Sử dụng tiền FSA của bạn trước khi bạn rời khỏi công việc
Bạn có tài khoản chi tiêu linh hoạt để hoàn trả cho bạn chi phí y tế như khấu trừ bảo hiểm y tế, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn không? Bạn sắp bị sa thải, nghỉ việc hay nghỉ hưu? Biết điều gì sẽ xảy ra với Tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn khi bạn bị mất việc làm sẽ giúp bạn lựa chọn thông minh.
Tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn được liên kết với công việc của bạn
Khả năng sử dụng FSA của bạn được liên kết với công việc của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiếp tục COBRA của FSA, bạn có thể tiếp tục sử dụng FSA ngay cả sau khi bạn bị mất hoặc bỏ công việc của mình.
Nếu việc gia hạn COBA của FSA của bạn có sẵn, điều quan trọng cần nhớ là chủ nhân cũ của bạn sẽ không khớp với khoản đóng góp FSA thay cho bạn, ngay cả khi họ đã làm như vậy khi bạn được tuyển dụng. Thay vào đó, bạn sẽ thực hiện những khoản đóng góp đó bằng tiền sau thuế, cộng với 2% phí hành chính.
Vì vậy, không có lợi thế thuế liên tục để lựa chọn COBRA cho FSA, ngoài khả năng yêu cầu hoàn trả tiền vẫn còn lại trong FSA khi mất việc xảy ra.
Điều gì xảy ra với tiền trong FSA của tôi khi công việc của tôi kết thúc?
Số tiền còn lại chưa được sử dụng trong FSA của bạn sẽ chuyển đến chủ nhân của bạn sau khi bạn bỏ việc hoặc mất việc, trừ khi bạn đủ điều kiện và chọn bảo hiểm tiếp tục COBRA cho FSA của bạn.
Ngay cả khi bạn có thể tiếp tục FSA với COBRA, tiền FSA của bạn không thể được sử dụng để thanh toán phí bảo hiểm sức khỏe COBRA hàng tháng, cũng như không được sử dụng cho phí bảo hiểm y tế không phải của COBRA như bảo hiểm sức khỏe của mỗi tiểu bang trao đổi bảo hiểm.
Nếu bạn không đủ điều kiện tiếp tục FSA của mình qua COBRA, bạn sẽ muốn cố gắng sử dụng hết số tiền trong Tài khoản chi tiêu linh hoạt của mình trước khi công việc kết thúc để bạn không bị mất tiền.
Làm thế nào để sử dụng tiền FSA của bạn và thậm chí đi ra phía trước
Giả sử bạn rời khỏi công việc vào tháng 3 và bạn muốn sử dụng FSA của mình.
Tin vui là bạn có thể lấy thêm tiền ra khỏi FSA của mình hơn là bạn bỏ vào nó. Làm sao? FSA của bạn sẽ thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện lên đến số tiền bạn đã cam kết đóng góp cho cả năm, ngay cả khi bạn chưa đóng góp nhiều.
Giả sử bạn đồng ý đóng góp 2.000 đô la trong suốt cả năm. Đến tháng 2, bạn đã đóng góp khoảng 333 đô la khi bạn phá vỡ cổ tay của mình. FSA của bạn sẽ bồi hoàn cho bạn toàn bộ số tiền $ 2.000 mà bạn hứa sẽ đóng góp trong năm đó, mặc dù bạn chỉ thực hiện 333 đô la trong khoản đóng góp FSA cho đến thời điểm này.
Nếu sau đó bạn bỏ việc hoặc bị sa thải vào đầu tháng Ba, bạn không phải trả lại khoản chênh lệch $ 1,667. Nó thậm chí không được tính là thu nhập chịu thuế.
Điều gì sẽ xảy ra với $ 1.667 bạn được cho là đóng góp nhưng không? Chủ sử dụng lao động của bạn có khoản tiền tài chính $ 1,667 cho nó. Nhưng, đừng cảm thấy quá tội lỗi. Các chi phí nhân viên này được bù đắp bởi số tiền không sử dụng của chủ nhân vào cuối năm (tùy theo quy tắc của chủ nhân, tối đa $ 500 có thể được chuyển sang năm tiếp theo trong FSA, hoặc chủ lao động của bạn có thể cho phép nhân viên thêm hai tháng rưỡi sau khi kết thúc năm để sử dụng hết số tiền FSA còn lại - nhưng ngoài các khoản ngoại lệ đó, số tiền FSA còn lại trong tài khoản sẽ bị mất mỗi năm).
Nếu bạn không bị bệnh, đừng lo lắng. Có nhiều cách để sử dụng tiền FSA của bạn một cách nhanh chóng. Dưới đây là một số khả năng:
- Nhận kiểm tra — hoặc một số kiểm tra . Hãy chắc chắn rằng bạn đang cập nhật về thể chất hàng năm của bạn, và kiểm tra với các bác sĩ khác người giám sát bất kỳ điều trị bạn đang nhận được. Theo ACA, không có chi phí cho một loạt các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa (miễn là kế hoạch của bạn không phải là ông nội), nhưng có những dịch vụ bổ sung có thể được cung cấp trong một chuyến thăm chăm sóc sức khỏe sẽ phải trả phí.
- Mua kính mới. Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để bạn kiểm tra mắt và mua cho mình nhiều cặp kính (hoặc danh bạ) như bạn nghĩ bạn sẽ cần trong tương lai gần. Và đừng quên kính mát! Miễn là kính mát bao gồm toa thuốc điều chỉnh thị giác của bạn, bạn có thể sử dụng tiền FSA để mua chúng.
- Restock tủ chăm sóc cá nhân của bạn . Có thể mua nhiều mặt hàng để bán trên các kệ trong nhà thuốc địa phương của bạn bằng tiền FSA. Nhưng có những quy tắc bạn cần hiểu và không phải lúc nào cũng trực quan. Ví dụ, miếng đệm không kiểm soát có thể được mua bằng tiền FSA, và do đó có thể bọc nhiệt để giảm đau bụng kinh — nhưng các sản phẩm như băng vệ sinh và miếng đệm kinh nguyệt thì không thể. FSA Store có một công cụ tìm kiếm nơi bạn có thể nhập loại sản phẩm bạn cần và nó sẽ cho bạn biết liệu bạn có thể sử dụng tiền FSA để mua nó hay không. Có rất nhiều sản phẩm đủ điều kiện FSA mà chúng tôi đều sử dụng thường xuyên và có thể được dự trữ nếu bạn cần sử dụng hết tiền FSA. Những thứ như băng, nhiệt kế, chèn giày, bao cao su, thử thai, và kem chống nắng đều có thể được mua bằng tiền đang nằm trong FSA của bạn — chắc chắn là một lựa chọn tốt hơn là chỉ mất tiền.
- Nhận toa thuốc cho thuốc không bán theo toa và kê đơn lại . Thuốc mua tự do thường chỉ có thể được mua bằng tiền FSA nếu bạn có toa thuốc cho họ (insulin là một ngoại lệ đối với quy tắc này). Nhưng nếu bác sĩ của bạn viết cho bạn một toa thuốc cho các loại thuốc OTC, bạn có thể mua chúng với tiền FSA. Vì vậy, hãy xem xét thảo luận điều này với bác sĩ của bạn nếu bạn biết bạn sẽ cần một số loại thuốc OTC và bạn có tiền trong FSA của bạn mà cần phải được sử dụng hết trước khi bạn rời khỏi công việc của bạn.
- Điều trị cho mình để điều trị sức khỏe tâm thần . Mọi người thường thấy mình muốn gặp một nhà trị liệu sức khỏe tâm thần, nhưng không thể tìm được một người chấp nhận bảo hiểm y tế của họ. Nhưng bạn có thể sử dụng tiền FSA để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe tâm thần. Vì vậy, nếu bạn muốn gặp bác sĩ chuyên khoa và bạn có tiền để ghi trong FSA, bạn có thể sử dụng tiền FSA của mình để thanh toán cho nhà trị liệu.
- Nhận bất kỳ phương pháp điều trị tự chọn nào . Bạn có đang xem xét bất kỳ loại phẫu thuật hoặc điều trị y tế nào khác nhưng đưa nó vào một thời điểm thuận tiện hơn? Bây giờ là lúc! Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, bạn có thể sử dụng tiền trong FSA của bạn để thanh toán cho các phương pháp điều trị cần thiết về mặt y tế như châm cứu và chăm sóc chỉnh hình.
FSAs không thay đổi theo luật giảm thuế và việc làm
Vào tháng 12 năm 2017, các nhà lập pháp đảng Cộng hòa đã thông qua HR1, được gọi là Đạo luật về Thuế và Việc làm. Pháp luật đã không thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với các quy tắc liên quan đến FSA. Dự thảo trước đây về phiên bản HR1 của Nhà sẽ loại bỏ FSA chăm sóc phụ thuộc, cho phép công nhân tiết kiệm tới 5.000 đô la hàng năm trong FSA được chỉ định cho chi phí chăm sóc trẻ em. Nhưng Nhà đã sửa đổi dự luật vào tháng 11/2017 để các FSA chăm sóc phụ thuộc sẽ không bị loại bỏ.
FSAs chăm sóc phụ thuộc khác với FSA y tế, nhưng cả hai vẫn còn nguyên vẹn theo hóa đơn cải cách thuế GOP.
Với HSA, bạn có thể mang nó theo bạn khi bạn đi
Nếu hãng sở của quý vị cung cấp một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao đủ tiêu chuẩn HSA (HDHP) và quý vị ghi danh vào chương trình này, quý vị sẽ có tùy chọn để nạp tiền vào một trương mục tiết kiệm sức khỏe (HSA). HSA cho phép bạn tiết kiệm tiền trước thuế để thanh toán chi phí y tế, giống như FSA. Nhưng lợi thế về thuế của HSA mạnh hơn nhiều so với FSA .
Có nhiều khác biệt giữa FSA và HSA , mặc dù thực tế là cả hai đều là một cách có lợi thế về thuế để chi trả cho chi phí y tế. Nếu bạn có HSA và bạn rời bỏ công việc của bạn, số tiền đó sẽ đi cùng bạn. Đó là sự thật ngay cả khi số tiền trong HSA của bạn được gửi bởi chủ nhân của bạn thay cho bạn (trái với những đóng góp của chính bạn). Và không có quy tắc "sử dụng hoặc mất nó" với HSA, vì vậy nếu bạn không cần sử dụng quỹ HSA cho chi phí y tế và bạn (và / hoặc chủ lao động của bạn) đã đóng góp tiền cho HSA trong vài năm, bạn có thể có một khoản tiết kiệm tốt trong tài khoản.
Khi bạn rời khỏi công việc của bạn, tất cả số tiền đó vẫn là của bạn. Nếu bạn chuyển sang HDHP mới (hoặc giữ HDHP hiện tại của bạn qua COBRA), bạn có thể tiếp tục nạp tiền vào HSA của mình. Nếu bạn chuyển sang một chương trình bảo hiểm y tế mới không phải là HDHP (ví dụ, có thể chủ nhân mới của bạn chỉ cung cấp một chương trình sức khỏe không đủ tiêu chuẩn HSA), bạn không thể đóng góp thêm tiền vào HSA của bạn (cho đến khi nếu và khi bạn có bảo hiểm HDHP một lần nữa), nhưng bạn có thể tiếp tục rút tiền từ HSA để chi trả các chi phí y tế xuất túi của bạn theo kế hoạch mới của bạn.
Vì vậy, các takeaway ở đây là nếu bạn có một HSA, bạn không cần phải tranh giành để sử dụng hết tiền trong tài khoản khi bạn đang có kế hoạch rời khỏi công việc của bạn hoặc vào cuối mỗi năm.
Và một khu vực khác mà HSA vượt qua FSA là nếu bạn có tiền trong HSA khi rời khỏi công việc, bạn có thể sử dụng quỹ HSA để thanh toán phí bảo hiểm COBRA hoặc phí bảo hiểm y tế khi bạn nhận trợ cấp thất nghiệp. Quỹ FSA không bao giờ có thể được sử dụng để thanh toán bất kỳ loại phí bảo hiểm y tế nào, bất kể tình hình như thế nào.
> Nguồn:
> Congress.gov. HR1 - Đạo luật cung cấp để điều chỉnh theo các tiêu đề II và V về giải pháp đồng thời về ngân sách cho > tài chính > năm 2018 >. > Được ban hành ngày 22/12/2017.
> FSA Feds. FSA chăm sóc phụ thuộc.
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, Thông báo 2013-71 .
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, Thông báo 2015-87 .
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, Lập kế hoạch ngay để sử dụng Sắp xếp chi tiêu linh hoạt cho sức khỏe vào năm 2018; Đóng góp tối đa $ 2.650; $ 500 Carryover Option có sẵn cho nhiều người. Ngày 15 tháng 11 năm 2017.