Những gì không được bao trả bởi bảo hiểm y tế cũng quan trọng như những gì được bảo hiểm.
Bạn có thể không nhận ra những điều phổ biến này không được bảo hiểm y tế chi trả. Tìm thấy rằng bạn phải trả một hóa đơn y tế lớn mà bạn nghĩ rằng bảo hiểm y tế của bạn sẽ trả tiền có thể là một bất ngờ khó chịu. Dưới đây là những điều cần chú ý.
1 -
Phá luậtBảo hiểm sức khỏe của bạn có thể không chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe mà bạn đã bỏ ra để làm điều gì đó bất hợp pháp. Được gọi là loại trừ hành động bất hợp pháp, nếu chính sách bảo hiểm y tế của bạn có một, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không được chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe do bạn tham gia vào một hành vi bất hợp pháp.
Đổ lên một hóa đơn phòng cấp cứu với giá 2.000 đô la khi bạn đốt cháy bàn nướng ở bữa ăn ngoài trời của gia đình? Nó có thể được bảo hiểm.
Rack lên một khoản phí 200.000 $ từ các đơn vị bỏng chăm sóc quan trọng sau khi bạn bắt gặp tóc của bạn trên lửa cocaine miễn phí? Nếu chính sách bảo hiểm y tế của bạn có loại trừ hành động bất hợp pháp, hóa đơn đó sẽ đến với bạn.
Một số tiểu bang hạn chế loại trừ hành động bất hợp pháp và nhiều tiểu bang cấm công ty bảo hiểm thực hiện loại trừ bảo hiểm dựa trên người được bảo hiểm chịu ảnh hưởng của ma túy và / hoặc rượu. Bạn có thể kiểm tra với bộ phận bảo hiểm ở tiểu bang của bạn để tìm hiểu thêm về việc liệu các công ty bảo hiểm có được phép từ chối bảo hiểm trong các tình huống liên quan đến hành vi bất hợp pháp hay không.
> Nguồn:
> Reger, Alex. Văn phòng nghiên cứu lập pháp Connecticut. Đạo luật bất hợp pháp và loại trừ ma túy và rượu trong các chính sách bảo hiểm y tế . Ngày 1 tháng 8 năm 2016.
2 -
Tiêm phòng du lịchChụp ảnh trước kì nghỉ nước ngoài kỳ lạ của bạn? Bảo hiểm sức khỏe của quý vị có thể không trả tiền cho việc chủng ngừa du lịch của quý vị. Trong khi tất cả các kế hoạch bảo hiểm y tế không có ông nội bao gồm vắc-xin thường xuyên được đề nghị để chăm sóc phòng ngừa tại Hoa Kỳ, vắc-xin cho các bệnh nhiệt đới không phải là vấn đề nơi bạn sinh sống có thể không được bảo hiểm của bạn bảo hiểm.
Bạn cần chích ngừa uốn ván vì bạn đã cắt vườn tay ở sân sau? Hóa đơn có thể được bảo hiểm y tế của bạn đài thọ.
Cần vắc-xin sốt vàng để bạn có thể đi bè trên sông Amazon? Hãy chuẩn bị sẵn sàng để trả tiền cho nó.
Cách Nhận Vắc-xin Chi phí Thấp cho Người lớn
> Nguồn:
> Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa dịch bệnh. Vắc-xin được đề xuất theo độ tuổi.
> HealthCare.gov. Quyền lợi và Bảo hiểm Y tế. Dịch vụ Y tế Dự phòng.
3 -
Ủy quyền trước không bảo đảm thanh toán bằng bảo hiểm y tếBạn có nghĩ rằng việc nhận được sự cho phép trước từ công ty bảo hiểm y tế của bạn cho một MRI đắt tiền, CT scan, hoặc thủ tục, có nghĩa là công ty bảo hiểm đã đồng ý để chân hóa đơn? Nghĩ lại.
Nhiều công ty bảo hiểm y tế yêu cầu ủy quyền trước trước khi thực hiện một thủ tục hoặc thử nghiệm tốn kém. Nhưng, chỉ vì công ty bảo hiểm của bạn được ủy quyền trước một thử nghiệm không có nghĩa là công ty bảo hiểm của bạn sẽ thực sự thanh toán cho nó.
Ủy quyền trước thường bao gồm một mệnh đề giống như sau: “Ủy quyền này không phải là sự đảm bảo thanh toán. Điều này có nghĩa là nếu công ty bảo hiểm quyết định rằng việc kiểm tra hoặc thủ tục tốn kém là không cần thiết, nó có thể từ chối thanh toán hóa đơn ngay cả khi nó được ủy quyền trước khi kiểm tra hoặc thủ tục.
Cách Nhận Yêu cầu Cấp phép Trước
4 -
Trạng thái nhập viện không chính xác: Trạng thái quan sát so với trạng thái nội trúBảo hiểm sức khỏe của bạn có thể không thanh toán cho thời gian nằm viện của bạn nếu bạn được nhận làm bệnh nhân nội trú nhưng công ty bảo hiểm của bạn cho rằng bạn nên ở trong tình trạng quan sát .
Khi bạn được đưa vào bệnh viện, bạn được chỉ định một tình trạng. Hai phổ biến nhất là tình trạng nội trú và tình trạng quan sát.
Bệnh nhân quan sát là ngoại trú về mặt kỹ thuật, mặc dù họ ở lại qua đêm hoặc thậm chí lâu hơn trong phòng bệnh giống như bệnh nhân nội trú. Nói chung, nếu bác sĩ của bạn hy vọng bạn sẽ ở trong bệnh viện trên ít nhất hai midnights, nghỉ của bạn sẽ được coi là nội trú. Nhưng bạn sẽ không biết trạng thái bạn đã được chỉ định trừ khi bạn yêu cầu.
Tình trạng nhập học của bạn rất quan trọng đối với ví của bạn . Nếu công ty bảo hiểm của bạn hoặc Medicare xác định rằng bạn phải ở trong tình trạng quan sát khi bạn thực sự được nhận vào tình trạng nội trú, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán hóa đơn bệnh viện.
Loại lỗi kỹ thuật, quan sát so với lỗi nội trú cho phép các công ty bảo hiểm y tế và Medicare từ chối thanh toán hóa đơn. Họ sẽ yêu cầu ở lại bệnh viện không được bảo hiểm y tế chi trả vì bệnh viện đã phá vỡ các quy tắc bằng cách thừa nhận tình trạng sai của bạn.
Mặt khác, nếu bạn được đặt ở trạng thái quan sát, vì bạn là một bệnh nhân ngoại trú về mặt kỹ thuật, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho một phần lớn hơn của hóa đơn so với số tiền bạn có thể có như ở bệnh nhân nội trú. Các dịch vụ ngoại trú thường liên quan đến đồng bảo hiểm và có thể không kết hợp các dịch vụ với nhau. Vì vậy, bạn có thể thấy mình phải trả 20% đồng bảo hiểm cho mỗi lần thử máu, chụp x-quang, tiêm, trợ giúp ban nhạc và điều trị bạn nhận được khi bạn ở bệnh viện như một bệnh nhân quan sát.
Trong khi dự luật chia sẻ chi phí cho các dịch vụ ngoại trú của bạn có vẻ quá lớn, hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn tranh luận về tình trạng nội trú. Một công ty bảo hiểm y tế có thể từ chối toàn bộ hóa đơn bệnh viện nội trú nếu xác định dịch vụ chăm sóc phải được cung cấp trong tình trạng quan sát ngoại trú thay vì là bệnh nhân nội trú.
Mặt khác, nếu bạn cần phải ở trong một cơ sở điều dưỡng chuyên môn sau khi rời bệnh viện, Medicare sẽ chỉ đài thọ nếu bạn dành ít nhất ba ngày trong bệnh viện với tư cách là bệnh nhân nội trú trước khi chuyển đến cơ sở điều dưỡng chuyên môn . Thời gian ở bệnh viện dưới sự theo dõi không được tính vào ngày bệnh viện cần thiết để kích hoạt bảo hiểm Medicare cho một cơ sở điều dưỡng chuyên môn.
Tìm hiểu thêm về trạng thái quan sát, cách nguyên tắc quan sát hoạt động và lý do khiến chi phí nhiều hơn.
> Nguồn:
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Tờ Thông tin: Quy tắc Hai đêm. Tháng 7 năm 2015.
> Medicare.gov. Chăm sóc cơ sở điều dưỡng chuyên nghiệp.
5 -
Chăm sóc tại nhàHãy nghĩ rằng bảo hiểm sức khỏe của bạn hoặc Medicare sẽ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng khi bạn không thể tự chăm sóc bản thân? Nghĩ lại.
Cả Medicare và các công ty bảo hiểm y tế tư đều không chi trả cho việc chăm sóc dài hạn. Bạn sẽ phải trả tiền cho nhà điều dưỡng, cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ hoặc chăm sóc sức khỏe tại nhà nếu bạn không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn .
Điều này không có nghĩa là các công ty bảo hiểm y tế và Medicare sẽ không bao giờ trả tiền cho một kỳ nghỉ dưỡng. Trong thực tế, Medicare có thể thanh toán cho các dịch vụ phục hồi chức năng ngắn hạn, có tay nghề tại nhà dưỡng lão (giả sử bạn đã dành ít nhất ba ngày trong bệnh viện như một bệnh nhân nội trú trước khi được chuyển đến cơ sở điều dưỡng chuyên môn). Nhưng, nó sẽ không trả tiền cho các dịch vụ trông coi dài hạn.
Chìa khóa ở đây là lý do tại sao bạn cần nhà dưỡng lão. Nếu mục tiêu của việc chăm sóc tại nhà điều dưỡng là phục hồi, nói cách khác, nếu bạn đang cố lấy lại các kỹ năng bạn có cơ hội hợp lý, thì công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể trả tiền cho nhà dưỡng lão trong một thời gian ngắn. Ví dụ, bạn có thể được cho phép ở nhà điều dưỡng sau một cơn đột quỵ suy nhược trong khi nhận được liệu pháp vật lý, nghề nghiệp và lời nói chuyên sâu để giúp bạn học lại cách đứng lên từ tư thế ngồi, tự ăn, và đánh răng.
Nếu mục tiêu của thời gian ở nhà điều dưỡng là chăm sóc trông nom hoàn toàn (ví dụ, hỗ trợ các hoạt động sinh hoạt hàng ngày, thay vì nỗ lực lấy lại các kỹ năng bị mất và trở về nhà của bạn), thì thời gian ở nhà điều dưỡng của bạn không được bảo hiểm y tế chi trả.
Có hai ngoại lệ đáng chú ý. Medicaid, chương trình bảo hiểm chính phủ của tiểu bang dành cho người có thu nhập thấp, bao trả dịch vụ chăm sóc tại nhà dài hạn cho những người có thu nhập thấp mà không có tài sản để tự lo cho mình. Ngoài ra, nhiều chương trình chăm sóc sức khỏe cung cấp một lựa chọn cho nhà điều dưỡng hoặc chăm sóc trung tâm chăm sóc sức khỏe nội trú. Nhưng, vì các dịch vụ chăm sóc sức khỏe dành cho những người bị bệnh nan y với tuổi thọ ít hơn sáu tháng, bạn không có khả năng cần lợi ích này rất lâu nếu bạn hội đủ điều kiện.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng bao gồm một điều khoản được gọi là Đạo luật CLASS (Chương trình Hỗ trợ và Hỗ trợ Sinh hoạt Cộng đồng), cho phép mọi người ghi danh vào một chương trình công cộng sẽ mang lại lợi ích để trang trải một số chi phí chăm sóc dài hạn. Tuy nhiên, vào mùa thu năm 2011, một năm rưỡi sau khi ACA đã được ban hành, chính phủ liên bang đã loại bỏ Đạo luật CLASS trong bối cảnh lo ngại rằng nó sẽ không có khả năng tài chính dài hạn.
Trong thời gian này, con người về cơ bản có ba lựa chọn cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Họ có thể sử dụng tất cả tài sản của họ, tại thời điểm đó họ sẽ đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicaid hoặc họ có thể mua một chính sách chăm sóc dài hạn riêng tư hoặc họ có thể dựa vào các quỹ cá nhân để trang trải các hóa đơn chăm sóc dài hạn tiềm năng. Tuy nhiên, việc dựa vào bảo hiểm y tế (trừ Medicaid) sẽ không hoạt động.
> Nguồn:
> Kaiser Family Foundation. Cải cách chăm sóc sức khỏe và Đạo luật CLASS . Tháng 4 năm 2010.
> Medicare.gov. Bảo hiểm Medicare của quý vị — Chăm sóc dài hạn.
> Medicare.gov. Bảo hiểm Medicare của bạn — Cơ sở điều dưỡng chuyên môn.