Cải cách y tế đã được đưa vào tin tức gần như không ngừng trong suốt năm 2017, vì vậy nếu bạn bối rối về những gì đã xảy ra và điều gì sẽ xảy ra vào năm 2018, bạn chắc chắn không phải một mình. Chúng ta hãy nhìn vào những gì đang thay đổi, những gì đang giữ nguyên, và những gì bạn có thể mong đợi về bảo hiểm y tế của bạn vào năm 2018.
Các thay đổi được đề xuất chưa được thực hiện
Mặc dù các tiêu đề luôn luôn hiện tại về cải cách chăm sóc sức khỏe trong năm 2017, hầu hết các thay đổi được đề xuất đã héo trên cây nho.
Đạo luật chăm sóc sức khỏe người Mỹ (AHCA) đã được thông qua bởi các nhà Cộng hòa trong tháng năm trong một nỗ lực để bãi bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, nhưng phiên bản của Thượng viện, Đạo luật Hòa giải Chăm sóc Tốt hơn (BCRA), thất bại trong tháng Bảy. Trong thực tế, Thượng nghị sĩ Cộng hòa đã cố gắng vượt qua ba phiên bản khác nhau của dự luật - "gầy" bãi bỏ, Đạo luật Hòa giải Obamacare, và BCRA - và không ai giành được đủ sự hỗ trợ để vượt qua.
Vào tháng 9, bản sửa đổi Graham-Cassidy-Heller-Johnson đã được giới thiệu như là phiên bản cập nhật của Thượng viện về pháp luật bãi bỏ ACA, nhưng thành công của nó dường như nghi ngờ sau khi Thượng nghị sĩ John McCain (R, Arizona) tuyên bố phản đối.
Thượng nghị sĩ Rand Paul (R, Kentucky) đã bày tỏ sự phản đối, và Thượng nghị sĩ Lisa Murkowski (R, Alaska) và Susan Collins (R, Maine) đang nghiêng về phía phe đối lập. Ngày 30 tháng 9 là thời hạn để Thượng viện sử dụng quy trình hòa giải ngân sách sẽ cho phép họ bãi bỏ ACA với 50 phiếu (cộng với lá phiếu hòa giải do Phó Chủ tịch bầu) và tránh một người làm phim.
Và nếu ba hay nhiều Thượng nghị sĩ Cộng hòa phản đối biện pháp, thì nó sẽ không qua được.
Vì vậy, mặc dù đã có rất nhiều luật pháp được giới thiệu vào năm 2017 — và Tòa nhà đã thông qua Đạo luật chăm sóc sức khỏe của Mỹ - không có luật nào được ban hành.
Điều đó có nghĩa là ACA vẫn có hiệu lực đầy đủ, bao gồm các khoản trợ cấp cao cấp , giảm chi phí (còn gọi là trợ cấp chia sẻ chi phí), mở rộng Medicaid , ủy nhiệm cá nhân , nhiệm vụ của người sử dụng lao động , bảo vệ cho những người có điều kiện tồn tại , lợi ích sức khỏe , quy tắc tỷ lệ tổn thất y tế, v.v.
Trợ cấp chia sẻ chi phí sẽ tiếp tục có sẵn vào năm 2018, bất kể chính phủ liên bang cung cấp kinh phí cho các công ty bảo hiểm để chi trả cho họ hay không (vấn đề tài trợ là nguyên nhân gây ra sự không chắc chắn đáng kể trong suốt năm 2017). Các công ty bảo hiểm ở nhiều tiểu bang đang kết hợp chi phí cung cấp trợ cấp chia sẻ chi phí vào phí bảo hiểm mà họ sẽ tính phí cho năm 2018 và phí bảo hiểm cao hơn sẽ được bù đắp cho hầu hết người đăng ký bằng trợ cấp cao hơn. Loại bỏ trợ cấp chia sẻ chi phí hoàn toàn (hoặc trợ giá cao cấp) chỉ có thể được thực hiện thông qua pháp luật.
Thay đổi do quy tắc ổn định thị trường
Vào tháng Tư năm 2017, HHS đã hoàn tất quy tắc ổn định thị trường mà họ đã đề xuất vào tháng Hai. Mặc dù quy tắc này là nhằm mục đích ổn định thị trường bảo hiểm y tế cá nhân, nhưng nó không giải quyết được hai yếu tố gây bất ổn nhất cho thị trường cá nhân: thiếu sự thực thi mạnh mẽ của nhiệm vụ cá nhân (thực hay cảm nhận, vì tác động là vẫn còn ít người khỏe mạnh ghi danh vào bảo hiểm và một hồ bơi rủi ro có sức khỏe tổng thể tồi tệ hơn), và tài trợ liên tục của việc cắt giảm chi phí chia sẻ.
Không chỉ là những vấn đề không được giải quyết trong quy tắc ổn định thị trường, chúng tiếp tục gây ra sự không chắc chắn của thị trường trong những tháng tiếp theo và đã đóng một vai trò nổi bật trong một số công ty bảo hiểm muốn rời thị trường vào cuối năm 2017 hoặc nộp phí bảo hiểm cao hơn nhiều cho năm 2018 hơn là nếu không họ sẽ bị tính phí.
Tuy nhiên, quy tắc ổn định thị trường đã giải quyết được một số vấn đề khác, mặc dù ít nhiều vấn đề bức xúc hơn so với nhiệm vụ cá nhân và cắt giảm chi phí. Những thay đổi này thường áp dụng cho những người mua bảo hiểm thị trường cá nhân, trên hoặc ngoại hối :
- Ở hầu hết các tiểu bang, số ghi danh mở đã được rút ngắn xuống chỉ còn hơn sáu tuần và sẽ diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12, với tất cả các kế hoạch có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2018. Nhưng có chín sàn giao dịch của tiểu bang đã gia hạn thời hạn đăng ký , hãy chắc chắn rằng bạn biết nó hoạt động như thế nào trong tiểu bang của bạn.
- Nếu chính sách của bạn bị hủy vì không thanh toán phí bảo hiểm trong năm 2017 và bạn đăng ký lại với cùng một công ty bảo hiểm (hoặc một công ty bảo hiểm khác thuộc cùng một công ty mẹ) trong khi đăng ký mở, công ty bảo hiểm sẽ có thể yêu cầu bạn thanh toán quá khứ phí bảo hiểm phải trả trước khi thực hiện bảo hiểm mới của bạn. Nói chung, chỉ phải trả một tháng phí bảo hiểm quá hạn, vì phí bảo hiểm không được tính sau khi chương trình đã chấm dứt.
- Phạm vi giá trị actuarial cho phép đối với từng mức độ bảo hiểm kim loại trong thị trường cá nhân và nhóm nhỏ đã được mở rộng. Kế hoạch đồng sẽ có khoảng -4 / + 5, trong khi kế hoạch bạc, vàng và bạch kim sẽ có dải -4 / + 2. Các kế hoạch đồng có giá trị actuarial khoảng 60%, bạc khoảng 70%, vàng khoảng 80% và bạch kim khoảng 90%. Nhưng chúng có thể thay đổi theo phạm vi cho phép của minimus, được mở rộng cho năm 2018. Điều này có nghĩa là có thể có nhiều biến đổi từ kế hoạch này sang kế hoạch khác trong một mức kim loại nhất định, vì vậy cá nhân và doanh nghiệp nhỏ sẽ muốn so sánh cẩn thận các tùy chọn khác nhau có sẵn cho năm 2018.
Những thay đổi về phúc lợi và bảo hiểm trong thị trường cá nhân và nhóm nhỏ sẽ xảy ra giống như trong những năm qua, với điều chỉnh khấu trừ và giới hạn xuất túi, cùng với mạng lưới nhà cung cấp và danh sách thuốc được đài thọ. Đừng cho rằng kế hoạch mà bạn đã chọn năm ngoái sẽ vẫn là lựa chọn tốt nhất cho bạn vào năm 2018 - bạn nên so sánh các tùy chọn có sẵn cho bạn trong quá trình đăng ký mở và thực hiện thay đổi nếu cần.
Ít tiếp thị và hỗ trợ đăng ký
Nếu bạn sống trong tiểu bang không có bảo hiểm y tế riêng và thay vào đó là HealthCare.gov, bạn có thể nhận thấy rằng tiếp thị, tiếp cận và hỗ trợ ghi danh bị hạn chế hơn trong thời gian đăng ký mở cho bảo hiểm 2018 so với trong quá khứ.
HHS thông báo vào cuối tháng 8 rằng họ sẽ cắt giảm ngân sách tiếp thị cho HealthCare.gov xuống còn 10 triệu đô la trong năm nay, từ 100 triệu đô la năm ngoái. Họ cũng lưu ý rằng họ sẽ cắt giảm ngân sách cho chương trình Navigator, cung cấp hỗ trợ tuyển sinh trực tiếp cho những người ở các tiểu bang không điều hành các sàn giao dịch của chính họ. Các sàn giao dịch của nhà nước tài trợ cho các chương trình Navigator của chính họ và ngân sách của họ không bị ảnh hưởng bởi việc cắt giảm ngân sách liên bang.
Các kế hoạch y tế trong thị trường cá nhân cũng đã giảm hoa hồng môi giới cho phạm vi bảo hiểm thị trường cá nhân trong vài năm qua, loại bỏ hoàn toàn trong một số trường hợp. Điều này phần lớn là do bản chất phi lợi nhuận của thị trường cá nhân đối với nhiều công ty bảo hiểm, giờ đây ACA đã thay đổi các quy tắc; một số công ty bảo hiểm đã quyết định rằng họ không muốn trả tiền môi giới để mang lại kinh doanh mà cuối cùng là một kẻ thua tiền cho công ty bảo hiểm. Hoa hồng nói chung là cách duy nhất để các nhà môi giới được trả tiền, vì vậy một số nhà môi giới đã chọn không làm việc với phạm vi bảo hiểm thị trường cá nhân bởi vì họ không có khả năng làm việc miễn phí.
Tất cả điều này có nghĩa là người đăng ký thị trường cá nhân ở một số vùng của đất nước có thể thấy rằng không có nhiều hỗ trợ đăng ký có sẵn như trước đây. Vẫn sẽ có trợ giúp, nhưng những người đăng ký sẽ cần lập kế hoạch trước và không đợi đến phút chót — hãy nhớ rằng phút chót sẽ đến sớm hơn ở hầu hết các bang trong năm nay so với những năm trước.
Nó cũng xuất hiện rằng HealthCare.gov, cổng thông tin đăng ký trao đổi được sử dụng bởi những người ở 39 tiểu bang, sẽ ngừng hoạt động để bảo trì định kỳ cho một phần lớn các ngày Chủ Nhật trong thời gian đăng ký mở vào mùa thu này, và thậm chí qua đêm vào ngày đầu tiên ghi danh mở 1. Đây là một động thái gây nhiều tranh cãi và có thể sẽ thay đổi trước khi đăng ký mở. Nhưng hiện tại, những người có phạm vi thị trường cá nhân sẽ khôn ngoan lên kế hoạch đăng ký hoặc lên kế hoạch thay đổi lâu hơn bình thường trong năm nay.
Nền tảng đăng ký và tính khả dụng của gói
Nếu bạn có bảo hiểm trong thị trường cá nhân, trên hoặc ngoại hối, bạn có thể cần phải chọn một kế hoạch khác cho năm 2018 do công ty bảo hiểm của bạn thoát khỏi thị trường hoặc bạn có thể thấy rằng bạn có quyền truy cập vào các gói mới do công ty bảo hiểm nhập thị trường trong khu vực của bạn (đây là danh sách các lối thoát hiểm chính và lối vào).
Mặc dù đã có nói chuyện liên tục của các quận "trần" trong năm 2017, mỗi hạt trong nước có ít nhất một công ty bảo hiểm xếp hàng để cung cấp bảo hiểm 2018 trong trao đổi vào giữa tháng Chín. Điều đó vẫn có thể thay đổi, nhưng đáng chú ý là trong mọi tiểu bang nơi có những hạt ban đầu mà không có công ty bảo hiểm dự kiến sẽ cung cấp bảo hiểm cho năm 2018, các công ty bảo hiểm đã bước lên để lấp đầy những chỗ trống (điều này xảy ra ở Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri và Washington).
Bản thân các sàn giao dịch bảo hiểm sẽ không thay đổi cho năm 2018. Tất cả các tiểu bang điều hành các sàn giao dịch riêng của họ trong năm 2017 sẽ tiếp tục làm như vậy cho năm 2018 và tất cả các tiểu bang sử dụng HealthCare.gov trong năm 2017 cũng sẽ tiếp tục làm như vậy. Chỉ có 12 tiểu bang có nền tảng tuyển sinh riêng; phần còn lại - bao gồm các tiểu bang có trao đổi quan hệ đối tác, các sàn giao dịch liên bang, và các sàn giao dịch của tiểu bang sử dụng nền tảng liên bang — tất cả đều sử dụng HealthCare.gov.
Tuy nhiên, người tiêu dùng ở nhiều tiểu bang có thể thấy rằng việc đăng ký "trao đổi" dễ dàng hơn thông qua trang web của nhà môi giới web bên thứ ba, vì chính phủ liên bang cho phép " đường dẫn đăng ký trực tiếp proxy " bắt đầu vào mùa thu này. chuyển qua lại từ trang web của nhà môi giới web đến HealthCare.gov. Người tiêu dùng sẽ vẫn phải tạo một tài khoản trên HealthCare.gov, nhưng sẽ có thể hoàn thành phần còn lại của quy trình trên trang web của nhà môi giới web.
Và nếu bạn đang mua bảo hiểm nhóm nhỏ trong trao đổi, bạn có thể thấy một số khác biệt, vì HealthCare.gov đã chuyển sang sử dụng nhiều quy trình đăng ký trực tiếp hơn cho các doanh nghiệp nhỏ. Việc trao đổi bảo hiểm y tế doanh nghiệp nhỏ chưa bao giờ được đặc biệt phổ biến, tuy nhiên; hầu hết các doanh nghiệp đã đăng ký off-exchange — trực tiếp thông qua các công ty bảo hiểm — ngay từ đầu.
Thay đổi Do Lệnh điều hành của Trump về ACA
Vào ngày đầu tiên của mình trong văn phòng, Presiden Trump đã ký một lệnh điều hành nhằm "giảm thiểu gánh nặng kinh tế của Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng chờ giải quyết." Vào thời điểm đó, kỳ vọng của chính quyền Trump là một dự luật bãi bỏ ACA sẽ sớm được thông qua, và điều này không được thông qua.
Nhưng lệnh điều hành chỉ đạo các cơ quan liên bang phải khoan dung nhất có thể - trong khi đó là giới hạn của luật pháp - khi thi hành các điều khoản của ACA.
Nhiệm vụ cá nhân, đòi hỏi hầu hết người Mỹ duy trì bảo hiểm y tế liên tục hoặc phải đối mặt với một hình phạt thuế, đã được các chủ đề của đầu cơ liên tục kể từ khi lệnh điều hành đã được ký kết. Để rõ ràng, nhiệm vụ cá nhân vẫn còn trong năm 2017 và dường như cũng là trường hợp trong năm 2018. Hầu hết ACA bãi bỏ hóa đơn mà đảng Cộng hòa trong Quốc hội đã giới thiệu vào năm 2017 (bao gồm cả Graham-Cassidy-Heller-Johnson hóa đơn) sẽ giảm mức phạt ủy nhiệm cá nhân xuống $ 0, hồi tố cho đến đầu năm 2016. Nhưng không có hóa đơn nào được ban hành.
Tại Sở Y tế, Tim Jost đã báo cáo vào tháng 8 rằng nhiệm vụ cá nhân thực sự vẫn đang được IRS thực thi, bất chấp những tin đồn ngược lại, và trang web của IRS lưu ý rằng bất chấp mệnh lệnh điều hành, "các điều khoản lập pháp của ACA vẫn có hiệu lực cho đến thay đổi bởi Quốc hội, và người nộp thuế vẫn có nghĩa vụ tuân thủ luật pháp và trả những gì họ có thể nợ. Người nộp thuế phải tiếp tục khai thuế như bình thường . "
Tuy nhiên, IRS đã cho phép mọi người nộp tờ khai thuế năm 2016 vào mùa xuân năm 2017 mà không trả lời câu hỏi liệu người nộp hồ sơ có bảo hiểm y tế trong năm 2016 hay không . Họ đã cho phép điều đó trong năm 2014 và 2015, nhưng đã có ý định từ chối lợi nhuận như vậy cho năm 2016 và yêu cầu tất cả các nhà khai thác phải trả lời câu hỏi. Họ đảo ngược khóa học về sự thay đổi đó theo lệnh điều hành của Tổng thống Trump, và tiếp tục chấp nhận trả về "im lặng" mà không nói liệu người nộp thuế có bảo hiểm y tế hay không.
Không rõ liệu IRS có thay đổi lập trường của họ về vấn đề này vào mùa khai thuế vào đầu năm 2018 hay không, nhưng không chắc là họ sẽ, theo lệnh điều hành của Trump.
Nhóm lớn, Medicare và Medicaid: Thay đổi thường niên hàng năm áp dụng
Hầu hết các cuộc tranh luận cải cách chăm sóc sức khỏe năm 2017 đều tập trung vào thị trường cá nhân, thị trường nhóm nhỏ và Medicaid. Nhưng như đã nói ở trên, hầu hết các cuộc tranh luận đó đã không dẫn đến bất kỳ thay đổi hữu hình nào. Đối với những người nhận bảo hiểm của họ từ các nhà tuyển dụng lớn, Medicare, hoặc Medicaid (được tập hợp lại, phần lớn dân số), những thay đổi cho năm 2018 nói chung sẽ là cùng một loại thay đổi xảy ra mỗi năm.
Mở tuyển sinh cho Medicare Advantage và Medicare Phần D diễn ra từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12, với tất cả các thay đổi có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2018. Kế hoạch hiện tại sẽ thay đổi đôi chút cho năm 2018 - như họ thực hiện mỗi năm - vì vậy điều quan trọng là người đăng ký phải mất thời gian trong quá trình mở đăng ký để so sánh các tùy chọn có sẵn khác nhau và chọn một trong những lựa chọn tốt nhất sẽ đáp ứng nhu cầu của họ trong năm tới.
Điều này cũng đúng với các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Nếu kế hoạch của bạn đang thay đổi trong năm tới, hoặc nếu có các lựa chọn mới cho bạn, đăng ký mở sẽ là cơ hội để bạn thay đổi quyền lợi nếu bạn chọn làm như vậy.
Không có đề xuất cải cách chăm sóc sức khỏe nào liên quan đến Medicaid được ban hành vào năm 2017, có nghĩa là tính đủ điều kiện sẽ tiếp tục trong năm 2018 phần lớn không đổi từ năm 2017, bao gồm cả việc mở rộng Medicaid của ACA. Không có tiểu bang mới nào đã mở rộng điều kiện hội đủ điều kiện hưởng Medicaid trong năm 2017, do đó mức thu nhập cho điều kiện mở rộng Medicaid vẫn giữ nguyên như lúc đầu năm. Nếu bạn nhận được yêu cầu từ cơ quan Medicaid tiểu bang của bạn để xác minh lại tính đủ điều kiện Medicaid của bạn, bạn sẽ muốn cung cấp tài liệu cần thiết càng sớm càng tốt để tránh mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm.
> Nguồn:
> Cassidy.Senate.gov. Văn bản sửa đổi 543 đến HR1628 (sửa đổi Graham-Cassidy-Heller-Johnson cho Đạo luật chăm sóc sức khỏe Mỹ ). Giới thiệu ngày 13 tháng 9 năm 2017.
> Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. Tương lai của cửa hàng. CMS dự định cho phép các doanh nghiệp nhỏ trong các cửa hàng sử dụng HealthCare.gov Tính linh hoạt hơn khi đăng ký bảo hiểm y tế . Ngày 15 tháng 5 năm 2017.
> Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh. Đạo luật bảo vệ bệnh nhân và chăm sóc hợp lý: Ổn định thị trường . Tháng 4 năm 2017.
> Dịch vụ doanh thu nội bộ, Điều khoản trách nhiệm được chia sẻ cá nhân.
> WhiteHouse.gov, Văn phòng Thư ký báo chí. Lệnh điều hành Giảm thiểu gánh nặng kinh tế của bảo vệ bệnh nhân và hành động chăm sóc giá cả phải chăng đang chờ giải quyết. Ngày 20 tháng 1 năm 2017.