Quyết định có hay không thực sự đáng giá
Bảo hiểm ung thư là một phương tiện tương đối mới trong thế giới của các chương trình bảo hiểm y tế . Nó được tạo ra để đáp ứng với tỷ lệ ngày càng tăng của bệnh ung thư ở Mỹ và chi phí cắt cổ tử cung thường xuyên của điều trị ung thư.
Sản phẩm bảo hiểm bổ sung này được thiết kế để giúp giảm chi phí xuất túi và thu hẹp khoảng cách giữa bảo hiểm chính của bạn và không bao trả .
Nhưng câu hỏi là: nó thực sự đáng giá?
Giới thiệu về bảo hiểm ung thư
Bảo hiểm ung thư đã không được thiết kế để thay thế một bảo hiểm y tế truyền thống nhưng để khen nó bằng cách trả tiền cho các chi phí liên quan đến điều trị không được bảo hiểm bởi chính sách của bạn. Có hai cách để bảo hiểm này hoạt động:
- Với hầu hết các chương trình, bạn sẽ nhận được một khoản tiền một lần nếu được chẩn đoán mắc bệnh ung thư mà bạn có thể sử dụng cho cả chi phí y tế và chi phí sinh hoạt bình thường. Bạn về cơ bản sử dụng tiền bất kỳ cách nào bạn chọn để bù đắp cho tiền lương bị mất, tiền khấu trừ và đồng thanh toán .
- Ít phổ biến hơn, một chính sách có thể cung cấp bảo hiểm cho các chi phí liên quan đến ung thư ở trên và vượt quá những gì mà chính sách bảo hiểm chính của bạn bao trả. Những gì thực sự được bảo hiểm có thể thay đổi rất nhiều và đôi khi, có những loại trừ giống như những gì trong kế hoạch chính của bạn.
Các chính sách này có hiệu lực sau khi công ty bảo hiểm nhận được tài liệu chẩn đoán ung thư của bạn.
Thường có thời gian chờ đợi sau khi mua trước khi nó có hiệu lực đầy đủ.
Điều kiện tham gia bảo hiểm ung thư
Để hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm ung thư, bạn thường không thể có một tình trạng đã tồn tại từ trước , khiến bạn bị ung thư. Ví dụ, bạn không thể được chẩn đoán bị ung thư tử cung và sau đó áp dụng cho một chính sách.
Trong hầu hết các trường hợp, những người trước đây đã được chẩn đoán và điều trị ung thư cũng không đủ điều kiện. Các nhóm khác, chẳng hạn như những người nhiễm HIV, thường bị loại trừ vì căn bệnh này có liên quan đến tăng nguy cơ mắc nhiều loại ung thư.
Những gì bảo hiểm ung thư không và không bao gồm
Trong khi bảo hiểm ung thư thay đổi dựa trên chi tiết về nhà cung cấp và chính sách, hầu hết các chương trình đều chi trả cả chi phí y tế và phi y tế.
Chi phí y tế có thể bao gồm các khoản đồng thanh toán, thời gian nằm viện lâu dài, xét nghiệm trong phòng thí nghiệm, phương pháp điều trị theo từng bệnh cụ thể và các thủ thuật như cấy ghép tế bào gốc. Chi phí phi y tế có thể bao gồm chăm sóc sức khỏe tại nhà, mất thu nhập, chi phí chăm sóc trẻ em và trợ giúp hạn chế chế độ ăn uống.
Bảo hiểm ung thư thường không bao gồm bất kỳ chi phí nào liên quan đến ung thư da không u ác tính. Ngoài ra, những người có bệnh ung thư sớm, chẳng hạn như ung thư biểu mô tại chỗ , chỉ có thể nhận được một khoản thanh toán giảm, thường là một nửa hoặc ít hơn những gì bạn có thể nhận được chẩn đoán ung thư.
Biết thông tin trước khi mua sắm
Có rất nhiều cuộc tranh luận về kế hoạch y tế cụ thể cho bệnh tật. Một số người ủng hộ họ một cách vững chắc trong khi những người khác tin rằng họ chỉ đơn thuần là những chiếc máy kiếm tiền làm cho con người sợ hãi.
Dưới đây là một số điểm cần xem xét khi suy nghĩ về việc mua gói bảo hiểm ung thư:
- Biết nguy cơ ung thư của bạn. Những người có tiền sử bệnh ung thư gia đình mạnh có thể muốn xem xét chính sách hiện tại của họ và xem liệu bảo hiểm ung thư có thể bổ sung bảo hiểm hay không. Điều tương tự cũng áp dụng cho những người có khuynh hướng di truyền đối với ung thư, như ở những người bị đột biến BRCA2.
- Xem liệu việc nâng cấp chính sách hiện tại của bạn có thể cung cấp mức độ phù hợp bạn cần hay không. Việc chọn nâng cấp chính sách hiện tại của bạn có thể là lựa chọn tốt hơn cho những người có nguy cơ ung thư trung bình. Nó có thể chi phí ít hơn để nâng cấp và cung cấp cho bạn một loạt các lợi ích cho điều kiện không liên quan đến ung thư, là tốt.
- Hãy nhớ rằng hai chính sách không chính sách không nhất thiết phải tăng gấp đôi mức độ phù hợp. Có bảo hiểm y tế toàn diện cơ bản cùng với một kế hoạch bảo hiểm ung thư cụ thể không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ nhận được gấp đôi lợi ích. Thông thường, một điều trị bị loại trừ bởi một chính sách cũng có thể bị loại trừ bởi một chính sách khác.
- Đọc điều khoản Điều khoản về Quyền lợi . Hầu hết các chính sách bảo hiểm chính có điều khoản Điều khoản về Quyền lợi (COB) quy định rằng công ty bảo hiểm sẽ không chi trả các chi phí mà một kế hoạch khác thực hiện. Bằng cách mua bảo hiểm ung thư, trên thực tế, bạn có thể làm giảm các lợi ích được cung cấp trong gói chính của bạn. Nó không phải là bất thường cho hai nhà cung cấp để cạnh tranh trách nhiệm của người khác mà không có hoặc giả định bảo hiểm. Trong khi những vấn đề này thường có thể được sắp xếp ra, chúng có thể gây ra rất nhiều đau đầu không cần thiết và lãng phí thời gian.
Tùy chọn bảo hiểm khác
Nếu bạn lo ngại về tình trạng tài chính mà gia đình bạn có thể mắc phải nếu bạn bị ung thư, có một vài lựa chọn khác mà bạn có thể cân nhắc:
- Thiết lập tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) thông qua chủ lao động của bạn có thể cho phép bạn bỏ tiền sang một bên, miễn thuế, cho các chi phí trên và vượt quá khoản bảo hiểm của bạn.
- Một kế hoạch bảo hiểm bệnh tật quan trọng có thể cung cấp bảo hiểm cho bệnh ung thư và các loại bệnh nguy hiểm khác, chẳng hạn như đau tim hoặc đột quỵ. Cũng giống như với các chương trình bảo hiểm ung thư, điều quan trọng là quý vị đọc bản in đẹp để hiểu các điều kiện (hoặc giai đoạn bệnh) mà chính sách bảo hiểm.
- Nếu lo ngại về tiền lương bị mất, hãy cân nhắc đầu tư vào bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn để thanh toán cho bất kỳ tình trạng sức khỏe nào ảnh hưởng đến khả năng làm việc của bạn.
Gửi tin nhắn tại nhà
Trước khi mua bất kỳ kế hoạch bảo hiểm ung thư nào, có bốn quy tắc ngón tay cái bạn nên luôn tuân theo:
- Điều quan trọng là bạn hiểu chính xác những gì được đề cập trong một chính sách, những gì bị loại trừ, và thời gian chờ đợi là gì trước khi bạn có thể tiếp cận các lợi ích.
- Bạn cũng nên so sánh lợi ích của chính sách bổ sung với chính sách chính của bạn để xem nơi có bất kỳ sự trùng lặp hoặc dự phòng nào. Không có ý nghĩa trong việc mua bảo hiểm ung thư nếu bảo hiểm hiện tại của bạn bao gồm hầu hết hoặc tất cả các chi phí tương tự.
- Nếu bạn tin rằng chi phí điều trị ung thư không được bao phủ đầy đủ bởi kế hoạch chính của bạn, hãy xem xét liệu việc nâng cấp có thể lấp đầy những khoảng trống đó hay không.
- Nếu bạn quyết định rằng bảo hiểm ung thư là một lựa chọn khả thi, hãy dành thời gian để mua sắm. Điều này bao gồm mua sắm cho các loại bảo hiểm khác bao gồm bảo hiểm tàn tật dài hạn .
Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là có rất nhiều khoản khấu trừ thuế cho những người bị ung thư . Bằng cách lưu giữ hồ sơ cẩn thận về tất cả các chi phí xuất túi, bao gồm cả việc đi đến và đi từ phòng khám của bạn, bạn có thể giảm thiểu một số tiền thuế hàng năm của bạn và tiết kiệm tiền.
Nguồn
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ: Các kết quả từ nghiên cứu sống sót về ung thư ở trẻ em". Chăm sóc hỗ trợ trong ung thư . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. Kinh nghiệm "Những người sống sót ung thư" với bảo hiểm, tài chính và việc làm: Kết quả từ một nghiên cứu nhiều người. " Tạp chí những người sống sót ung thư . 2016; 10 (6): 1104-1111.