Phí bảo hiểm y tế là khoản phí hàng tháng được trả cho một công ty bảo hiểm hoặc chương trình bảo hiểm sức khỏe để cung cấp bảo hiểm y tế. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe thường bao gồm tất cả hoặc một phần chi phí của các dịch vụ liên quan đến sức khỏe như khám bác sĩ, nhập viện, kê toa và dùng thuốc.
Trong ngắn hạn, phí bảo hiểm là khoản thanh toán mà bạn thực hiện cho công ty bảo hiểm y tế của bạn, giúp bảo hiểm hoạt động đầy đủ.
Khoản thanh toán cao cấp có ngày đến hạn cộng với thời gian gia hạn. Nếu phí bảo hiểm không được thanh toán đầy đủ vào cuối thời gian gia hạn, công ty bảo hiểm y tế có thể tạm ngưng hoặc hủy bỏ bảo hiểm.
Các chi phí bảo hiểm y tế khác có thể bao gồm tiền khấu trừ , đồng bảo hiểm và khoản đồng thanh toán . Đây là số tiền bạn phải trả khi bạn cần điều trị y tế. Nếu bạn không cần bất kỳ điều trị nào, bạn sẽ không phải trả khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm. Nhưng bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, bất kể bạn có sử dụng bảo hiểm y tế hay không.
Ai trả tiền bảo hiểm y tế?
Nếu bạn nhận được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe thông qua công việc của bạn, chủ nhân của bạn thường sẽ trả một số hoặc tất cả phí bảo hiểm hàng tháng. Thông thường, công ty của bạn sẽ yêu cầu bạn trả một phần phí bảo hiểm hàng tháng, khoản phí này sẽ được khấu trừ từ tiền lương của bạn. Sau đó, họ sẽ bao gồm phần còn lại của phí bảo hiểm.
Theo khảo sát phúc lợi nhà tuyển dụng năm 2016 của Quỹ Kaiser Family Foundation, người sử dụng lao động đã trả trung bình 82% tổng phí bảo hiểm của nhân viên đơn lẻ, và trung bình 71% tổng phí bảo hiểm gia đình cho nhân viên bổ sung thành viên gia đình vào chương trình.
Nếu bạn tự làm chủ hoặc mua bảo hiểm y tế của riêng mình, bạn là cá nhân chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng mỗi tháng. Tuy nhiên, kể từ năm 2014, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã cung cấp tín dụng thuế cao cấp (trợ cấp) có sẵn cho những người mua bảo hiểm cá nhân thông qua trao đổi .
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, thu nhập của bạn không thể vượt quá 400 phần trăm mức nghèo liên bang, và bạn không thể tiếp cận với phạm vi bảo hiểm toàn diện, hợp lý từ chủ lao động hoặc chủ lao động của vợ / chồng của bạn.
Các kế hoạch ngoại hối mua từ năm 2014 tuân thủ ACA, nhưng các khoản trợ cấp cao cấp không thể được sử dụng để bù đắp chi phí của họ. Tuy nhiên, điều đó có thể thay đổi nếu Đạo luật chăm sóc sức khỏe của Mỹ được ban hành .
Ví dụ về phí bảo hiểm
Giả sử bạn đã nghiên cứu các mức giá và kế hoạch chăm sóc sức khỏe để tìm một kế hoạch có giá cả phải chăng và phù hợp với bạn và những người thân yêu của bạn. Sau nhiều nghiên cứu, cuối cùng bạn sẽ chọn một kế hoạch cụ thể có giá 200 đô la mỗi tháng. Khoản phí hàng tháng là $ 200 là phí bảo hiểm y tế của bạn. Để tất cả các quyền lợi chăm sóc sức khỏe của bạn vẫn hoạt động, phí bảo hiểm y tế phải được thanh toán đầy đủ mỗi tháng.
Nếu bạn đang trả phí bảo hiểm của riêng bạn, hóa đơn hàng tháng của bạn sẽ đến trực tiếp cho bạn. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe nhóm, phí bảo hiểm sẽ được trả cho chương trình bảo hiểm của chủ lao động của bạn (hoặc chủ nhân là tự bảo hiểm, thường là trường hợp cho chủ lao động rất lớn), mặc dù một phần của tổng phí bảo hiểm sẽ có thể được thu thập từ mỗi nhân viên thông qua khấu trừ lương.
Nếu bạn có một kế hoạch y tế cá nhân thông qua trao đổi và đang nhận trợ cấp bảo hiểm, trợ cấp sẽ được trả bởi chính phủ, trực tiếp cho công ty bảo hiểm của bạn. Số dư còn lại của phí bảo hiểm sẽ được lập hóa đơn cho bạn và bạn sẽ phải trả phần chia sẻ của mình để giữ cho mức độ phù hợp của bạn có hiệu lực. Ngoài ra, bạn có thể tự mình thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm mỗi tháng và yêu cầu tổng số tiền trợ cấp phí bảo hiểm trên tờ khai thuế vào mùa xuân sau (đây không phải là một lựa chọn phổ biến, nhưng nó có sẵn và lựa chọn là của bạn).
Tiền khấu trừ, Đồng thanh toán và Đồng bảo hiểm
Phí bảo hiểm được đặt lệ phí phải được thanh toán hàng tháng.
Nếu phí bảo hiểm của bạn được cập nhật, bạn được bảo hiểm. Thực tế là bạn được bảo hiểm, tuy nhiên, không nhất thiết có nghĩa là tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn được thanh toán.
Tiền khấu trừ . Các khoản khấu trừ, theo Healthcare.gov, là "số tiền bạn thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được bao trả trước khi chương trình bảo hiểm của bạn bắt đầu trả. Với khoản khấu trừ 2.000 đô la, ví dụ, bạn phải trả 2.000 đô la đầu tiên cho các dịch vụ được bao trả. , bạn thường chỉ phải trả một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cho các dịch vụ được bao trả. " Chi phí bảo hiểm thường gắn liền với khoản khấu trừ: bạn sẽ trả nhiều hơn cho một chính sách bảo hiểm có khoản khấu trừ thấp hơn và ngược lại (lưu ý rằng các kế hoạch tuân thủ ACA, bao gồm kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ và kế hoạch thị trường cá nhân, bao gồm một số dịch vụ phòng ngừa nhất định miễn phí cho người đăng ký, ngay cả khi khoản khấu trừ chưa được đáp ứng).
Đồng thanh toán . Ngay cả khi chính sách bảo hiểm y tế của bạn có mức khấu trừ thấp hoặc không có khoản khấu trừ, bạn có thể sẽ được yêu cầu trả một khoản phí tương đối thấp cho việc chăm sóc y tế. Khoản phí này được gọi là "đồng thanh toán". Hầu hết các chương trình đều bao gồm cả khoản khấu trừ và tiền đồng trả, với các khoản đồng thanh toán áp dụng cho những thứ như thăm khám và kê toa văn phòng, trong khi khoản khấu trừ được áp dụng cho việc nhập viện, làm việc trong phòng thí nghiệm, phẫu thuật, vv .
Tiền bảo hiểm. Healthcare.gov mô tả tiền bảo hiểm như sau: "phần trăm chi phí của dịch vụ chăm sóc sức khỏe được đài thọ mà bạn trả (20%, ví dụ) sau khi bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình. Hãy nói số tiền được phép của chương trình bảo hiểm y tế của bạn cho lần khám văn phòng là $ 100 và đồng bảo hiểm của bạn là 20%. Nếu bạn đã thanh toán khoản khấu trừ của mình: Bạn trả 20% 100 đô la hoặc 20 đô la. "
Các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm được áp dụng cho số tiền xuất túi tối đa hàng năm của bệnh nhân. Số tiền xuất túi tối đa hàng năm là số tiền cao nhất hoặc tổng số tiền mà một công ty bảo hiểm y tế yêu cầu bệnh nhân tự trả cho tổng chi phí chăm sóc sức khỏe của họ.
Khi tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bệnh nhân được thanh toán cho một năm cụ thể cộng với số tiền xuất túi tối đa, các yêu cầu chia sẻ chi phí của bệnh nhân sau đó sẽ được hoàn thành cho năm cụ thể đó. Sau khi hoàn thành số tiền xuất túi tối đa, chương trình sức khỏe sau đó lấy tất cả chi phí chăm sóc trong mạng lưới được bao trả trong thời gian còn lại của năm. Tuy nhiên, phí bảo hiểm phải tiếp tục được trả, hàng tháng, để duy trì bảo hiểm.
> Nguồn:
> Kaiser Family Foundation, Khảo sát Phúc lợi Y tế cho Nhà tuyển dụng năm 2016. Ngày 14 tháng 9 năm 2016.