Các quyền lợi về lợi ích sức khỏe đang gây tranh cãi
Các quyền lợi bắt buộc (còn được gọi là “quyền lợi bảo hiểm y tế bắt buộc” và “nhiệm vụ”) là những lợi ích cần thiết để chi trả cho các điều kiện sức khỏe cụ thể, một số nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhất định và một số loại người phụ thuộc. Một số quyền lợi chăm sóc sức khỏe được bắt buộc bởi luật tiểu bang, luật liên bang - hoặc trong một số trường hợp - cả hai.
Giữa chính phủ liên bang và các tiểu bang, có hàng ngàn nhiệm vụ bảo hiểm y tế.
Mặc dù nhiệm vụ tiếp tục được bổ sung như yêu cầu bảo hiểm y tế, nhưng chúng gây tranh cãi. Những người ủng hộ bệnh nhân cho rằng nhiệm vụ giúp bảo đảm bảo hiểm y tế đầy đủ trong khi những người khác (đặc biệt là các công ty bảo hiểm y tế) phàn nàn rằng nhiệm vụ tăng chi phí chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm y tế.
Luật phúc lợi bảo hiểm y tế bắt buộc
Luật bảo hiểm y tế bắt buộc được thông qua ở cấp liên bang hoặc tiểu bang thường thuộc một trong ba loại:
- Yêu cầu rằng các chương trình sức khỏe bao trả nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe hoặc điều trị khác nhau, chẳng hạn như điều trị lạm dụng dược chất, tránh thai, thụ tinh trong ống nghiệm, dịch vụ thai sản, thuốc theo toa và cai thuốc lá.
- Một yêu cầu rằng các kế hoạch y tế bao gồm bảo hiểm để điều trị bởi các nhà cung cấp ngoài các bác sĩ, như châm cứu, chiropractors, nữ hộ sinh y tá, chuyên gia trị liệu nghề nghiệp và nhân viên xã hội.
- Yêu cầu rằng các chương trình bảo hiểm sức khỏe bao gồm người phụ thuộc và các cá nhân liên quan khác, chẳng hạn như con nuôi, học sinh phụ thuộc, cháu và các đối tác trong nước.
Các luật phúc lợi bắt buộc thường áp dụng cho bảo hiểm y tế được cung cấp bởi nhà tuyển dụng và bảo hiểm y tế tư nhân do cá nhân mua, hoặc thông qua trao đổi bảo hiểm y tế hoặc đổi ngoại tệ .
Nhưng cũng có những nhiệm vụ áp dụng cho Medicare và Medicaid / CHIP .
Quyền lợi bảo hiểm bắt buộc và chi phí bảo hiểm y tế
Hầu hết mọi người - dù cho hay chống lại các nhiệm vụ - đồng ý rằng các quyền lợi y tế bắt buộc làm tăng phí bảo hiểm y tế. Tùy thuộc vào lợi ích được ủy thác và mức lợi ích được xác định, chi phí tăng phí bảo hiểm hàng tháng có thể tăng từ dưới 1% lên hơn 5%.
Cố gắng tìm ra cách một quyền lợi bắt buộc sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm là rất phức tạp. Các luật bắt buộc khác nhau giữa các tiểu bang và thậm chí cho cùng một nhiệm vụ, các quy tắc và quy định có thể thay đổi.
Ví dụ, hầu hết các tiểu bang ủy quyền bảo hiểm cho chiropractors, nhưng số lượt truy cập cho phép có thể khác nhau từ tiểu bang. Một tiểu bang có thể giới hạn số lần khám bác sĩ chỉnh hình đến bốn lần mỗi năm trong khi một tiểu bang khác có thể cho phép đến 12 lần khám bác sĩ chuyên khoa mỗi năm. Kể từ khi dịch vụ chiropractor có thể tốn kém, tác động đến bảo hiểm y tế có thể lớn hơn trong tiểu bang với lợi ích hào phóng hơn.
Một ví dụ khác là phạm vi vô sinh, không bắt buộc theo luật liên bang, nhưng được yêu cầu bởi một số tiểu bang. Trên các tiểu bang đó, có sự khác biệt lớn về những gì phải được đề cập đến trong điều trị vô sinh, có nghĩa là tác động đến phí bảo hiểm khác nhau đáng kể từ tiểu bang.
Ngoài ra, việc thiếu các nhiệm vụ cũng có thể làm tăng chi phí bảo hiểm y tế và bảo hiểm y tế. Nếu một người có vấn đề y tế không cần chăm sóc sức khỏe cần thiết vì không được bảo hiểm, bảo hiểm có thể trở nên ốm yếu và cần các dịch vụ đắt tiền hơn trong tương lai. Một ví dụ về việc chăm sóc nha khoa dành cho người lớn không phải là một trong những lợi ích sức khỏe cần thiết bắt buộc theo ACA, cũng không phải là dịch vụ chăm sóc nha khoa dành cho người lớn được yêu cầu bảo hiểm theo Medicaid (một số tiểu bang bao gồm bảo hiểm nha khoa trong các chương trình Medicaid của họ) 't). Việc thiếu tiếp cận với dịch vụ chăm sóc nha khoa giá cả phải chăng có thể dẫn đến các biến chứng nghiêm trọng lâu dài.
Lợi ích sức khỏe liên bang bắt buộc
Luật liên bang bao gồm một số nhiệm vụ liên quan đến bảo hiểm:
ACA lợi ích sức khỏe thiết yếu (EHBs).
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng là một thay đổi mang tính bước ngoặt về lợi ích sức khỏe bắt buộc, tạo ra một tầng phổ quát về các lợi ích sức khỏe cần thiết phải được đưa vào mỗi chương trình sức khỏe nhóm nhỏ và cá nhân ở mỗi tiểu bang. Yêu cầu bao gồm EHB áp dụng cho tất cả các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2014 trở đi. Danh sách các EHB bao gồm:
- Dịch vụ cấp cứu (chăm sóc ngoại trú)
- Các dịch vụ khẩn cấp
- Nhập viện (chăm sóc nội trú)
- Chăm sóc thai sản và chăm sóc trẻ sơ sinh
- Dịch vụ rối loạn sức khỏe tâm thần và lạm dụng dược chất
- Thuốc theo toa
- Dịch vụ và thiết bị ổn định và ổn định
- Dịch vụ phòng thí nghiệm
- Chăm sóc phòng ngừa và quản lý bệnh mãn tính ( một số dịch vụ chăm sóc phòng ngừa cụ thể miễn phí đối với tất cả các chương trình mới, bất kể thành viên chương trình có đáp ứng khoản khấu trừ) hay không.
- Các dịch vụ nhi khoa, bao gồm chăm sóc răng miệng và thị giác ( bảo hiểm nha khoa và thị lực dành cho người lớn không bắt buộc phải được đài thọ , và có sự linh hoạt về các nhiệm vụ cho nha khoa nhi khoa).
Ngoại trừ các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa và nhập viện, EHB không cần phải được bao trả bởi các kế hoạch nhóm lớn ("nhóm lớn" thường là các kế hoạch được cung cấp bởi nhà tuyển dụng với hơn 50 nhân viên, mặc dù có bốn tiểu bang có "nhóm nhỏ" với tối đa 100 nhân viên ).
Tuy nhiên, các kế hoạch nhóm lớn có xu hướng khá mạnh mẽ. Và một số nhiệm vụ khác (ví dụ, yêu cầu được mô tả bên dưới — rằng tất cả các kế hoạch được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng có từ 15 nhân viên trở lên bao gồm chăm sóc thai sản) áp dụng cho thị trường nhóm lớn.
Phạm vi tiếp tục COBRA
COBRA cung cấp một số nhân viên cũ và người phụ thuộc của họ quyền tiếp tục bảo hiểm tối đa 18 đến 36 tháng.
Bảo hiểm của trẻ em nuôi
Một số chương trình sức khỏe nhất định phải cung cấp bảo hiểm cho trẻ em được đặt với gia đình để nhận con nuôi theo cùng điều kiện áp dụng cho trẻ em tự nhiên, liệu việc nhận con nuôi có trở thành cuối cùng hay không.
Lợi ích sức khỏe tâm thần
Nếu một chương trình bảo hiểm sức khỏe bao trả cho các dịch vụ sức khỏe tâm thần, giới hạn đô la hàng năm hoặc suốt đời phải bằng hoặc cao hơn giới hạn cho các phúc lợi y tế thông thường.
Thời gian nằm viện tối thiểu cho trẻ sơ sinh và bà mẹ
Theo Đạo luật Bảo vệ sức khỏe của trẻ sơ sinh và bà mẹ năm 1996, các chương trình sức khỏe có thể không giới hạn quyền lợi đối với bất kỳ thời gian nằm viện nào liên quan đến sinh con cho mẹ hoặc trẻ sơ sinh.
Phẫu thuật tái tạo sau giải phẫu cắt bỏ vú
Một chương trình sức khỏe phải cung cấp cho một người đang nhận trợ cấp liên quan đến giải phẫu cắt bỏ vú với bảo hiểm cho việc tái tạo vú mà trên đó một thủ thuật cắt bỏ vú đã được thực hiện.
Đạo luật Người Mỹ Khuyết tật (ADA)
Các cá nhân khuyết tật và không có người khuyết tật phải được cung cấp các quyền lợi tương tự liên quan đến phí bảo hiểm, tiền khấu trừ, giới hạn bảo hiểm và thời gian chờ đợi điều kiện tồn tại từ trước.
Đạo luật về Gia đình và Y tế (FMLA)
Yêu cầu chủ sử dụng lao động duy trì bảo hiểm y tế trong thời gian nghỉ phép FMLA.
Đạo luật về quyền làm việc và quyền làm việc được đồng nhất (USERRA)
Cung cấp cho một nhân viên quyền tiếp tục bảo hiểm y tế theo kế hoạch y tế của chủ nhân trong khi vắng mặt do công việc phục vụ trong các dịch vụ thống nhất.
Đạo luật phân biệt đối xử mang thai
Các chương trình bảo hiểm sức khỏe được duy trì bởi các chủ nhân có từ 15 nhân viên trở lên phải cung cấp cùng mức bảo hiểm cho thai kỳ như đối với các điều kiện khác.
Lợi ích sức khỏe được nhà nước bắt buộc
Các tiểu bang khác nhau rất nhiều về số lượng và loại quyền lợi bắt buộc, nhưng trên tất cả 50 tiểu bang, có khoảng 2.000 quyền lợi được đưa ra trong vòng 30 năm qua.
Bạn có thể tìm thông tin về các nhiệm vụ của từng tiểu bang từ một số nguồn:
- Bộ phận bảo hiểm của tiểu bang bạn có thể truy cập từ trang web của Hiệp hội bảo hiểm quốc gia
- Hội nghị quốc gia về lập pháp bang (NCSL)
- Tổ chức Kaiser Family Foundation tổng hợp các tình trạng sức khỏe của tiểu bang
Theo ACA, tất cả các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ ở tất cả các tiểu bang phải bao gồm bảo hiểm cho các EHB, phải có mạng lưới nhà cung cấp đầy đủ và phải bao gồm các điều kiện đã tồn tại và được cấp cho bệnh sử.
Đó là tiêu chuẩn tối thiểu mà các kế hoạch phải tuân thủ, nhưng các quốc gia có thể vượt ra ngoài các yêu cầu của ACA. Một số ví dụ về các nhiệm vụ lợi ích bổ sung của tiểu bang cụ thể là bảo hiểm vô sinh, bảo hiểm tự kỷ và giới hạn chi phí xuất túi cho các toa thuốc.
Nhưng có những quy tắc yêu cầu tiểu bang - chứ không phải công ty bảo hiểm — để trang trải chi phí quyền lợi vượt quá yêu cầu của ACA, có nghĩa là một số tiểu bang đã chọn áp dụng các nhiệm vụ mới chỉ cho các kế hoạch nhóm lớn, không phụ thuộc vào Các yêu cầu về quyền lợi y tế thiết yếu của ACA (lưu ý rằng các kế hoạch tự bảo hiểm được quy định theo các quy định của liên bang chứ không phải là giám sát của tiểu bang, vì vậy họ không phải tuân thủ các yêu cầu mới quy định; phần lớn các kế hoạch nhóm rất lớn là tự bảo hiểm).
> Nguồn:
> Kaiser Family Foundation. Tình trạng sức khỏe của tiểu bang
> Hội nghị quốc gia về lập pháp bang. Tự kỷ và Bảo hiểm Bảo hiểm, Luật pháp Nhà nước. Ngày 7 tháng 6 năm 2017.
> Hội nghị quốc gia về lập pháp bang. Cải cách Bảo hiểm Y tế 2011-2014 đã ban hành Luật pháp Nhà nước được ban hành liên quan đến Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Ngày 17 tháng 6 năm 2014.
> Hội nghị quốc gia về lập pháp bang. Các yêu cầu bảo hiểm của tiểu bang và điều khoản phúc lợi thiết yếu của ACA. Ngày 8 tháng 3 năm 2017.