6 cách bạn có thể thanh toán
Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế đã tăng liên tục trong nhiều năm. Trong năm 2016, hơn 51 phần trăm nhân viên có bảo hiểm y tế do chủ nhân bảo trợ có khoản khấu trừ cá nhân ít nhất là $ 1.000. Và trong số những công nhân có bảo hiểm bao gồm khoản khấu trừ, khoản khấu trừ cá nhân trung bình là gần $ 1,500.
Trong số những người mua bảo hiểm y tế của riêng mình trên thị trường cá nhân, tiền khấu trừ thậm chí còn cao hơn.
eHealthinsurance, một môi giới trực tuyến, báo cáo rằng đối với bảo hiểm năm 2016 được người tiêu dùng sử dụng eHealthinsurance chọn và không đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản trợ cấp ACA nào , khoản khấu trừ trung bình là 4,358 đô la cho cá nhân và 7,983 đô la cho gia đình.
Điều quan trọng cần lưu ý là những người không nhận trợ cấp bảo hiểm có nhiều khả năng mua các gói tiền đồng chi phí thấp hơn, có mức khấu trừ cao hơn. Và trợ cấp chia sẻ chi phí của ACA - áp dụng cho 57% người đăng ký trao đổi trong năm 2017 - cung cấp khoản khấu trừ thấp hơn đáng kể cho những người đủ điều kiện dựa trên thu nhập của họ (trợ cấp chia sẻ chi phí chỉ có sẵn cho các kế hoạch bạc) khoảng 30.000 đô la vào năm 2018 và bạn mua bảo hiểm của riêng mình, bạn có thể đủ điều kiện cho các gói bạc có mức khấu trừ thấp hơn, vì vậy hãy đặc biệt chú ý đến các kế hoạch bạc trong quá trình đăng ký mở và đảm bảo bạn mua một kế hoạch trao đổi. ).
Nhưng không có nghi ngờ rằng những người mua bảo hiểm y tế của họ thường phải chịu khoản khấu trừ khá đáng kể.
Bạn không phải một mình nếu bạn không thể đủ khả năng khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn. Bất kể số tiền khấu trừ của bạn là bao nhiêu, nếu bạn không có nhiều tiền tiết kiệm và bạn đang sống tiền lương để trả lương, nó có thể cảm thấy như khoản khấu trừ của bạn quá cao.
Nếu bạn không thể đủ khả năng khấu trừ của bạn, tùy chọn của bạn để đối phó với nó phụ thuộc vào việc bạn nợ khấu trừ của bạn ngay bây giờ, hoặc cho dù bạn đang chuẩn bị trước. Nếu bạn đang tìm kiếm tương lai và nhận ra bạn sẽ phải tìm ra đoạn thay đổi này cuối cùng, hãy xem “ Khấu trừ quá cao? Và nếu bạn ghi danh vào một chương trình bảo hiểm y tế đủ điều kiện HSA, hãy cố gắng ưu tiên thiết lập HSA và đóng góp nó một cách thường xuyên , để tiền sẽ có nếu bạn cuối cùng cần phải đáp ứng khoản khấu trừ của bạn.
Nếu bạn phải trả tiền khấu trừ của bạn ngay bây giờ nhưng bạn không có tiền, tình trạng khó khăn của bạn là khó khăn hơn. Nếu quý vị không nghĩ ra cách trả tiền, dịch vụ chăm sóc của quý vị có thể bị trì hoãn hoặc quý vị có thể không được chăm sóc mà quý vị cần. Dưới đây là một số tùy chọn có thể.
Thương lượng gói thanh toán
Trong khi bác sĩ của bạn không thể từ bỏ hoặc giảm giá khấu trừ của bạn bởi vì điều đó sẽ vi phạm các quy tắc của chương trình sức khỏe của bạn, họ có thể sẵn sàng cho phép bạn thanh toán khoản khấu trừ bạn nợ theo thời gian. Hãy trung thực và giải thích tình huống của bạn trước phòng khám bác sĩ hoặc bệnh viện của bạn. Giải thích rằng bạn không cố gắng thoát khỏi việc thanh toán nhưng bạn muốn có đặc quyền thiết lập gói thanh toán.
Mặc dù nó nhằm mục đích yêu cầu giảm giá thay vì thiết lập một kế hoạch thanh toán, " Làm thế nào để thương lượng với nhà cung cấp của bạn " đưa ra lời khuyên về cách để có một cuộc trò chuyện như thế này với bác sĩ của bạn.
Các Caveats:
- Quý vị có thể nợ khoản khấu trừ của mình cho nhiều hơn một nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Ví dụ, nếu bạn thấy bác sĩ và người đó yêu cầu xét nghiệm máu, bạn sẽ nợ một phần khoản khấu trừ của bạn cho bác sĩ và một phần của nó cho phòng xét nghiệm máu. Điều này có nghĩa là thương lượng hai kế hoạch thanh toán, không phải là một.
- Nếu bạn không theo kịp các khoản thanh toán trong gói thanh toán được thương lượng, bạn sẽ làm tổn hại nghiêm trọng mối quan hệ của mình với bác sĩ và bạn có thể không có cơ hội khác để thiết lập gói thanh toán cho các hóa đơn y tế trong tương lai.
Khám phá các lựa chọn chăm sóc sức khỏe rẻ hơn
Thường có nhiều cách để điều trị một vấn đề chăm sóc sức khỏe nhất định. Bạn đang sử dụng tùy chọn điều trị ít tốn kém nhất sẽ làm việc cho bạn?
Trong khi chuyển sang một lựa chọn điều trị ít tốn kém sẽ không làm cho khoản khấu trừ của bạn nhỏ hơn, khoản khấu trừ sẽ đến hạn trong một khoảng thời gian dài hơn và theo khối nhỏ hơn. Ví dụ: nếu bạn có khoản khấu trừ $ 3.000 và đang nhận được khoản phí trị giá 700 đô la mỗi tháng, việc chuyển sang một khoản phí trị giá 400 đô la mỗi tháng sẽ làm giảm chi phí hàng tháng của bạn. Bạn vẫn sẽ phải trả toàn bộ khoản khấu trừ $ 3,000 trước khi bảo hiểm y tế của bạn bắt đầu trả tiền. Tuy nhiên, với việc điều trị rẻ hơn, bạn sẽ trải ra khoản khấu trừ đó trong tám tháng thay vì năm tháng, giúp việc quản lý dễ dàng hơn.
Quý vị có thể nhận dịch vụ chăm sóc tại một phòng khám miễn phí hoặc một trung tâm y tế cộng đồng mà sẽ chăm sóc cho quý vị bất kể khả năng chi trả của quý vị không? Một số trong những nơi này sẽ chăm sóc cho bạn miễn phí, sẽ tính phí bạn dựa trên thu nhập của bạn, hoặc sẽ chấp nhận những gì bảo hiểm y tế của bạn trả tiền như thanh toán đầy đủ. Kiểm tra xem có một trung tâm y tế cộng đồng gần bạn không.
Hãy phân phối sớm từ việc nghỉ hưu của bạn
Bằng cách chọn để lấy tiền từ hưu trí của bạn để trả tiền bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ, bạn đang vay từ tương lai của bạn để trả tiền cho hiện tại của bạn. Đây không phải là một kế hoạch dài hạn rất tốt. Nhưng, nếu bạn đang phải đối mặt với một tình huống mà bạn có thể không có một tương lai nếu bạn không thể trả tiền bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ, sau đó bạn có thể xem xét một tùy chọn này.
Nếu bạn có một phân phối từ IRA truyền thống của bạn trước khi bạn 59,1 tuổi, bạn sẽ nợ thuế thu nhập trên số tiền đó cũng như thuế phạt. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, hình phạt có thể được miễn nếu số tiền đó được chi tiêu cho một chi phí y tế đủ điều kiện và nếu chi phí y tế của bạn là hơn 10 phần trăm thu nhập của bạn. Tìm hiểu quy tắc IRS về việc sử dụng phân phối sớm từ IRA của bạn cho các chi phí y tế.
Hai lựa chọn có thể giúp bạn tránh được hình phạt phân phối sớm:
- Bạn có thể rút số tiền bạn đã đóng góp cho Roth IRA mà không bị phạt. Điều này không áp dụng cho thu nhập và lợi ích đầu tư trong Roth IRA, mà chỉ áp dụng cho số tiền bạn thực sự đóng góp. Tìm hiểu thêm trong "Khi ROTH IRA rút tiền là miễn thuế và khi họ không."
- Một số gói 401K sẽ cho phép bạn vay tối đa 50.000 đô la hoặc một nửa số tiền trong 401K của bạn, tùy theo số tiền nào nhỏ hơn. Thông thường, khoản vay được trả lại trong khoảng thời gian năm năm với số tiền tự động được trừ từ tiền lương của bạn. Bạn sẽ trả lãi suất cho khoản vay, nhưng bạn đang trả tiền lãi cho chính mình — lãi suất sẽ chuyển vào 401K của bạn. Nếu bạn bị mất việc trước khi khoản vay được trả lại, bạn phải trả số dư còn lại hoặc được coi là phân phối sớm và bạn sẽ phải trả cả thuế thu nhập và tiền phạt trên đó. Tìm hiểu thêm trong “Chín điều cần biết về vay mượn từ 401 (k) của bạn.”
Bán nội dung của bạn
Không ai muốn bán công cụ của họ để trả cho một cái gì đó như trần tục như một khoản khấu trừ bảo hiểm y tế; nhưng, tuyệt vọng lần gọi cho các biện pháp tuyệt vọng. Nếu bạn không thể đưa bạn đến vòng hóa trị liệu tiếp theo vì bạn không thể trả tiền bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ, thì đã đến lúc phải suy nghĩ về cách gây quỹ.
Bắt đầu bằng cách xem xét bán những thứ có giá trị nhưng không cần thiết như đồ trang sức, xe đạp, ván lướt sóng, iPod hoặc xe mô tô của bạn. Di chuyển lên để bán các vật có giá trị khác như chiếc xe hoặc nhẫn cưới của bạn chỉ khi bạn đang thực sự tuyệt vọng. Bạn có thể có được mức giá tốt hơn cho mọi thứ nếu bạn bán chúng trên một nền tảng như Craigslist hoặc eBay hơn là bạn đưa chúng đến một cửa hàng cầm đồ hoặc cửa hàng gửi hàng, nhưng bán chúng sẽ mất nhiều công sức hơn.
Tính phí
Sử dụng thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng để thanh toán khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn là một đề xuất dicey. Nó có giá trị để thế chấp tương lai của bạn và nhận được sâu hơn vào nợ chỉ để đáp ứng các chi phí cơ bản của bạn. Nếu bạn không thể trả tiền khấu trừ của bạn bây giờ, làm thế nào bạn sẽ trả tiền khấu trừ năm tới trong khi bạn cũng trả hết nợ của bạn từ khoản khấu trừ năm nay?
Mặt khác, nếu bạn cần điều trị y tế để cứu sống bạn, ngăn ngừa tình trạng khuyết tật vĩnh viễn, hoặc giữ cho bạn đủ khỏe mạnh để giữ cho công việc của bạn, sử dụng tín dụng là ít tệ nạn hơn.
Tín dụng không phải là thẻ tín dụng. Nó cũng có thể có nghĩa là vay từ vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, một người bạn hoặc thành viên gia đình, hoặc vay tiền cá nhân từ một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.
Truy cập từ thiện khó khăn về tài chính tại nơi làm việc
Nhiều nhà tuyển dụng lớn có một chương trình từ thiện hỗ trợ nhân viên. Được tài trợ bởi các khoản quyên góp nhỏ được thực hiện bởi các nhân viên cá nhân, các khoản quyên góp này được trừ vào khoản thanh toán của các nhà tài trợ với số tiền bằng nhau trong năm.
Nhân viên phải đối mặt với một khó khăn tài chính một lần có thể áp dụng cho tổ chức từ thiện hỗ trợ tài chính. Những tổ chức từ thiện này thường không yêu cầu bạn phải là nhà tài trợ để được trợ giúp, nhưng quy tắc về số tiền hỗ trợ tài chính sẽ được cung cấp, ai đủ điều kiện và tiền được giải ngân khác nhau giữa chương trình và chương trình. Nguồn nhân lực hoặc bộ phận trợ cấp của nhân viên của bạn có thể là nguồn thông tin tốt nhất của bạn.
> Nguồn:
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Ảnh chụp đăng ký có hiệu lực 2017 . Ngày 12 tháng 6 năm 2017.
> eHealthinsurance.com. Báo cáo chỉ số giá bảo hiểm y tế, Thời gian đăng ký mở 2016 . Tháng 10 năm 2016.
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, 401 (k) Hướng dẫn tài nguyên - Người tham gia chương trình - Quy tắc phân phối chung.
> Kaiser Family Foundation. Khảo sát lợi ích sức khỏe của nhà tuyển dụng năm 2016; Tóm tắt các kết quả . Ngày 14 tháng 9 năm 2016.