Bệnh nhân có thể có nhiều cách để nhận bảo hiểm y tế hơn họ nghĩ
Làm thế nào bạn có thể chắc chắn rằng việc điều trị tôi cần được bảo hiểm y tế của tôi bao trả? Biết chính sách bảo hiểm của bạn, hiểu các lựa chọn của bạn và nói chuyện với bác sĩ của bạn.
"Mọi người đưa ra giả định nếu bác sĩ ra lệnh cho nó, nó sẽ được bảo hiểm", JP Wieske của Hội đồng Bảo hiểm Giá cả phải chăng, một nhóm vận động hành lang bảo hiểm cho biết.
Tuy nhiên, các bác sĩ xem tình trạng của bạn thông qua quan điểm y tế, không phải từ quan điểm bảo hiểm.
Vì họ thấy những bệnh nhân có nhiều nhà cung cấp bảo hiểm, họ thường không nhận thức được mức độ bao trả được cung cấp bởi một công ty hoặc kế hoạch cụ thể là bệnh nhân - hoặc phải như vậy.
Chính sách bảo hiểm được hướng tới một dân số rộng, vì vậy các hạng mục được bảo hiểm dựa trên các quy trình y tế tiêu chuẩn cho bệnh nhân trung bình. Tuy nhiên, bệnh nhân có nhiều lựa chọn thay thế hơn - và nhiều thành công hơn - trong việc thương lượng các chi phí chăm sóc sức khỏe và lợi ích nhiều hơn so với nhiều người nhận ra.
Tác động của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng về Mức độ phù hợp
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, được ban hành trong năm 2010 (nhưng chủ yếu được thực hiện trong năm 2014) đã làm thay đổi sâu rộng các quy định liên quan đến bảo hiểm y tế, đặc biệt là ở các thị trường cá nhân và nhóm nhỏ.
Theo các quy định mới, các kế hoạch y tế không thể loại trừ các điều kiện đã tồn tại trước đó hoặc áp dụng các giai đoạn chờ đợi điều kiện tồn tại từ trước (lưu ý rằng quy tắc này không áp dụng cho kế hoạch thị trường cá nhân của bà hoặc bà - loại bạn tự mua, thay vì lấy từ một nhà tuyển dụng - nhưng không ai có thể đăng ký vào một kế hoạch thị trường cá nhân ông nội từ tháng 3 năm 2010, hoặc trong một kế hoạch thị trường cá nhân bà ngoại kể từ cuối năm 2013).
Vì vậy, nếu bạn đăng ký vào kế hoạch của chủ nhân hoặc mua một kế hoạch mới trong thị trường cá nhân, bạn không còn cần phải lo lắng rằng bạn sẽ có một thời gian chờ đợi hoặc loại trừ cho tình trạng đã tồn tại từ trước của bạn.
Ngoài ra, tất cả các kế hoạch không phải là ông nội phải bao gồm một danh sách chăm sóc phòng ngừa toàn diện ( nhưng cụ thể ) mà không chia sẻ chi phí (nghĩa là bạn không phải trả bất kỳ thứ gì ngoài phí bảo hiểm của bạn) và tất cả không phải là ông nội, không kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ của bà mẹ cũng phải bao gồm các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA mà không có giới hạn đồng đô la trong phạm vi bảo hiểm.
Tất cả các kế hoạch - bao gồm cả kế hoạch ông già - đều bị cấm áp dụng tối đa lợi ích suốt đời cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu. Các kế hoạch nhóm lớn không phải bao gồm các lợi ích sức khỏe thiết yếu, và cũng không làm kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ. Nhưng trong phạm vi mà họ thực hiện các quyền lợi y tế thiết yếu, họ không thể cắt giảm bảo hiểm của bạn tại một điểm cụ thể do giới hạn quyền lợi suốt đời (kế hoạch ông già vẫn có thể có lợi ích hàng năm đối với lợi ích sức khỏe thiết yếu).
Tất cả các điều khoản này đã giúp đảm bảo rằng mọi người nhận được ít từ chối yêu cầu hơn họ đã làm trong quá khứ. Nhưng không có chính sách bao gồm tất cả mọi thứ. Các công ty bảo hiểm vẫn từ chối các yêu cầu cấp phép trước và các khiếu nại vẫn bị từ chối. Cuối cùng, trách nhiệm là trên mỗi người chúng ta để đảm bảo rằng chúng ta hiểu những gì chính sách của chúng tôi bao gồm, những gì nó không bao gồm, và làm thế nào để kháng cáo khi một công ty bảo hiểm không bao gồm một cái gì đó.
Phải làm gì khi không thực hiện thủ tục hoặc thử nghiệm
Hỏi về các lựa chọn thay thế: Liệu một thử nghiệm hoặc điều trị tương tự có được bảo hiểm của bạn chỉ có hiệu quả như một biện pháp không?
Nói chuyện với văn phòng bác sĩ của bạn: Nếu bạn sẽ phải trả tiền túi vì thủ tục không được bảo hiểm của bạn bảo hiểm, hãy nói chuyện với văn phòng bác sĩ của bạn để xem bạn có thể được giảm giá hay không.
Bạn thường hay nói chuyện với một người quản lý văn phòng hoặc nhân viên xã hội hơn là nhà cung cấp dịch vụ y tế. Thành công thậm chí còn có nhiều khả năng hơn nếu bạn nói chuyện trực tiếp với một người nào đó, chứ không phải trên điện thoại và không nhận được câu trả lời trong vòng đầu tiên, theo National Endowment for Education Education.
Kháng nghị với nhà cung cấp bảo hiểm : Hãy hỏi bác sĩ để biết mã y tế của các quy trình được đề xuất và điều tra quy trình kháng cáo của công ty bảo hiểm của bạn. Nếu chương trình sức khỏe của bạn không phải là ông nội (tức là, nó có hiệu lực sau ngày 23 tháng 3 năm 2010), Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu tuân thủ các quy tắc mới cho quy trình đánh giá nội bộ và bên ngoài.
Điều tra các thử nghiệm lâm sàng: Nếu bạn là một ứng cử viên cho một thử nghiệm lâm sàng, các nhà tài trợ của nó có thể trang trải chi phí của nhiều xét nghiệm, thủ thuật, đơn thuốc và thăm khám bác sĩ. Công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối bảo hiểm cho thử nghiệm lâm sàng, nhưng không thể phân biệt đối xử với bạn khi tham gia thử nghiệm lâm sàng và phải tiếp tục trang trải dịch vụ chăm sóc thường xuyên trong mạng (ví dụ, chăm sóc không phải là thử nghiệm) trong khi bạn tham gia vào lâm sàng thử nghiệm. Những yêu cầu này là một phần của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Trước năm 2014, khi ACA thay đổi các quy tắc, các công ty bảo hiểm ở nhiều tiểu bang có thể từ chối tất cả bảo hiểm trong khi bệnh nhân tham gia thử nghiệm lâm sàng. Điều đó không còn được cho phép nữa, nhờ ACA.
Nhận ý kiến thứ hai: Một bác sĩ khác có thể đề nghị phương pháp điều trị thay thế, hoặc bác sĩ có thể xác nhận lời khuyên của bác sĩ chính của bạn. Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm trả tiền cho ý kiến thứ hai nhưng hãy kiểm tra với bạn để xem có nên thực hiện bất kỳ thủ tục đặc biệt nào không. Bác sĩ của bạn, bạn bè đáng tin cậy hoặc người thân, bệnh viện giảng dạy đại học và xã hội y tế có thể cung cấp cho bạn tên của các chuyên gia y tế.
Nếu thất bại, đề nghị một kế hoạch thanh toán: Nếu việc điều trị là cần thiết và không được bảo hiểm chi trả, hãy yêu cầu văn phòng bác sĩ làm việc với bạn để thanh toán hóa đơn trong một khoảng thời gian.
> Nguồn:
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Trung tâm thông tin người tiêu dùng và giám sát bảo hiểm. Các Câu hỏi Thường Gặp về Thực thi Đạo luật Chăm sóc Giá cả Phải chăng — Đặt 15.
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh. Khiếu nại các quyết định về kế hoạch y tế.
> HealthCare.gov. Bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm y tế. Kế hoạch sức khỏe Grandfathered.
> Hội nghị quốc gia về lập pháp bang. Quyền lợi bảo hiểm y tế bắt buộc và luật pháp tiểu bang. Cập nhật tháng 12 năm 2015.