Chia sẻ chi phí đề cập đến thực tế là bạn và công ty bảo hiểm y tế của bạn trả cả một phần chi phí y tế của bạn trong năm. Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn yêu cầu bạn phải trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn để ngăn chặn việc sử dụng quá mức các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, và để đảm bảo chi phí bảo hiểm y tế (mặc dù ý tưởng bảo hiểm 100% có vẻ tuyệt vời, có thể sẽ dẫn đến những người tìm kiếm điều trị y tế thường xuyên hơn, và phí bảo hiểm sẽ tăng vọt).
Các hình thức chia sẻ chi phí phổ biến nhất là khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm . Phí bảo hiểm hàng tháng bạn trả để nhận bảo hiểm y tế không được coi là loại chia sẻ chi phí.
Chia sẻ chi phí tiết kiệm tiền của công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn theo hai cách. Trước tiên, bạn đang trả một phần hóa đơn; vì bạn đang chia sẻ chi phí với họ, họ trả ít hơn. Thứ hai, vì bạn phải trả một phần hóa đơn, có nhiều khả năng bạn sẽ chỉ tìm kiếm sự chăm sóc y tế khi bạn thực sự cần nó.
Chia sẻ chi phí & tối đa Out-Of-Pocket
Bởi vì chi phí chia sẻ có thể tốn kém nếu bạn có chi phí y tế lớn, tất cả các chương trình sức khỏe (trừ khi họ là ông nội hoặc bà ngoại ) yêu cầu chia sẻ chi phí cũng có số tiền xuất túi tối đa. bạn chịu trách nhiệm cho mỗi năm (đối với cuộc thảo luận này, tất cả các con số đều đề cập đến giới hạn chi phí xuất túi giả định bạn nhận được sự chăm sóc trong mạng lưới bảo hiểm y tế của bạn, nếu bạn ra ngoài mạng, túi tiền của bạn tối đa sẽ cao hơn, hoặc trong một số trường hợp, không giới hạn).
Trước năm 2014, không có quy định nào quy định mức tối đa trong túi của chương trình y tế có thể là bao nhiêu - thực tế, một số kế hoạch không chi trả chi phí xuất túi, mặc dù điều đó tương đối hiếm. Nhưng Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng thay đổi điều đó và các kế hoạch y tế mới không thể có số tiền xuất túi vượt quá $ 6,850 - cho một cá nhân - trong năm 2016 (giới hạn trên sẽ tăng lên $ 7.150 trong năm 2017).
Ngoài ra, bắt đầu từ năm 2016 , một cá nhân không thể được yêu cầu trả nhiều hơn chi phí xuất túi hơn số tiền xuất túi tối đa cho năm đó, ngay cả khi người đó được bao trả theo gói dành cho gia đình của một kế hoạch cá nhân.
Sau khi bạn đã thanh toán đủ tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm để đạt đến số tiền xuất túi tối đa, chương trình sức khỏe của bạn sẽ tạm ngưng chia sẻ chi phí và nhận 100% hóa đơn y tế được bảo hiểm của bạn trong thời gian còn lại của năm, giả sử bạn tiếp tục sử dụng các bệnh viện và bác sĩ trong mạng lưới.
Chia sẻ chi phí & Đạo luật chăm sóc giá cả phải chăng
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã thực hiện một số lượng đáng kể chăm sóc sức khỏe phòng ngừa được miễn chia sẻ chi phí. Điều này có nghĩa là những thứ như chụp quang tuyến vú thích hợp với lứa tuổi, kiểm tra cholesterol và nhiều vắc-xin không phải chịu khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm.
ACA cũng tạo ra một khoản trợ cấp chia sẻ chi phí để sử dụng bảo hiểm y tế của bạn hợp lý hơn nếu bạn có thu nhập thấp. Trợ cấp chia sẻ chi phí làm giảm số tiền bạn trả bằng tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mỗi khi bạn sử dụng bảo hiểm của mình. Trợ cấp chia sẻ chi phí được tự động đưa vào các kế hoạch bạc về trao đổi nếu thu nhập của bạn không vượt quá 250% mức nghèo (đối với bảo hiểm năm 2017, giới hạn thu nhập cao hơn để đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí là $ 29,700 cho một cá nhân và $ 60,750 cho một gia đình bốn người).
Điều gì về những thứ mà bảo hiểm không bao gồm?
Các cụm từ chia sẻ chi phí và chi phí xuất túi đôi khi được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng mọi người thường sử dụng "out-of-pocket" để mô tả bất kỳ chi phí y tế nào mà họ tự trả, bất kể liệu điều trị có được bảo hiểm y tế hay không . Nhưng nếu việc điều trị không được bao trả, số tiền bạn chi tiêu không được coi là chia sẻ chi phí theo kế hoạch của bạn và sẽ không được tính vào số tiền xuất túi tối đa của gói của bạn.
Ví dụ, các quy trình thẩm mỹ như hút mỡ thường không được bảo hiểm y tế chi trả, vì vậy nếu bạn nhận được loại điều trị đó, bạn sẽ phải tự trả tiền cho nó.
Điều này cũng đúng với dịch vụ chăm sóc nha khoa dành cho người lớn, trừ khi bạn có chính sách bảo hiểm nha khoa riêng biệt. Mặc dù bạn có thể nghĩ đến những chi phí này là "tiền túi" (và thực tế, chúng tự rút ra khỏi túi của bạn), số tiền bạn chi tiêu không tính vào số tiền xuất túi tối đa của chương trình sức khỏe của bạn, cũng không phải là nó được coi là chia sẻ chi phí theo kế hoạch của bạn.
Bởi vì chia sẻ chi phí thay đổi đáng kể so với chương trình bảo hiểm y tế khác, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn hiểu chi tiết kế hoạch của mình trước khi bạn cần sử dụng bảo hiểm của mình, để số tiền bạn phải trả cho việc điều trị của mình không đến như một bất ngờ.