Đây là những gì bạn cần biết nếu kế hoạch ông nội của bạn kết thúc
Khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được ký thành luật vào năm 2010, nó kêu gọi sửa chữa lớn các quy định đối với bảo hiểm sức khỏe cá nhân và nhóm nhỏ, với phần lớn các thay đổi có hiệu lực vào năm 2014. Nhưng luật bao gồm một điều khoản để bảo vệ cá nhân và các kế hoạch nhóm nhỏ đã có hiệu lực kể từ ngày 23 tháng 3 năm 2010, khi ACA được ban hành.
Các kế hoạch này là ông nội (không giống như bà) và họ được phép tồn tại vô thời hạn, miễn là các kế hoạch vẫn không thay đổi và không làm giảm đáng kể lợi ích hoặc tăng chi phí (lưu ý rằng điều này đề cập đến chi phí cao hơn) cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, tăng phí bảo hiểm một mình sẽ không gây ra một kế hoạch y tế để mất tình trạng ông nội).
Để làm rõ, kế hoạch nhóm nhỏ của ông nội là kế hoạch mà chủ lao động đã thành lập vào ngày 23 tháng 3 năm 2010 - nhân viên mới vẫn có thể được thêm vào kế hoạch ông nội hiện có, nhưng người sử dụng lao động không thể mua các kế hoạch ông già kể từ khi ACA được ký kết pháp luật.
Một kế hoạch cá nhân của ông nội là một kế hoạch đã được cá nhân mua vào ngày 23 tháng 3 năm 2010 - không ai có thể mua gói cá nhân từ ngày 23 tháng 3 năm 2010, mặc dù người phụ thuộc mới vẫn có thể được thêm vào kế hoạch ông già (vì vậy nếu bạn có một kế hoạch cá nhân ông nội và bạn có con, bạn có thể thêm em bé vào kế hoạch của bạn).
Nếu chương trình sức khỏe của bạn là ông nội, bạn có tùy chọn để giữ nó vô thời hạn. Nhưng chỉ khi hãng bảo hiểm sức khỏe của bạn tiếp tục cung cấp nó. Không có điều khoản nào trong ACA yêu cầu các công ty bảo hiểm y tế tiếp tục cung cấp một kế hoạch cụ thể, hoặc để tiếp tục cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào, cho vấn đề đó.
Tại sao một hãng bảo hiểm lại kết thúc kế hoạch ông nội?
Trong thị trường cá nhân trước năm 2014, bảo hiểm y tế được bảo hiểm y tế ở tất cả trừ năm tiểu bang . Vì vậy, những người có ông nội kế hoạch cá nhân ở hầu hết các tiểu bang là những người đã được tương đối khỏe mạnh như của khi kế hoạch của họ đã được mua. Nhưng khi thời gian trôi qua, bảo hiểm y tế "hao mòn", vì tình trạng sức khỏe bắt đầu phát triển trong dân số trước đó đã khỏe mạnh.
Và kể từ khi không ai có thể mua các kế hoạch ông nội từ năm 2010, các hồ bơi rủi ro cho những kế hoạch đó đã giảm dần về kích thước trong sáu năm qua. Mọi người có thể bỏ kế hoạch ông nội của họ và chuyển sang phạm vi bảo hiểm khác, nhưng không ai có thể tham gia các kế hoạch trừ khi các thành viên hiện tại có được những người phụ thuộc mới.
Vì các kế hoạch y tế của ông già bảo đảm ít thành viên hơn, chi phí hành chính mỗi thành viên của họ tăng lên. Đối với một số công ty bảo hiểm, kế hoạch ông già không còn có lãi hoặc không còn phù hợp với mô hình kinh doanh tổng thể của họ nữa. Trong trường hợp đó, công ty bảo hiểm có thể chọn chấm dứt các kế hoạch ông già.
Humana kết thúc kế hoạch ông nội ở 11 tiểu bang
Humana cung cấp bảo hiểm y tế cá nhân tại 22 tiểu bang. Hãng đã thông báo vào tháng 12 rằng họ sẽ chấm dứt kế hoạch sức khỏe cá nhân tại 11 tiểu bang trong năm 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Nam Carolina, Tennessee và Wisconsin (kế hoạch nhóm nhỏ của ông không bị ảnh hưởng tại điểm này).
Việc chấm dứt kế hoạch sẽ bắt đầu vào ngày 1 tháng 3 và sẽ có hiệu lực kể từ ngày gia hạn gói - vì vậy nếu kế hoạch Humana của ông bạn có ngày gia hạn vào ngày 1 tháng 8, bạn có thể giữ kế hoạch của mình cho đến cuối tháng 7.
Kế hoạch ông nội của tôi kết thúc ... tôi cần phải làm gì?
Để chấm dứt chương trình sức khỏe của ông nội, người vận chuyển phải thông báo cho người được bảo hiểm ít nhất 90 ngày trước ngày chấm dứt - vì vậy sẽ có thời gian để hoạch định trước. Và nhà cung cấp dịch vụ của bạn cũng phải cho bạn biết rằng bạn có các tùy chọn về việc thay thế gói của bạn. Nhà cung cấp dịch vụ của bạn có thể đề nghị chuyển bạn sang một trong các gói tuân thủ ACA của nó, nhưng bạn cũng sẽ có thể mua sắm từ bất kỳ gói nào được cung cấp bởi bất kỳ hãng bảo hiểm sức khỏe cá nhân nào trong khu vực của bạn.
Nếu kế hoạch ông nội của bạn kết thúc, điều quan trọng là phải hiểu cách các giai đoạn ghi danh đặc biệt của ACA hoạt động. Mất bảo hiểm là một sự kiện đủ điều kiện kích hoạt một thời gian ghi danh đặc biệt .
Thời gian đăng ký đặc biệt của bạn sẽ bắt đầu 60 ngày trước ngày chương trình của bạn kết thúc và sẽ tiếp tục trong 60 ngày sau đó. Và thời gian đăng ký đặc biệt áp dụng cả trong và ngoài sàn giao dịch.
Ví dụ: nếu kế hoạch của bạn được lên lịch kết thúc vào ngày 31 tháng 7, bạn sẽ nhận được thông báo về việc chấm dứt vào đầu tháng 5 và thời gian đăng ký đặc biệt của bạn sẽ bắt đầu từ tháng 6 đến tháng 9. Nếu bạn ghi danh vào một chương trình mới trong 60 ngày trước khi mất bảo hiểm, chương trình mới của bạn sẽ có hiệu lực vào ngày đầu tiên của tháng sau khi chấm dứt chương trình cũ của bạn. Vì vậy, nếu kế hoạch của bạn kết thúc vào ngày 31 tháng 7, bạn có thể đăng ký tham gia chương trình mới trong tháng 6 hoặc tháng 7 - muộn nhất là ngày 31 tháng 7 - và kế hoạch mới của bạn sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8.
Nếu bạn đăng ký một kế hoạch mới trong 60 ngày sau khi gói cũ của bạn kết thúc, bạn sẽ có khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm ít nhất một tháng, vì không có điều khoản cho phép các kế hoạch được trả về trong tình huống đó (nghĩa là, nếu bạn đăng ký 01 tháng 7, kế hoạch mới của bạn sẽ không có hiệu lực cho đến ngày 1 tháng 8).
ACA bao gồm một hình phạt thuế cho người không có bảo hiểm, nhưng không có hình phạt cho một khoảng cách ngắn trong phạm vi bảo hiểm trong năm, miễn là nó ít hơn ba tháng dài. Vì vậy, nếu bạn không có bảo hiểm trong một hoặc hai tháng trong khi bạn chờ kế hoạch mới của mình có hiệu lực, bạn sẽ không bị IRS phạt, giả sử bạn có bảo hiểm trong suốt thời gian còn lại của năm. Nhưng bạn sẽ không có bảo hiểm y tế trong thời gian đó, và sẽ phải trả các hóa đơn y tế của riêng bạn nếu tình huống khẩn cấp phát sinh.
Kế hoạch mới sẽ khác với kế hoạch ông nội của tôi như thế nào?
Kế hoạch Grandfathered chỉ phải tuân thủ một vài khía cạnh của ACA, vì vậy kế hoạch mới của bạn sẽ có sự bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ hơn nhiều. Và nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, nó cũng có thể ít tốn kém hơn. Mặt khác, nếu bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp, gói mới của bạn có thể sẽ đắt hơn kế hoạch ông nội của bạn.
Các chương trình sức khỏe cá nhân của ông nội có thể không còn có lợi ích lâu dài (mặc dù họ vẫn có thể có lợi ích tối đa hàng năm). Họ cũng phải cho phép trẻ em người lớn trẻ tuổi duy trì chương trình sức khỏe của cha mẹ cho đến 26 tuổi, và phải dành ít nhất 80% phí bảo hiểm cho việc chăm sóc y tế.
Nhưng các kế hoạch ông nội không phải trang trải các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA, và họ không phải bao gồm các điều kiện tồn tại từ trước. Vì vậy, nếu chương trình của bạn loại trừ các điều kiện đã tồn tại trước đó hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn dựa trên lịch sử y tế của bạn khi bạn mua gói, các khía cạnh đó của kế hoạch không phải thay đổi do ACA.
Nếu bạn chuyển sang gói mới - thông qua trao đổi hoặc đổi ngoại tệ - bạn sẽ thấy rằng phạm vi mới có nhiều khả năng hơn, bao gồm những thứ như chăm sóc thai sản, thuốc theo toa và chăm sóc sức khỏe tâm thần. Và bảo hiểm sẽ được đảm bảo-vấn đề bất kể lịch sử y tế của bạn.
Kế hoạch Grandfathered cũng không đủ điều kiện cho các khoản tín dụng thuế cao cấp của ACA (trợ cấp), do đó, bảo hiểm trả toàn bộ chi phí bảo hiểm của họ theo một kế hoạch grandfathered. Nếu kế hoạch kết thúc, bạn có thể thấy rằng bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp nếu thu nhập hộ gia đình của bạn không quá 400% mức nghèo, hiện tại là 47.080 đô la cho một cá nhân và 97.000 đô la cho một gia đình bốn người ( hướng dẫn mức nghèo năm 2015 sẽ tiếp tục được sử dụng để xác định đủ điều kiện trợ cấp cho đến khi giai đoạn đăng ký mở 2017 bắt đầu vào mùa thu năm 2016, mặc dù tính đủ điều kiện của Medicaid / CHIP dựa trên hướng dẫn mức nghèo năm 2016).
Tôi nên lấy gói thay thế ở đâu?
Trong thời gian đăng ký đặc biệt của bạn, bạn có thể mua sắm trong trao đổi, hoặc bạn có thể đi trực tiếp đến một hãng bảo hiểm y tế và mua một kế hoạch. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp - hoặc nếu có khả năng thu nhập của bạn có thể giảm sau đó trong năm và làm cho bạn đủ điều kiện tại thời điểm đó - hãy chắc chắn mua sắm cho gói thay thế của bạn trong trao đổi. Trợ cấp cao cấp không có sẵn bên ngoài sàn giao dịch và không thể được xác nhận sau trên tờ khai thuế của bạn nếu bạn đã mua gói bảo hiểm sức khỏe của mình bên ngoài sàn giao dịch.
Nếu kế hoạch grandfathered của bạn kết thúc và bạn không chắc chắn về tùy chọn tốt nhất để thay thế nó, hãy tìm kiếm sự trợ giúp. Các công ty môi giới và điều hướng ở mọi cộng đồng và giá của kế hoạch của bạn sẽ giống nhau bất kể bạn có trợ giúp với quá trình tuyển chọn và đăng ký chương trình hay không.