Bảo hiểm AHCA hoặc BCRA có được cung cấp bởi nhà tuyển dụng không?
Mặc dù cuộc tranh luận về cải cách chăm sóc sức khỏe thường tập trung vào thị trường bảo hiểm cá nhân (ví dụ, đối với những người không được bảo hiểm từ một chủ nhân) và luật pháp, luật pháp đang xem xét sẽ dẫn đến một số thay đổi quan trọng đối với bảo hiểm mà nhà tuyển dụng đề nghị công nhân của họ.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) đã được thực hiện từ năm 2010, và các nhà lập pháp đảng Cộng hòa đã làm việc để bãi bỏ nó kể từ khi nó được ban hành.
Bút quyết định của Tổng thống Obama giữ nguyên luật cho đến năm 2017, nhưng một khi Tổng thống Trump nhậm chức, có một con đường cho đảng Cộng hòa tiến lên phía trước với những nỗ lực bãi bỏ của họ.
Vào ngày 4 tháng Năm, các nhà lập pháp trong Nhà đã thông qua dự luật cải cách chăm sóc sức khỏe của họ, Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Mỹ (AHCA), 217 đến 213, và gửi nó cho Thượng viện. Pháp luật cần 216 phiếu để vượt qua, vì vậy chiến thắng là một biên độ rất hẹp.
Văn phòng Ngân sách Quốc hội chưa ghi được hóa đơn cuối cùng trước khi Hạ viện bỏ phiếu; ba sửa đổi đã được bổ sung kể từ khi CBO ghi trước dự luật vào tháng 3, do đó, tác động đầy đủ của AHCA là không rõ ràng, ngay cả sau khi dự luật đã qua khỏi Nhà. Điểm số CBO trên phiên bản cuối cùng của dự luật được công bố vào ngày 24 tháng 5 - gần ba tuần sau khi Hạ viện thông qua luật.
AHCA: Lấy một
Con đường để bãi bỏ đã phần nào đá, với một phân chia sắc nét giữa các nhà Cộng hòa trong điều khoản của những phần của ACA nên được thay đổi hoặc bãi bỏ.
AHCA đã được giới thiệu vào tháng 3 năm 2017, nhưng đã được kéo dài vài phút trước một cuộc bỏ phiếu theo lịch trình trong Nhà vào ngày 24 tháng Ba, sau vài giờ tranh luận, do thiếu sự hỗ trợ.
House Speaker Paul Ryan (R, Wisconsin) ban đầu nói rằng đảng Cộng hòa sẽ tiếp tục với các hạng mục khác trong chương trình nghị sự của họ, nhưng vào tuần sau, AHCA đã trở lại bàn.
Cuộc tranh luận từ đó tập trung xung quanh cố gắng tìm một nền tảng trung gian để đoàn kết các đảng Cộng hòa, những người phản đối AHCA. Đó là một thách thức, vì những nhà lập pháp này ở cả hai đầu vừa phải và cực kỳ bảo thủ của phổ GOP.
Có ít nhất 33 đại diện đảng Cộng hòa phản đối AHCA vào tháng 3, và mặc dù đảng Cộng hòa chiếm đa số trong Hạ viện, họ chỉ có thể thông qua luật nếu không có hơn 22 đảng Cộng hòa bỏ phiếu không (tất cả đảng Dân chủ đã đoàn kết chống lại ACA ngay từ đầu) .
AHCA Sửa đổi MacArthur và Sửa đổi Upton: Ngày 4 tháng 5 Vote = Pass
Các cuộc đàm phán vào tháng 4 và đầu tháng 5 bao gồm ba sửa đổi bổ sung: sửa đổi chương trình chia sẻ rủi ro vô hình , Sửa đổi MacArthur và Sửa đổi Upton.
Sửa đổi chương trình chia sẻ rủi ro vô hình đã được bổ sung vào đầu tháng Tư, và kêu gọi tài trợ liên bang trị giá $ 15 tỷ trong chín năm để giúp ổn định thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân.
Sửa đổi MacArthur, được Tom MacArthur (R, New Jersey) giới thiệu vào tháng 4, cho phép các tiểu bang từ bỏ một số biện pháp bảo vệ người tiêu dùng của ACA, bao gồm các yêu cầu về quyền lợi sức khỏe thiết yếu , quy tắc tỷ lệ tuổi và xếp hạng cộng đồng.
Miễn là các tiểu bang thực hiện một số bước cơ bản để hỗ trợ thị trường bảo hiểm của họ, họ sẽ được phép giảm phạm vi các lợi ích thiết yếu phải được bao trả bởi các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ.
Họ cũng có thể cho phép các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho những người có điều kiện tồn tại từ trước, những người không duy trì bảo hiểm liên tục. Một người có khoảng cách bảo hiểm ít nhất 63 ngày trong 12 tháng trước sẽ được tính phí bảo hiểm dựa trên tiền sử y tế (tức là phí bảo hiểm cao hơn nếu họ có điều kiện sức khỏe) trong 12 tháng đầu tiên sau khi đăng ký vào một kế hoạch thị trường cá nhân , các quy định AHCA thông thường sẽ áp dụng ở các tiểu bang không xin miễn, người nộp đơn có khoảng cách bảo hiểm sẽ bị tính phí bảo hiểm cao hơn 30% trong một năm, bất kể lịch sử y tế).
Bản sửa đổi MacArthur đã nhận được sự hỗ trợ từ nhà Tự do Caucus bảo thủ, nhưng nó đã đẩy các đảng Cộng hòa trung bình tránh xa AHCA, trong bối cảnh lo ngại rằng những người có điều kiện tồn tại sẽ mất đi sự bảo vệ mà họ đã đạt được theo ACA.
Bản sửa đổi Upton, được Đại diện Fred Upton (R, Michigan) giới thiệu vào tháng 5, cung cấp 8 tỷ USD trong 5 năm cho các tiểu bang từ bỏ các điều kiện bảo vệ trước đó, nhằm giúp các tiểu bang bù đắp một số phí bảo hiểm bổ sung các điều kiện hiện tại sẽ trả. Mặc dù có những lo ngại rằng 8 tỷ đô la trong năm năm sẽ không đủ, và việc sửa đổi thực sự chạy theo mục đích chéo với yêu cầu bảo hiểm liên tục của ACHA, Bản sửa đổi Upton đung đưa một số người điều hành để hỗ trợ AHCA, và dự luật rình rập thông qua Tòa nhà chiều ngày 4 tháng 5.
Hóa đơn của Thượng viện
Vào tháng Sáu, đảng Cộng hòa Thượng viện đã giới thiệu phiên bản hóa đơn của họ, có tiêu đề Đạo luật Hòa giải Chăm sóc Tốt hơn (BCRA). Họ đã giới thiệu một vài biến thể của BCRA; đây là giải thích về sự khác biệt giữa AHCA và BCRA .
Thượng viện cũng đã giới thiệu một biện pháp "bãi bỏ và trì hoãn", mà về cơ bản là một phiên bản đóng gói của một dự luật mà Quốc hội đã thông qua vào năm 2015 (HR3762), nhưng Tổng thống Obama đã từ chối. Phiên bản HR3762 mới của Thượng viện Cộng hòa có tên là Đạo luật hòa giải Obamacare của năm 2017 (ORRA). Bạn có thể đọc bản tóm tắt hóa đơn , cũng như phân tích hóa đơn của CBO. Không chắc rằng ORRA sẽ giành đủ hỗ trợ trong số các đảng Cộng hòa Thượng viện để vượt qua, vì một số người trong số họ đã bày tỏ các đặt chỗ với ý định bãi bỏ ACA mà không có sự thay thế sẵn sàng để đi.
Tác động đến Bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ
AHCA đã được thông qua Nhà, nhưng phiên bản của Thượng viện của nó (BCRA) là khác nhau trong một vài cách. Nếu phiên bản Thượng viện đi qua, Nhà sẽ phải đồng ý với những thay đổi trước khi có thể gửi cho Tổng thống.
Nhưng nếu luật cải cách được ban hành như là, thì nó sẽ tác động đến những người nhận bảo hiểm y tế từ một chủ nhân như thế nào? Phần lớn sự tập trung xung quanh AHCA và BCRA đã được bảo hiểm như thế nào sẽ thay đổi cho những người mua bảo hiểm thị trường cá nhân của riêng mình hoặc nhận Medicaid. Nhưng còn về kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ thì sao?
ACA đã mang lại nhiều thay đổi cho bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ . Chúng ta hãy nhìn vào tác động của AHCA và BCRA sẽ có trên bảo hiểm y tế mà mọi người nhận được từ người sử dụng lao động của họ.
Các nhóm lớn: Loại bỏ quyền sử dụng lao động
Sử dụng lao động với 50 nhân viên trở lên sẽ không còn được yêu cầu cung cấp bảo hiểm y tế. Theo ACA, người sử dụng lao động với hơn 50 nhân viên phải cung cấp nhân viên toàn thời gian của họ bảo hiểm y tế giá cả phải chăng cung cấp ít nhất giá trị tối thiểu (tức là, chi trả ít nhất 60% chi phí y tế trung bình). Nếu họ không làm như vậy, họ sẽ bị phạt thuế. AHCA sẽ loại bỏ hình phạt đó, hồi tố vào đầu năm 2016. Vì vậy, quy tắc của ACA yêu cầu người sử dụng lao động lớn về mặt kỹ thuật vẫn còn trên sổ sách, nhưng sẽ không có hậu quả đối với người sử dụng lao động không tuân thủ nó.
Để rõ ràng, đại đa số các nhà tuyển dụng lớn đã cung cấp các phúc lợi về sức khỏe trước khi ACA đưa ra yêu cầu. Nhưng tất cả họ đều không cung cấp mức độ phù hợp mà cả hai đều có giá cả phải chăng (được ACA xác định trong năm 2017 là bảo hiểm chỉ dành cho nhân viên không tốn hơn 9,69% thu nhập hộ gia đình) và toàn diện. Một số nhà tuyển dụng yêu cầu nhân viên phải trả phí bảo hiểm không phù hợp với định nghĩa của ACA về giá cả phải chăng và các nhà tuyển dụng khác — đặc biệt trong ngành dịch vụ và công việc có doanh thu cao - được cung cấp "mini meds" bao phủ một lượng nhỏ dịch vụ chăm sóc y tế rất thấp giới hạn quyền lợi (ví dụ, một chương trình bảo hiểm khám bác sĩ định kỳ nhưng giới hạn tổng lợi ích lên $ 5,000 hoặc $ 10,000 cho cả năm, mà không xa nếu nhân viên phải nhập viện).
Một phân tích của Sở Y tế dựa trên dữ liệu trước ACA (2009), phát hiện rằng 38% người sử dụng lao động lớn có thể phải đối mặt với hình phạt theo ACA nếu lợi ích của họ vẫn không thay đổi khi nhiệm vụ của người sử dụng lao động có hiệu lực.
Nếu người sử dụng lao động yêu cầu hình phạt được loại bỏ, một số chủ nhân lớn có thể quay trở lại để cung cấp bảo hiểm xương trần, và một số có thể bắt đầu đòi hỏi nhân viên phải trả một phần lớn hơn của phí bảo hiểm. Điều này sẽ không được phổ biến với nhân viên, do đó, có khả năng là sẽ không có sự thay đổi hoàn toàn về mức độ phù hợp trước ACA. Nhưng đó là một cái gì đó để xem, đặc biệt là nếu chủ nhân của bạn tăng lợi ích của bạn trong vài năm qua là kết quả của ACA.
Người sử dụng lao động nhỏ — được định nghĩa là ít hơn 50 nhân viên - chưa bao giờ được yêu cầu cung cấp bảo hiểm, vì vậy việc bãi bỏ nhiệm vụ của chủ lao động của ACA sẽ không ảnh hưởng đến họ. Tuy nhiên, AHCA và BCRA sẽ loại bỏ, đến năm 2020, các khoản tín dụng thuế mà tiền lương thấp, người sử dụng lao động nhỏ có thể sử dụng để bù đắp chi phí bảo hiểm cho đến hai năm bảo hiểm. Mặc dù đây không phải là một điều khoản được sử dụng rộng rãi của ACA, việc loại trừ nó có thể khiến cho một số doanh nghiệp nhỏ khó có đủ khả năng chi trả.
Văn phòng Ngân sách Quốc hội ước tính rằng vào năm 2018, số người được bảo hiểm do nhà tuyển dụng bảo hiểm sẽ giảm 2 triệu theo AHCA, và đến năm 2026, tổng số ít hơn 3 triệu người sẽ được bảo hiểm theo các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ. Theo BCRA, CBO ước tính rằng 4 triệu người ít hơn sẽ có bảo hiểm y tế do hãng sở tài trợ vào năm 2018, nhưng đến năm 2026, chỉ có ít hơn 2 triệu người có bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ (so với năm 2026 nếu ACA vẫn còn nguyên vẹn).
Một số trong số đó là những người sẽ đơn giản chọn không tham gia các kế hoạch của chủ nhân của họ khi hình phạt ủy nhiệm cá nhân được loại bỏ theo AHCA hoặc BCRA. Nhưng những người khác là những người có sử dụng lao động sẽ ngừng cung cấp bảo hiểm nếu người sử dụng lao động hình phạt bị loại bỏ bởi AHCA.
Điều đáng chú ý là phân tích CBO trước đó ( được công bố vào cuối tháng 3 ) của AHCA đã dự đoán rằng số người có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ giảm 7 triệu vào năm 2026. Trong phân tích sau, CBO lưu ý rằng lý do nhỏ hơn sự suy giảm số lượng người được bảo hiểm bởi các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ (3 triệu thay vì 7 triệu) là do các lựa chọn bảo hiểm thị trường cá nhân sẽ có chất lượng kém hơn và ít tiếp cận hơn ở các tiểu bang tìm miễn trừ theo Sửa đổi MacArthur.
CBO dự đoán rằng ít người sử dụng lao động sẽ xem xét thị trường cá nhân một sự lựa chọn tốt cho bảo hiểm nhóm cho nhân viên của họ, và do đó sẽ tiếp tục cung cấp bảo hiểm nhóm, mặc dù họ có thể không làm như vậy nếu Sửa đổi MacArthur chưa được thêm vào AHCA. Mặc dù CBO chưa ghi BCRA với Sửa đổi Cruz, nhưng các nhà tuyển dụng có lẽ sẽ có các đặt phòng tương tự về việc gửi nhân viên của mình đến thị trường cá nhân để mua bảo hiểm của riêng họ nếu việc sửa đổi đó được thực hiện như một phần của BCRA (Sửa đổi Cruz sẽ cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp các chương trình sức khỏe không tuân thủ miễn là họ cung cấp một vài kế hoạch tuân thủ ACA cơ bản).
Giới hạn đóng góp FSA: Loại bỏ sau năm 2017
ACA giới hạn các khoản đóng góp cho Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) ở mức $ 2,600 trong năm 2017, được lập chỉ mục cho lạm phát. AHCA và BCRA sẽ loại bỏ giới hạn này sau khi kết thúc năm 2017, hoàn nguyên về một hệ thống mà theo đó người sử dụng lao động thiết lập số tiền tối đa có thể được đóng góp cho FSA của nhân viên.
Giới hạn đóng góp HSA: Đã tăng lên từ năm 2018
Đối với những người có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ HSA đủ tiêu chuẩn, giới hạn đóng góp hiện tại đối với tài khoản tiết kiệm y tế (HSA) là $ 6,750 cho một gia đình, và $ 3,400 cho một cá nhân. Các khoản đóng góp là tiền thuế và có thể được thực hiện bởi người sử dụng lao động hoặc nhân viên, hoặc kết hợp cả hai.
Theo AHCA và BCRA, các giới hạn đóng góp sẽ được tăng lên bằng mức chi phí xuất túi tối đa được phép cho các chương trình sức khỏe. Trong năm 2017, đó là $ 7.150 cho một cá nhân, và $ 13,400 cho một gia đình. Vào năm 2018, nó được lên kế hoạch tăng lên $ 7.350 cho một cá nhân, và $ 14,700 cho một gia đình.
Nếu nhân viên có thể đóng góp thêm tiền vào HSA của họ, họ sẽ kết thúc với thu nhập chịu thuế thấp hơn và trả ít hơn thuế.
Nhóm nhỏ: Phí bảo hiểm cao hơn cho nhân viên lớn tuổi hơn
ACA không yêu cầu người sử dụng lao động nhỏ cung cấp bảo hiểm, nhưng nếu họ làm, bảo hiểm chính nó được quy định bởi ACA. Kế hoạch nhóm nhỏ không phải của ông nội (cũng như các kế hoạch thị trường cá nhân mà mọi người tự mua) có giới hạn về mức phí bảo hiểm cao hơn có thể dành cho người đăng ký cũ so với người đăng ký trẻ tuổi.
Theo ACA, tỷ lệ này là 3: 1 . Điều đó có nghĩa là người đăng ký 64 tuổi không thể bị tính phí nhiều hơn ba lần so với người đăng ký 21 tuổi.
Tuy nhiên, theo AHCA và BCRA, điều đó sẽ được sửa đổi thành 5: 1 (hoặc cao hơn, nếu tiểu bang sử dụng sự từ bỏ), trừ khi một tiểu bang chọn giữ tỷ lệ băng tần của ACA tại chỗ (trong phân tích của họ về BCRA, Các dự án CBO mà hầu hết các bang đều chọn cho phép tỷ lệ 5: 1). Với tỷ lệ 5: 1, người đăng ký lớn hơn có thể bị tính gấp năm lần số người đăng ký trẻ tuổi hơn (đó là chi phí mà công ty bảo hiểm tính phí, một phần do người lao động trả một phần và số tiền mà người sử dụng lao động yêu cầu nhân viên trả tiền có thể thay đổi theo tuổi tác, nhưng có các quy tắc phân biệt đối xử về tuổi của liên bang được áp dụng).
Sửa đổi MacArthur trong AHCA cho phép các tiểu bang sử dụng tỷ lệ độ tuổi lớn hơn 5: 1, có nghĩa là các nhân viên kinh doanh nhỏ trên 50 tuổi có thể bị tính phí nhiều gấp năm lần so với nhân viên 21 tuổi.
Nhóm nhỏ: Có thể loại bỏ các yêu cầu về mức kim loại
ACA yêu cầu các kế hoạch nhóm nhỏ không phải là ông nội phù hợp với các chỉ định mức kim loại của ACA: đồng, bạc, vàng hoặc bạch kim. Đây là thước đo giá trị hành động (tỷ lệ chi phí y tế mà một kế hoạch được dự kiến sẽ bao trùm toàn bộ số người đăng ký; tỷ lệ bảo hiểm thực tế cho một cá nhân cụ thể sẽ phụ thuộc vào mức độ sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe). Các kế hoạch bằng đồng chiếm khoảng 60% chi phí, các kế hoạch bạc chiếm khoảng 70%, các kế hoạch vàng chiếm khoảng 80%, và các kế hoạch bạch kim chiếm khoảng 90% (với khoảng +/- 2 điểm phần trăm ở mỗi cấp, vì vậy một kế hoạch bạc có thể có một giá trị actuarial bất cứ nơi nào trong khoảng 68 phần trăm đến 72 phần trăm).
Theo AHCA, yêu cầu rằng các kế hoạch nhóm nhỏ (và cá nhân) phù hợp với phạm vi giá trị actuarial cấp kim loại sẽ bị loại bỏ sau cuối năm 2019. Điều đó có nghĩa là có nhiều thay đổi trong kế hoạch và sẽ khó hơn so sánh táo với táo khi xem xét nhiều kế hoạch.
Theo BCRA, các yêu cầu về giá trị actuarial cấp kim loại không thay đổi ở cấp liên bang, nhưng các bang sẽ có quyền tự do từ bỏ hoặc thay đổi các yêu cầu sử dụng 1332 miễn trừ. một phần của ACA, nhưng ACA có hướng dẫn nghiêm ngặt về cách thức và thời điểm chúng có thể được cấp, BCRA sẽ loại bỏ hầu hết các yêu cầu đó).
Thuế Cadillac: Bị treo cho đến năm 2026
Thuế Cadillac của ACA đã bị trì hoãn cho đến năm 2020, nhưng nó làm cho một số nhà tuyển dụng lo lắng khi họ nhìn một vài năm xuống đường. Thuế Cadillac là thuế tiêu thụ đặc biệt 40 phần trăm trên phần tổng phí bảo hiểm trên mức được xác định trước. Nó chỉ nhằm mục tiêu chỉ các kế hoạch chi phí cao nhất, nhưng các nhà phê bình lo ngại rằng theo thời gian, nó sẽ áp dụng cho một số lượng ngày càng tăng của kế hoạch, do tăng trưởng chi phí chăm sóc sức khỏe tăng nhanh hơn lạm phát. Và tại các khu vực của quốc gia nơi bảo hiểm y tế đặc biệt đắt tiền (ví dụ như Alaska), nó sẽ áp dụng nhiều hơn là chỉ các kế hoạch cấp cao nhất.
AHCA và BCRA sẽ đình chỉ thuế Cadillac từ năm 2020 đến năm 2025, không áp dụng thuế tiêu thụ đặc biệt trong thời gian đó. Cả hai phiên bản của pháp luật sẽ lên kế hoạch thuế có hiệu lực vào năm 2026, nhưng có thể luật pháp bổ sung có thể được thực hiện từ bây giờ và sau đó để loại bỏ thuế hoàn toàn, vì nó không được ưa chuộng ở cả hai phía của lối đi chính trị.
Tính linh hoạt của tiểu bang: Lợi ích sức khỏe thiết yếu
Trong nỗ lực giúp các thành viên của Freedom Freedom Caucus hỗ trợ AHCA, các nhà lập pháp bao gồm Bản sửa đổi MacArthur để cho phép các tiểu bang thư giãn các tiêu chuẩn áp dụng cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu và xếp hạng cộng đồng.
Theo ACA, kế hoạch nhóm nhỏ không phải của ông nội (và kế hoạch thị trường cá nhân) phải bao gồm các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA , và các nhóm nhỏ không thể bị tính tổng phí bảo hiểm cao hơn dựa trên lịch sử y tế của nhân viên.
Sửa đổi MacArthur cho phép các tiểu bang quyết định có thực thi các quy tắc đó hay không, trong nỗ lực giảm phí bảo hiểm cho những người đăng ký lành mạnh. Thương mại-off, tất nhiên, là những người có điều kiện tồn tại từ trước trong các tiểu bang mà lựa chọn để thực hiện các yêu cầu lỏng lẻo có thể thấy rằng các kế hoạch nhóm nhỏ có sẵn cho họ không phải là mạnh mẽ như kế hoạch hiện tại.
Nếu các quốc gia tìm kiếm sự miễn trừ để cho phép phí bảo hiểm cao hơn cho những người có điều kiện tồn tại từ trước, những người trải qua một khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm, điều đó sẽ áp dụng trong thị trường cá nhân, thay vì thị trường nhóm.
BCRA có cách tiếp cận hơi khác, bằng cách cho phép các tiểu bang có quyền sử dụng 1332 miễn trừ để thực hiện các thay đổi có thể bao gồm việc xác định lại các lợi ích sức khỏe thiết yếu. Như đã nói ở trên, BCRA có quy trình hạn chế hơn nhiều để cho phép các tiểu bang có được 1332 sự miễn trừ (so với ACA). Các dự án CBO gần một nửa dân số của đất nước sống ở các tiểu bang sẽ tìm 1332 sự miễn trừ để giảm phạm vi những gì được tính là lợi ích sức khỏe thiết yếu nếu BCRA được ban hành. Điều này sẽ ảnh hưởng đến cả kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ trong các tiểu bang đó, với mức độ phù hợp trở nên kém bền vững hơn theo thời gian.
Bảo vệ giảm cho thời gian tồn tại và tối đa hàng năm & giới hạn xuất túi
Theo ACA, tất cả các kế hoạch không phải của ông - kế hoạch nhóm cá nhân, bảo hiểm đầy đủ, và các kế hoạch tự bảo hiểm — phải loại bỏ các khoản trợ cấp hàng năm và suốt đời (tức là, một kế hoạch không thể đưa tổng lợi ích lên $ 1 triệu hoặc $ 5 triệu nữa , thường là trường hợp trước ACA).
Tất cả các kế hoạch không phải là ông nội cũng phải giới hạn chi phí xuất túi trong mạng không nhiều hơn số tiền được xác định trước (trong năm 2017, là 7,150 đô la cho một cá nhân).
Nhưng cả hai quy tắc này chỉ áp dụng cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu . Nếu một tiểu bang tìm kiếm sự từ bỏ và giảm phạm vi quyền lợi sức khỏe thiết yếu của ACA, các quy tắc liên quan đến mức tối đa trong đời / hàng năm và các giới hạn xuất túi sẽ được nới lỏng. Những thứ không còn được coi là lợi ích sức khỏe thiết yếu sẽ không còn có những sự bảo vệ đó nữa.
Không có gì thay đổi
Một số khía cạnh bảo vệ người tiêu dùng của ACA phổ biến rộng rãi và không được dự kiến thay đổi theo AHCA hoặc BCRA. Đây là những gì có thể giữ nguyên trên các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ:
- Người lớn trẻ tuổi có thể ở lại trong chương trình sức khỏe của cha mẹ cho đến khi 26 tuổi.
- Các quyền lợi hàng năm và vĩnh viễn bị cấm (trong phạm vi áp dụng cho các quyền lợi y tế thiết yếu; như mô tả ở trên, các yêu cầu ngày càng lỏng lẻo đối với các lợi ích sức khỏe thiết yếu sẽ làm xói mòn các quyền lợi hàng năm và suốt đời)
- Thời gian chờ bảo hiểm khi nhân viên mới đủ điều kiện nhận bảo hiểm không được vượt quá 90 ngày (điều này có thể thay đổi theo Bản sửa đổi Cruz của BCRA — có thể có hoặc không có trong phiên bản cuối cùng của hóa đơn — nhưng tùy theo quyết định của mỗi tiểu bang).
- Chi phí xuất túi được giới hạn (2017 giới hạn là $ 7.150 cho một cá nhân và $ 14,300 cho một gia đình; trong năm 2018, giới hạn là $ 7,350 cho một cá nhân và $ 14,700 cho một gia đình). Tuy nhiên, như đã mô tả ở trên, giới hạn xuất túi chỉ áp dụng cho các quyền lợi sức khỏe thiết yếu.
> Nguồn:
> Congress.gov, HR1628, Đạo luật chăm sóc sức khỏe người Mỹ năm 2017. Giới thiệu về Ngôi nhà như một Tổng thể vào ngày 20 tháng 3 năm 2017.
> House.gov Sửa đổi Ủy ban Quy định Nhà (chương trình chia sẻ rủi ro vô hình) cho HR1628 (Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ) , ngày 6 tháng 4 năm 2017.
> House.gov Sửa đổi của Giám đốc đối với Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ, Thay đổi Chính sách , ngày 20 tháng 3 năm 2017.
> House.gov Sửa đổi chính sách cho Bản sửa đổi của người quản lý thành HR1628 , ngày 24 tháng 3 năm 2017.
> Kaiser Family Foundation, Tóm tắt Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ, tháng 4 năm 2017.