Một kế hoạch vàng là một loại bảo hiểm y tế trả tiền, trung bình, 80 phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe được bao trả. Các thành viên của chương trình trả 20 phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe khác với các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản thanh toán được khấu trừ của họ .
Để giúp bạn dễ dàng so sánh giá trị bạn nhận được với số tiền bạn chi trả cho bảo hiểm y tế, Mức giá trị kế hoạch y tế được chuẩn hóa cho kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ (nhưng không dành cho các kế hoạch nhóm lớn).
Các cấp hoặc tầng này là bạch kim, vàng, bạc và đồng.
Tất cả các kế hoạch y tế của một cấp độ nhất định cung cấp gần bằng cùng một giá trị tổng thể. Đối với các kế hoạch cấp vàng, giá trị là 80%. Các gói bạch kim cung cấp một giá trị 90 phần trăm, bạc một giá trị 70 phần trăm, và đồng một giá trị 60 phần trăm. Trong mỗi trường hợp, có một phạm vi chấp nhận được của -4 / + 2 cho các kế hoạch bạc, vàng và bạch kim, và -4 / + 5 cho các kế hoạch đồng (lưu ý rằng California đặt phạm vi của chúng ở -2 / + 2)
Giá trị bảo hiểm y tế có nghĩa là gì?
Giá trị actuarial cho bạn biết tỷ lệ phần trăm của các chi phí chăm sóc sức khỏe được bao trả được dự kiến sẽ trả cho thành viên của nó như một toàn thể. Điều này không có nghĩa là bạn, cá nhân, sẽ có chính xác 80 phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn được thanh toán bằng kế hoạch vàng của bạn (hoặc trong phạm vi kế hoạch vàng cho phép là 76-82 phần trăm). Bạn có thể có nhiều hơn hoặc ít hơn 80 phần trăm chi phí của bạn được trả tùy thuộc vào cách bạn sử dụng kế hoạch sức khỏe vàng của bạn.
Giá trị là mức trung bình trải rộng trên tất cả các thành viên của gói.
Những điều bảo hiểm sức khỏe của bạn không bao gồm ở tất cả không được đưa vào tài khoản khi xác định giá trị của một kế hoạch y tế. Ví dụ, nếu chương trình sức khỏe hạng vàng của bạn không thanh toán cho các loại thuốc không bán theo toa như phẫu thuật thẩm mỹ, thuốc viên lạnh hoặc kem sơ cứu, chi phí của những thứ đó không được tính khi tính toán giá trị của gói.
Những điều mà chương trình sức khỏe của quý vị đài thọ mà không có bất kỳ chia sẻ chi phí nào được bao gồm. Vì vậy, việc kiểm soát sinh sản miễn phí và chăm sóc phòng ngừa mà chương trình sức khỏe của bạn cung cấp được bao gồm khi giá trị của kế hoạch của bạn được xác định.
Bạn sẽ phải trả những gì?
Bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cho chương trình sức khỏe. Phí bảo hiểm của chương trình vàng có xu hướng đắt hơn kế hoạch giá trị thấp hơn vì các kế hoạch vàng trả nhiều hơn cho các hóa đơn chăm sóc sức khỏe của bạn so với các kế hoạch bằng bạc hoặc đồng. Phí bảo hiểm kế hoạch vàng thường sẽ rẻ hơn so với phí bảo hiểm bạch kim vì các kế hoạch vàng trả một tỷ lệ thấp hơn chi phí chăm sóc sức khỏe so với các gói bạch kim.
[Lưu ý rằng đối với phạm vi bao phủ năm 2018, quy mô giá thông thường - các kế hoạch đồng thường ít tốn kém nhất, tiếp theo là bạc, sau đó là vàng, sau đó là bạch kim — không nhất thiết phải đúng. Bởi vì chi phí cắt giảm chi phí chia sẻ đã được thêm vào phí bảo hiểm kế hoạch bạc ở hầu hết các tiểu bang, nó có thể tìm thấy các kế hoạch vàng mà ít tốn kém hơn so với kế hoạch bạc.]
Bạn cũng sẽ phải trả chi phí chia sẻ như tiền khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình. Làm thế nào mỗi kế hoạch làm cho các thành viên trả 20 phần trăm của họ chi phí chăm sóc sức khỏe tổng thể sẽ thay đổi. Ví dụ: một gói vàng có thể có khoản khấu trừ cao $ 2500 được kết hợp với đồng bảo hiểm 10% thấp.
Một kế hoạch vàng cạnh tranh có thể có một khoản khấu trừ thấp hơn kết hợp với một đồng bảo hiểm cao hơn hoặc nhiều khoản đồng thanh toán hơn.
Tại sao chọn một kế hoạch vàng?
Trong việc lựa chọn một chương trình sức khỏe, nếu bạn không nhớ trả phí bảo hiểm cao hơn để có một tỷ lệ chi phí chăm sóc sức khỏe được trả bởi công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn, một kế hoạch cấp vàng có thể là lựa chọn tốt cho bạn. Nếu ý tưởng phải trả, trung bình, chỉ có 20 phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn ra khỏi túi của bạn thay vì 30 hoặc 40 phần trăm, kháng cáo cho bạn, sau đó một kế hoạch vàng sẽ là một trận đấu tốt.
Các kế hoạch vàng có khả năng thu hút những người mong muốn sử dụng bảo hiểm y tế của họ, những người lo sợ chịu trách nhiệm về tỷ lệ đồng bảo hiểm cao, hoặc những người có thể đủ khả năng để trả thêm một chút cho một chút yên tâm hơn là họ có bạc hoặc kế hoạch đồng.
Nhưng như đã nói ở trên, vào năm 2018 (và có thể vượt ra ngoài, giả sử các công ty bảo hiểm tiếp tục bổ sung chi phí cắt giảm chi phí cho phí bảo hiểm bạc), có thể có ý nghĩa hơn khi mua một kế hoạch vàng đơn giản vì nó rẻ hơn một kế hoạch bạc, mặc dù cung cấp bảo hiểm tốt hơn. Đối với những người hội đủ điều kiện để giảm chi phí chia sẻ , kế hoạch bạc có khả năng cung cấp một giá trị tốt hơn. Nhưng đối với những người không đủ điều kiện để cắt giảm chi phí (nghĩa là thu nhập của họ cao hơn 250% mức nghèo, hoặc $ 30,150 cho một cá nhân vào năm 2018), một kế hoạch vàng có thể sẽ cung cấp bảo hiểm tốt hơn với phí bảo hiểm thấp hơn.
Tại sao không chọn một chiếc Pan vàng?
Đừng chọn một chương trình sức khỏe hạng vàng nếu mức phí bảo hiểm hàng tháng thấp là yếu tố quan trọng nhất đối với bạn. Bạn có thể có phí bảo hiểm thấp hơn nếu bạn chọn một kế hoạch bạc hoặc đồng, thay vào đó (ngoại trừ, như đã nói ở trên, trong trường hợp một kế hoạch vàng kết thúc lên chi phí ít hơn một kế hoạch bạc).
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí vì thu nhập của bạn là 250% mức nghèo liên bang hoặc thấp hơn, bạn chỉ đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí nếu bạn chọn gói bạc và mua nó trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của bạn . Bạn sẽ không nhận được trợ cấp chia sẻ chi phí nếu bạn chọn một kế hoạch vàng mặc dù thu nhập của bạn có thể đủ thấp để đủ điều kiện.
Trợ cấp chia sẻ chi phí làm cho khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn thấp hơn để bạn trả ít hơn khi sử dụng bảo hiểm y tế của mình. Trong thực tế, trợ cấp chia sẻ chi phí sẽ làm tăng giá trị của chương trình sức khỏe của bạn mà không tăng phí bảo hiểm hàng tháng. Nó giống như nhận được một nâng cấp miễn phí về bảo hiểm y tế. Nếu bạn chọn một kế hoạch bạc hơn là một kế hoạch vàng, trợ cấp chia sẻ chi phí của bạn có thể giúp bạn nhận được cùng một giá trị mà bạn đã nhận được với một kế hoạch vàng hoặc bạch kim, nhưng đối với phí bảo hiểm thấp hơn của một kế hoạch bạc. Bạn sẽ không nhận được bản nâng cấp miễn phí nếu bạn chọn gói vàng.
> Nguồn:
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh. Đạo luật bảo vệ bệnh nhân và chăm sóc hợp lý, ổn định thị trường . Ngày 13 tháng 4 năm 2017.
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh. Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng; Thông báo về Hưởng lợi và Thanh toán của HHS cho năm 2018; Các sửa đổi đối với các Giai đoạn Ghi danh Đặc biệt và Chương trình Kế hoạch Vận hành và Định hướng Người tiêu dùng. Ngày 22 tháng 12 năm 2016.