Các lựa chọn bảo hiểm y tế dành cho thanh thiếu niên lão hóa trong kế hoạch của cha mẹ
Nếu bạn đang đến gần 26 tuổi, bạn có thể tìm thấy chính mình trong một ràng buộc bảo hiểm y tế. Theo quy định của ACA, cha mẹ bạn không thể bảo hiểm cho bạn theo chương trình sức khỏe của họ khi bạn bước sang tuổi 26 (mặc dù các tiểu bang được phép đặt quy tắc của riêng họ miễn là họ không hạn chế hơn ACA, ví dụ, New Jersey cho phép thanh niên để duy trì kế hoạch của cha mẹ cho đến khi họ bước sang tuổi 31).
Tuy nhiên, ở tuổi 26, nhiều thanh niên không có một sự nghiệp ổn định với một công việc toàn thời gian được hưởng lợi cung cấp bảo hiểm y tế.
Nếu đây là tình huống của bạn, bạn có một số lựa chọn để nhận bảo hiểm y tế khi bạn bước sang tuổi 26.
Mua một kế hoạch về bảo hiểm y tế của bạn
Quý vị có thể mua bảo hiểm y tế trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của tiểu bang. Nếu bạn có thu nhập khiêm tốn, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp của chính phủ để giúp trả phí bảo hiểm hàng tháng. Đối với một cá nhân, trợ cấp đủ điều kiện mở rộng lên thu nhập là $ 47,520 vào năm 2017, nhưng ở một số khu vực, phí bảo hiểm đủ thấp để đủ điều kiện trợ cấp dừng ở ngưỡng thu nhập thấp hơn. Bạn sẽ cần sử dụng công cụ trích dẫn của giao dịch để xem giá chính xác trong khu vực của bạn dựa trên thu nhập của bạn.
Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp sẽ giảm chi phí xuất túi của bạn (bạn phải chọn một gói bạc trong trao đổi để nhận được hỗ trợ bổ sung này, nếu bạn đủ điều kiện, trợ cấp sẽ tự động được bao gồm khi bạn chọn gói).
Chương trình trao đổi bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng không cho phép bạn đăng ký bảo hiểm y tế bất cứ lúc nào bạn chọn. Nói chung, bạn chỉ được phép ghi danh trong thời gian đăng ký mở xảy ra vào mỗi mùa thu.
Tuy nhiên, vì bạn đang mất bảo hiểm y tế hiện tại do lão hóa trong kế hoạch của cha mẹ, bạn sẽ đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt khi bạn bước sang tuổi 26.
Điều này sẽ cung cấp cho bạn 60 ngày trước khi kế hoạch của bạn kết thúc — cũng như 60 ngày sau khi kết thúc — để đăng ký tham gia chương trình bảo hiểm y tế trên sàn giao dịch ngay cả khi không đăng ký mở. Nếu bạn bỏ lỡ cửa sổ ghi danh đặc biệt ngắn này, bạn sẽ phải chờ đến khi thời gian đăng ký mở tiếp theo để mua bảo hiểm y tế trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn.
Lưu ý rằng thời gian đăng ký đặc biệt trong trường hợp này cũng được áp dụng ngoài trao đổi , nhưng trợ cấp không có sẵn bên ngoài trao đổi, do đó, đó không phải là tùy chọn bạn nên sử dụng nếu thu nhập của bạn giúp bạn đủ điều kiện trợ cấp.
Phạm vi phủ sóng liên tục COBRA
COBRA là luật cho phép quý vị tiếp tục bảo hiểm y tế hiện tại của mình trong 18-36 tháng sau khi quý vị đã hết tuổi khỏi chương trình sức khỏe của cha mẹ, bị mất việc làm, hoặc ly dị. Tuy nhiên, không phải tất cả các chương trình sức khỏe đều phải cung cấp bảo hiểm tiếp tục COBRA. Tìm hiểu xem chương trình sức khỏe của bạn có cung cấp cho bạn COBRA hay không .
Đây là cách COBRA hoạt động. Bạn hoặc cha mẹ của bạn thông báo cho chương trình sức khỏe rằng bạn sẽ mất bảo hiểm do mất tình trạng phụ thuộc của bạn. Chương trình sức khỏe sau đó gửi cho quý vị thông tin giải thích cách tiếp tục bảo hiểm của quý vị. Bạn sẽ có 60 ngày để chọn tiếp tục bảo hiểm của mình thông qua COBRA. Nếu bạn không thực hiện lựa chọn đó trong 60 ngày đó, bạn sẽ mất cơ hội của mình mãi mãi.
Bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm COBRA của bạn, và nó có thể chi phí rất nhiều . Ngay bây giờ, cha mẹ của bạn có một phần (hoặc trong một số trường hợp, tất cả) của phí bảo hiểm hàng tháng được lấy từ tiền lương của họ. Nhưng một phần phí bảo hiểm có thể được bao trả bởi chủ nhân của cha mẹ bạn (mặc dù một số tổ chức yêu cầu nhân viên chi trả toàn bộ chi phí cho việc thêm người phụ thuộc vào kế hoạch). Khi bạn nhận bảo hiểm COBRA, chủ lao động của cha mẹ bạn không đóng góp phí bảo hiểm cho bảo hiểm của bạn nữa. Bạn phải trả cả phần mà cha mẹ bạn đã trả và phần mà người chủ của bạn đã trả.
Ngoài ra, bạn sẽ phải trả 2% phí hành chính.
Bạn trả phí bảo hiểm COBRA hàng tháng cho tới khi nào phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn kéo dài, thường là 18 tháng. Nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán phí bảo hiểm COBRA , phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn sẽ kết thúc và bạn không thể khôi phục nó. Nếu bạn nhận được bảo hiểm khác, bạn có thể hủy bỏ phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn bất cứ khi nào bạn muốn. Nhưng nếu bạn sử dụng COBRA, bạn không còn quyền truy cập vào một thời gian ghi danh đặc biệt trong thị trường cá nhân (thông qua trao đổi hoặc đổi ngoại tệ).
Tìm hiểu thêm về bảo hiểm tiếp tục COBRA từ Bộ Lao động trong “Hướng dẫn về lợi ích sức khỏe của nhân viên theo COBRA”.
Bảo hiểm sức khỏe thông qua công việc của bạn
Nếu bạn đang làm việc và chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm y tế, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế đó khi bạn mất bảo hiểm hiện tại của mình. Nếu bạn không nghĩ rằng bạn có thể đăng ký bảo hiểm sức khỏe nơi làm việc của bạn bởi vì nó không phải là thời gian ghi danh mở, hãy nghĩ lại. Mất bảo hiểm của cha mẹ của bạn có thể sẽ làm cho bạn đủ điều kiện cho một thời gian ghi danh đặc biệt tại nơi làm việc của bạn, giả sử bạn có đủ điều kiện để bảo hiểm theo kế hoạch của chủ nhân của bạn. Bạn sẽ có 30-60 ngày để đăng ký.
Chỉ vì bạn nhận được một công việc không có nghĩa là bạn sẽ tự động đủ điều kiện cho bảo hiểm y tế thông qua nơi làm việc của bạn. Ví dụ, nhiều nhà tuyển dụng yêu cầu bạn làm việc số giờ làm việc tối thiểu mỗi tuần để đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế. Bạn sẽ phải đáp ứng yêu cầu đó trước khi bạn đủ điều kiện đăng ký, ngay cả với thời gian đăng ký đặc biệt.
Ngay cả khi bạn đủ điều kiện, bảo hiểm y tế dựa trên công việc thường không miễn phí. Chủ nhân của bạn sẽ chia sẻ chi phí phí bảo hiểm hàng tháng trong số tiền lương của bạn, vì vậy bạn sẽ phải trả số tiền lương nhỏ hơn. Điều đó nói rằng, ít nhất là chủ nhân của bạn là một phần của chi phí bảo hiểm y tế của bạn. Với COBRA, bạn sẽ tự mình trả toàn bộ phí bảo hiểm . Và nếu bạn đăng ký vào một kế hoạch thông qua trao đổi nhưng thu nhập của bạn quá cao để đủ điều kiện trợ cấp, bạn cũng sẽ tự mình trả toàn bộ phí bảo hiểm.
Medicaid
Nếu thu nhập của quý vị thấp, quý vị có thể hội đủ điều kiện nhận Medicaid , chương trình phúc lợi xã hội liên bang / tiểu bang cung cấp bảo hiểm y tế cho một số cư dân có hoàn cảnh khó khăn hoặc có thu nhập thấp. Bạn phải là cư dân hợp pháp của tiểu bang mà bạn đăng ký bảo hiểm và Medicaid không thường cung cấp bảo hiểm cho những người nhập cư hợp pháp hiện tại cho đến khi họ ở Hoa Kỳ trong năm năm.
Trong một số hướng dẫn nhất định, mỗi tiểu bang đặt ra các quy tắc riêng của mình đối với những người hội đủ điều kiện nhận Medicaid và những người không đủ điều kiện. Nếu thu nhập của quý vị là 138% mức nghèo liên bang hoặc thấp hơn, quý vị sẽ hội đủ điều kiện nhận Medicaid tại 31 tiểu bang và Quận Columbia. Ở các tiểu bang còn lại, đủ điều kiện cho Medicaid khó khăn hơn và hạn chế đối với những người dễ bị tổn thương như phụ nữ mang thai, người tàn tật, người mù hoặc người già (lưu ý rằng mặc dù Wisconsin là một trong những tiểu bang không mở rộng Medicaid theo ACA, họ không có khoảng cách bảo hiểm , cư dân Wisconsin có thu nhập thấp hội đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc trợ cấp bảo hiểm trong trao đổi, tùy thuộc vào thu nhập của họ).
Phí bảo hiểm, tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm thường rất nhỏ khi quý vị có Medicaid. Hầu hết các chương trình Medicaid không tính bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào (mặc dù một số, đối với người đăng ký có thu nhập cao hơn mức nghèo), và chia sẻ chi phí (đồng thanh toán, vv) là tối thiểu cho những người đăng ký Medicaid.
Tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của Medicaid trong tiểu bang của bạn bằng cách chọn tiểu bang của bạn trên bản đồ tương tác này.
Sức khỏe sinh viên
Nếu bạn đang học đại học, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe sinh viên thông qua trường đại học của bạn. Một số trường đại học yêu cầu bạn tham gia một số lớp học tối thiểu nhất định để đủ điều kiện. Kiểm tra các chi tiết cụ thể của phạm vi bảo hiểm để đảm bảo rằng mức độ phù hợp, bao gồm cả mức độ phù hợp khi bạn đi nghỉ và có lẽ ngoài thị trấn trong một thời gian dài.
Hiệp hội cựu sinh viên, Hiệp hội thương mại và các tùy chọn khác
Không đủ điều kiện cho sức khỏe sinh viên vì bạn không còn là sinh viên nữa? Một số hiệp hội cựu sinh viên cung cấp bảo hiểm y tế cho các thành viên của họ. Kiểm tra với hiệp hội cựu sinh viên của trường đại học của bạn.
Tự làm chủ? Kiểm tra với hiệp hội thương mại của bạn nếu bạn là thành viên của một giao dịch. Kiểm tra với phòng thương mại địa phương của bạn nếu bạn có doanh nghiệp nhỏ của riêng bạn. Một số tổ chức này cung cấp các kế hoạch y tế nhóm cho các thành viên của họ. Ngoài ra, các doanh nghiệp nhỏ có thể mua bảo hiểm y tế thông qua các sàn giao dịch bảo hiểm y tế của tiểu bang.
Bạn có thể khám phá các lựa chọn bảo hiểm y tế dành cho người lớn trẻ tuổi khác bằng cách sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm y tế độc lập được tiểu bang của bạn cấp phép. Những người này là những chuyên gia trong việc giúp mọi người chọn một kế hoạch y tế có chất lượng phù hợp với nhu cầu của họ. Đặt cược tốt nhất của bạn là sử dụng một nhà môi giới được chứng nhận bởi trao đổi ở tiểu bang của bạn, để bạn có thể thấy các tùy chọn cả trong và ngoài trao đổi và đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức độ phù hợp nhất cho tình huống của bạn.
Liệu các nỗ lực của GOP để bãi bỏ ACA có thay đổi các lựa chọn cho thanh niên?
Các nhà lập pháp GOP đã cố gắng bãi bỏ ACA kể từ khi nó được ban hành, và họ đã dành năm 2017 thúc đẩy pháp luật sẽ bãi bỏ hoặc thay đổi các khía cạnh khác nhau của pháp luật. Việc cung cấp ACA cho phép thanh niên duy trì kế hoạch sức khỏe của cha mẹ cho đến khi 26 tuổi dường như được an toàn mặc dù không có đề xuất chính nào đã cố gắng thay đổi hoặc loại bỏ phần đó của ACA.
Nhưng dự luật mà đảng Cộng hòa Thượng viện đã giới thiệu (Đạo luật Hòa giải Chăm sóc Tốt hơn, hoặc BCRA) sẽ dẫn đến chi phí xuất túi cao hơn cho những người mua bảo hiểm y tế của chính họ (trao đổi hoặc đổi ngoại tệ). Các nỗ lực xóa bỏ GOP cũng có thể dẫn đến việc bảo hiểm kém được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng nhỏ , tùy thuộc vào cách tiếp cận của tiểu bang đối với cải cách chăm sóc sức khỏe.
> Nguồn:
> Senate.gov, HR1628, Đạo luật hòa giải chăm sóc tốt hơn năm 2017 , Dự thảo thảo luận. Ngày 20 tháng 7 năm 2017.