Ở mức cơ bản nhất, tình trạng có từ trước là tình trạng y tế mà bạn có trước khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế . Các điều kiện đã tồn tại trước đây từng là một trở ngại để có được bảo hiểm trong thị trường bảo hiểm y tế cá nhân, nhưng ACA đã thay đổi điều đó.
Tại sao các điều kiện trước hiện tại được sử dụng để trở thành một ưu đãi lớn
Trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng , trong một số trường hợp, một công ty bảo hiểm có thể từ chối bán cho bạn một chính sách bảo hiểm y tế nếu bạn có một tình trạng đã tồn tại từ trước.
Trong các trường hợp khác, một công ty bảo hiểm sẽ loại trừ tình trạng đã tồn tại từ bảo hiểm y tế của bạn. Điều này được gọi là loại trừ điều kiện tồn tại từ trước .
Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể đã đồng ý bao trả cho điều kiện đã có từ trước của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn nhiều so với mức phí bảo hiểm mà bạn đã bị tính phí cho cùng mức độ mà không có điều kiện trước đó. Cách tiếp cận này đã có lợi cho các công ty bảo hiểm khi thời gian trôi qua, đơn giản bởi vì nó dễ dàng quản trị hơn là loại trừ các điều kiện tồn tại từ trước.
Có một tình trạng có từ trước như cao huyết áp loại trừ khỏi bảo hiểm y tế của bạn là một thỏa thuận lớn hơn là chỉ phải trả tiền cho thuốc cao huyết áp của chính bạn. Loại trừ điều kiện tồn tại từ trước có thể loại trừ nhiều hơn chỉ một điều kiện tồn tại từ bảo hiểm. Nó có thể loại trừ tất cả các điều kiện khác được phát triển như là kết quả của tình trạng đã tồn tại từ trước của bạn.
Ví dụ, nếu tình trạng đã được loại trừ từ trước của bạn là huyết áp cao và bạn bị đột quỵ do huyết áp cao của bạn, công ty bảo hiểm y tế có thể từ chối thanh toán cho việc điều trị đột quỵ của bạn. Nó sẽ nói rằng, vì đột quỵ của bạn là kết quả trực tiếp của huyết áp cao bị loại trừ của bạn, đột quỵ cũng bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm.
Các loại trừ tình trạng đã tồn tại từ trước đã gây khó khăn cho những người có điều kiện đơn giản từ trước để có được bảo hiểm y tế cho phí bảo hiểm hợp lý. Thông thường, họ không thể nhận được bảo hiểm nào cả. Nếu họ có thể nhận được bảo hiểm, nó rất tốn kém và / hoặc loại trừ tình trạng trước đó của họ.
Năm 1996, HIPAA , Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm y tế, đưa ra những hạn chế khi các công ty bảo hiểm y tế được phép loại trừ các điều kiện tồn tại từ trước và trong một khoảng thời gian nào đó. Tìm hiểu thêm về điều này . Tuy nhiên, các biện pháp bảo vệ HIPAA chủ yếu áp dụng cho những người tìm kiếm bảo hiểm theo các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ.
Trong thị trường cá nhân (bảo hiểm bạn mua cho chính mình, thay vì nhận được từ một công việc), các điều kiện tồn tại từ trước vẫn là vấn đề chính đối với người nộp đơn ở hầu hết các bang trước năm 2014. Thật khó khăn, tốn kém hoặc không thể có được bảo hiểm y tế bao gồm một điều kiện tồn tại từ trước và bất kỳ điều kiện nào khác có liên quan.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Điều kiện Trước Hiện tại
Bây giờ, nhờ vào Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, các công ty bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ không thể xem xét lịch sử sức khỏe của bạn khi quyết định có bán cho bạn một y tế lớn, toàn diện hay không chính sách bảo hiểm y tế.
Họ không thể loại trừ một điều kiện tồn tại từ bảo hiểm, cũng như họ có thể tính phí cho bạn nhiều hơn vì bạn có một điều kiện tồn tại từ trước.
Điều này đã làm cho nó dễ dàng hơn nhiều đối với những người có điều kiện từ trước để mua bảo hiểm y tế cá nhân, thay đổi công việc, nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận Medicare , hoặc tự mình khởi nghiệp với tư cách là một doanh nhân. Mọi người không còn phải lo lắng rằng họ là một trong những chẩn đoán đi từ không thể bảo hiểm.
Bảo hiểm sức khỏe được bán trên các sàn giao dịch bảo hiểm y tế được tạo ra bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được đảm bảo , có nghĩa là công ty bảo hiểm y tế không thể từ chối bán bảo hiểm y tế cho bạn miễn là bạn đăng ký bảo hiểm đó trong thời gian đăng ký mở hàng năm.
Điều này cũng đúng đối với bảo hiểm y tế lớn được bán bên ngoài sàn giao dịch , điều này cũng phải tuân thủ ACA.
Khi nào là đăng ký mở trên Sở giao dịch bảo hiểm y tế?
Nếu ACA bị hủy bỏ, các điều kiện trước đó sẽ trở thành vấn đề một lần nữa?
Ngày 4 tháng 5 năm 2017, đảng Cộng hòa tại Hạ viện Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ (AHCA) và gửi cho Thượng viện. Nhưng mặc dù giới thiệu một số biến thể khác nhau của dự luật, các đảng viên Cộng hòa Thượng viện đã không thể giành được đủ sự hỗ trợ để vượt qua bất kỳ sự thay đổi nào trong số đó.
Phiên bản đầu tiên của AHCA sẽ giữ lại sự bảo vệ tình trạng trước đó, nhưng Bản sửa đổi MacArthur đã thay đổi dự luật để cho phép các tiểu bang từ bỏ một số bảo vệ người tiêu dùng ACA. Đáng chú ý, các bang có thể cho phép các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn trên thị trường cá nhân khi người nộp đơn có điều kiện tồn tại từ trước và không duy trì bảo hiểm liên tục trong 12 tháng trước khi đăng ký gói mới.
Sửa đổi MacArthur trong AHCA cũng sẽ cho phép các tiểu bang thay đổi định nghĩa về các lợi ích sức khỏe thiết yếu , vì vậy các kế hoạch tiết kiệm hơn có thể được bán. Điều đó có thể ảnh hưởng gián tiếp đến những người có điều kiện tồn tại từ trước, vì các kế hoạch bao gồm bảo hiểm cho các điều kiện của họ có thể đã trở nên không có sẵn hoặc tốn kém.
Các phiên bản Thượng viện của pháp luật được đưa ra vào năm 2017 đã thay đổi cách tiếp cận đối với vấn đề tồn tại từ trước. Nói chung, trong khi nói chuyện nói chung là những người có điều kiện tồn tại từ trước sẽ được bảo vệ, thực tế là họ có thể không được. Một chủ đề chung là ý tưởng cho các quốc gia linh hoạt hơn để thay đổi định nghĩa về các lợi ích sức khỏe thiết yếu, hoặc chặn cấp kinh phí của ACA cho các tiểu bang và để họ phát triển các giải pháp của riêng họ.
Đồng hồ chạy ra trên hòa giải ngân sách cho năm 2017 vào ngày 30 tháng 9, và với nó, khả năng loại bỏ ACA với đa số đơn giản trong Thượng viện. Nhưng các nhà lập pháp đảng Cộng hòa đã thề sẽ thử lại vào năm 2018 để bãi bỏ ACA, và không rõ liệu họ có thành công hay không.
Loại bỏ sự bảo vệ tình trạng có từ trước là sự an toàn đối với hầu hết mọi người, vì sự bảo vệ đó có xu hướng là một trong những điều khoản ACA phổ biến nhất. Nhưng nó cũng là một yếu tố đã gây ra phí bảo hiểm để gia tăng thị trường cá nhân, và một số nhà lập pháp muốn thấy sự bảo vệ ít mạnh mẽ hơn cho những người có điều kiện tồn tại trước đó, để đổi lấy phí bảo hiểm thấp hơn.
Rất nhiều điều còn lại để được nhìn thấy về tương lai của ACA, và vấn đề của các điều kiện tồn tại từ trước có thể sẽ xuất hiện trở lại trong tương lai gần. Nhưng hiện tại, tất cả các bảo vệ người tiêu dùng của ACA vẫn hoàn toàn đúng chỗ. Mở đăng ký cho bảo hiểm 2018 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2017 và ở hầu hết các tiểu bang, sẽ kết thúc vào ngày 15 tháng 12 năm 2017. Đây là cơ hội để bạn mua bảo hiểm thị trường cá nhân và lịch sử y tế của bạn sẽ không phải là yếu tố đủ điều kiện hoặc phí bảo hiểm của bạn.
> Nguồn:
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, Quyền của Quý vị theo HIPAA.
> Healthcare.gov. Đọc Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
> Ủy ban về Năng lượng và Thương mại, Sửa đổi MacArthur cho Nhân sự 1628, Mục theo Tóm tắt Mục .
> Kaiser Family Foundation, Cải cách thị trường bảo hiểm y tế: Các vấn đề được đảm bảo e. Tháng 6 năm 2012.
> Kaiser Family Foundation, Tóm tắt Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ, tháng 5 năm 2017.