Nếu bạn đạt đến mức tối đa tiền túi bảo hiểm y tế của bạn mỗi năm, bạn có thể có cơ hội để tiết kiệm tiền. Chi phí bảo hiểm có thể bị cấm nếu bạn:
- Đang dùng thuốc đắt tiền
- Yêu cầu truyền thường xuyên
- Cần điều trị tốn kém định kỳ
Tuy nhiên, chi phí chăm sóc sức khỏe cao của bạn là chìa khóa cho hai cơ hội tiết kiệm.
- Bạn có thể tiết kiệm chi phí xuất túi của bạn như đồng thanh toán , đồng bảo hiểm và tiền khấu trừ .
- Bạn có thể tiết kiệm phí bảo hiểm y tế.
Những kỹ thuật tiết kiệm này chỉ có hiệu quả đối với những người mong đợi đạt được số tiền xuất túi tối đa của mỗi năm.
Chọn một gói có giới hạn giới hạn thấp hơn
Các công ty bảo hiểm sức khỏe trả 100 phần trăm chi phí được bảo hiểm của quý vị cho phần còn lại của năm sau khi quý vị đáp ứng số tiền xuất túi tối đa hàng năm của mình. Điều duy nhất bạn tiếp tục thanh toán là phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn và các khoản phí cho bất kỳ dịch vụ nào không được chương trình của bạn bao trả (ví dụ như chăm sóc nha khoa dành cho người lớn, hoặc phẫu thuật tự chọn).
Do đó, nếu bạn chọn một chương trình sức khỏe với số tiền xuất túi tối thiểu thấp hơn số tiền bạn đang trả, bạn có thể tiết kiệm tiền, tùy thuộc vào sự khác biệt về phí bảo hiểm. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ thấy rằng giới hạn xuất túi thấp hơn nhiều so với bù đắp phí bảo hiểm cao hơn.
Làm thế nào để tìm một kế hoạch với giới hạn bỏ túi thấp hơn
Hãy tìm kế hoạch với khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm tương đối cao, nhưng giới hạn tổng chi phí xuất túi thấp hơn.
Vì hầu hết mọi người không bao giờ đạt đến số tiền xuất túi tối đa, mức khấu trừ và đồng bảo hiểm càng cao thì công ty càng phải trả tiền cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho các thành viên tiêu biểu của nó. Điều này cho phép họ tính phí bảo hiểm thấp hơn.
Vì bạn biết bạn sẽ thanh toán toàn bộ số tiền xuất túi trong năm, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn không làm tăng chi phí hàng năm của bạn.
Thực tế, vì bạn đang chọn một kế hoạch với tổng chi phí xuất túi tối thiểu thấp hơn, chi phí hàng năm của bạn sẽ thấp hơn so với kế hoạch với số tiền xuất túi tối đa cao hơn - bất kể khoản khấu trừ.
Nói cách khác, số lượng quan trọng nhất là số tiền xuất túi tối đa, vì bạn biết bạn sẽ đạt đến giới hạn đó theo cách này hay cách khác. Nó sẽ không quan trọng cho dù bạn đến đó thông qua khấu trừ một mình hoặc khấu trừ cộng với đồng bảo hiểm cộng với khoản đồng thanh toán, vì vậy thiết kế kế hoạch vượt quá giới hạn xuất túi không quan trọng khi bạn phải đối mặt với chi phí yêu cầu đáng kể trong năm.
Tuy nhiên, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn có tác động đến thời điểm bạn thanh toán các chi phí xuất túi của mình, chuyển khoản đó sang đầu năm kế hoạch. Bạn sẽ đạt đến số tiền xuất túi tối đa trước đó trong năm vì nó thấp hơn để dễ dàng tiếp cận hơn và bởi vì khoản khấu trừ và đồng tiền của bạn cao hơn khiến bạn phải trả trước đó trong năm.
Chọn một gói với cùng số tiền vượt quá số tiền tối đa nhưng mức phí thấp hơn
Một cách khác để tiết kiệm là mua một gói bảo hiểm y tế với cùng giới hạn xuất túi như kế hoạch hiện tại của bạn, nhưng phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Trong khi bạn vẫn sẽ có cùng một khoản chi phí chăm sóc y tế xuất túi hàng năm, bạn sẽ tiết kiệm tiền mỗi tháng cho chi phí phí bảo hiểm.
Một lần nữa, hãy xem xét các kế hoạch có mức khấu trừ và đồng bảo hiểm cao hơn kế hoạch hiện tại của bạn. Mặc dù bạn sẽ cần phải có tiền có sẵn trong vài tháng đầu năm để đáp ứng các chi phí mới của bạn, bạn sẽ có phòng lung trong ngân sách của bạn kể từ khi bạn sẽ được trả ít hơn trong phí bảo hiểm hàng tháng.
Người mua Beware
Nếu bạn có một tình trạng y tế đòi hỏi sự chăm sóc liên tục đáng kể, điều quan trọng là phải chú ý đến các chi tiết cụ thể - ngoài phí bảo hiểm và chia sẻ chi phí - của các kế hoạch bạn đang cân nhắc. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng chương trình mới có một mạng lưới nhà cung cấp bao gồm các bác sĩ của bạn, hoặc bạn sẽ ổn với việc chuyển sang các bác sĩ trong mạng lưới của chương trình.
Và hãy nhớ rằng mỗi kế hoạch bao gồm các loại thuốc theo toa khác nhau. Danh sách thuốc được đài thọ cho một chương trình được gọi là danh mục thuốc , và các formularies khác nhau từ một kế hoạch khác. Nếu bạn vô tình ghi danh vào một chương trình không bao gồm thuốc của bạn trong danh mục thuốc, bạn sẽ phải chuyển thuốc hoặc phương pháp điều trị hoặc thanh toán toàn bộ chi phí xuất túi. Bởi vì chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn quá cao, điều quan trọng là bạn phải điều tra kỹ về bảo hiểm quyền lợi của chương trình sức khỏe mới trước khi chuyển đổi.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng Giúp với Chi phí
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cũng tạo ra một khoản trợ cấp bảo hiểm y tế để giúp giảm số tiền xuất túi tối đa cho những người đủ điều kiện có thu nhập thấp (lên tới 250 phần trăm mức nghèo). Bạn nên đọc về cách trợ cấp làm giảm số tiền xuất túi tối đa của bạn .
Trước khi bạn chuyển đổi gói
- Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có đủ tiền sớm trong năm kế hoạch để trả các chi phí ban đầu cao hơn tiềm năng như khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm trước khi bạn đáp ứng giới hạn xuất túi mới và bắt đầu gặt hái khoản tiết kiệm. Hãy xem xét một tài khoản chi tiêu linh hoạt nếu chủ lao động của bạn cung cấp một tài khoản , hoặc một Tài khoản tiết kiệm y tế nếu bạn đăng ký vào một chương trình sức khỏe đủ điều kiện HSA.
- Nếu gắn bó với bác sĩ hiện tại của bạn là quan trọng với bạn, hãy chắc chắn rằng anh ta hoặc cô ấy là trong mạng với kế hoạch y tế bạn đang xem xét.