Bảo hiểm tối thiểu cần thiết: Thuật ngữ ACA thường gây nhầm lẫn
Bạn có thể đã nghe thuật ngữ bảo hiểm tối thiểu cần thiết, và bạn có thể biết rằng nó bắt nguồn từ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA). Nhưng nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể tự hỏi nó khác với các thuật ngữ thông dụng khác, như "phạm vi tuân thủ ACA" và "giá trị tối thiểu". Vì vậy, chúng ta hãy tìm hiểu ý nghĩa của nó để có phạm vi bảo hiểm tối thiểu cần thiết và tại sao nó lại quan trọng.
"Mức độ tối thiểu cần thiết" có nghĩa là gì?
Mức độ bảo hiểm tối thiểu cần thiết được định nghĩa đơn giản là phạm vi bảo hiểm được coi là chấp nhận được để hoàn thành trách nhiệm chia sẻ trách nhiệm chung của ACA —aka, nhiệm vụ cá nhân. Nói cách khác, miễn là bạn có bảo hiểm tối thiểu cần thiết, bạn không phải chịu hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA (ngay cả khi bạn không có bảo hiểm tối thiểu cần thiết, bạn sẽ không bị phạt nếu bạn đủ điều kiện để được miễn , nhưng điều đó không giống như có mức độ bảo hiểm tối thiểu cần thiết).
Điều quan trọng là phải hiểu rằng bảo hiểm không nhất thiết phải tuân theo ACA để được coi là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu.
Số lượng là mức độ phù hợp tối thiểu cần thiết?
Có nhiều kế hoạch được tính là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu, và do đó đáp ứng yêu cầu cá nhân của ACA. Nếu bạn có một trong các loại bảo hiểm sau đây, bạn được coi là được bảo hiểm và sẽ không bị phạt thuế vì không có bảo hiểm:
- Bảo hiểm được cung cấp bởi một nhà tuyển dụng, bao gồm cả bảo hiểm COBRA và các kế hoạch y tế về hưu
- Mức độ phù hợp bạn đã đạt được thông qua trao đổi ACA ở tiểu bang của bạn
- Bảo hiểm theo Chương trình sức khỏe cơ bản ACA (chỉ Minnesota và New York có các kế hoạch như vậy)
- Phạm vi bảo hiểm tuân thủ ACA mà bạn đã thu được ngoài trao đổi (trực tiếp từ công ty bảo hiểm, hoặc thông qua đại lý hoặc nhà môi giới)
- Kế hoạch sức khỏe bà mẹ (kế hoạch có hiệu lực sau khi ACA đã được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010, nhưng trước khi phần lớn các điều khoản của ACA có hiệu lực vào năm 2014). Các kế hoạch này không hoàn toàn phù hợp với ACA, nhưng chúng đã được phép duy trì tại chỗ ở nhiều tiểu bang.
- Kế hoạch sức khỏe của ông nội (các kế hoạch đã có hiệu lực khi ACA được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010 và không được thay đổi đáng kể kể từ đó). Các kế hoạch này không hoàn toàn phù hợp với ACA, nhưng chúng được phép duy trì tại chỗ vô thời hạn, ở mọi tiểu bang.
- Bảo hiểm sức khỏe sinh viên đã được phê duyệt là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu
- Medicare Phần A hoặc Medicare Advantage (quý vị cũng có thể có Medicare Phần B , Medicare Phần D , hoặc một chương trình Medigap , nhưng đó không phải là những phần được coi là bảo hiểm tối thiểu cần thiết)
- Bảo hiểm sức khỏe trẻ em (CHIP)
- Hầu hết bảo hiểm Medicaid
- Bảo hiểm TRICARE (quân sự), bảo hiểm Chương trình Trợ cấp Y tế Không được Quỹ, và bảo hiểm Cựu chiến binh (VA) toàn diện
- Trợ giúp y tế cho người tị nạn
- Bảo hiểm hồ bơi nguy cơ cao của tiểu bang (ở các tiểu bang vẫn vận hành các hồ bơi nguy cơ cao)
Một số loại bảo hiểm thiết yếu tối thiểu phù hợp với ACA, bao gồm các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ (mặc dù các quy định ACA khác nhau đối với các kế hoạch nhóm lớn và nhỏ) và các kế hoạch thị trường riêng lẻ có hiệu lực từ tháng 1 năm 2014 trở đi.
Nhưng các loại phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu khác không tuân thủ ACA, hoặc không được ACA quản lý chặt chẽ. Điều này bao gồm kế hoạch bà ngoại và bà nội, hồ bơi nguy cơ cao, và Medicare và Medicaid (có một số điều khoản ACA áp dụng cho một số loại bảo hiểm này, nhưng không áp dụng cho các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ).
Vì vậy, thực tế là kế hoạch của bạn không đáp ứng các nguyên tắc về tuân thủ ACA, hoặc trước ngày ACA, không nhất thiết có nghĩa là nó không phải là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Nếu nghi ngờ, hãy kiểm tra với quản trị viên chương trình của bạn để tìm hiểu chắc chắn.
Điều gì không được tính là mức độ phù hợp tối thiểu cần thiết?
Nói chung, phạm vi bảo hiểm không phải là toàn diện không được coi là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Vì vậy, các kế hoạch được thiết kế để bổ sung bảo hiểm khác, hoặc để cung cấp chỉ các lợi ích hạn chế, không được coi là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Nếu bạn dựa vào một trong các kế hoạch này là bảo hiểm duy nhất của bạn, bạn sẽ phải chịu hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA trừ khi bạn được miễn trừ.
Ví dụ về các kế hoạch không phải là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu bao gồm:
- Bất cứ điều gì được coi là "lợi ích ngoại trừ" theo ACA, có nghĩa là nó không được quy định bởi luật cải cách y tế. Điều này bao gồm bảo hiểm nha khoa và thị lực độc lập, kế hoạch bồi thường cố định, bổ sung tai nạn, kế hoạch bệnh quan trọng, bảo hiểm lao động, vv. Nói chung, lợi ích ngoại trừ không bao giờ được thiết kế để phục vụ như là nguồn bảo hiểm duy nhất của một người — phải bổ sung một kế hoạch bảo hiểm y tế "thực".
- Các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn , bao gồm cả bảo hiểm ngắn hạn được cung cấp cho các tình nguyện viên Peace Corps đã quay trở lại gần đây.
- Quyền lợi có giới hạn Các chương trình Medicaid (bảo hiểm chỉ giới hạn trong kế hoạch hóa gia đình, hoặc chỉ chăm sóc liên quan đến thai kỳ, hoặc chỉ chăm sóc cấp cứu, vv). Quý vị có thể chọn tiểu bang của quý vị trên trang này và nó sẽ cho quý vị biết mức bảo hiểm Medicaid nào được tính là mức bảo hiểm tối thiểu cần thiết, và điều đó không có.
- AmeriCorps bảo hiểm (chương trình hy vọng cuối cùng nâng cấp phạm vi bảo hiểm của nó để nó có thể được coi là bảo hiểm thiết yếu tối thiểu)
Giá trị tối thiểu có phải là điều tương tự như mức độ phù hợp tối thiểu cần thiết không?
Giá trị tối thiểu và phạm vi tối thiểu cần thiết là cả hai điều khoản được giới thiệu với ACA. Và mặc dù chúng có vẻ giống nhau, chúng có ý nghĩa khác nhau.
Như đã mô tả ở trên, phạm vi bảo hiểm tối thiểu cần thiết là phạm vi bảo hiểm thực hiện nhiệm vụ cá nhân của ACA. Tuy nhiên, giá trị tối thiểu phải liên quan đến quyền sử dụng lao động của pháp luật.
Theo ACA, người sử dụng lao động có từ 50 nhân viên tương đương toàn thời gian trở lên được yêu cầu cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên toàn thời gian (30+ giờ mỗi tuần). Để tuân thủ nhiệm vụ của người sử dụng lao động và tránh các hình phạt thuế tiềm năng, có hai quy tắc cơ bản áp dụng trong điều kiện bảo hiểm:
- Phí bảo hiểm phải là giá cả phải chăng (có nghĩa là chi phí cho nhân viên không quá 9,56 phần trăm thu nhập hộ gia đình trong năm 2018, chỉ cho bảo hiểm của nhân viên ).
- Phạm vi bảo hiểm phải cung cấp giá trị tối thiểu , có nghĩa là nó sẽ chi trả ít nhất 60% chi phí y tế cho một dân số trung bình, và cung cấp bảo hiểm "đáng kể" cho các dịch vụ nội trú và bác sĩ.
Người sử dụng lao động thường cung cấp các kế hoạch cung cấp giá trị tối thiểu, bởi vì các chương trình do nhà tuyển dụng bảo trợ có khuynh hướng khá mạnh mẽ, và bởi vì nhà tuyển dụng muốn tránh hình phạt bắt buộc của chủ lao động. Bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ cũng được coi là phạm vi tối thiểu cần thiết, nhưng rõ ràng là hai thuật ngữ có ý nghĩa khác nhau.
> Nguồn:
> Các Trung Tâm Phục Vụ Medicare và Medicaid. Trung tâm thông tin người tiêu dùng và giám sát bảo hiểm. Các ứng viên bảo hiểm cần thiết tối thiểu nhận được phê duyệt , ngày 12 tháng 10 năm 2017.
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Trung tâm thông tin người tiêu dùng và giám sát bảo hiểm. Danh mục phủ sóng tối thiểu cần thiết.
> HealthCare.gov. Đọc Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (Toàn văn của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Đạo luật Hòa giải).
> Dịch vụ doanh thu nội bộ. Điều khoản trách nhiệm được chia sẻ riêng lẻ — Phạm vi tối thiểu cần thiết.
> Dịch vụ doanh thu nội bộ. Thủ tục Doanh thu 2017-36 .