Kế hoạch sức khỏe sinh viên vẫn còn xung quanh, nhưng ACA đã thay đổi chúng
Các kế hoạch y tế của học sinh từ lâu đã có sẵn như là một cách để sinh viên đại học có được bảo hiểm y tế. Hầu hết học sinh được bảo hiểm theo chương trình sức khỏe của phụ huynh, nhưng về mặt lịch sử, khoảng 20 phần trăm sinh viên đại học không được bảo hiểm. Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã giúp học sinh dễ tiếp cận hơn và cũng đã cải cách các chương trình bảo hiểm y tế của học sinh do các trường đại học cung cấp.
Đây là những gì bạn cần biết:
1. Kế hoạch bảo hiểm y tế của học sinh phải tuân thủ đầy đủ các yêu cầu thị trường cá nhân của ACA (nhưng có một số ngoại lệ nhỏ, được thảo luận dưới đây). Điều này có nghĩa là họ phải trang trải các lợi ích sức khỏe thiết yếu mà không có lợi ích tối đa hàng năm hoặc vĩnh viễn (lệnh cấm giới hạn lợi ích có hiệu lực sau này đối với các chương trình sức khỏe sinh viên so với phần còn lại của thị trường cá nhân nhưng hoàn toàn vào năm 2014) và hàng năm chi phí túi được giới hạn .
Pre-ACA, mức lợi ích tối thiểu hàng năm và lâu dài là phổ biến đối với các chương trình sức khỏe của học sinh. Arijit Guha, người đã qua đời vào năm 2013, đã có một kế hoạch sức khỏe sinh viên thông qua Đại học bang Arizona với mức lợi ích tối đa 300.000 đô la suốt đời, mà ông đã gặp rất sớm trong điều trị của mình. Các trường hợp như Guha không còn xảy ra nữa, vì kế hoạch y tế của học sinh không thể chi trả số tiền họ sẽ trả cho các phúc lợi sức khỏe thiết yếu.
Trong Thông số về Quyền lợi và Thanh toán 2017 , HHS đã làm rõ hai khía cạnh của ACA không áp dụng cho các chương trình sức khỏe của học sinh:
- Các kế hoạch y tế của học sinh không cần phải hợp nhất vào hồ sơ rủi ro cá nhân của nhà cung cấp dịch vụ trong tiểu bang, cũng như không phải người vận chuyển phải hợp nhất các hồ bơi rủi ro của tất cả các chương trình sức khỏe của học sinh trong tiểu bang. Kế hoạch sức khỏe sinh viên của trường có thể có hồ bơi rủi ro riêng hoặc có thể chia nhỏ hơn theo cách không phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe (ví dụ: sinh viên sau đại học có thể ở trong một hồ bơi rủi ro và sinh viên khác).
- Đối với các năm chính sách bắt đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2016, chương trình sức khỏe sinh viên không phải phù hợp với phạm vi giá trị hành động hẹp (AV) do ACA xác định (tức là các kế hoạch bằng đồng có AV từ 58 đến 62%, kế hoạch bạc có AV từ 68 đến 72 phần trăm, v.v.). Thay vào đó, chúng chỉ đơn giản phải có AV ít nhất 60 (chiếm ít nhất 60% chi phí trung bình), nhưng AV của chúng có thể là bất kỳ số nào trong khoảng từ 60 đến 100, thay vì cần phải phù hợp với các dải AV được xác định cho các kế hoạch mức kim loại ACA.
2. Trường cao đẳng và đại học có thể cung cấp bảo hiểm y tế cho sinh viên nhưng không bắt buộc phải làm như vậy (lưu ý rằng họ phải cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ - nhưng không phải là sinh viên của họ - nếu họ có 50 nhân viên tương đương toàn thời gian trở lên) . Trong năm 2007-2008, các kế hoạch y tế của học sinh đã được cung cấp bởi 57 phần trăm các trường đại học , mặc dù đã tăng lên 82 phần trăm nếu chúng tôi chỉ xem xét các trường công lập bốn năm.
Bây giờ ACA đã tạo ra một số con đường khác cho sinh viên để có được bảo hiểm y tế - và đã tăng giá bảo hiểm y tế cho sinh viên vì các nhiệm vụ áp dụng cho bảo hiểm - một số trường đã quyết định ngừng cung cấp bảo hiểm y tế cho sinh viên. Điều này bao gồm các trường đã chọn ngừng cung cấp bảo hiểm y tế cho học sinh vì yêu cầu ACA rằng các chương trình sức khỏe phải bao gồm các biện pháp tránh thai.
3. Ngoài các chương trình sức khỏe của học sinh do các trường cung cấp, có một số cách khác mà học sinh có thể có được bảo hiểm y tế , phần lớn trong số đó đã được ACA tăng cường:
- Người lớn trẻ tuổi được phép ở lại chương trình bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ cho đến khi họ tròn 26 tuổi (điều này được áp dụng bất kể họ có đi học hay không). Đối với nhiều sinh viên, đây là một giải pháp tốt, nhưng có một số điều cần hiểu: kế hoạch của phụ huynh là không cần thiết để trang trải phúc lợi thai sản cho người phụ thuộc, và kế hoạch của phụ huynh có thể không bao gồm các nhà cung cấp trong khu vực nơi học sinh đến trường. Ngoài ra, tùy thuộc vào số tiền phụ huynh thanh toán phí bảo hiểm sau khi có bất kỳ khoản đóng góp nào của chủ nhân, có thể hiệu quả về chi phí hơn cho gia đình để học sinh mua bảo hiểm y tế cá nhân hoặc ghi danh vào chương trình sức khỏe của học sinh. Không có câu trả lời một kích thước phù hợp.
- Việc hội đủ điều kiện Medicaid đã được mở rộng theo ACA , và 30 tiểu bang cộng với DC (và chẳng bao lâu nữa, Louisiana) đã thực hiện các hướng dẫn hội đủ điều kiện mới. Ở những bang này, mức độ bao phủ có sẵn với thu nhập hộ gia đình lên tới 138% mức nghèo, là 16.394 đô la trong năm 2016 cho một cá nhân. Tuy nhiên, nếu cha mẹ của bạn yêu cầu bạn là người phụ thuộc, thu nhập của họ cũng sẽ được xem xét để xác định tính đủ điều kiện (trong trường hợp đó, tổng số hộ gia đình sẽ dựa trên số người họ khai trên tờ khai thuế).
- Trợ cấp cao cấp để bù đắp chi phí bảo hiểm y tế cá nhân có sẵn ở mọi tiểu bang, thông qua trao đổi (lưu ý rằng trợ cấp không thể được sử dụng để mua bảo hiểm y tế cho học sinh do trường cung cấp). Khả năng đủ điều kiện phụ thuộc vào thu nhập hộ gia đình của người nộp đơn. Học sinh hội đủ điều kiện nhận trợ cấp (giả sử họ hội đủ điều kiện dựa trên thu nhập) bất kể trường của họ có bảo hiểm y tế cho học sinh hay không . Trợ cấp đảm bảo rằng chi phí của một kế hoạch bạc không nhiều hơn một tỷ lệ phần trăm được xác định trước của thu nhập hộ gia đình của người nộp đơn. Các khoản trợ cấp có sẵn cho các ứng viên không đủ điều kiện nhận Medicaid và có thu nhập ít nhất 100% mức nghèo, nhưng không quá 400% mức nghèo (đối với bảo hiểm năm 2016, các hướng dẫn mức nghèo năm 2015 được sử dụng). Như với tính đủ điều kiện của Medicaid, thu nhập hộ gia đình của học sinh bao gồm tổng thu nhập gia đình nếu học sinh được tính là phụ thuộc vào thuế.
- Người sử dụng lao động có từ 50 lao động tương đương toàn thời gian trở lên được yêu cầu cung cấp bảo hiểm y tế phải chăng cho nhân viên toàn thời gian (ít nhất 30 giờ mỗi tuần) hoặc trả tiền phạt. Vì vậy, đối với sinh viên đại học cũng làm việc toàn thời gian cho một chủ nhân lớn, bảo hiểm y tế gần như chắc chắn được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của họ .
4. Một số chương trình sức khỏe được tiếp thị cho sinh viên KHÔNG tuân thủ ACA . Điều này bao gồm các kế hoạch ngắn hạn và kế hoạch giảm giá y tế . Chỉ vì tài liệu tiếp thị của một kế hoạch cho rằng nó phù hợp cho sinh viên không làm cho nó trở thành một kế hoạch sức khỏe sinh viên.
5. Bảo hiểm y tế của học sinh không được coi là kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của nhóm, và điều này ảnh hưởng đến sinh viên sau đại học nhận được tiền bồi hoàn bảo hiểm y tế cho sinh viên . Theo các quy định có hiệu lực vào năm 2014 (nhưng sau đó đã bị trì hoãn cho đến năm 2015 ), người sử dụng lao động không được hoàn trả nhân viên cho phí bảo hiểm y tế cá nhân. Các trường đại học rõ ràng không được phép đóng bảo hiểm y tế cho nhân viên toàn thời gian của họ (vì kế hoạch y tế của học sinh không được coi là bảo hiểm nhóm), nhưng có sự nhầm lẫn về cách áp dụng điều này liên quan đến sinh viên cũng làm việc cho trường.
Nhiều trường đại học cung cấp cho sinh viên (thường là sinh viên sau đại học) với các khoản trợ cấp, và sinh viên phục vụ như là trợ lý giảng dạy và trợ lý nghiên cứu. Ngoài việc bồi hoàn học phí và quy định để trang trải các chi phí sinh hoạt, các trường đại học cũng phải trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm của sinh viên sau đại học theo chương trình sức khỏe sinh viên của trường. Theo các quy định cấm hoàn trả phí bảo hiểm cá nhân của chủ nhân, hình phạt cho việc không tuân thủ là phạt $ 100 mỗi ngày, cho mỗi nhân viên (tức là, lên tới $ 36,500 mỗi năm, cho mỗi nhân viên).
Rõ ràng, câu hỏi trở thành có hay không trợ lý nghiên cứu sau đại học và trợ lý giảng dạy sau đại học là nhân viên, và có hay không trường đại học đang chạy lệnh cấm hoàn trả phí bảo hiểm y tế của nhân viên bằng cách trả một phần phí bảo hiểm của sinh viên. Vào tháng 2 năm 2016, IRS đã công bố Thông báo 2016-17 , cung cấp cứu trợ chuyển tiếp cho các trường đại học đang trả tiền bảo hiểm y tế cho sinh viên thay mặt cho sinh viên sau đại học cũng làm việc tại trường. Đối với các năm kế hoạch bắt đầu trước ngày 1 tháng 1 năm 2017, IRS sẽ không thực hiện hành động đối với trường học sử dụng loại sắp xếp này (vì vậy năm kế hoạch theo lịch năm học 2016-2017 vẫn sẽ tuân thủ ngay cả khi trường bồi hoàn phí bảo hiểm y tế của học sinh).