Bảo hiểm y tế không thanh toán tất cả chi phí chăm sóc sức khỏe của quý vị. Thay vào đó, bạn dự kiến sẽ gửi hóa đơn một phần chi phí chăm sóc của bạn thông qua các yêu cầu chia sẻ chi phí của chương trình sức khỏe như khoản khấu trừ , đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn .
Vì khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán là số tiền cố định nên không mất nhiều tiền để tính toán số tiền phải trả.
Khoản đồng thanh toán $ 30 để mua thuốc theo toa sẽ tốn $ 30 cho dù quý vị trả bao nhiêu tiền cho toa thuốc. Bảo hiểm sức khỏe của bạn chọn phần còn lại của tab.
Tuy nhiên, việc tính toán khoản thanh toán bảo hiểm sức khỏe của bạn là phức tạp hơn. Vì đồng bảo hiểm là phần trăm của tổng chi phí cho dịch vụ, bạn sẽ nợ một khoản tiền bảo hiểm khác nhau cho mỗi dịch vụ mà bạn nhận được. Nếu dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn nhận được rẻ, đồng tiền của bạn sẽ không nhiều. Tuy nhiên, nếu dịch vụ chăm sóc sức khỏe đắt tiền, đồng tiền của bạn có thể tăng lên hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la.
Bạn cần phải hiểu làm thế nào để tính toán tiền bảo hiểm y tế bảo hiểm của bạn để bạn sẽ biết số tiền bạn sẽ nợ cho đồng bảo hiểm và bạn có thể ngân sách cho nó.
Đầu tiên, Tìm tỷ lệ đồng tiền của bạn
Trước tiên, bạn sẽ cần phải tìm tỷ lệ đồng bảo hiểm của bạn cho loại chăm sóc bạn đang nhận được. Bạn sẽ có thể xác định vị trí này trong Tóm tắt Phúc lợi và Bảo hiểm mà bạn nhận được khi bạn đăng ký vào chương trình sức khỏe của mình.
Đôi khi bạn thậm chí có thể tìm thấy nó trên thẻ bảo hiểm y tế của bạn.
Hãy cẩn thận; trong một số chương trình sức khỏe, đồng bảo hiểm có thể là cùng một tỷ lệ phần trăm bất kể loại dịch vụ bạn nhận được. Ví dụ, 30% đồng bảo hiểm cho nhập viện và 30% đồng bảo hiểm cho thuốc theo toa chuyên khoa. Trong các chương trình sức khỏe khác, quý vị có thể có một tỷ lệ bảo hiểm thấp đối với một số dịch vụ và mức giá cao hơn đối với các loại dịch vụ khác.
Ví dụ, bạn có thể có 35% đồng bảo hiểm cho nhập viện, nhưng chỉ 20% đồng bảo hiểm cho phẫu thuật tại một trung tâm phẫu thuật ngoại trú.
Tiếp theo, Tìm chi phí chăm sóc của bạn
Khi bạn biết tỷ lệ đồng bảo hiểm của mình, bạn cần phải xác định tổng chi phí của dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn nhận được. Nếu bạn đang sử dụng một nhà cung cấp trong mạng lưới , chương trình sức khỏe của bạn đã thương lượng chiết khấu từ nhà cung cấp đó. Tính toán khoản thanh toán bảo hiểm sức khỏe của bạn dựa trên tỷ lệ chiết khấu, không phải là mức phí chuẩn được tính cho những người không thuộc chương trình sức khỏe của bạn. Tìm số tiền chiết khấu trong mạng lưới này trên Giải thích về quyền lợi của bạn được liệt kê là "số tiền được phép".
Nếu bạn chưa nhận được dịch vụ chăm sóc sức khỏe, bạn sẽ không có EOB để kiểm tra. Bạn sẽ cần phải hỏi nhà cung cấp của bạn về tỷ lệ trong mạng cho dịch vụ cụ thể đó. Cách khác, trang web của công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể có một công cụ ước tính chi phí sẽ giúp bạn xác định chi phí của dịch vụ tùy thuộc vào nhà cung cấp mà bạn sử dụng. Nếu cả hai tùy chọn này đều không phù hợp với bạn, hãy xem thêm các tùy chọn trong phần “ Tìm hiểu xem chi phí chăm sóc y tế của bạn sẽ tốn bao nhiêu ”.
Cuối cùng, tính toán đồng bảo hiểm của bạn
Để tính toán đồng tiền bạn nợ, trước tiên bạn sẽ chuyển đổi số phần trăm thành số thập phân bằng cách di chuyển dấu thập phân hai dấu cách sang trái như sau:
Tỷ lệ phần trăm: | Hình thập phân tương ứng: |
15% | 0,15 |
20% | 0,20 |
25% | 0,25 |
30% | 0,30 |
35% | 0,35 |
40% | 0,40 |
45% | 0,45 |
50% | 0,50 |
Bây giờ, nhân số thập phân này với tổng chi phí của dịch vụ chăm sóc sức khỏe:
Tỷ lệ đồng bảo hiểm (dưới dạng số thập phân) X tổng chi phí = đồng bảo hiểm bạn nợ.
Ví dụ
Chương trình sức khỏe của Antoine yêu cầu chia sẻ chi phí 20% để mua thuốc theo toa. Tổng chi phí theo toa của anh ta là 150 đô la.
0,20 X $ 150,00 = $ 30,00
Tỷ lệ đồng bảo hiểm X tổng chi phí = đồng bảo hiểm Antoine nợ.
Antoine nợ $ 30 đồng bảo hiểm cho toa thuốc đặc biệt này.
Chương trình sức khỏe của Kinsey yêu cầu chia sẻ 35% chi phí cho việc nhập viện. Tổng chi phí cho thời gian nằm viện là $ 12,850.00
0,35 X $ 12,850 = 4,497,50 đô la
Tỷ lệ đồng bảo hiểm X tổng chi phí = đồng bảo hiểm Kinsey nợ.
Kinsey sẽ nợ $ 4,497,50 tiền phí bảo hiểm cho việc nhập viện của cô ấy.
Các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền đồng bảo hiểm của bạn
Đừng quên rằng bạn cũng phải trả tiền khấu trừ của bạn. Trong nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe, quý vị sẽ phải trả toàn bộ khoản khấu trừ trước khi chương trình sức khỏe của quý vị bắt đầu trả một phần chi phí chăm sóc của quý vị. Chỉ sau khi bạn đã thanh toán toàn bộ khoản khấu trừ của mình, bạn sẽ chia sẻ chi phí chăm sóc của bạn với chương trình sức khỏe của bạn bằng cách trả tiền bảo hiểm. Tìm hiểu thêm trong, “ Khấu trừ — Nó là gì & Cách thức hoạt động ”.
Nếu bạn có một hóa đơn chăm sóc sức khỏe thực sự lớn, số tiền xuất túi tối đa của bạn có thể bắt đầu và bảo vệ bạn khỏi một số chi phí. Khi khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm bạn đã thanh toán trong năm nay cộng với số tiền xuất túi tối đa, các yêu cầu chia sẻ chi phí của bạn sẽ được hoàn thành trong năm. Chương trình sức khỏe của quý vị nhận 100% chi phí chăm sóc trong mạng lưới được bao trả của quý vị trong thời gian còn lại của năm. Bạn không phải trả tiền đồng bảo hiểm, khoản đồng thanh toán hoặc khoản khấu trừ một lần nữa cho đến năm sau ... thường. Tìm hiểu thêm trong, " Tối đa Out-of-Pocket-Làm thế nào nó hoạt động và tại sao để coi chừng ."
Nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng , hầu hết các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa phải được bảo hiểm y tế của bạn đài thọ mà không yêu cầu đồng bảo hiểm, khoản đồng thanh toán hoặc thậm chí là khoản khấu trừ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả tiền bảo hiểm cho những thứ như khám sức khỏe hàng năm, chụp quang tuyến vú hàng năm và chủng ngừa định kỳ. Mặc dù nó có vẻ như chăm sóc phòng ngừa là miễn phí, nó không phải. Thay vào đó, chi phí chăm sóc phòng ngừa được bao gồm trong phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn cho dù bạn có thực sự sử dụng dịch vụ chăm sóc hay không.