Nó có vẻ không công bằng khi phải trả toàn bộ khoản khấu trừ của bạn nếu bạn không đăng ký bảo hiểm y tế cho đến giữa năm. Sau khi tất cả, bạn chỉ nhận được bảo hiểm y tế cho một nửa của năm nếu bạn ghi danh giữa năm; không nên khấu trừ được tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản khấu trừ hàng năm?
Vì khoản khấu trừ quá đắt, yêu cầu thanh toán khoản khấu trừ đầy đủ hàng năm nếu bạn đăng ký sau khi một phần của năm hợp đồng kết thúc khiến bạn ít có khả năng sẽ được khấu trừ trong năm đó.
Trong trường hợp này, bạn sẽ ít có khả năng gặt hái những lợi ích của việc có bảo hiểm y tế của bạn nhận một phần của tab cho chi phí y tế của bạn.
Thật không may, khoản khấu trừ bảo hiểm y tế hàng năm không được tính tỷ lệ cho người đăng ký một phần năm bất kể số tháng còn lại trong năm kế hoạch khi bạn đăng ký bảo hiểm y tế như thế nào. Số tiền xuất túi tối đa không được tính tỷ lệ.
Ví dụ
Chính sách năm dương lịch
Bạn không được bảo hiểm trong các tháng từ tháng 1 đến tháng 6. Bạn kết hôn trong tháng Sáu làm cho bạn đủ điều kiện cho một thời gian ghi danh đặc biệt . Quý vị đăng ký bảo hiểm y tế trên chương trình trao đổi bảo hiểm y tế Affordable Care Act của tiểu bang bắt đầu từ ngày 1 tháng Bảy với khoản khấu trừ hàng năm là $ 2,000.
Tất cả các chương trình Obamacare (trong và ngoài trao đổi ) có năm kế hoạch chạy từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 12. Nếu quý vị sử dụng bảo hiểm y tế của mình từ ngày 1 tháng 7 đến ngày 31 tháng 12 cho bất kỳ thứ gì ngoài chăm sóc sức khỏe phòng ngừa , công ty bảo hiểm sức khỏe của quý vị sẽ không bắt đầu để thanh toán một phần hóa đơn chăm sóc sức khỏe của bạn có thể được khấu trừ cho đến khi bạn đã thanh toán toàn bộ khoản khấu trừ $ 2.000.
Mặc dù bạn chỉ có bảo hiểm y tế trong nửa năm, bạn vẫn phải trả toàn bộ khoản khấu trừ trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu chọn tab (nếu bạn có bảo hiểm bao gồm các khoản đồng thanh toán cho những thứ như thăm khám và kê đơn, những lợi ích đó có thể đá ngay từ đầu, bất kể bạn đã trả bất kỳ thứ gì cho khoản khấu trừ).
Chính sách không theo lịch năm
Bạn được thuê cho một công việc mới vào đầu tháng Hai. Chủ nhân mới của quý vị sẽ cung cấp bảo hiểm y tế như là một phần của gói phúc lợi nhân viên của quý vị bắt đầu từ ngày 1 tháng 3. Hãng sở mở cửa ghi danh mỗi tháng Tám cho một năm chương trình kéo dài từ ngày 1 tháng 10 đến hết ngày 30 tháng 9 mỗi năm.
Vì bạn là nhân viên mới có đăng ký ban đầu vào giữa năm kế hoạch, bạn sẽ chỉ có bảy tháng bảo hiểm trước khi một năm kế hoạch mới bắt đầu vào tháng 10 và số tiền bạn đã thanh toán cho các khoản đặt lại được khấu trừ hàng năm của mình trở lại số không. Mặc dù năm bảo hiểm rút ngắn của bạn, bạn được giữ số tiền khấu trừ tương tự như các nhân viên khác đã chọn gói đó trong thời gian đăng ký mở tháng 8 năm ngoái.
Lưu ý rằng nhiều nhà tuyển dụng chọn sử dụng kế hoạch năm dương lịch và giữ đăng ký mở vào mùa thu để tương ứng với ngày bắt đầu 1 tháng 1 cho năm kế hoạch. Nhưng người sử dụng lao động linh hoạt hơn trong việc này, và có thể mua một kế hoạch bất cứ lúc nào trong năm để trang trải cho nhân viên của họ.
Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế không thể chuyển từ kế hoạch lên kế hoạch
Nếu quý vị chuyển từ một chương trình y tế này sang chương trình sức khỏe khác trong năm chính sách, số tiền quý vị đã thanh toán cho khoản khấu trừ hàng năm của quý vị trong chương trình sức khỏe quý vị đã ghi trong năm không được ghi có vào khoản khấu trừ hàng năm trong chương trình bảo hiểm sức khỏe mà quý vị có sau này năm.
Khi quý vị ghi danh vào chương trình bảo hiểm sức khỏe mới, số tiền quý vị đã trả cho khoản khấu trừ mới của quý vị bắt đầu bằng số không ngay cả khi quý vị đã thanh toán toàn bộ khoản khấu trừ hàng năm của mình trong chương trình khác.
[Mặc dù hầu như mọi trường hợp khấu trừ không thể chuyển từ kế hoạch này sang kế hoạch khác, đôi khi điều này có thể được sửa đổi dựa trên tình tiết giảm nhẹ tác động đến một số lượng lớn người nắm giữ chính sách và sự can thiệp của Ủy viên Bảo hiểm tiểu bang. Một ví dụ là giải pháp đã được tạo ra cho các thành viên của Bảo hiểm Y tế Cộng hòa New York, đóng cửa vào tháng 11 năm 2015. Thỏa thuận giữa các nhà quản lý nhà nước NY và ba công ty bảo hiểm tư nhân đã cho phép thành viên của Health Republic nhận tín dụng (vào tháng 12 năm 2015) cho các khoản khấu trừ và chi phí xuất túi mà họ đã thanh toán trong 11 tháng đầu năm.
Các nhà quản lý Oregon đã đưa ra một thỏa thuận tương tự cho các thành viên của Tổ chức Y tế Oregon khi CO-OP ngừng hoạt động vào cuối tháng 7 năm 2016]
Thí dụ
Quý vị có bảo hiểm y tế với một chương trình thị trường cá nhân (ví dụ, một chương trình quý vị mua, hoặc trao đổi hoặc trực tiếp từ một công ty bảo hiểm) từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 7. Trong thời gian đó, quý vị đã trả $ 1300 cho khoản bảo hiểm y tế $ 2.000 của quý vị. Quý vị bỏ kế hoạch cá nhân của mình khi quý vị nhận bảo hiểm y tế dựa trên công việc bắt đầu từ ngày 1 tháng Tám. Mức bảo hiểm dựa trên công việc mới này có khoản khấu trừ hàng năm là $ 1,000.
1.300 đô la bạn đã trả cho bảo hiểm Obamacare của bạn không được tính vào khoản khấu trừ bảo hiểm y tế dựa trên công việc mới của bạn. Bạn phải bắt đầu từ đầu, thanh toán toàn bộ số tiền 1.000 đô la của chương trình bảo hiểm sức khỏe dựa trên việc làm trước khi công ty bảo hiểm đó bắt đầu nhận tab cho các hóa đơn y tế của bạn có thể được khấu trừ.
Nếu tôi phải trả khoản tiền khấu trừ được khấu trừ hàng năm trong một năm, tôi có thể bù lại tiền không?
Không có cách nào để bù lại tất cả số tiền bổ sung mà bạn đã chi tiêu cho bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ khi bạn chuyển đổi kế hoạch giữa năm sau khi thanh toán khoản khấu trừ của chương trình đầu tiên. Tuy nhiên, chi phí chia sẻ chi phí như khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm đôi khi có thể được sử dụng như một khoản khấu trừ thuế dẫn đến thuế thu nhập thấp hơn. Tìm hiểu thêm về điều này trong “ Cách viết chi phí y tế như một khoản khấu trừ thuế ”.
Cập nhật bởi Louise Norris.