Nếu bạn mới tham gia bảo hiểm y tế, bạn có thể ngạc nhiên rằng bạn vẫn phải trả tiền cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Không phải là kế hoạch y tế của bạn phải trả các hóa đơn y tế của bạn bây giờ?
Vâng, vâng và không. Bảo hiểm y tế của bạn phải trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, nhưng bạn vẫn sẽ phải trả tiền khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm .
Tại sao bạn vẫn phải trả hóa đơn y tế khi bạn có bảo hiểm y tế
Các công ty bảo hiểm y tế muốn bạn có một số làn da trong trò chơi, do đó bạn sẽ không được chăm sóc sức khỏe tốn kém một cách phù phiếm.
Nếu bạn phải trả một cái gì đó, thậm chí một khoản đồng thanh toán nhỏ mỗi khi bạn gặp bác sĩ hoặc kê đơn, bạn có nhiều khả năng sử dụng phán đoán tốt về việc bạn có thực sự cần gặp bác sĩ hay điền toa thuốc đó hay không. Bạn sẽ không chạy đến bác sĩ cho mỗi điều nhỏ hoặc điền đơn thuốc cho bạn có thể không thực sự cần.
Thậm chí hiệu quả hơn so với đồng thanh toán, đồng bảo hiểm yêu cầu bạn phải trả một tỷ lệ phần trăm của hóa đơn được thiết kế để thúc đẩy bạn đảm bảo rằng dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn đang nhận được không chỉ cần thiết mà còn là lựa chọn điều trị kinh tế nhất sẽ phù hợp với bạn.
Ví dụ, khi bạn tôi phát hiện ra rằng thuốc kê đơn cho thuốc trị mụn cho con trai tuổi teen của cô ấy sẽ có giá 1.000 đô la (sau khi giảm giá thương lượng của chương trình sức khỏe), cô ấy đã quyết định quá mức và phải có lựa chọn điều trị hợp lý hơn. Với đồng bảo hiểm 30% của mình, cô sẽ trả khoảng 300 đô la cho mỗi lần kê toa thuốc.
Bảo hiểm y tế sẽ trả $ 700.
Thay vì nạp nhiều hóa đơn y tế, cô đã điều tra các lựa chọn điều trị ít tốn kém hơn. Cô đã nói chuyện với bác sĩ da liễu và thấy rằng một loại thuốc cũ có chi phí thấp hơn rất nhiều cũng gần như hiệu quả. Vì cô ấy phải trả một tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm cho thuốc, bằng cách chọn một loại thuốc rẻ tiền hơn, cô ấy có thể tiết kiệm rất nhiều tiền.
Bảo hiểm y tế thực sự là gì, dù sao?
Bảo hiểm y tế không được thiết kế để trả cho mỗi chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Nó được thiết kế để trả rất nhiều khi bạn có chi phí thảm khốc và giúp bạn một chút khi bạn có chi phí vừa phải hơn.
Mặc dù các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và đặc biệt là khoản khấu trừ có thể khá tốn kém, nhưng bạn được bảo vệ bởi số tiền xuất túi tối đa của chương trình sức khỏe của bạn. Khi khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mà bạn đã thanh toán trong năm nay cộng với số tiền xuất túi tối đa của chương trình, chương trình sức khỏe của bạn bắt đầu nhận 100% chi phí chăm sóc sức khỏe được bao trả của bạn.
Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả một vài ngàn đô la mỗi năm cho chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn ngay cả khi bạn có bảo hiểm y tế. Nhưng, nó cũng có nghĩa là khi bạn cần cấy ghép tủy xương trị giá 400.000 đô la để cứu sống bạn, bảo hiểm y tế của bạn sẽ trả cho tất cả nhưng một vài nghìn đô la của nó.
Vấn đề là chi phí chăm sóc sức khỏe rất nhiều ; thật dễ dàng để áp đảo ngân sách gia đình trung bình với chi phí chăm sóc sức khỏe vừa phải. Mặc dù không có giải pháp hoàn hảo cho tình thế tiến thoái lưỡng nan này, có một số điều sẽ giúp ích theo thời gian.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp Act Afford Care Care để giảm phí bảo hiểm y tế hàng tháng , hãy nộp đơn xin (điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải mua chương trình sức khỏe của mình để trao đổi tại tiểu bang của bạn).
Thậm chí còn có trợ cấp để giúp giảm chi phí khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn. Tìm hiểu thêm về các khoản trợ cấp này trong “ Tôi có thể nhận trợ giúp thanh toán cho bảo hiểm y tế không? ”
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu kế hoạch sức khỏe của bạn và bạn đang nhận được bang tốt nhất tuyệt đối cho buck của bạn. Tìm hiểu cách thực hiện:
Và hãy nhớ rằng trong khi có thể mua bảo hiểm với chi phí xuất túi rất thấp, bạn sẽ thường trả nhiều hơn trong phí bảo hiểm hàng tháng như là kết quả. Hãy chắc chắn để crunch các con số và xem chính xác có bao nhiêu bạn sẽ được trả tiền trong thương mại cho một tiếp xúc với túi thấp hơn.
Nó có thể không có giá trị nó, đặc biệt là nếu bạn đang tương đối khỏe mạnh và không dự đoán chi phí y tế đáng kể.
FSA, HSA và bảo hiểm bổ sung
Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt , hãy tham gia vào nó. FSA sẽ cho phép bạn thanh toán khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm bằng tiền trước thuế. Ngoài ra, FSA được tài trợ bằng số tiền nhỏ được lấy từ mỗi phiếu lương. Nó dễ dàng hơn để trả một khoản khấu trừ $ 2.000 bằng cách $ 77 lấy từ tiền lương của bạn hai tuần một lần so với nó là kỳ diệu sản xuất 2.000 USD từ tài khoản séc của bạn khi bạn bị bệnh.
Nếu bạn đủ điều kiện cho một tài khoản tiết kiệm sức khỏe , hãy đăng ký tài khoản đó. Nó sẽ làm mịn ngân sách chăm sóc sức khỏe của bạn như FSA, nhưng nó có một số lợi thế so với FSA. Tìm hiểu thêm trong " 5 cách HSA tốt hơn FSA ".
Trong một số trường hợp, bảo hiểm bổ sung có thể có lợi. Nhưng nó cũng có thể là một sự lãng phí tiền bạc trong một số trường hợp. Dưới đây là một số tài nguyên nếu bạn tò mò về việc thêm mức độ phù hợp bổ sung:
- Bảo hiểm sức khỏe bổ sung là gì và nó hoạt động như thế nào?
- 5 điều cần biết trước khi mua bảo hiểm y tế bổ sung
- 6 điều cần biết về bảo hiểm y tế thảm khốc