Nếu bạn dự đoán một sự thay đổi trong cuộc sống của bạn, lập kế hoạch bảo hiểm y tế sau khi thay đổi đó là một phần quan trọng trong việc duy trì an ninh tài chính và sức khỏe của bạn. Một cách phổ biến để nhận bảo hiểm y tế sau một sự kiện lớn là tiếp tục bảo hiểm sức khỏe do hãng sở bảo hiểm của bạn sử dụng bảo hiểm tiếp tục COBRA .
Nếu bạn ly hôn, trở thành góa phụ hoặc góa vợ, hoặc mất việc, mất bảo hiểm y tế, bạn có thể càng thêm căng thẳng khi cơ chế đối phó của bạn đã được tối đa.
Nếu bạn xáo trộn để tìm một công việc mới, di chuyển, học cách sống mà không có đối tác, hoặc tất cả những điều đó cùng một lúc, việc chọn một kế hoạch y tế mới trong thị trường cá nhân có thể bị áp đảo (phải rõ ràng, chọn một kế hoạch mới không phải là khó như nó có vẻ, và bạn chắc chắn sẽ muốn so sánh các kế hoạch thị trường cá nhân với cung cấp COBRA bạn nhận được. Nhưng trong một số trường hợp, tiếp tục bảo hiểm hiện tại của bạn thông qua COBRA sẽ là lựa chọn tốt nhất).
Với bảo hiểm tiếp tục COBRA, bạn không phải chọn gói mới. Bạn chỉ cần tiếp tục bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ mà bạn hiện có. Không tìm được bác sĩ mới vì bác sĩ hiện tại của bạn không có trong mạng lưới với chương trình sức khỏe mới của bạn. Không chuyển hồ sơ y tế hoặc đơn thuốc. Bạn có thể tiếp tục bảo hiểm sức khỏe hiện tại của bạn lên đến 18 hoặc 36 tháng (tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn), đủ thời gian để lấy lại đôi chân của bạn và lập một kế hoạch mới.
Tuy nhiên, không phải ai cũng được phép sử dụng luật COBRA để tiếp tục bảo hiểm y tế của họ.
Hiểu được liệu bạn có hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế COBRA hay không sẽ giúp bạn lên kế hoạch cho một tương lai an toàn.
Để đủ điều kiện cho COBRA, bạn phải đáp ứng cả ba yêu cầu sau đây:
- Chương trình sức khỏe hiện tại của bạn phải tuân theo luật COBRA . Không phải tất cả các chương trình sức khỏe đều có.
- Bạn phải được coi là người thụ hưởng đủ điều kiện của chương trình sức khỏe hiện tại của bạn.
- Bạn phải có một sự kiện đủ điều kiện .
Bảo hiểm sức khỏe của tôi có tuân theo COBRA không?
Không phải tất cả các chương trình sức khỏe đều phải cung cấp bảo hiểm tiếp tục COBRA. Kế hoạch của bạn thực hiện nếu đó là một kế hoạch nhóm được cung cấp thông qua một nhà tuyển dụng tư nhân với ít nhất 20 nhân viên toàn thời gian. COBRA cũng áp dụng cho hầu hết các chương trình sức khỏe của chính quyền tiểu bang và địa phương.
Bạn sẽ không đủ điều kiện cho COBRA nếu không có kế hoạch y tế để tiếp tục vì chủ lao động của bạn đã bị phá sản. Ngoài ra, COBRA không áp dụng cho các chương trình sức khỏe được cung cấp bởi chính phủ liên bang, bởi các nhà thờ, hoặc bởi một số tổ chức liên quan đến nhà thờ.
Ví dụ, khi tôi từ chức từ công việc điều dưỡng của tôi với Bệnh viện Florida, tôi không đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế COBRA. Điều này không liên quan gì tới tôi; đó là vì chủ nhân cũ của tôi, Bệnh viện Florida, là một phần của Cơ Đốc Phục Lâm, một tổ chức được điều hành bởi Giáo Hội Cơ Đốc Phục Lâm. Bởi vì Bệnh viện Florida là một tổ chức liên quan đến nhà thờ, kế hoạch sức khỏe của nhân viên không tuân theo luật COBRA.
Khi tôi nghỉ việc tại một bệnh viện Kaiser Permanente, tôi đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế COBRA. Kaiser là một nhà tuyển dụng lớn, tư nhân, không phải nhà thờ. Kế hoạch sức khỏe của Kaiser tuân theo luật COBRA; nó đã cung cấp cho tôi bảo hiểm tiếp tục COBRA.
Tôi có phải là Người thụ hưởng Đủ điều kiện không?
Để được coi là người thụ hưởng đủ điều kiện, bạn phải được bảo hiểm bởi chương trình sức khỏe vào ngày trước khi sự kiện đủ điều kiện xảy ra. Ngoài ra, bạn phải là một trong những điều sau đây:
- Một nhân viên của hãng sở tài trợ cho chương trình sức khỏe.
- Vợ / chồng hoặc người phối ngẫu cũ của nhân viên đó.
- Một người phụ thuộc của nhân viên đó.
- Một đại lý, giám đốc hoặc nhà thầu độc lập không phải là nhân viên kỹ thuật , nhưng tham gia vào chương trình sức khỏe.
- Trong một số trường hợp , bạn có thể hội đủ điều kiện nếu bạn là một nhân viên đã về hưu, vợ / chồng của người giám hộ, hoặc người phụ thuộc của người nghỉ hưu và bạn đang mất bảo hiểm vì người chủ cũ của bạn đang bị phá sản.
Tôi có một sự kiện đủ điều kiện không?
Những gì đủ điều kiện như là một sự kiện cuộc sống phụ thuộc vào việc bạn là nhân viên mất bảo hiểm, hay là một người phụ thuộc của nhân viên đó. Sự kiện trong cuộc sống của bạn sẽ đủ điều kiện để nhận bảo hiểm COBRA nếu bạn là nhân viên và:
- Bạn bị sa thải.
- Bạn bỏ thuốc lá.
- Bạn bị sa thải, nhưng không phải vì hành vi sai trái như ăn cắp hoặc tấn công ông chủ.
- Việc làm của bạn bị chấm dứt vì bất kỳ lý do nào khác.
- Bạn vẫn đang làm việc, nhưng giờ làm việc của bạn bị giảm khiến bạn mất quyền lợi bảo hiểm y tế.
Cuộc sống của bạn-sự kiện sẽ đủ điều kiện bạn cho bảo hiểm COBRA nếu bạn là người phối ngẫu hoặc phụ thuộc của nhân viên được bảo hiểm và bạn đang mất bảo hiểm bởi vì:
- Một trong những điều trên xảy ra với nhân viên.
- Nhân viên đang trở nên hội đủ điều kiện cho Medicare . Nếu đây là trường hợp của bạn, hãy khám phá các lựa chọn của bạn trong " Mất Bảo hiểm Y tế của bạn Vì Người phối ngẫu của bạn đang Nhận Medicare? "
- Nhân viên đã chết.
- Bạn đang ly hôn hoặc ly thân với nhân viên.
- Bạn là một thanh niên và bạn đang mất đi tình trạng phụ thuộc của bạn với kế hoạch y tế. Nếu đây là tình huống của bạn, hãy khám phá các lựa chọn của bạn trong “ Tôi 26 & Bắt đầu Bảo hiểm Sức khỏe của Phụ huynh. Những gì bây giờ? ”
Chương trình sức khỏe của tôi biết cung cấp cho tôi COBRA như thế nào?
Nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe COBRA, bạn sẽ không nhận được thông báo bầu cử COBRA từ chương trình sức khỏe của bạn nếu chương trình sức khỏe không biết về sự kiện thay đổi cuộc sống của bạn. Ai đó phải nói với quản trị viên chương trình sức khỏe. Điều này được gọi là "đưa ra thông báo sự kiện đủ điều kiện".
Chủ nhân sẽ cho chương trình sức khỏe của quý vị biết nếu quý vị bị mất bảo hiểm là do chấm dứt của nhân viên, tử vong của nhân viên, tính đủ điều kiện của nhân viên Medicare, hoặc giảm số giờ làm việc của nhân viên. Đó là trách nhiệm của bạn để nói với chương trình sức khỏe của bạn nếu mất bảo hiểm của bạn là do ly hôn, ly thân hợp pháp, hoặc một người lớn trẻ mất tình trạng phụ thuộc theo quy định kế hoạch.
Trong một số trường hợp, bạn có thể bị cám dỗ để giữ lại thông báo. Nếu chủ lao động và chương trình sức khỏe không biết bạn bị tách biệt về mặt pháp lý, bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm y tế của COBRA. Bạn chỉ cần tiếp tục với bảo hiểm vợ chồng như thể bạn là một cặp vợ chồng. Nghĩ lại.
Bạn được yêu cầu cung cấp thông báo sự kiện đủ điều kiện một cách kịp thời. Không đưa ra thông báo sự kiện đủ điều kiện là một loại gian lận; bạn đang cơ bản ăn cắp bảo hiểm y tế mà bạn không còn đủ điều kiện. Người sử dụng lao động có thể yêu cầu hoàn trả phần phí bảo hiểm hàng tháng của mình được trả cho khoản bao trả mà bạn không còn đủ điều kiện nhận. Chương trình sức khỏe có thể yêu cầu bồi hoàn cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà quý vị đã thanh toán trong khi quý vị đang nhận bảo hiểm gian lận.
Điều đó nói rằng, bạn không cần phải thông báo trong khi bạn đang đi qua ly hôn, hoặc thủ tục ly thân hợp pháp. Bạn không bắt buộc phải thông báo cho đến khi việc ly hôn hoặc ly thân hợp pháp thực sự xảy ra.
Cập nhật bởi Louise Norris.
> Nguồn:
> Bộ Lao động Hoa Kỳ, Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm sức khỏe liên tục COBRA. Tháng 10 năm 2016.