Hiểu về chăm sóc được quản lý là một phần quan trọng trong việc lựa chọn một kế hoạch y tế
Để chọn bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho bạn và gia đình bạn, bạn phải hiểu sự khác biệt giữa một chương trình bảo hiểm sức khỏe HMO, PPO, EPO và POS. Đó là những từ viết tắt cho các loại kế hoạch chăm sóc có quản lý khác nhau có sẵn ở hầu hết các khu vực.
Tổng quan
- HMO = Tổ chức bảo trì sức khỏe: HMO có xu hướng có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn và chia sẻ chi phí thấp hơn so với các gói có ít hạn chế mạng hơn, nhưng họ yêu cầu giới thiệu nhà cung cấp chăm sóc chính (PCP) và sẽ không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới ngoại trừ trường hợp khẩn cấp .
- PPO = Tổ chức nhà cung cấp được ưu tiên: Các PPO có tên đó bởi vì họ có một mạng lưới các nhà cung cấp mà họ thích mà bạn sử dụng, nhưng họ vẫn sẽ trả tiền cho việc chăm sóc ngoài mạng lưới. Do chúng ít hạn chế hơn hầu hết các loại gói khác, chúng có xu hướng có phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn và yêu cầu chia sẻ chi phí cao hơn. Mặc dù các kế hoạch PPO là một lựa chọn phổ biến trong quá khứ, nhưng chúng đã trở nên ít phổ biến trong những năm gần đây vì các kế hoạch y tế giảm kích thước mạng lưới nhà cung cấp của họ và ngày càng chuyển sang EPO và HMO trong nỗ lực kiểm soát chi phí. PPO vẫn còn phổ biến trong các chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng đã biến mất hoàn toàn trên thị trường bảo hiểm cá nhân ở một số bang (bảo hiểm cá nhân là loại bạn tự mua - bao gồm cả việc trao đổi tại tiểu bang của bạn. )
- EPO = Tổ chức nhà cung cấp độc quyền: EPO có tên đó bởi vì họ có một mạng lưới các nhà cung cấp mà họ sử dụng độc quyền . Bạn phải tuân thủ các nhà cung cấp trong danh sách đó hoặc EPO sẽ không thanh toán. Tuy nhiên, một EPO thường sẽ không làm cho bạn nhận được một giới thiệu từ một bác sĩ chăm sóc chính để đến thăm một chuyên gia. Hãy nghĩ về EPO tương tự như PPO nhưng không có bảo hiểm cho việc chăm sóc ngoài mạng lưới.
- POS = Điểm dịch vụ: Các gói POS giống HMO nhưng ít bị hạn chế hơn trong trường hợp bạn được phép, trong một số trường hợp, để được chăm sóc ngoài mạng lưới như bạn làm với PPO. Giống như HMO, nhiều chương trình POS yêu cầu quý vị phải có giấy giới thiệu của PCP cho tất cả dịch vụ chăm sóc cho dù là ở trong hay ngoài mạng lưới.
Để tham khảo, các kế hoạch chăm sóc không được quản lý được gọi là các kế hoạch bồi thường.
Đây là những chương trình sức khỏe không có mạng lưới nhà cung cấp, và chỉ hoàn trả một phần chi phí của quý vị cho bất kỳ dịch vụ y tế được đài thọ nào. Các kế hoạch bồi thường đã mất ưu thế trong vài thập kỷ qua và rất hiếm hoi ngày nay. Các kế hoạch bồi thường nha khoa vẫn còn phổ biến, nhưng hầu như tất cả các kế hoạch y tế thương mại lớn đều sử dụng dịch vụ chăm sóc được quản lý
[Các kế hoạch bồi thường cố định y tế được coi là các phúc lợi ngoại trừ theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và không phải tuân thủ các quy định của nó; bảo hiểm theo kế hoạch bồi thường cố định không được coi là bảo hiểm tối thiểu cần thiết, có nghĩa là những người có những kế hoạch này không được coi là được bảo hiểm và phải chịu hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA .].
Lưu ý rằng một từ viết tắt thường dùng khác, HSA , không đề cập đến một loại chăm sóc được quản lý. HSA là viết tắt của trương mục tiết kiệm sức khỏe, và các chương trình hội đủ điều kiện HSA có thể là các chương trình HMO, PPO, EPO, hoặc POS. Các kế hoạch đủ điều kiện HSA phải đáp ứng các yêu cầu thiết kế quy hoạch cụ thể do IRS đưa ra, nhưng chúng không bị hạn chế về loại chăm sóc được quản lý mà họ sử dụng.
Để chọn loại chương trình sức khỏe tốt nhất cho tình huống của bạn, bạn cần phải hiểu sáu cách quan trọng về các kế hoạch y tế có thể khác nhau và cách thức mỗi kế hoạch này sẽ tác động đến bạn.
Tiếp theo, bạn cần tìm hiểu xem HMO, PPO, EPO và POS lên kế hoạch cho từng công việc như thế nào, xét về sáu điểm so sánh đó.
Điểm khác biệt
Sáu cách cơ bản HMO, PPO, EPO và các kế hoạch POS khác nhau là:
- Cho dù quý vị có được yêu cầu phải có một bác sĩ chăm sóc chính (PCP) hay không
- Dù bạn có bắt buộc phải có giấy giới thiệu để gặp chuyên gia hay nhận các dịch vụ khác hay không
- Dù bạn có phải có các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được ủy quyền trước hay không
- Có hay không chương trình sức khỏe sẽ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc quý vị nhận được bên ngoài mạng lưới nhà cung cấp của mình
- Số tiền chia sẻ chi phí bạn chịu trách nhiệm thanh toán khi bạn sử dụng bảo hiểm y tế của mình
- Có hay không bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và làm thủ tục giấy tờ
So sánh kế hoạch
Các quy định bảo hiểm y tế khác nhau từ tiểu bang này sang tiểu bang khác và đôi khi một kế hoạch sẽ không dính chặt vào thiết kế kế hoạch điển hình. Sử dụng bảng này làm hướng dẫn chung, nhưng đọc bản in trên Bản tóm tắt lợi ích và mức độ phù hợp cho từng gói bạn đang xem xét trước khi bạn đăng ký. Bằng cách đó, bạn sẽ biết chắc chắn về kế hoạch của từng kế hoạch và những gì bạn có thể mong đợi từ đó.
| Yêu cầu PCP | Yêu cầu giới thiệu | Yêu cầu ủy quyền trước | Trả tiền cho dịch vụ ngoài mạng lưới | Chia sẻ chi phí | Bạn có phải nộp giấy tờ yêu cầu không? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HMO | Vâng | Vâng | Thường không cần thiết. Nếu được yêu cầu, PCP thực hiện điều đó. | Không | Thường thấp hơn | Không |
| POS | Vâng | Vâng | Không thường xuyên. Nếu được yêu cầu, PCP có thể thực hiện điều đó. Chăm sóc ngoài mạng lưới có thể có các quy định khác nhau. | Có, nhưng yêu cầu sự giới thiệu của PCP. | Thường thấp hơn trong mạng, cao hơn cho ngoài mạng. | Chỉ cho các tuyên bố ngoài mạng lưới. |
| EPO | Không | Không | Vâng | Không | Thường thấp hơn | Không |
| PPO | Không | Không | Vâng | Vâng | Thông thường cao hơn, đặc biệt là chăm sóc ngoài mạng lưới. | Chỉ cho các tuyên bố ngoài mạng lưới. |
Yêu cầu của bác sĩ
Một số loại bảo hiểm y tế yêu cầu bạn phải có một bác sĩ chăm sóc chính. Trong các chương trình sức khỏe này, vai trò của PCP rất quan trọng là chương trình sẽ chỉ định một PCP cho quý vị nếu quý vị không nhanh chóng chọn một PCP từ danh sách của chương trình. Các chương trình HMO và POS yêu cầu một PCP.
Trong các chương trình này, PCP là bác sĩ chính của quý vị, người cũng điều phối tất cả các dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác của quý vị. Ví dụ, PCP của bạn điều phối các dịch vụ bạn cần như vật lý trị liệu hoặc oxy tại nhà. Người đó cũng điều phối dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được từ các chuyên gia.
Vì PCP của quý vị quyết định xem quý vị có cần gặp bác sĩ chuyên khoa hoặc có một loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe hay thử nghiệm cụ thể hay không, trong các chương trình này, PCP của quý vị đóng vai trò như một người gác cổng kiểm soát sự tiếp cận của quý vị đối với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe chuyên khoa.
Trong các chương trình không có yêu cầu của PCP, việc tiếp cận với các dịch vụ chuyên khoa có thể ít rắc rối hơn, nhưng quý vị có trách nhiệm hơn trong việc điều phối dịch vụ chăm sóc của quý vị. Các kế hoạch EPO và PPO không yêu cầu PCP.
Yêu cầu giới thiệu
Nói chung, các chương trình sức khỏe yêu cầu quý vị có một PCP cũng yêu cầu quý vị phải có giấy giới thiệu từ PCP của quý vị trước khi quý vị gặp bác sĩ chuyên khoa hoặc nhận bất kỳ loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe không khẩn cấp nào khác. Yêu cầu giới thiệu là cách của công ty bảo hiểm y tế để giữ chi phí kiểm tra bằng cách đảm bảo bạn thực sự cần gặp chuyên gia đó hoặc nhận dịch vụ hoặc thử nghiệm đắt tiền đó.
Những hạn chế đối với yêu cầu này bao gồm sự chậm trễ khi gặp chuyên gia và khả năng không đồng ý với PCP của quý vị về việc quý vị có cần gặp bác sĩ chuyên khoa hay không. Ngoài ra, bệnh nhân có thể có các chi phí bổ sung do khoản đồng thanh toán cần thiết cho lần khám PCP cũng như khám chuyên khoa.
Lợi ích cho yêu cầu này bao gồm một sự đảm bảo rằng bạn đang đi đúng loại phối hợp chuyên gia và chuyên gia về dịch vụ chăm sóc của bạn. Nếu quý vị có nhiều chuyên gia, PCP của quý vị biết được mỗi chuyên gia đang làm gì cho quý vị và đảm bảo rằng các phương pháp điều trị chuyên khoa cụ thể không mâu thuẫn với nhau.
Mặc dù HMO và POS có các yêu cầu giới thiệu, một số kế hoạch chăm sóc được quản lý theo yêu cầu truyền thống của PCP đã chuyển sang mô hình "mở truy cập" cho phép các thành viên xem các chuyên gia trong mạng lưới của chương trình mà không cần giới thiệu. Vì vậy, mặc dù có những chung chung về kế hoạch chăm sóc quản lý, không có thay thế cho việc đọc bản in đẹp trên kế hoạch của riêng bạn hoặc kế hoạch bạn đang xem xét.
Ủy quyền trước
Yêu cầu ủy quyền trước hoặc ủy quyền trước có nghĩa là công ty bảo hiểm y tế yêu cầu bạn xin phép một số loại dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhất định trước khi bạn được phép nhận dịch vụ chăm sóc đó. Nếu bạn không được ủy quyền trước, chương trình sức khỏe có thể từ chối thanh toán cho dịch vụ.
Các chương trình sức khỏe giữ chi phí kiểm tra bằng cách đảm bảo rằng bạn thực sự cần các dịch vụ mà bạn đang nhận được. Trong các kế hoạch đòi hỏi bạn phải có một PCP, bác sĩ đó chủ yếu chịu trách nhiệm đảm bảo rằng bạn thực sự cần các dịch vụ mà bạn đang nhận được. Các kế hoạch không yêu cầu PCP (chẳng hạn như các kế hoạch EPO và PPO) sử dụng ủy quyền trước làm cơ chế để đạt được cùng một mục tiêu: kế hoạch y tế chỉ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc cần thiết về mặt y tế.
Các kế hoạch khác nhau về loại dịch vụ nào phải được ủy quyền trước nhưng hầu như yêu cầu các trường hợp nhập viện và phẫu thuật không khẩn cấp phải được ủy quyền trước. Nhiều người cũng yêu cầu ủy quyền trước cho những thứ như chụp MRI hoặc CT, thuốc theo toa đắt tiền và thiết bị y tế như oxy nhà và giường bệnh.
Việc ủy quyền trước đôi khi diễn ra nhanh chóng và bạn sẽ được ủy quyền trước khi bạn rời khỏi văn phòng của bác sĩ. Thường xuyên hơn, phải mất một vài ngày. Trong một số trường hợp, có thể mất vài tuần.
Chăm sóc ngoài mạng lưới
Các chương trình HMO, PPO, EPO và POS đều có mạng lưới nhà cung cấp. Mạng lưới này bao gồm các bác sĩ, bệnh viện, phòng thí nghiệm và các nhà cung cấp khác có hợp đồng với chương trình sức khỏe hoặc, trong một số trường hợp, được chương trình sức khỏe sử dụng. Các kế hoạch khác nhau về việc liệu bạn có bảo hiểm cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe từ các nhà cung cấp không thuộc mạng lưới của họ hay không.
Nếu bạn gặp bác sĩ ngoài mạng lưới hoặc làm xét nghiệm máu tại phòng thí nghiệm ngoài mạng lưới, một số chương trình sức khỏe sẽ không thanh toán. Bạn sẽ bị mắc kẹt khi thanh toán toàn bộ hóa đơn cho dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được ngoài mạng lưới. Ngoại lệ cho việc này là chăm sóc cấp cứu. Các kế hoạch chăm sóc được quản lý sẽ bao trả cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp nhận được trong phòng cấp cứu ngoài mạng miễn là chương trình bảo hiểm thực sự cần thiết và tạo thành trường hợp khẩn cấp (lưu ý rằng nhà cung cấp ngoài mạng lưới vẫn có thể lập hóa đơn cho quý vị sự khác biệt giữa những gì họ tính phí và những gì công ty bảo hiểm của bạn trả tiền).
Trong các kế hoạch khác, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm lớn hơn chi phí mà bạn đã trả nếu bạn nhận được sự chăm sóc tương tự trong mạng.
Bất kể thiết kế kế hoạch, nhà cung cấp ngoài mạng lưới không bị ràng buộc bởi bất kỳ hợp đồng nào với công ty bảo hiểm y tế của bạn. Ngay cả khi bảo hiểm POS hoặc PPO của bạn thanh toán một phần chi phí, nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể lập hoá đơn cho bạn về khoản chênh lệch giữa các khoản phí thông thường và khoản tiền bảo hiểm của bạn. Nếu có, bạn có trách nhiệm thanh toán. Điều này được gọi là thanh toán số dư và điều này là hợp pháp ở hầu hết các tiểu bang về chăm sóc ngoài mạng lưới, ngay cả trong các tình huống khẩn cấp.
Chia sẻ chi phí
Chia sẻ chi phí bao gồm chi trả một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của chính bạn — bạn chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn với công ty bảo hiểm y tế của bạn. Các khoản khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm là tất cả các loại chia sẻ chi phí.
Các chương trình sức khỏe khác nhau về loại hình nào và số tiền chia sẻ chi phí mà họ yêu cầu. Nói chung, các chương trình sức khỏe hạn chế hơn thưởng cho bạn với các yêu cầu chia sẻ chi phí thấp hơn, trong khi các kế hoạch y tế cho phép nhiều hơn yêu cầu bạn nhận một phần lớn hơn của hóa đơn thông qua khoản khấu trừ cao hơn, đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán.
Nhưng điều này đã thay đổi theo thời gian. Trong những năm 80 và 90, người ta thường thấy HMO không có khoản khấu trừ nào cả. Ngày nay, các kế hoạch HMO với số tiền khấu trừ $ 1,000 là phổ biến (trên thị trường cá nhân, HMO đã trở thành các kế hoạch chủ yếu ở nhiều khu vực và thường được khấu trừ từ $ 5,000 trở lên).
Trong các kế hoạch trả một phần chi phí của bạn, khi bạn nhìn thấy các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, chi phí xuất túi của bạn thường cao hơn một chút (thường là gấp đôi) so với khi bạn gặp bác sĩ trong mạng lưới. Vì vậy, ví dụ: nếu gói của bạn có khoản khấu trừ $ 1.000, khoản tiền đó có thể được khấu trừ $ 2.000 cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới.
Giới hạn trên đối với những gì bạn sẽ phải trả bằng chi phí xuất túi (bao gồm cả đồng bảo hiểm) sẽ cao hơn đáng kể khi bạn ra ngoài mạng lưới của chương trình. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng một số kế hoạch PPO và POS đã chuyển sang giới hạn chi phí xuất túi không giới hạn khi các thành viên tìm kiếm sự chăm sóc ngoài mạng lưới. Điều đó có thể kết thúc là rất tốn kém cho người tiêu dùng không biết rằng giới hạn của kế hoạch về chi phí xuất túi (theo yêu cầu của ACA) chỉ áp dụng trong mạng lưới nhà cung cấp của chương trình.
Gửi khiếu nại
Nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, bạn thường chịu trách nhiệm nộp đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của bạn. Nếu bạn ở trong mạng lưới, bác sĩ, bệnh viện, phòng thí nghiệm hoặc nhà cung cấp khác của bạn sẽ nộp bất kỳ khiếu nại cần thiết nào.
Trong các chương trình không bao trả dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, thường không có lý do gì để nộp yêu cầu trừ khi quý vị nhận được dịch vụ chăm sóc khẩn cấp ngoài mạng lưới vì công ty bảo hiểm của quý vị sẽ không bồi hoàn cho quý vị về chi phí.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải theo dõi những gì bạn đã thanh toán, vì bạn có thể khấu trừ chi phí y tế của mình trên tờ khai thuế (nếu chúng chiếm hơn 7,5% thu nhập của bạn, điều này sẽ tăng lên ngưỡng 10% tính đến năm 2019 ). Hoặc, nếu bạn có HSA , bạn có thể hoàn tiền cho mình (vào thời điểm hoặc dịch vụ hoặc bất kỳ lúc nào trong tương lai) bằng tiền thuế từ HSA của bạn, giả sử bạn không khấu trừ chi phí y tế trên tờ khai thuế (bạn có thể 't làm cả hai, đó sẽ là đôi ngâm).
Làm thế nào bác sĩ của bạn được trả tiền
Hiểu cách bác sĩ của bạn được trả tiền có thể cảnh báo bạn về các tình huống trong đó nhiều dịch vụ được khuyến nghị hơn là cần thiết hoặc các tình huống mà bạn có thể cần phải thúc đẩy nhiều hơn là được cung cấp.
Trong HMO, bác sĩ nói chung hoặc là một nhân viên của HMO hoặc được trả bằng một phương thức gọi là giấy giới thiệu. Khiếu nại có nghĩa là bác sĩ được cung cấp một số tiền nhất định mỗi tháng cho mỗi thành viên HMO mà anh ta có nghĩa vụ chăm sóc. Bác sĩ nhận được số tiền tương tự cho mỗi thành viên cho dù thành viên đó có yêu cầu dịch vụ trong tháng đó hay không.
Mặc dù các hệ thống thanh toán được khuyến khích không khuyến khích các thử nghiệm đặt hàng và các phương pháp điều trị không cần thiết, nhưng vấn đề với việc giới hạn là không có nhiều động lực để đặt hàng các yêu cầu cần thiết . Trong thực tế, thực hành có lợi nhất sẽ có nhiều bệnh nhân nhưng không cung cấp dịch vụ cho bất kỳ bệnh nhân nào.
Cuối cùng, các ưu đãi để cung cấp chăm sóc cần thiết trong HMO là một mong muốn trung thực để cung cấp dịch vụ chăm sóc bệnh nhân tốt, giảm chi phí dài hạn bằng cách giữ cho các thành viên HMO khỏe mạnh, chất lượng công cộng và xếp hạng hài lòng của khách hàng và mối đe dọa của một bộ đồ sơ suất.
Trong EPO và PPO, các bác sĩ thường được trả tiền mỗi khi họ cung cấp dịch vụ. Càng có nhiều bệnh nhân họ thấy một ngày thì càng kiếm được nhiều tiền. Hơn nữa, càng có nhiều thứ mà bác sĩ làm trong mỗi lần khám, hoặc việc thăm khám quyết định y tế phức tạp hơn đòi hỏi, bác sĩ càng trả tiền cho lần khám đó. Hình thức thanh toán này được gọi là phí dịch vụ.
Nhược điểm của một thỏa thuận thanh toán phí dịch vụ là nó cung cấp một khuyến khích tài chính cho các bác sĩ để cung cấp chăm sóc nhiều hơn có thể cần thiết. Bạn càng cần nhiều lần theo dõi, càng có nhiều tiền mà bác sĩ kiếm được. Ngoài ra, vì bác sĩ được trả tiền nhiều hơn cho các chuyến thăm phức tạp, không có gì ngạc nhiên khi bệnh nhân có nhiều xét nghiệm máu, chụp X quang và một danh sách dài các vấn đề mãn tính.
Vì mọi người có thể được chăm sóc nhiều hơn mức cần thiết, việc thu xếp thanh toán phí dịch vụ dẫn đến chi phí chăm sóc sức khỏe leo thang và phí bảo hiểm y tế cao hơn.
Medicare và Medicaid
Ước tính có 36,7 phần trăm dân số Hoa Kỳ được ghi danh vào Medicaid hoặc Medicare. Đây là những kế hoạch y tế do chính phủ điều hành. Theo truyền thống, chính phủ (liên bang cho Medicare, liên bang và tiểu bang cho Medicaid) chỉ cần thanh toán trực tiếp cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khi những người đăng ký được chăm sóc.
Nhưng trong những thập kỷ gần đây, đã có một chuyển đổi hướng tới chăm sóc được quản lý trong Medicaid và Medicare. Tính đến năm 2014, hơn ba phần tư số người đăng ký Medicaid đã tham gia vào các chương trình chăm sóc có Medicaid (nhà nước có hợp đồng với một hoặc nhiều chương trình bảo hiểm y tế), những người đăng ký có thể nhận thẻ Blue Shield Blue Shield, thay vì thẻ ID của tiểu bang Chương trình Medicaid). Trong năm 2017, một phần ba số người đăng ký Medicare tham gia vào các chương trình chăm sóc có quản lý (Medicare Advantage).
Tốt nhất?
Nó phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn với các hạn chế và số tiền bạn sẵn sàng trả. Chương trình sức khỏe càng hạn chế quyền tự do lựa chọn của bạn, ví dụ, bằng cách không thanh toán cho việc chăm sóc ngoài mạng lưới hoặc bằng cách yêu cầu bạn có giấy giới thiệu của bác sĩ trước khi bạn gặp bác sĩ chuyên khoa, chia sẻ chi phí. Sự tự do lựa chọn của kế hoạch cho phép, bạn càng có nhiều khả năng trả tiền cho tự do đó.
Công việc của bạn là tìm sự cân bằng mà bạn cảm thấy thoải mái nhất. Nếu bạn muốn giữ cho chi phí của bạn thấp và không nhớ những hạn chế của việc phải ở trong mạng và phải xin phép PCP của bạn để gặp bác sĩ chuyên khoa, thì có lẽ HMO là dành cho bạn. Nếu bạn muốn giữ chi phí thấp, nhưng nó sẽ khiến bạn phải có giấy giới thiệu cho một chuyên gia, hãy xem xét một EPO.
Nếu bạn không nhớ trả nhiều hơn, cả phí bảo hiểm hàng tháng và chia sẻ chi phí, PPO sẽ cung cấp cho bạn cả sự linh hoạt để ra ngoài mạng và xem các chuyên gia không có giới thiệu. Tuy nhiên, PPO đi kèm với công việc bổ sung của việc phải được ủy quyền trước từ các công ty bảo hiểm cho các dịch vụ đắt tiền, và họ có xu hướng là lựa chọn đắt nhất.
Nếu bạn mua bảo hiểm của riêng mình (trái ngược với việc mua nó từ nhà tuyển dụng của bạn), bạn có thể không có bất kỳ lựa chọn PPO nào, vì các kế hoạch thị trường cá nhân đã chuyển sang mô hình HMO ngày càng nhiều. Và nếu bạn đang nhận được bảo hiểm từ nhà tuyển dụng của bạn, phạm vi của các lựa chọn kế hoạch của bạn thường sẽ phụ thuộc vào kích thước của chủ nhân của bạn. Người sử dụng lao động lớn hơn có xu hướng cung cấp nhiều lựa chọn kế hoạch hơn, trong khi một chủ nhân nhỏ có thể chỉ có một kế hoạch duy nhất để nhân viên chấp nhận hoặc từ chối.
Một từ từ
Hầu như tất cả các kế hoạch bảo hiểm y tế hiện đại đều là các kế hoạch chăm sóc được quản lý, nhưng có sự thay đổi đáng kể về quy mô mạng lưới nhà cung cấp và các yêu cầu mà kế hoạch sử dụng cho thành viên.
Điểm mấu chốt: không có loại chương trình sức khỏe hoàn hảo. Mỗi một chỉ là một điểm cân bằng khác nhau giữa lợi ích so với hạn chế và giữa chi tiêu rất nhiều so với chi tiêu ít hơn. Hiểu được sự khác biệt giữa PPO, EPO, HMO và POS là bước đầu tiên hướng tới việc quyết định cách chọn gói bảo hiểm y tế sẽ hoạt động tốt nhất cho bạn và gia đình bạn.
> Nguồn:
> Congress.gov. HR1 - Đạo luật cung cấp cho hòa giải theo các tiêu đề II và V của nghị quyết đồng thời về ngân sách cho năm tài chính 2018 >. Đã thực hiện 12/22/2017.
> Gaba, Charles. Đăng ký ACA, Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm đột phá cho toàn bộ dân số Hoa Kỳ trong một biểu đồ. Tháng 3 năm 2016.
> HealthCare.gov, Gói bảo hiểm y tế và các loại mạng: HMO, PPO và các loại khác.
> Kaiser Family Foundation, Medicare Advantage Spotlight 2017: Cập nhật thị trường tuyển sinh. Tháng 6 năm 2017.
> Kaiser Family Foundation, Tổng số đăng ký chăm sóc có quản lý Medicaid, 2014.