Khi Original Medicare không đủ
Không ai muốn bị bắt trong một cơn bão của chi phí bỏ túi. Thay vào đó, chúng tôi muốn chăm sóc sức khỏe của chúng tôi được bảo hiểm dưới một chiếc ô. Đơn giản, gọn gàng và dễ dàng.
Bạn sẽ làm gì khi gói bảo hiểm của bạn không bao trả tất cả các dịch vụ bạn cần? Đây là vấn đề mà nhiều người Mỹ phải đối mặt khi họ đủ điều kiện nhận Medicare . Bạn có thể muốn xem xét một chiến lược cho bảo hiểm thêm nếu và khi bạn cần nó.
Điều đó có thể có nghĩa là quyết định giữa một chương trình Medicare Advantage và một chương trình bổ sung Medigap.
Ba lựa chọn Medicare của bạn
Medicare gốc là tùy chọn Medicare rẻ nhất. Vấn đề là nó để lại một khoảng cách đáng kể trong phạm vi bảo hiểm cho nhiều dịch vụ mà người cao niên cần khi họ già đi, bao gồm cả kính áp tròng (kính áp tròng hoặc kính mắt), răng giả và máy trợ thính. Bạn có thể chọn thanh toán các chi phí đó ra khỏi túi hoặc bạn có thể tìm kiếm mức độ phù hợp khác để giảm chi phí.
Để kết thúc, bạn có thể mua một kế hoạch bổ sung Medigap để sử dụng với bảo hiểm Original Medicare của bạn, hoặc bạn có thể chọn một loại chương trình Medicare hoàn toàn khác, một chương trình Medicare Advantage .
Về cơ bản, bạn có ba lựa chọn *:
- Bản gốc Medicare ( Phần A và B ) một mình
- Medicare gốc với một kế hoạch Medigap
- Chương trình Medicare Advantage (Phần C)
* Bạn có thể thêm bảo hiểm theo toa Phần D vào bất kỳ trường hợp nào trong số này.
Trước khi bạn đưa ra quyết định, hãy biết những ưu và khuyết điểm là gì đối với mỗi tùy chọn này.
Ưu điểm của việc Chọn một Chương trình Medicare Advantage
Các chương trình Medicare Advantage là Phần C của Medicare. Quý vị có quyền chọn chương trình Original Medicare hoặc Medicare Advantage, chứ không phải cả hai. Trong năm 2017, 19 triệu người Mỹ, 33 phần trăm những người trên Medicare, đã chọn các chương trình Medicare Advantage.
Dưới đây là những lý do tại sao.
- Các dịch vụ được bảo hiểm khác. Chương trình Medicare Advantage tối thiểu bao trả mọi thứ mà Original Medicare cung cấp. Đây là một yêu cầu do chính phủ quy định. Tùy thuộc vào chương trình Medicare Advantage cụ thể mà quý vị chọn, quý vị cũng có thể thêm bảo hiểm cho các dịch vụ không được Original Medicare đài thọ.
- Kế hoạch toàn diện hơn. Nếu quý vị cần bảo hiểm thuốc theo toa , quý vị sẽ phải mua một chương trình Phần D ngoài Original Medicare. Nhiều chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm Phần D. Điều này làm cho mọi việc đơn giản hơn cho bạn bởi bạn chỉ phải đăng ký một kế hoạch duy nhất. Nó cũng làm giảm số phí bảo hiểm bạn sẽ trả mỗi tháng.
Nhược điểm của việc chọn một Chương trình Medicare Advantage
Như có vẻ hấp dẫn như một kế hoạch Medicare Advantage có vẻ, nó có nhược điểm của nó. Hãy xem xét những điều này trước khi bạn lựa chọn.
- Một mạng lưới các nhà cung cấp nhỏ hơn. Quý vị sẽ có một mạng lưới các nhà cung cấp hẹp hơn để lựa chọn không phải theo Original Medicare. Điều này là do không phải tất cả các nhà cung cấp Medicare đều tham gia vào các chương trình Medicare Advantage. Điều này có thể làm cho việc chăm sóc truy cập trong các tình huống nhất định trở nên khó khăn hơn.
- Điều hành bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Chi phí cao cấp sẽ thay đổi dựa trên mức độ bao quát của gói bạn chọn và công ty mà từ đó bạn mua bảo hiểm của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải nghiên cứu và mua sắm xung quanh để có được thỏa thuận tốt nhất. Chính phủ không quy định bao nhiêu công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm hoặc các chi phí khác.
Chương trình bảo hiểm bổ sung Medigap là gì?
Nếu bạn chọn ở lại với Original Medicare, bạn có thể mua một chương trình bổ sung Medigap để giúp thanh toán hóa đơn Medicare của bạn . Để rõ ràng, các kế hoạch Medigap không bao trả các dịch vụ y tế. Những gì họ làm là giảm chi phí mà Original Medicare để lại trên bàn, chi phí như tiền khấu trừ, đồng bảo hiểm và khoản đồng thanh toán.
Quý vị không thể có chương trình bổ sung Medigap với chương trình Medicare Advantage. Bạn phải lựa chọn - điều quan trọng hơn là phải có bảo hiểm y tế nhiều hơn hoặc khấu trừ và khấu trừ ít tốn kém hơn?
Các kế hoạch Medigap được dán nhãn từ A đến N. Họ thanh toán cho các chi phí ngoài túi của bạn, cụ thể là các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm, khoản đồng thanh toán và thậm chí cả chi phí cho việc đi lại nước ngoài.
Lưu ý rằng các kế hoạch E, H, I và J không còn được cung cấp nữa.
Tương tự như các chương trình Medicare Advantage, các kế hoạch Medigap được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân nhưng các hướng dẫn của liên bang phác thảo những gì họ phải chi trả. Mỗi kế hoạch được ký tự sẽ có cùng mức bảo hiểm, tức là gói F là gói F ở bất kỳ nơi nào bạn mua. Bạn sẽ cần phải mua sắm xung quanh với mức giá tốt nhất.
(Dis) Ưu điểm của các Kế hoạch Bảo hiểm Bổ sung Medicap
Các kế hoạch Medigap cung cấp cho bạn sự linh hoạt. Quý vị có thể chọn một kế hoạch nhỏ hơn hoặc rộng hơn dựa trên nhu cầu của mình trong khi tiếp tục có quyền truy cập vào một mạng lưới rộng lớn các nhà cung cấp Medicare mà quý vị sẽ không có quyền truy cập theo Medicare Advantage.
Câu hỏi đặt ra cho chính bạn là liệu chi phí bảo hiểm hàng tháng có đáng giá hay không bạn sẽ tiết kiệm được chi phí Original Medicare.
Phần khó khăn về kế hoạch Medigap là họ có thể khiến bạn mất nhiều chi phí hơn nếu bạn có một tình trạng đã tồn tại từ trước . Thời gian là tất cả, và nếu bạn bỏ lỡ Khoảng thời gian đăng ký mở hẹp, công ty bảo hiểm có quyền trên số tiền mà bạn có thể tính phí. Để có được một tỷ lệ không bị ảnh hưởng bởi các điều kiện tồn tại từ trước, bạn cần phải đăng ký trong cửa sổ một lần thu hẹp bắt đầu khi bạn đăng ký Phần B và kết thúc sau sáu tháng.
*** Hãy chắc chắn không nhầm lẫn giữa bảo hiểm bổ sung với bảo hiểm thứ cấp. Các thuật ngữ tương tự. Bảo hiểm phụ có nghĩa là quý vị có một chương trình bảo hiểm sức khỏe khác sẽ thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, ví dụ như chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân bảo trợ, trợ cấp hưu trí hoặc quyền lợi VA. Chương trình Medigap không thêm các dịch vụ hoặc bảo hiểm y tế bổ sung.
Một từ
Mọi người đều có nhu cầu khác nhau. Chỉ có bạn mới biết bạn cần bao nhiêu và bạn sẽ có đủ khả năng chi trả. Hãy suy nghĩ cẩn thận về lựa chọn nào có ý nghĩa nhất đối với tình huống của bạn. Quý vị phải quyết định xem quý vị có tiết kiệm được nhiều tiền hay không bằng cách chọn một chương trình Medicare Advantage cung cấp nhiều dịch vụ hơn hoặc chương trình bổ sung Medigap để giảm chi phí bỏ túi của Original Medicare.
> Nguồn:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, vàng M. Medicare Advantage 2017 Tiêu điểm: Cập nhật thị trường nhập học. Trang web của Tổ chức Gia đình Henry J. Kaiser. Xuất bản ngày 7 tháng 6 năm 2017.
> Medicare Advantage. Trang web của Tổ chức Gia đình Henry J. Kaiser. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Xuất bản ngày 11 tháng 5 năm 2016.
> Bảo hiểm Medicare Supplement (Medigap) là gì? Trang web của Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.