 năm 2015, UnitedHealthcare đã thông báo rằng họ đã trải qua những tổn thất lớn hơn dự đoán trong các sàn giao dịch Obamacare và cảnh báo rằng họ có thể không tiếp tục cung cấp bảo hiểm trên sàn giao dịch sau cuối năm 2016. Vào tháng 4 năm 2016, họ xác nhận rằng họ sẽ thoát hầu hết các sàn giao dịch vào cuối năm.
Tác động của lối ra của Hoa Kỳ
Trong năm 2014, UnitedHealthcare chỉ cung cấp các kế hoạch trong các sàn giao dịch ở năm tiểu bang. Điều đó đã tăng lên 23 tiểu bang vào năm 2015 và 34 tiểu bang vào năm 2016. Trong phần lớn các tiểu bang đó, UnitedHealthcare sẽ không đưa ra các kế hoạch trong năm 2017, mặc dù họ đã xác nhận rằng họ sẽ tiếp tục tham gia vào một số trao đổi, bao gồm Nevada và New York.
UnitedHealthcare là công ty bảo hiểm lớn nhất của quốc gia, và thực tế này đã được nhắc lại trong nhiều tiêu đề thông báo sự ra đi của hãng từ hầu hết các sàn giao dịch. Nhưng điều đó không kể toàn bộ câu chuyện.
Đúng là họ là công ty bảo hiểm lớn nhất, nhưng trọng tâm của họ là thị trường Medicare ( Medicare Advantage và bảo hiểm bổ sung Medigap ) và thị trường bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ , trái ngược với thị trường bảo hiểm y tế cá nhân (đại đa số những người có đăng ký thông qua các sàn giao dịch là trên các kế hoạch thị trường cá nhân).
UnitedHealthcare có thể là công ty bảo hiểm lớn nhất trong cả nước, nhưng họ đảm bảo chỉ có 795.000 người trên các sàn giao dịch - khoảng 6% số người đã đăng ký vào các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch trên toàn quốc. Và United hy vọng thành viên trao đổi của họ sẽ giảm xuống còn khoảng 650.000 vào cuối năm 2016.
Vì vậy, đại đa số những người đăng ký vào các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch sẽ không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lối ra của United vào cuối năm 2016.
Phí bảo hiểm và lựa chọn của người tiêu dùng
Bởi vì UnitedHealthcare không phải là một người chơi tích cực trong các sàn giao dịch, kế hoạch của họ không có xu hướng là một trong những giá cạnh tranh nhất. Quỹ Kaiser Family Foundation đã tiến hành phân tích giá kế hoạch của United so với các kế hoạch khác trong năm 2016 và nhận thấy rằng United cung cấp các kế hoạch bạc có giá thấp nhất hoặc thấp nhất (chỉ có 35% các quận) hãng cung cấp các kế hoạch trao đổi.
Trong các sàn giao dịch, người tiêu dùng thường khá nhạy cảm về giá và các nhà cung cấp dịch vụ có xu hướng giành được thị phần đáng kể khi kế hoạch của họ có giá thấp hơn đối thủ cạnh tranh. Vị trí của United trong hầu hết các thị trường không nằm trong số các hãng hàng không giá thấp nhất, và điều đó phản ánh trong thị phần trao đổi của họ, tương đối thấp ở hầu hết các bang.
Kết quả của tất cả những điều này là phân tích của Quỹ Kaiser Family Foundation cho thấy rằng mức giá trung bình tổng thể của kế hoạch chuẩn (mức chi phí thấp nhất cho chi phí thấp thứ hai) sẽ chỉ cao hơn một phần trăm trong năm 2016 nếu United không tham gia vào các sàn giao dịch trong năm nay .
Nhưng đó là mức trung bình toàn quốc. Có một số tiểu bang mà tác động đến phí bảo hiểm chuẩn sẽ có ý nghĩa hơn nhiều nếu United không đưa ra kế hoạch trong năm 2016 (còn quá sớm để cho biết chính xác cách thức này sẽ diễn ra trong năm 2017 vì tỷ giá chưa được phê duyệt cho năm 2017) . Có bốn tiểu bang mà phí bảo hiểm điểm chuẩn sẽ có ít nhất là $ 25 / tháng cao hơn trong ít nhất 40 phần trăm các quận của tiểu bang nếu United không tham gia vào các sàn giao dịch trong năm 2016: Alabama, Iowa, Nebraska và Bắc Carolina.
Và sự lựa chọn của người tiêu dùng cũng là một khía cạnh quan trọng của các sàn giao dịch. Theo phân tích của Quỹ Kaiser Family Foundation, có 1.121 quận ở Hoa Kỳ, nơi hiện tại chỉ có một hoặc hai công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch trong trao đổi.
Nếu United rút khỏi tất cả các sàn giao dịch (điều này dường như không có vẻ, vì một số tiểu bang đã xác nhận rằng United vẫn còn trong các sàn giao dịch của họ), phân tích của Quỹ Kaiser Family Foundation cho thấy thêm 532 hạt sẽ rơi vào nhóm chỉ có một hoặc hai nhà cung cấp dịch vụ trao đổi tham gia (và ngoài ra, 536 trong số các hạt hiện có hai nhà cung cấp dịch vụ sẽ chỉ giảm xuống một chiếc). Kết quả sẽ là 53% các quận ở Mỹ sẽ chỉ có một hoặc hai công ty bảo hiểm tham gia trao đổi.
Vì vậy, mặc dù UnitedHealthcare không nằm trong số các lựa chọn giá thấp nhất ở hầu hết các quận nơi họ hiện đang hoạt động, họ mang lại sự lựa chọn gia tăng cho những người mua sắm trên các sàn giao dịch, và chắc chắn sẽ giảm trong năm 2017.
Đồng thời, điều quan trọng cần lưu ý là các hãng vận chuyển khác sẽ không nghi ngờ gì khi tham gia vào thị trường trao đổi ở một số bang mà Hoa Kỳ đang xuất cảnh. Ví dụ, tại Virginia, UnitedHealthcare sẽ tiếp tục cung cấp các kế hoạch trong năm 2017, nhưng không phải ở nhiều quận khi họ đưa ra các kế hoạch trong năm 2016 (nghĩa là họ chỉ thoát khỏi một số khu vực trao đổi của tiểu bang). Nhưng Cigna đang tham gia trao đổi Virginia lần đầu tiên vào năm 2017.
Có hai tiểu bang - Oklahoma và Kansas - nơi UnitedHealthcare hiện là một trong hai hãng cung cấp kế hoạch trao đổi (về mặt kỹ thuật, Kansas có nhiều hãng vận chuyển, nhưng ngoài UnitedHealthcare, tất cả đều là các chi nhánh Blue Cross Blue Shield). Trừ khi một công ty bảo hiểm khác tham gia vào năm 2016. Trừ khi một công ty bảo hiểm khác tham gia, Oklahoma và Kansas sẽ bị bỏ lại chỉ với một công ty bảo hiểm duy nhất vào năm 2017 (Wyoming đang trong tình trạng đó vào năm 2016, và West Virginia chỉ có một hãng vận chuyển trong 2014 và 2015).
Tại sao United Bailing?
Quyết định của Hoa Kỳ để thoát khỏi hầu hết các sàn giao dịch được dựa trên các khoản lỗ tài chính mà họ đã phát sinh - và hy vọng sẽ xảy ra - trong các sàn giao dịch. Giữa các khoản lỗ của họ trong năm 2015 và những gì họ dự kiến sẽ mất trong các sàn giao dịch trong năm 2016, tổng số lỗ của họ cho phân khúc thị trường đó có thể sẽ đạt 1 tỷ USD.
Để rõ ràng, UnitedHealthcare vẫn là một công ty có lợi nhuận. Nhưng họ đã xác định rằng họ không thể để phân khúc thị trường sinh lợi của họ trợ giá cho phân khúc thị trường hối đoái không có lợi của họ trong dài hạn. Những người đã đăng ký vào các chương trình trao đổi của United bị ốm hơn những người tham gia vào các phân khúc thị trường khác, dẫn đến chi phí cao hơn cho công ty bảo hiểm (vấn đề này không phải là duy nhất đối với United; dự đoán).
Cuối năm 2015, UnitedHealthcare thông báo rằng họ sẽ không trả hoa hồng môi giới cho các kế hoạch được bán trên thị trường cá nhân sau cuối năm 2015. Đây là một nỗ lực để giảm số lượng đăng ký cho năm 2016, vì họ đã xác định rằng phân khúc thị trường ngoại hối của họ không định hình có lợi nhuận.
Tôi cần phải làm gì?
Nếu bạn đã đăng ký vào một chương trình trao đổi thông qua UnitedHealthcare vào năm 2016, bạn sẽ có thể duy trì nó vào cuối năm miễn là bạn tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm của mình. Bạn sẽ nhận được thông báo từ cả United và trao đổi vào cuối năm cho bạn thông tin về các bước bạn cần thực hiện trong quá trình đăng ký mở ( điều tương tự đã xảy ra với nhiều người trong kế hoạch CO-OP vào cuối năm 2015) ).
Bạn có thể giữ một phiên bản ngoại hối của chương trình UnitedHealthcare, nhưng điều quan trọng là phải biết rằng các khoản trợ cấp cao cấp và trợ cấp chia sẻ chi phí không có sẵn cho bất kỳ kế hoạch ngoại hối nào. Đại đa số những người đăng ký vào các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch đang nhận trợ cấp cao cấp.
Trong thời gian ghi danh mở, bạn sẽ có cơ hội chọn một chương trình trao đổi từ một hãng vận tải khác để thay thế chương trình UnitedHealthcare của bạn. Để làm cho quá trình này suôn sẻ nhất có thể, hành động tốt nhất sẽ là đăng ký một kế hoạch mới trước ngày 15 tháng 12 để đảm bảo chuyển tiếp liền mạch và ngày 1 tháng 1 có hiệu lực cho kế hoạch mới của bạn (Massachusetts, Rhode Island và Tiểu bang Washington cho phép ghi danh được hoàn thành trễ nhất là ngày 23 tháng 12 cho ngày 1 tháng Giêng có hiệu lực, và United đang rời khỏi các sàn giao dịch ở cả ba tiểu bang đó).
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoảng thời gian đăng ký đặc biệt được kích hoạt bởi mất bảo hiểm khác, và do đó có đủ điều kiện để ghi danh vào cuối ngày 31 tháng 12 cho một ngày hiệu lực ngày 1 tháng 1. Nhưng điều này phức tạp hơn và quy trình sẽ dễ dàng hơn nếu bạn chọn gói mới của mình trước ngày 15 tháng 12.