Nếu quý vị mới tham gia bảo hiểm sức khỏe , hãy hiểu quý vị phải trả bao nhiêu cho chi phí chăm sóc sức khỏe của mình, khi quý vị phải trả, và số tiền mà chương trình sức khỏe của quý vị sẽ nhận được có thể gây nhầm lẫn.
Các khoản khấu trừ và đồng thanh toán bảo hiểm y tế là cả hai loại chia sẻ chi phí , trong đó đề cập đến cách các công ty bảo hiểm y tế chia chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn với bạn.
Vì vậy, sự khác biệt giữa khấu trừ và đồng thanh toán là gì? Chúng khác nhau khi bạn phải trả tiền, số tiền bạn phải trả, và số tiền còn lại cho chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn.
Bảo hiểm y tế được khấu trừ là gì?
Khoản khấu trừ là số tiền cố định mà quý vị trả mỗi năm trước khi bảo hiểm sức khỏe của quý vị được khai thác đầy đủ. Khi bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình, chương trình sức khỏe của bạn bắt đầu nhận phần chia sẻ các hóa đơn chăm sóc sức khỏe của bạn. Đây là cách nó hoạt động.
Giả sử chương trình của bạn có khoản khấu trừ $ 2.000 và tính tất cả các dịch vụ không phòng ngừa đối với khoản khấu trừ cho đến khi nó được đáp ứng. Bạn bị cúm trong tháng Giêng và gặp bác sĩ của bạn. Hóa đơn của bác sĩ là $ 200 (sau khi chương trình giảm giá thương lượng của chương trình sức khỏe của quý vị). Bạn chịu trách nhiệm cho toàn bộ hóa đơn kể từ khi bạn chưa thanh toán khoản khấu trừ của mình trong năm nay. Sau khi thanh toán hóa đơn của bác sĩ trị giá $ 200, bạn còn $ 1.800 để được khấu trừ hàng năm của bạn.
Vào tháng 3, bạn ngã và gãy tay. Dự luật sau khi chương trình giảm giá thương lượng của chương trình sức khỏe của quý vị là $ 3,000.
Bạn thanh toán 1.800 đô la cho hóa đơn đó trước khi bạn đã nhận được khoản khấu trừ hàng năm là 2.000 đô la. Bây giờ, bảo hiểm sức khỏe của bạn đá vào và giúp bạn thanh toán phần còn lại của hóa đơn.
Vào tháng 4, bạn sẽ bị loại bỏ. Hóa đơn là $ 500. Vì bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình trong năm, bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản khấu trừ nào cho khoản khấu trừ của mình.
Bảo hiểm sức khỏe của bạn thanh toán toàn bộ phần của hóa đơn này.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ thanh toán toàn bộ hóa đơn và bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản nào. Mặc dù bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình trong năm, bạn vẫn có thể nợ một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm , cho đến khi bạn đã đạt được số tiền xuất túi tối đa trong năm của mình.
Theo ACA, vào năm 2018, tất cả các kế hoạch không phải là ông nội , không phải bà ngoại đều phải trả chi phí xuất túi không quá $ 7.350 cho một người và 14.700 đô la cho một gia đình. Hầu hết các chương trình bảo hiểm sức khỏe đều quy định chi phí xuất túi ở các cấp dưới mức giới hạn này, nhưng chúng không thể vượt quá giới hạn đó.
Giới hạn xuất túi được áp dụng cho tất cả các dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới được coi là một lợi ích sức khỏe thiết yếu . Nó bao gồm số tiền mà người đăng ký thanh toán cho khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm; khi chi phí kết hợp đạt tối đa trong túi của chương trình, thành viên sẽ không phải trả bất kỳ thứ gì khác cho phần còn lại của năm (đối với dịch vụ chăm sóc cần thiết về mặt y tế trong mạng lưới được coi là lợi ích sức khỏe thiết yếu), bất kể nếu không nó sẽ yêu cầu một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm y tế là gì?
Khoản đồng thanh toán là số tiền cố định bạn trả mỗi khi bạn nhận được một loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe cụ thể.
Đây là cách nó hoạt động.
Giả sử bảo hiểm sức khỏe của bạn yêu cầu khoản đồng thanh toán $ 30 mỗi khi bạn gặp bác sĩ chăm sóc chính , 50 đô la mỗi khi bạn gặp bác sĩ chuyên khoa và 20 đô la mỗi lần bạn mua thuốc theo toa chung .
Nếu quý vị gặp PCP của mình vào ngày 1 tháng Năm, quý vị trả cho bác sĩ $ 30 ngày hôm đó. Chương trình sức khỏe của quý vị lấy phần còn lại của hóa đơn cho lần khám đó. Khi quý vị trở lại với PCP của mình vào ngày 5 tháng Năm, quý vị phải trả khoản đồng thanh toán $ 30 khác. Chương trình sức khỏe của bạn cũng thanh toán phần còn lại của hóa đơn đó.
PCP của quý vị gửi quý vị đến một bác sĩ chuyên khoa. Khi bạn gặp bác sĩ chuyên khoa vào ngày 12 tháng Năm, bạn thanh toán khoản đồng thanh toán $ 50 cho bác sĩ chuyên khoa. Bảo hiểm sức khỏe của bạn thanh toán phần còn lại của hóa đơn của chuyên gia.
Số tiền bạn thanh toán trong đồng thanh toán thường không được tính vào khoản khấu trừ của bạn, nhưng nó được tính vào tổng chi phí xuất túi của bạn trong năm (nhờ Obamacare, tổng số tiền xuất túi tối đa của bạn được giới hạn mỗi năm). Vì vậy, nếu bạn có khoản khấu trừ $ 2.000 ngoài các khoản đồng thanh toán khác nhau để gặp bác sĩ hoặc chuyên gia chăm sóc chính của bạn hoặc mua thuốc theo toa, bạn phải đáp ứng khoản khấu trừ của mình cho các phương thức điều trị khác với các khoản đồng thanh toán.
Những gì giống nhau?
Khoản khấu trừ và số tiền đồng thanh toán đều là số tiền cố định, có nghĩa là chúng không thay đổi dựa trên chi phí dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Điều này trái ngược với một loại chia sẻ chi phí, đồng bảo hiểm khác, trong đó bạn nợ một tỷ lệ phần trăm của hóa đơn thay vì một số tiền cố định.
Bạn biết khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế số tiền khấu trừ của bạn sẽ là bao nhiêu trong năm đó; nó không thay đổi dựa trên loại dịch vụ bạn nhận được hoặc các dịch vụ đó đắt tiền như thế nào. Nếu quý vị được khấu trừ $ 1,000, quý vị sẽ phải trả khoản khấu trừ $ 1,000 cho dù nhập viện của quý vị có giá $ 2,000 hoặc $ 200,000. Nhưng một số chương trình có khoản khấu trừ riêng biệt áp dụng cho thuốc theo toa, ngoài khoản khấu trừ cho các dịch vụ y tế khác. Và Medicare Phần A có khoản khấu trừ được áp dụng cho một giai đoạn phúc lợi thay vì một năm dương lịch. Nhưng đó vẫn là số tiền được xác định trước, được áp dụng bất kể chi phí chăm sóc y tế là bao nhiêu.
Bạn cũng biết khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế, các yêu cầu đồng thanh toán của chương trình sức khỏe của bạn là gì, vì chúng cũng là số tiền cố định. Khi quý vị gặp bác sĩ chuyên khoa, nếu chương trình sức khỏe của quý vị yêu cầu một khoản đồng thanh toán $ 50 khi gặp bác sĩ chuyên khoa, quý vị sẽ phải trả $ 50 cho dù hóa đơn của chuyên gia là $ 100 hay $ 1000 (miễn là chuyên gia nằm trong mạng lưới chương trình sức khỏe của quý vị và quý vị thực hiện bất kỳ ủy quyền trước nào hoặc các yêu cầu giới thiệu mà chương trình sức khỏe của quý vị có).
Khoản đồng thanh toán và khấu trừ cũng tương tự như vậy, nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng , tại Hoa Kỳ, một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe phòng ngừa nhất định không phải chịu khoản đồng thanh toán hoặc chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn (trừ khi bạn có kế hoạch cụ thể). Nếu bạn gặp bác sĩ để thăm khám chăm sóc sức khỏe phòng ngừa, ngay cả khi bạn không trả một xu cho khoản khấu trừ hàng năm của bạn, bạn sẽ không trả bất cứ điều gì đối với khoản khấu trừ của bạn cho lần khám đó. Bạn cũng sẽ không phải trả một khoản đồng thanh toán cho chuyến thăm đó (lưu ý rằng một số dịch vụ có thể được cung cấp trong một chuyến thăm phòng ngừa không nhất thiết phải được bao trả đầy đủ, vì nhiệm vụ chăm sóc phòng ngừa chỉ yêu cầu một số quyền lợi chăm sóc phòng ngừa được bảo hiểm đầy đủ. Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn trước khi bạn lên kế hoạch cho một chuyến thăm chăm sóc phòng ngừa để đảm bảo bạn hiểu những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm).
Khác biệt là gì?
Khoản khấu trừ thường là số tiền bạn phải trả và tần suất bạn phải trả. Các khoản khấu trừ thường lớn hơn nhiều so với các khoản đồng thanh toán, nhưng bạn chỉ phải trả cho họ mỗi năm một lần (trừ khi bạn tham gia Medicare , trong trường hợp đó khoản khấu trừ được áp dụng cho từng giai đoạn phúc lợi thay vì theo năm dương lịch). Khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình trong năm, bạn không phải trả lại cho đến năm tiếp theo.
Nhưng đồng thanh toán đang diễn ra. Bạn tiếp tục thanh toán các khoản đồng thanh toán mỗi khi bạn nhận được dịch vụ chăm sóc sức khỏe yêu cầu họ bất kể bạn đã thanh toán bao nhiêu khoản đồng thanh toán trong năm. Cách duy nhất bạn ngừng trả tiền đồng thanh toán là nếu bạn đã đạt đến số tiền xuất túi tối đa trong năm của chương trình sức khỏe của mình. Việc đạt đến số tiền xuất túi tối đa là bất thường đối với hầu hết mọi người, và chỉ xảy ra khi bạn có chi phí chăm sóc sức khỏe thực sự cao trong năm đó.
Cách họ làm việc cùng nhau
Tìm hiểu xem khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán của bạn tương tác như thế nào trong " Khoản đồng thanh toán có được tính vào khoản bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ không? " Và " Số tiền tính vào bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ? "
> Nguồn:
> Đăng ký Liên bang, Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh. Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng; Thông báo về Hưởng lợi và Thanh toán của HHS cho năm 2018; Các sửa đổi đối với các Giai đoạn Ghi danh Đặc biệt và Chương trình Kế hoạch Vận hành và Định hướng Người tiêu dùng. Ngày 22 tháng 12 năm 2016.