Tăng premium điểm chuẩn: Đây là những gì bạn cần biết.
Tuần trước, HHS đã đưa ra tổng quan về phí bảo hiểm cho các kế hoạch có sẵn qua Healthcare.gov vào năm 2016. Một trong những điểm cất giữ là phí bảo hiểm chuẩn tăng trung bình 7,5% trên 37 tiểu bang đã sử dụng Healthcare.gov vào năm 2015 ( với việc bổ sung Hawaii, 38 tiểu bang đang sử dụng nền tảng tuyển sinh Healthcare.gov trong thời gian đăng ký mở 2016).
Nhưng điều đó có nghĩa là gì?
Kế hoạch điểm chuẩn là kế hoạch Bạc chi phí thấp thứ hai trong một khu vực nhất định. Vì vậy, nếu bạn tiếp tục Healthcare.gov (hoặc trang web trao đổi nhà nước của bạn nếu bạn đang ở một trong 13 tiểu bang hoạt động trao đổi của riêng họ) và nhận được báo giá, kế hoạch bạc giá thấp thứ hai kéo lên là điểm chuẩn kế hoạch trong khu vực của bạn. Lý do quan trọng là vì số tiền trợ cấp được dựa trên việc duy trì chi phí ròng của kế hoạch điểm chuẩn ở mức được coi là giá cả phải chăng theo ACA.
Báo cáo mà HHS đã công bố tuần trước bao gồm các thay đổi cao cấp của kế hoạch điểm chuẩn trung bình ở 37 tiểu bang. Nhưng trong một tiểu bang, có những kế hoạch khác nhau có sẵn trong các lĩnh vực khác nhau. Và ngay cả khi kế hoạch là như nhau trong các lĩnh vực khác nhau, giá có thể khác nhau, bởi vì vị trí là một trong những yếu tố có thể được sử dụng để thiết lập phí bảo hiểm.
Báo cáo HHS bao gồm trung bình toàn tiểu bang cho các thay đổi cao cấp điểm chuẩn, nhưng nó cũng bao gồm thay đổi cao cấp điểm chuẩn trung bình trong 30 khu vực đô thị lớn.
Dữ liệu đó giúp minh họa cách mức phí bảo hiểm điểm chuẩn thay đổi theo trạng thái. Ví dụ, trên toàn tiểu bang Georgia, phí bảo hiểm tiêu chuẩn trung bình đang tăng 6,1% trong năm 2016. Nhưng tại khu vực đô thị Atlanta, kế hoạch chuẩn trung bình sẽ đắt hơn 4,7% trong năm 2016.
Kế hoạch điểm chuẩn có thể khác nhau mỗi năm
Một yếu tố quan trọng khác trong việc hiểu các thay đổi cao cấp điểm chuẩn là một điểm chuẩn có thể là một kế hoạch hoàn toàn khác so với kế hoạch từ năm này sang năm kế tiếp.
Trong năm 2015, kế hoạch Silver chi phí thấp thứ hai trong khu vực của bạn có thể là kế hoạch khấu trừ $ 5.000 từ Carrier X. Nhưng nếu Carrier X tăng cước hơn Carrier Y, kế hoạch chuẩn trong năm 2016 - trong cùng khu vực - có thể là $ 4,800 kế hoạch khấu trừ từ Carrier Y. Khi HHS nói rằng kế hoạch chuẩn trung bình đang tăng giá 7,5% trong năm 2016, họ chỉ có nghĩa là chi phí của kế hoạch chiếm vị trí Bạc thứ hai giá thấp nhất trong trao đổi. Nó sẽ không nhất thiết phản ánh số tiền phí bảo hiểm thay đổi cho kế hoạch giữ điểm chuẩn trong năm 2015. Trong kịch bản trên, thay đổi tỷ lệ sẽ liên quan đến việc so sánh giá của Carrier X trong năm 2015 với giá của Carrier Y trong năm 2016.
Vì vậy, mức tăng trung bình 7,5% phí bảo hiểm điểm chuẩn không cho bạn biết bất kỳ điều gì về mức phí bảo hiểm của gói hiện tại của bạn sẽ thay đổi. Nhưng nó đưa ra một dấu hiệu về cách trợ cấp bảo hiểm của bạn có thể thay đổi vào năm tới. Một lần nữa, nó chỉ là trung bình; các chi tiết cụ thể khác nhau từ khu vực này đến khu vực khác. Nhưng nếu kế hoạch Silver chi phí thấp thứ hai trong khu vực của bạn sẽ đắt hơn trong năm 2016 so với năm 2015, trợ cấp của bạn sẽ cao hơn năm nay. Và điều ngược lại cũng đúng. Trong các lĩnh vực mà phí bảo hiểm chuẩn sẽ thấp hơn trong năm 2016, trợ cấp cũng sẽ thấp hơn, vì không cần trợ cấp nhiều để có được chi phí mới của kế hoạch chuẩn đến mức giá cả phải chăng (Indiana, Maine, Mississippi, và Ohio) có mức phí bảo hiểm trung bình trên toàn tiểu bang thấp hơn năm 2016 so với năm 2015).
Dành thời gian để mua sắm
Không có cách nào để biết bao nhiêu kế hoạch của bạn, trợ cấp của bạn, và các kế hoạch khác trong khu vực của bạn sẽ được cho đến khi bạn so sánh các tùy chọn có sẵn trong quá trình đăng ký mở. Việc tự động gia hạn gói của bạn có thể dẫn đến sự ngạc nhiên khi bạn nhận được hóa đơn tháng 1 ; ngay cả khi bạn biết mức phí bảo hiểm của chương trình đang thay đổi, trợ cấp thay đổi cũng có thể dẫn đến mức phí bảo hiểm cao hơn hoặc thấp hơn mức bạn mong đợi. Và vì các nhà cung cấp dịch vụ đang cung cấp các gói khác nhau ở các khu vực khác nhau trong năm tới, bạn có thể thấy rằng một kế hoạch mới sẽ cung cấp một giá trị tốt hơn so với việc giữ một kế hoạch bạn có ngay bây giờ. Không có một kích thước phù hợp-tất cả khi đó là thời gian để gia hạn bảo hiểm y tế của bạn - cửa hàng xung quanh!
Trên toàn quốc, giá trên thị trường cá nhân (trên tất cả các cấp độ kim loại và bao gồm cả các kế hoạch ngoại hối) đang tăng trung bình 12% đến 14% trong năm 2016, giả sử không có cửa hàng nào quanh và chuyển sang một kế hoạch mới. Nhưng nếu người tiêu dùng mua sắm xung quanh, họ có thể kết thúc với những thay đổi về tỷ lệ thấp hơn đáng kể.
Đăng ký mở tháng 11 đến tháng 1 - chỉ thị trường cá nhân
Đăng ký mở bắt đầu vào ngày 1 tháng 11 và tiếp tục cho đến ngày 31 tháng 1 chỉ áp dụng cho thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân. Nếu bạn nhận được bảo hiểm y tế từ nhà tuyển dụng, cửa sổ ghi danh mở của bạn sẽ khác. Medicare có bộ cửa sổ đăng ký mở riêng và tuyển sinh Medicaid / CHIP chạy quanh năm. Các thay đổi phí bảo hiểm tiêu chuẩn được mô tả trong báo cáo HHS chỉ áp dụng cho những người mua bảo hiểm sức khỏe cá nhân trong các giao dịch do ACA tạo ra ở 37 tiểu bang sử dụng Healthcare.gov (mặc dù các kế hoạch cá nhân được bán bên ngoài các ngân hàng đó sẽ thấy thay đổi về giá tương tự như thay đổi tỷ giá hối đoái).