Bạn có gặp khó khăn khi bảo hiểm sức khỏe? Bạn không cô đơn.
Bảo hiểm y tế có thể quá đắt đến nỗi nhiều người thu nhập thấp và trung bình không thể chi trả mà không cần sự giúp đỡ. Nhưng, nếu bạn không có bảo hiểm y tế, bạn phải trả tiền phạt . Vì vậy, bạn sẽ làm gì nếu bạn phải mua bảo hiểm y tế nhưng bạn không thể mua được nó? May mắn thay, có sự giúp đỡ.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng tạo ra các khoản trợ cấp của chính phủ để giúp những người có thu nhập thấp và trung bình trả tiền bảo hiểm y tế. Các khoản trợ cấp này giúp trả tiền bảo hiểm y tế hàng tháng, cũng như các chi phí như đồng bảo hiểm , khoản đồng thanh toán và tiền khấu trừ khi quý vị có bảo hiểm y tế.
Tôi có thể nhận được loại trợ giúp tài chính nào?
Có ba chương trình khác nhau dành cho những người cần trợ giúp trả tiền bảo hiểm y tế.
- Medicaid: Chương trình đầu tiên, nếu quý vị có thu nhập rất thấp, ghi danh quý vị vào Medicaid . Thông thường, Medicaid được cung cấp miễn phí cho những người hội đủ điều kiện. Sự hội đủ điều kiện thay đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác, vì vậy bạn sẽ không biết chắc chắn liệu bạn có hội đủ điều kiện cho đến khi bạn đăng ký hay không. Ở nhiều tiểu bang, các quy tắc về tính đủ điều kiện của Medicaid đã được ACA thay đổi, vì vậy ngay cả khi bạn đã nộp đơn trước và bị từ chối, bạn nên đăng ký lại thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang. (Quý vị sẽ tìm hiểu thêm về điều này sau.) Dưới đây là các giới hạn thu nhập gần đây nhất cho việc hội đủ điều kiện Medicaid và CHIP, của tiểu bang.
- Premium Tax Credits: Chương trình thứ hai, nếu bạn có thu nhập thấp hoặc thu nhập trung bình (lên đến bốn lần mức nghèo), trả một phần phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn . Nó giống như nhận được một giảm giá về giá bảo hiểm y tế vì trợ cấp trả một phần chi phí của bạn. Số tiền trợ cấp này được gửi trực tiếp từ chính phủ đến công ty bảo hiểm y tế của bạn — bạn không bao giờ thực sự tự mình lấy tiền. Mặc dù điều này làm cho bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng hơn, không giống như tùy chọn Medicaid ở trên, bạn có thể vẫn phải trả một khoản chi phí bảo hiểm y tế mỗi tháng (lưu ý rằng một số tiểu bang tính phí bảo hiểm khiêm tốn cho người đăng ký Medicaid có thu nhập cao hơn mức nghèo đói) cấp độ). Các khoản tín dụng thuế cao cấp được dựa trên việc duy trì chi phí sau trợ cấp của kế hoạch bạc giá thấp thứ hai, nhưng chúng có thể được áp dụng cho bất kỳ kế hoạch mức kim loại nào.
- Chia sẻ chi phí giảm: Đối với những người có thu nhập tương đối thấp hoặc khiêm tốn, chương trình thứ ba giảm chi phí xuất túi của bạn như tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của bạn (điều này có sẵn cho những người kiếm được gấp 2,5 lần mức đói nghèo cấp độ). Ví dụ, nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm y tế nếu bạn yêu cầu bạn phải trả khoản đồng thanh toán $ 50 mỗi khi bạn gặp bác sĩ, trợ cấp chia sẻ chi phí của bạn có thể giảm khoản đồng thanh toán đó xuống $ 30 mỗi lần bạn đến gặp bác sĩ. Chương trình chia sẻ chi phí giảm cũng giới hạn số tiền xuất túi tối đa bạn sẽ trả nếu bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình rất nhiều. Vì công ty bảo hiểm thanh toán một tỷ lệ lớn hơn chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, trợ cấp chia sẻ chi phí giống như được nâng cấp miễn phí về bảo hiểm y tế. Trợ cấp chia sẻ chi phí chỉ có sẵn trên các gói bạc và được tự động bao gồm trong tất cả các kế hoạch bạc khả dụng nếu thu nhập của bạn giúp bạn đủ điều kiện cho chúng. Đối với những người không đủ điều kiện, các kế hoạch bao gồm trợ cấp chia sẻ chi phí không hiển thị trong các tùy chọn có sẵn .
Một số người có thu nhập thấp nhận trợ giúp từ cả trợ cấp tín dụng thuế cao cấp và trợ cấp chia sẻ chi phí giảm cùng một lúc. Những người đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí sẽ hầu như luôn luôn đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm. Nhưng không phải tất cả những người đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm đều đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí.
Làm thế nào để tôi nhận trợ giúp thanh toán cho bảo hiểm y tế?
Bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp bảo hiểm y tế, cũng như cho Medicaid, thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang của bạn. Khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của bạn, trao đổi sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận tín dụng thuế cao cấp, giảm chi phí chia sẻ hoặc Medicaid hay không.
Tôi có đủ điều kiện nhận trợ cấp trả tiền cho bảo hiểm y tế không?
Điều kiện để được trợ cấp bảo hiểm y tế dựa trên việc so sánh thu nhập của bạn với mức nghèo liên bang . Mức nghèo liên bang thay đổi hàng năm và dựa trên cả thu nhập và quy mô gia đình của bạn.
Bạn có thể tra cứu FPL năm nay tại đây.
Bạn sẽ đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế cao cấp nếu thu nhập của bạn từ 100% đến 400% FPL của năm ngoái (với năm ngoái là tương ứng với năm mà phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ có hiệu lực, những người đăng ký bảo hiểm 2018 sẽ sử dụng FPL của năm 2017 xác định đủ điều kiện trợ cấp). Lưu ý rằng ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid, ngưỡng thấp hơn để đủ điều kiện trợ cấp là 139 phần trăm mức nghèo, vì những người dưới ngưỡng đó hội đủ điều kiện nhận Medicaid thay thế.
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp trong năm 2018, sử dụng mức 2017: một cá nhân có thu nhập từ $ 12,060- $ 48,240, các cặp vợ chồng có thu nhập từ $ 16,240- $ 64,960 và gia đình có ba thu nhập từ $ 20,420- $ 81,680 (nhưng một lần nữa, ngưỡng đủ điều kiện thấp hơn cao hơn trong mọi trường hợp ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid).
Bạn càng ở gần mức nghèo, bạn sẽ nhận được nhiều trợ cấp hơn. Bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí giảm nếu bạn chọn một kế hoạch cấp bạc từ trao đổi và thu nhập của bạn là từ 100 đến 250% của FPL năm ngoái. Để đủ điều kiện giảm chia sẻ chi phí trong năm 2018, bạn sẽ sử dụng hướng dẫn FPL 2017: một cá nhân có thu nhập từ $ 12,060- $ 30,150, các cặp vợ chồng có thu nhập từ $ 16,240- $ 40,600 và gia đình có ba thu nhập từ $ 20,420- $ 51,050 sẽ đủ điều kiện nhận trợ giúp thanh toán khấu trừ, đồng thanh toán và chi phí bảo hiểm (một lần nữa, Medicaid có sẵn cho các hộ gia đình có thu nhập lên tới 138 phần trăm mức nghèo ở DC và 31 tiểu bang đã mở rộng Medicaid, trong các tiểu bang đó, tính đủ điều kiện trợ cấp bắt đầu khi hội đủ điều kiện Medicaid kết thúc, ngưỡng thấp hơn để đủ điều kiện trợ cấp cao hơn ở các tiểu bang đó).
Điều gì sẽ loại tôi khỏi nhận trợ cấp bảo hiểm y tế?
Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng bằng các phương tiện khác. Ví dụ, nếu bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng thông qua công việc của bạn, nhưng bạn muốn có một kế hoạch y tế mua qua trao đổi bảo hiểm y tế của bạn, bạn sẽ không đủ điều kiện để được trợ cấp.
Luật pháp đưa ra một ngoại lệ về điều này nếu bảo hiểm y tế mà chủ lao động của bạn cung cấp là tệ hại, hoặc nếu bảo hiểm không phải là hợp lý. Trong trường hợp này, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng định nghĩa "giá cả phải chăng" là bảo hiểm y tế chi phí bạn ít hơn 9,56% thu nhập của bạn vào năm 2018 (lưu ý rằng điều này chỉ được tính dựa trên chi phí của nhân viên cho bảo hiểm tự chi trả) các thành viên không được xem xét, dẫn đến trục trặc gia đình ). Và nếu bảo hiểm y tế có sẵn thông qua công việc của bạn không cung cấp giá trị tối thiểu, nói cách khác nó không trả trung bình 60% chi phí được bảo hiểm, thì nó sẽ không loại bạn khỏi trợ cấp chỉ vì nó có sẵn.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn đăng ký bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng cung cấp mặc dù không phải là giá cả phải chăng hoặc không cung cấp giá trị tối thiểu, thì bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp miễn là bạn đã đăng ký vào chương trình bảo hiểm sức khỏe đó. Chính phủ sẽ không giúp bạn trả tiền bảo hiểm y tế nếu bạn đã có bảo hiểm y tế dựa trên công việc.
Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ như Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em , Quản trị Cựu chiến binh, Medicare hoặc Medicaid. Lưu ý rằng bạn không phải đăng ký vào các chương trình này để bị loại vì trợ cấp; chỉ đủ điều kiện cho một trong các chương trình này là đủ để loại bạn.
Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu bạn đang ở trong tù hoặc nếu bạn không sống ở Hoa Kỳ một cách hợp pháp.
Nếu bạn đã kết hôn, tình trạng nộp thuế của bạn phải là "kết hôn nộp đơn chung" để đủ điều kiện nhận trợ cấp. Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu tình trạng nộp đơn của bạn là "nộp đơn riêng," ngoại trừ trong các trường hợp hạn chế liên quan đến lạm dụng trong gia đình hoặc từ bỏ vợ chồng.
Thật lố bịch khi nghe, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp nếu thu nhập của bạn ít hơn 100% của FPL, ngay cả khi bạn ở trong trạng thái chưa mở rộng Medicaid (trừ khi bạn là người nhập cư gần đây đã từng ở Mỹ dưới năm năm ). Đúng rồi; người nghèo nhất trong số những người nghèo không nhận được khoản tín dụng thuế cao cấp hoặc trợ cấp chia sẻ chi phí.
Đó là bởi vì các nhà lập pháp đã viết Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng dự định rằng tất cả mọi người kiếm được dưới 138% FPL đều nhận được Medicaid. Tuy nhiên, Tòa án tối cao phán quyết rằng chính phủ liên bang không thể buộc các tiểu bang phải cung cấp cho tất cả những người đó Medicaid. Điều này có nghĩa là mỗi tiểu bang có thể quyết định có hay không sẽ mở rộng bảo hiểm Medicaid cho mọi người kiếm ít hơn 138% FPL, hoặc giới hạn nó chỉ cho những người hội đủ điều kiện nhận Medicaid theo các tiêu chuẩn cũ hơn, nghiêm ngặt hơn.
Nếu tiểu bang của bạn đã chọn không mở rộng chương trình Medicaid và bạn sống dưới mức nghèo khổ, bạn đang ở trong khoảng cách bảo hiểm Medicaid (không phải là một phần của ACA và không bao giờ được cho là vấn đề) và bạn sẽ không đủ điều kiện để được trợ giúp trả tiền bảo hiểm y tế. Thay vào đó, hãy xem xét lợi dụng một Trung tâm Y tế Cộng đồng cung cấp các dịch vụ chăm sóc chính bất kể khả năng thanh toán của bạn. Tìm Trung tâm sức khỏe cộng đồng gần nhất của bạn.
Tôi có thể tìm hiểu thêm ở đâu?
- Trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế cao cấp
- Giảm chi phí chia sẻ để giảm khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn
- Trợ cấp cho số tiền xuất túi tối đa của bạn
- Cách thức hoạt động của Medicaid
- Nhận Medicaid
- Tìm hiểu thêm về Trung tâm Y tế Cộng đồng cho người không có bảo hiểm
> Nguồn:
> Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, 2017 Ảnh hưởng đăng ký có hiệu lực . Ngày 12 tháng 6 năm 2017.
> Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Văn phòng Trợ lý Thư ký Kế hoạch và Đánh giá. Hướng dẫn nghèo đói cho năm 2017.
> Dịch vụ doanh thu nội bộ. Thủ tục Doanh thu 2017-36 .
> Medicaid.gov. Mức độ đủ điều kiện của Medicaid và CHIP. Tháng 6 năm 2016.