COBRA mở rộng phạm vi bảo hiểm của nhân viên
Đạo luật hòa giải ngân sách hợp nhất Omnibus, còn được gọi là COBRA, yêu cầu nhà tuyển dụng tiếp tục cung cấp bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm y tế cho nhân viên hoặc gia đình của họ sau một số sự kiện nhất định. Sự gia hạn bảo hiểm giới hạn này có thể đưa ra thời gian để chuyển sang một chương trình chăm sóc sức khỏe mới.
COBRA là gì?
Nếu bạn tự nguyện nghỉ việc hoặc bị chấm dứt vì các lý do khác ngoài hành vi sai trái, bạn có thể gia hạn phạm vi bảo hiểm tối đa 18 tháng và thêm 11 tháng nếu bạn bị vô hiệu hóa.
Điều này cũng được áp dụng nếu giờ làm việc của quý vị được giảm xuống đến mức quý vị không còn hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế của hãng sở nữa. Vợ / chồng hoặc con cái của bạn có thể tiếp tục bảo hiểm thêm 18 tháng nếu có một sự kiện hội đủ điều kiện thứ hai, chẳng hạn như nghỉ hưu, ly hôn hoặc tử vong của bạn.
Có thêm các tiêu chuẩn và quy định của COBRA cho người sử dụng lao động. Ví dụ, COBRA chỉ áp dụng cho người sử dụng lao động có từ 20 nhân viên trở lên. Họ có thể là người sử dụng lao động khu vực tư nhân, các tổ chức nhân viên, hoặc nhà tuyển dụng chính quyền tiểu bang hoặc địa phương. Tìm thêm thông tin về bằng cấp và quy tắc của chủ lao động trên trang web COBRA của Bộ Lao động Hoa Kỳ.
Ở một số bang, có một sự tiếp tục bảo hiểm dựa trên tiểu bang cho những nhân viên làm việc cho các công ty nhỏ hơn và không có quyền truy cập vào COBRA.
Cách nộp đơn xin hưởng bảo hiểm COBRA
Khi bạn đã sẵn sàng rời khỏi công việc, chủ lao động của bạn phải cung cấp cho bạn thông tin COBRA, bao gồm các bước bạn cần thực hiện để mở rộng phạm vi bảo hiểm của mình sau khi bạn rời công việc.
Nếu bạn chưa nhận được thông tin đó trong vòng 14 ngày, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự của chủ nhân của bạn và yêu cầu họ cung cấp thông tin đó cho bạn.
Bạn có 60 ngày để quyết định có tiếp tục bảo hiểm với COBRA hay không. Điều này sẽ cho bạn thời gian để xem mức độ bao quát khác có thể có sẵn. Bạn sẽ không có bất kỳ khoảng trống nào trong phạm vi bảo hiểm theo kế hoạch cũ của bạn miễn là bạn đưa ra quyết định vào ngày thứ 59.
Bạn chịu trách nhiệm về phí bảo hiểm COBRA của mình áp dụng trong khoảng thời gian đó. Phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn sẽ được trả về để nó bao trả mọi chi phí y tế bạn phát sinh trong thời gian đó.
Hãy chắc chắn rằng bạn không đi qua cửa sổ 60 ngày mà không đăng ký một chương trình chăm sóc sức khỏe khác. Bạn có thể cần phải lấp đầy khoảng cách với bảo hiểm y tế ngắn hạn nếu bạn đang chờ bảo hiểm y tế của chủ nhân mới có hiệu lực. Medicaid cũng có thể là một lựa chọn cho quý vị.
Bảo hiểm của bạn theo COBRA
Nếu bạn tận dụng lợi thế của COBRA, kế hoạch bảo hiểm bạn sẽ có là chương trình bạn đã có vào thời điểm xảy ra sự kiện làm mất việc chăm sóc sức khỏe của chủ nhân. Bản thân kế hoạch sẽ không thay đổi trừ khi bạn chọn một kế hoạch mới khi khoảng thời gian ghi danh mở ra xung quanh.
Với cùng một bảo hiểm y tế như bạn đã có trước đây, bạn sẽ không phải thay đổi bác sĩ và bạn sẽ có cùng một đồng bảo hiểm , khấu trừ , và đồng thanh toán bạn được sử dụng để trả tiền.
Chi phí bảo hiểm COBRA
Sử dụng lao động được phép tính phí cho bạn, nhân viên cũ của họ, 102 phần trăm chi phí bảo hiểm của họ. Tất nhiên, 100% bao gồm chi phí của chủ nhân để bảo đảm cho bạn. 2 phần trăm bổ sung bao gồm bất kỳ chi phí hành chính nào mà chủ nhân phải hấp thụ để chăm sóc thủ tục giấy tờ.
Một nếp nhăn khác là nếu quý vị đang nhận được khoản bảo hiểm thêm 11 tháng về bảo hiểm, khoản tiền bảo hiểm của quý vị trong những tháng bổ sung đó có thể được nâng lên 150 phần trăm tổng chi phí bảo hiểm của chương trình.
Nhân viên thường bị sốc về mức độ bao phủ của COBRA. Thông thường, phí bảo hiểm của bạn khi làm việc chỉ là một phần trong tổng chi phí bảo hiểm sức khỏe của bạn trong khi chủ lao động của bạn trả một phần trăm hoặc thậm chí toàn bộ chi phí. Bây giờ bạn sẽ chịu toàn bộ chi phí.
Thật không may, đắt tiền như bảo hiểm COBRA có thể có vẻ, nó có lẽ sẽ vẫn chi phí bạn ít hơn bảo hiểm y tế cá nhân. So sánh chi phí và mức độ phù hợp để đảm bảo đó là lựa chọn tốt nhất.
Bạn có thể có một lựa chọn chi phí thấp hơn thông qua thị trường chăm sóc sức khỏe cá nhân.
Chiều dài của COBRA Bảo Hiểm
Trong hầu hết các trường hợp, cựu nhân viên hoặc thành viên gia đình có thể giữ bảo hiểm sức khỏe COBRA trong tối đa 18 tháng sau ngày làm việc cuối cùng. Nếu người được bảo hiểm qua COBRA bị vô hiệu hóa, thì phúc lợi có thể được gia hạn thêm tối đa 11 tháng. Phí bảo hiểm sẽ tăng cho tiện ích mở rộng đó.
Lưu ý rằng nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán COBRA hàng tháng, bạn sẽ mất bảo hiểm và bạn sẽ không thể lấy lại tiền. Chương trình không phải gửi hóa đơn cho bạn, vì vậy bạn sẽ cần phải đảm bảo bạn thực hiện thanh toán của mình.
Các thành viên gia đình (vợ / chồng hoặc con cái phụ thuộc) có thể được gia hạn 18 tháng nếu có sự kiện hội đủ điều kiện thứ hai. nâng tổng chiều dài phạm vi của họ lên 36 tháng. Những sự kiện này sẽ là cái chết của nhân viên được bảo hiểm, ly hôn hoặc ly thân hợp pháp, quyền lợi Medicare trong một số trường hợp nhất định, hoặc mất tình trạng trẻ em phụ thuộc theo chương trình. Sự kiện thứ hai phải là một sự kiện đã khiến cho người hưởng lợi đủ điều kiện mất bảo hiểm theo kế hoạch nếu sự kiện vòng loại đầu tiên không xảy ra.
Cách chuẩn bị cho sự kết thúc của phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn
Trong khi bạn vẫn được bảo hiểm theo COBRA, hãy theo dõi giá cho một chương trình bảo hiểm y tế mới mà bạn có thể chuyển sang khi khoản bảo hiểm COBRA của bạn kết thúc. Bạn cũng có thể muốn khám phá xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid hay không .
Nếu Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe Act Affordable Care Act có sẵn cho bạn, hãy kiểm tra ngày của thời gian đăng ký mở. Bạn có thể đăng ký trong thời gian đó bất cứ khi nào nó xảy ra trong khi bạn được bao phủ bởi COBRA. Bạn cũng sẽ đủ điều kiện để ghi danh vào Thị trường vào cuối các lợi ích COBRA của bạn, vì đó là một sự kiện đủ tiêu chuẩn. Tuy nhiên, lưu ý rằng những thay đổi trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng sẽ ảnh hưởng đến tùy chọn đó và bạn nên kiểm tra xem liệu tùy chọn đó vẫn có sẵn hay không.
Một từ từ
Triển vọng mất bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khi thay đổi tình hình công việc của bạn có thể rất căng thẳng, đặc biệt nếu bạn đang được điều trị cho một tình trạng hoặc bạn muốn đảm bảo gia đình bạn có quyền lợi chăm sóc sức khỏe. Khám phá các tùy chọn của bạn và biết các quyền của bạn. Những thay đổi về luật chăm sóc sức khỏe cũng có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn mà bạn sẽ có ngoài COBRA.
> Nguồn:
> Hướng dẫn về lợi ích sức khỏe của nhân viên theo COBRA. Bộ Lao động Hoa Kỳ. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Hướng dẫn sử dụng lao động cho Nhóm Bảo hiểm Sức khỏe Liên tục theo COBRA - Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất năm 1986. Bộ Lao động Hoa Kỳ. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.