Lập kế hoạch tình nguyện? Mặc dù bạn sẽ được đóng góp cho xã hội thông qua công việc tình nguyện của bạn, xã hội không phải luôn luôn là hào phóng trong việc chăm sóc cho các tình nguyện viên của nó vì nó là trong chăm sóc cho lực lượng lao động trả tiền của nó. Trong khi 55% người trưởng thành trong độ tuổi lao động ở Hoa Kỳ có bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ trong năm 2013, không tính vào tổ chức tình nguyện của bạn cung cấp bảo hiểm y tế.
Mặc dù một số tổ chức tình nguyện lớn, được tài trợ tốt, nhiều người không làm như vậy.
Nếu bạn đang đi tình nguyện, bạn không chỉ cần bảo hiểm y tế, bạn cần một chút hiểu biết để điều hướng thế giới phức tạp của các quy định bảo hiểm y tế. Nếu bạn là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ, cho dù bạn có phải là công dân hay không, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu bạn có bảo hiểm y tế đáp ứng mô tả phạm vi bảo hiểm cần thiết tối thiểu. Nếu không, bạn có thể phải trả tiền phạt thuế , khoản thanh toán trách nhiệm được chia sẻ cá nhân.
Tìm hiểu mức phạt của bạn là bao nhiêu . Xem bạn có thể được miễn trừ hình phạt không .
Dưới đây là các lựa chọn của bạn cho bảo hiểm y tế như là một tình nguyện viên.
Tình nguyện viên cho một tổ chức cung cấp bảo hiểm y tế
Một số tổ chức tình nguyện lớn, nổi tiếng, được tài trợ tốt cung cấp một số tình nguyện viên toàn thời gian với bảo hiểm y tế. Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps, và các tổ chức là thành viên của Mạng Tình nguyện Công giáo nằm trong số đó.
Nếu bạn chọn tình nguyện cho một tổ chức cung cấp quyền lợi bảo hiểm y tế, hãy hỏi xem bảo hiểm y tế có đáp ứng các yêu cầu của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cho bảo hiểm tối thiểu cần thiết hay không . Nếu không và bạn là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ, bạn sẽ cần nhận bảo hiểm đáp ứng các tiêu chuẩn về quyền lợi tối thiểu cần thiết, giải quyết vấn đề phạt thuế bằng cách thanh toán hoặc được miễn trừ hình phạt.
Medicaid
Medicaid là chương trình phúc lợi xã hội của chính phủ cung cấp bảo hiểm y tế cho một số cư dân Hoa Kỳ có thu nhập thấp. Vì Medicaid được quản lý bởi các tiểu bang, Medicaid khác với tiểu bang. Ở nhiều tiểu bang, bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid nếu thu nhập của bạn là 138% mức nghèo liên bang hoặc thấp hơn.
Tuy nhiên, Medicaid không phải lúc nào cũng mang lại lợi ích cho những người đi du lịch ngoài lãnh thổ bảo hiểm địa lý của mình. Nếu Medicaid của tiểu bang của quý vị hoạt động như thế này và quý vị dự định tình nguyện ra khỏi nước, Medicaid sẽ không giúp quý vị nhiều trừ khi quý vị trở lại tiểu bang cung cấp bảo hiểm Medicaid của quý vị khi quý vị cần chăm sóc sức khỏe.
Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn
Một kế hoạch sức khỏe ngắn hạn có thể được mua trực tiếp từ một công ty bảo hiểm y tế hoặc thông qua một nhà môi giới. Các chương trình sức khỏe ngắn hạn cung cấp bảo hiểm cho một khoảng thời gian cụ thể tối đa sáu tháng và không thể tái tạo. Ở một số tiểu bang, bạn có thể mua một kế hoạch ngắn hạn khác khi kế hoạch đầu tiên của bạn hết hạn, do đó có hiệu quả cho bạn một năm bảo hiểm. Ở các tiểu bang khác, bạn không thể mua bảo hiểm ngắn hạn để trả lại; bạn sẽ bị giới hạn trong sáu tháng bảo hiểm.
Phí bảo hiểm có xu hướng thấp hơn đối với các chính sách ngắn hạn so với bảo hiểm y tế toàn diện chính, nhưng có những lý do khiến các kế hoạch này chi phí thấp hơn mức độ bao phủ toàn diện.
Các kế hoạch ngắn hạn không phải tuân thủ tất cả các nhiệm vụ bảo vệ người tiêu dùng trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Điều này có nghĩa là bảo hiểm y tế ngắn hạn vẫn phải chịu bảo lãnh; bạn có thể thấy nó không bao gồm các điều kiện y tế từ trước của bạn hoặc tính phí cao hơn vì chúng. Nó có thể tính phí nhiều hơn cho người lớn tuổi hơn cho những người trẻ tuổi. Nó có thể đặt giới hạn trên về số tiền sẽ trả trong trường hợp bạn bị bệnh hoặc bị thương, và nó có thể loại trừ bảo hiểm cho một số loại chăm sóc sức khỏe nhất định. Ví dụ, một loại trừ phổ biến là chăm sóc thai sản.
Do những đặc điểm này, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không đáp ứng được yêu cầu bảo hiểm tối thiểu cần thiết của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng; bạn vẫn sẽ phải đối phó với hình phạt thuế.
Bảo hiểm du lịch
Nếu bạn phải đi một khoảng cách đáng kể để đến trang phục vụ tình nguyện của bạn, hãy xem xét bảo hiểm du lịch . Mặc dù bảo hiểm du lịch thường bao gồm những thứ như hành lý bị mất và các chi phí phát sinh do chậm trễ du lịch, nhiều kế hoạch bảo hiểm du lịch bao gồm một lựa chọn cho bảo hiểm y tế.
Như với bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, phần bảo hiểm y tế của bảo hiểm du lịch không phải tuân theo tất cả các quy tắc của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Nó có thể loại trừ các điều kiện tồn tại từ trước, loại trừ bảo hiểm cho một số loại vấn đề y tế nhất định và hạn chế thanh toán tối đa của nó. Ví dụ, nó phổ biến cho bảo hiểm du lịch để loại trừ bảo hiểm cho các thương tích liên quan đến việc tham gia vào các môn thể thao mạo hiểm như nhảy bungee và kiteboarding.
Một lợi ích lớn của bảo hiểm du lịch: nó có thể bao gồm bảo hiểm sơ tán. Bảo hiểm này sẽ giúp thanh toán cho các chi phí liên quan đến việc vận chuyển quý vị ra khỏi khu vực hẻo lánh đến một bệnh viện có khả năng điều trị bệnh tật hoặc thương tích của quý vị. Đôi khi bạn có thể nâng cấp lợi ích này để cung cấp bảo hiểm cho việc vận chuyển bạn không chỉ đến bệnh viện gần nhất có khả năng chăm sóc cho bạn, nhưng đến bệnh viện mà bạn chọn. Ví dụ, nếu bạn tình nguyện ở miền trung châu Phi, bảo hiểm này có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc được vận chuyển đến bệnh viện ở trung tâm dân số lớn của quốc gia tình nguyện của bạn, được chuyển đến bệnh viện ở một quốc gia phát triển hơn như Nam Châu Phi, hoặc được đưa trở lại bệnh viện ở quê nhà của bạn.
Tuy nhiên, một lần nữa, bảo hiểm du lịch không đáp ứng yêu cầu của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng để có bảo hiểm y tế đầy đủ.
Bảo hiểm theo Bảo hiểm Y tế của một Thành viên Gia đình
Nếu bạn dưới 26 tuổi và một trong các cha mẹ của bạn sống ở Hoa Kỳ và có bảo hiểm y tế toàn diện, bạn có thể nhận bảo hiểm y tế theo chương trình của họ. Điều này là đúng dù bạn sống với cha mẹ và ngay cả khi bạn đã kết hôn. Một khi bạn bật 26, bạn sẽ phải tìm bảo hiểm khác, nhưng bạn sẽ có các tùy chọn .
Nếu bạn đã kết hôn và vợ / chồng của bạn có bảo hiểm y tế, hãy xem xét bảo hiểm theo chương trình sức khỏe của họ. Một số nhà tuyển dụng thậm chí còn giúp bù đắp chi phí phí bảo hiểm hàng tháng cho vợ hoặc chồng của nhân viên.
Với cả hai tùy chọn này, nếu bạn sẽ đi ra khỏi đất nước để phục vụ tình nguyện, hãy điều tra cách thức công ty bảo hiểm xử lý bệnh tật hoặc thương tích xảy ra ở nước ngoài. Một số bao gồm trường hợp khẩn cấp chỉ, một số cung cấp không có bảo hiểm ở tất cả ở nước ngoài, và một số cung cấp bảo hiểm đầy đủ nhưng chỉ khi bạn đã ở nước ngoài trong một thời gian hạn chế.
Tin tốt về loại bảo hiểm này: nếu cha mẹ hoặc người phối ngẫu của bạn nhận được bảo hiểm thông qua công việc của mình, nó gần như chắc chắn được tính là phạm vi bảo hiểm thiết yếu tối thiểu. Bạn sẽ không phải đối phó với hình phạt.
Obamacare
Nếu bạn là công dân hoặc cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ, hãy cân nhắc đăng ký chương trình Obamacare được bán qua chương trình trao đổi bảo hiểm y tế có giá phải chăng của tiểu bang của bạn. Tất cả các kế hoạch này được tính là bảo hiểm tối thiểu cần thiết và cung cấp các lợi ích toàn diện mà không có giới hạn về số tiền họ sẽ trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ giúp thanh toán cho bảo hiểm y tế mà bạn mua thông qua trao đổi của tiểu bang của bạn. Chính phủ cung cấp trợ cấp để bảo hiểm y tế hợp lý hơn cho những người có thu nhập 400% mức nghèo liên bang hoặc thấp hơn. Thậm chí còn có trợ cấp để giúp trả tiền khấu trừ và đồng thanh toán cho những người có thu nhập dưới 250% mức nghèo đói.
Hãy đọc kỹ phần Tóm lược về Quyền lợi và Bảo hiểm của từng chương trình để đảm bảo bạn sẽ có bảo hiểm nếu bạn định đi ra khỏi nước, vì nhiều người không cung cấp bảo hiểm khi đi du lịch nước ngoài. Nếu chương trình bạn đang xem xét là một kế hoạch chăm sóc được quản lý , hãy xem xét cẩn thận mạng lưới nhà cung cấp để đảm bảo bạn có thể tìm thấy các nhà cung cấp trong khu vực địa lý của dịch vụ tình nguyện của bạn.
Obamacare thảm họa bảo hiểm
Nếu bạn dưới 30 tuổi và là công dân hoặc cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ, bạn đủ điều kiện để mua một chương trình sức khỏe thảm khốc về chương trình trao đổi bảo hiểm y tế có giá phải chăng của tiểu bang của bạn. Các kế hoạch thảm họa có thể rẻ hơn các kế hoạch y tế thông thường nhưng có mức khấu trừ rất cao. Bởi vì khoản khấu trừ quá cao, những kế hoạch này phù hợp nhất với những người không mong muốn sử dụng bảo hiểm y tế của họ, hoặc những người tiết kiệm đáng kể có thể trả hàng ngàn đô la để mua bảo hiểm y tế trước khi bảo hiểm sức khỏe của họ bắt đầu.
Nếu bạn từ 30 tuổi trở lên, bạn thường không đủ điều kiện để mua một kế hoạch thảm khốc. Tuy nhiên, một ngoại lệ đối với quy tắc này cho phép những người từ 30 tuổi trở lên mua một kế hoạch thảm khốc nếu họ nhận được một khoản miễn trừ khó khăn từ hình phạt bảo hiểm y tế.
COBRA
Nếu bạn hiện đang có bảo hiểm y tế thông qua công việc của bạn, ngay cả sau khi bạn nghỉ việc, bạn có thể đủ điều kiện để tiếp tục bảo hiểm đó trong tối đa 18 tháng bằng cách sử dụng bảo hiểm tiếp tục COBRA . Theo COBRA, bạn sẽ thanh toán một phần phí bảo hiểm được sử dụng để trả cho mỗi khoản tiền lương của bạn cộng với phần phí bảo hiểm mà chủ lao động của bạn đã sử dụng để thanh toán. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả 2% phí hành chính.
Quản trị viên bảo hiểm COBRA không cắt giảm nhiều tiền với các khoản thanh toán trễ; nếu bạn thậm chí hơi trễ thanh toán, bạn có thể mất vĩnh viễn bảo hiểm COBRA của mình.
Nếu bạn đang tình nguyện ở nước ngoài trong một năm hoặc hơn
Nếu bạn tình nguyện ở ngoài Hoa Kỳ từ một năm trở lên, bạn có thể được hưởng một số khoản giảm trừ từ hình phạt thuế vì không có bảo hiểm. Những người ở nước ngoài hoặc quốc gia trong ít nhất 330 ngày trong năm có thể đủ điều kiện được miễn nhiệm vụ có bảo hiểm y tế.
Các quy tắc quản lý việc miễn trừ này rất phức tạp, vì vậy hãy trao đổi với cố vấn thuế của bạn trước khi giả sử bạn đủ điều kiện. Bạn sẽ cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn được nêu ra như là "kiểm tra hiện diện vật lý" trong Ấn phẩm 54 của IRS , Hướng dẫn Thuế cho Công dân Hoa Kỳ và Người ngoài hành tinh Người nước ngoài.
Một số quốc gia cho phép những người đến thăm theo một số loại thị thực nhất định trong một thời gian dài để mua vào bất cứ hệ thống bảo hiểm y tế nào của quốc gia. Cho dù tùy chọn này sẽ có sẵn và loại hệ thống bảo hiểm y tế nào có sẵn sẽ thay đổi đáng kể từ quốc gia này sang quốc gia khác.
Nếu bạn khám phá đây là một lựa chọn khả thi ở quốc gia nơi bạn sẽ là tình nguyện viên dài hạn, hãy điều tra mức độ phù hợp và chất lượng chăm sóc sức khỏe có sẵn ở nước chủ nhà của bạn trước khi cam kết.
Hãy tự hỏi nếu bạn muốn được chăm sóc nội dung ở nước sở tại của bạn nếu bạn bị ốm nặng hoặc bị thương nặng. Nếu bạn muốn trở về nhà trong trường hợp đó, thì bạn cũng sẽ cần một kế hoạch để giải quyết cách bạn sẽ thanh toán cho việc sơ tán về nhà cũng như cách bạn sẽ trả tiền cho việc chăm sóc y tế liên tục tại Hoa Kỳ nếu hệ thống bảo hiểm y tế của nước chủ nhà sẽ không bao trả cho bạn khi bạn trở về.