Bạn không chắc chắn nên chọn loại nào, Obamacare hoặc bảo hiểm y tế thông qua công việc của bạn? Cần phải tìm ra cho bạn nhiều bang cho buck của bạn, Obamacare so với bảo hiểm y tế dựa trên công việc? Dưới đây là cách so sánh bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc với các chương trình Obamacare có sẵn trên chương trình trao đổi bảo hiểm y tế có giá phải chăng của bạn trong 4 bước đơn giản.
1 -
Bước 1 — Xác định giá trị Actuarial của Kế hoạch sức khỏe dựa trên công việcSo sánh các chi tiết về phạm vi bảo hiểm chính xác là khá khó khăn khi bạn đang cố gắng lựa chọn giữa một số kế hoạch y tế. Tuy nhiên, có một đoạn cắt ngắn dễ dàng hơn nhiều: so sánh các giá trị actuarial .
Giá trị actuarial của một kế hoạch y tế cho bạn biết tỷ lệ phần trăm của các chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm, trung bình, chương trình sức khỏe trả cho các thành viên của nó. Số giá trị actuarial càng cao thì lợi ích của chương trình sức khỏe càng có giá trị. Ví dụ, một chương trình sức khỏe với giá trị hành động là 85% sẽ trả khoảng 85% chi phí chăm sóc sức khỏe được bao trả của tất cả hội viên. Các thành viên được dự kiến sẽ trả 15% chi phí chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm của họ thông qua các yêu cầu chia sẻ chi phí như khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm .
Để khám phá giá trị actuarial của các chương trình sức khỏe có sẵn thông qua công việc của bạn, bạn sẽ phải hỏi. Phòng nhân viên hoặc bộ phận nhân sự của bạn là nơi bắt đầu. Một lựa chọn khác là gọi số dịch vụ khách hàng cho chương trình sức khỏe dựa trên công việc mà bạn đang xem xét và nhận giá trị actuarial từ một nhân viên dịch vụ khách hàng của chương trình sức khỏe.
Một khi bạn biết giá trị actuarial của kế hoạch sức khỏe dựa trên công việc của bạn, bạn đã sẵn sàng để chuyển sang bước 2.
2 -
Bước 2 — So sánh các giá trị Actuarare Plan Plan & Obamacare PlanMột khi bạn biết giá trị actuarial của kế hoạch y tế dựa trên công việc mà chủ nhân của bạn đang cung cấp, hãy chọn một kế hoạch hoặc hai của một giá trị actuarial tương tự từ trao đổi Obamacare của bạn. Bạn có thể cho biết giá trị actuarial của kế hoạch Obamacare bằng cấp kim loại của nó.
- Các chương trình sức khỏe đồng có giá trị hành động là 60%.
- Các kế hoạch y tế bạc có giá trị hành động là 70%.
- Các chương trình sức khỏe vàng có giá trị hành động là 80%.
- Các chương trình sức khỏe bạch kim có giá trị hành động là 90%.
Ví dụ, nếu bảo hiểm y tế dựa trên công việc mà chủ nhân của bạn cung cấp có giá trị hành động 72%, bạn sẽ chọn một vài kế hoạch Obamacare cấp bạc để so sánh nó với các kế hoạch bạc có giá trị actuarial gần với công việc của bạn kế hoạch.
Bằng cách so sánh các kế hoạch y tế của các giá trị hành động tương tự, bạn đang đảm bảo rằng bạn đang so sánh táo với táo. Nếu bạn so sánh một kế hoạch sức khỏe giá trị 90% có sẵn tại nơi làm việc với một kế hoạch y tế dựa trên giá trị 60%, nó sẽ giống như so sánh chiếc Porsche 911 với chiếc Ford Mustang. Thay vào đó, bạn cần phải so sánh một Honda Accord với một chiếc Toyota Camry để bạn có thể tìm ra bao nhiêu bang bạn đang nhận được cho buck của bạn khi bạn so sánh kế hoạch sức khỏe dựa trên công việc của bạn với một kế hoạch Obamacare.
Một khi bạn đã chọn một kế hoạch Obamacare hoặc hai với giá trị actuarial thích hợp từ trao đổi, bạn đã sẵn sàng để chuyển sang bước 3.
3 -
Bước 3 — Xác định chi phí cho Obamacare & Bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc của bạnXác định chi phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ
Bảo hiểm y tế dựa trên công việc thường được trợ cấp bởi chủ nhân của bạn. Người chủ của bạn trả một phần chi phí hàng tháng cho bảo hiểm y tế của bạn và bạn trả một phần. Phần của bạn thường được lấy ra khỏi tiền lương của bạn trước thuế để bạn không phải trả thuế thu nhập trên đó.
Hãy hỏi bộ phận phúc lợi của nhân viên của bạn số tiền đóng góp của bạn đối với chi phí bảo hiểm y tế của bạn sẽ là mỗi tháng nếu bạn chọn bảo hiểm y tế dựa trên công việc.
Xác định chi phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm y tế dựa trên trao đổi
Để xác định chi phí của bạn cho các kế hoạch y tế Obamacare, bạn sẽ phải quay trở lại trao đổi bảo hiểm y tế của bạn. Bạn có thể được yêu cầu đăng ký trao đổi và tạo một tài khoản bằng cách nhập thông tin nhân khẩu học của bạn. Vì kế hoạch y tế dựa trên trao đổi được phép thay đổi phí bảo hiểm dựa trên tuổi của bạn, nơi bạn sinh sống và bạn có hút thuốc hay không, bạn sẽ phải cung cấp thông tin này vào cổng trao đổi bảo hiểm y tế trực tuyến trước khi bạn có thể nhận bất kỳ thông tin nào về chi phí.
Mặc dù bảo hiểm y tế Obamacare thường xuyên được trợ cấp, nhưng nó không có khả năng được trợ cấp cho bạn . Nếu bạn được nhà tuyển dụng của bạn cung cấp bảo hiểm y tế, bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp Obamacare trừ khi bảo hiểm y tế mà chủ lao động của bạn cung cấp đặc biệt tệ hại hoặc không thể kiếm được.
Trong trường hợp này, đặc biệt tệ hại có nghĩa là kế hoạch sức khỏe dựa trên công việc của bạn có giá trị actuarial dưới 60%. Bảo hiểm sức khỏe của chủ nhân của bạn sẽ được coi là không thể trả được nếu phần chi phí bảo hiểm của bạn cho bản thân bạn, không phải bảo hiểm gia đình, chi phí cao hơn 9,56% thu nhập hộ gia đình của bạn.
Bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế cao cấp để giúp thanh toán cho bảo hiểm y tế bạn mua từ một cuộc trao đổi nếu
- Nếu thu nhập của bạn nằm trong khoảng 100% đến 400% mức nghèo liên bang , và
- bảo hiểm y tế mà chủ nhân của bạn cung cấp có giá trị actuarial dưới 60% hoặc
- chia sẻ của bạn về phí bảo hiểm cho bảo hiểm y tế dựa trên công việc là hơn 9,56% thu nhập hộ gia đình của bạn.
Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí này, cách tốt nhất để xác định chi phí của bạn cho các kế hoạch Obamacare mà bạn so sánh với chương trình sức khỏe dựa trên công việc của bạn là đăng ký trợ cấp thông qua trao đổi bảo hiểm y tế của bạn. Cũng giống như đăng ký và tạo một tài khoản với trao đổi bảo hiểm y tế của bạn đã không bắt buộc bạn phải mua một kế hoạch Obamacare, không áp dụng cho trợ cấp bắt buộc bạn phải mua bảo hiểm y tế hoặc chấp nhận hỗ trợ tài chính. Bạn vẫn có thể quyết định chọn chương trình sức khỏe của chủ nhân của bạn, thay vào đó.
Trợ cấp bảo hiểm y tế hoạt động như thế nào?
Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp Obamacare, bạn vẫn sẽ cần phải sử dụng trao đổi bảo hiểm y tế của Affordable Care Act để nhận các mức giá chưa được trợ cấp cho chương trình bảo hiểm y tế mà bạn đã chọn.
Một khi bạn có chi phí hàng tháng cho các kế hoạch Obamacare mà bạn đã chọn và cho bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc của bạn, bạn đã sẵn sàng chuyển sang bước 4.
4 -
Bước 4 — So sánh Chi phí của Bảo hiểm sức khỏe dựa trên việc làm Obamacare VsChọn thỏa thuận tốt nhất
Một khi bạn đã tìm thấy số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng cho bảo hiểm y tế dựa trên công việc của bạn cũng như cho các kế hoạch Obamacare bạn so sánh với nó, bạn gần như đã hoàn tất. Nếu một kế hoạch rẻ hơn đáng kể so với các kế hoạch khác, vì chúng đều có giá trị hành động tương tự, kế hoạch ít tốn kém hơn là kế hoạch mang lại cho bạn mức giá tốt nhất cho đồng tiền của bạn. Chọn gói bảo hiểm y tế đó nếu bạn đang tìm kiếm thỏa thuận tốt nhất.
Nếu Obamacare và Bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc là cả hai ưu đãi tốt
Nếu chi phí của bạn cho tất cả các kế hoạch tương đối giống nhau, thì bạn có thể căn cứ quyết định của bạn về cấu trúc chương trình sức khỏe mà bạn thích nhất. Đánh giá phù hợp nhất với nhu cầu của bạn bằng cách xem xét
- Loại chương trình sức khỏe.
- Cách chia sẻ chi phí được cấu trúc.
- Mạng lưới nhà cung cấp của chương trình sức khỏe.
- Danh mục thuốc của chương trình sức khỏe.
- Xếp hạng sự hài lòng về chất lượng và xếp hạng chương trình sức khỏe.
Nếu bạn thích tự do đi ra ngoài mạng lưới và bạn sẵn sàng trả thêm một chút cho nó khi bạn làm, hãy xem xét một PPO hoặc một kế hoạch POS. Nếu bạn không nhớ ở lại mạng để giữ cho chi phí của bạn thấp, HMO hoặc EPO có thể phục vụ bạn tốt. HMO, PPO, EPO & POS — Sự khác biệt là gì và tốt nhất là gì?
Nếu bạn không có bất kỳ khoản tiết kiệm hoặc không thể trả một khoản khấu trừ lớn, một chương trình sức khỏe với mức khấu trừ thấp hơn nhưng mức đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm cao hơn có thể khiến bạn cảm thấy thoải mái hơn.
Nếu bạn có trái tim của bạn được thiết lập để giữ bác sĩ hoặc chuyên gia chăm sóc chính hiện tại của bạn, hãy kiểm tra mạng lưới nhà cung cấp của mỗi chương trình sức khỏe. Trước khi cam kết với chương trình sức khỏe mà PCP của quý vị ở trong mạng lưới , hãy gọi cho văn phòng bác sĩ để xác nhận họ vẫn còn trong mạng lưới với chương trình sức khỏe đó và họ không có kế hoạch bỏ mạng lưới của mình trong thời gian sớm.
Nếu quý vị dùng thuốc theo toa, hãy kiểm tra danh mục thuốc của mỗi chương trình sức khỏe để đảm bảo thuốc theo toa cụ thể của quý vị được đài thọ. Thuốc theo Toa của tôi không có trong Danh mục Thuốc của Chương trình Sức khỏe của tôi. Những gì bây giờ?
Cuối cùng, hãy kiểm tra xếp hạng chất lượng và sự hài lòng cho các chương trình sức khỏe mà bạn đang cân nhắc. Bạn có thể làm điều này với các thẻ báo cáo kế hoạch y tế có sẵn trên trang web của Ủy ban quốc gia về đảm bảo chất lượng. Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, nếu người ta có xếp hạng cao trong khi người khác có xếp hạng tệ hại, quyết định sẽ dễ dàng.