Những gì Counts và những gì không?
Đủ điều kiện cho Medicaid không đơn giản như bạn nghĩ, ít nhất là không còn nữa. Trong khi thu nhập của bạn đóng một vai trò rõ ràng— Medicaid là, sau khi tất cả, một chương trình cho người nghèo và cần thiết về mặt y tế - điều kiện của bạn cũng có thể phụ thuộc vào sự tham gia của bạn vào các chương trình khác do chính phủ điều hành.
Làm thế nào bạn đủ điều kiện cho Medicaid ảnh hưởng đến cách chính phủ xem xét tài chính của bạn.
Hiểu được sự khác biệt có thể là điều cần thiết để bảo vệ tài sản của bạn trong thời gian dài.
Hai Danh mục Đủ điều kiện Medicaid
Trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, hay còn gọi là Obamacare , tính đủ điều kiện của Medicaid dựa trên số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn sở hữu, ví dụ, thu nhập, tài sản và giá trị thực của bạn. Tuy nhiên, sau khi luật được ban hành, điều kiện hội đủ điều kiện được chia thành hai nhóm riêng biệt.
Một số người tiếp tục hội đủ điều kiện nhận Medicaid theo cách cũ, trong khi những người khác hội đủ điều kiện dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi (MAGI).
| MAGI | Non-MAGI |
|---|---|
Cá nhân đáp ứng các tiêu chí này:
| Cá nhân đáp ứng các tiêu chí này:
Cá nhân đủ điều kiện cho các chương trình này:
|
Tùy thuộc vào nhóm bạn rơi vào, MAGI hoặc không MAGI, chính phủ sử dụng các yếu tố khác nhau để quyết định xem bạn có hội đủ điều kiện nhận Medicaid hay không.
Cách tính MAGI
MAGI là công cụ chính được chính phủ sử dụng để xác định điều kiện của bạn cho Medicaid hoặc bảo hiểm y tế được trợ cấp thông qua Thị Trường Bảo Hiểm Sức Khỏe .
Việc hiểu MAGI là đơn giản như tờ khai thuế của bạn, điều đó có nghĩa là nó có thể gây nhầm lẫn. Đây là những gì bạn cần biết.
- Tổng thu nhập của bạn là tổng thu nhập kiếm được của bạn. Đó là tiền đang tích cực đến và không tính đến tài sản cố định như bất động sản hoặc xe cộ. Những người sống hoặc làm việc ở nước ngoài có thể tận dụng lợi thế của việc loại trừ thu nhập nước ngoài trên tờ khai thuế Hoa Kỳ của họ.
- Thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn (AGI) là tổng thu nhập của bạn sau khi khấu trừ thuế đủ điều kiện. Ví dụ, bạn có thể khấu trừ chi phí giáo dục, khấu trừ tài khoản tiết kiệm y tế , đóng góp IRA, chi phí y tế, chi phí di chuyển, khấu trừ bảo hiểm sức khỏe tự làm chủ , thuế tự doanh , lãi suất cho sinh viên trên tờ khai thuế và học phí, v.v.
- Thu nhập gộp đã điều chỉnh sửa đổi của bạn (MAGI) là AGI của bạn với thu nhập nước ngoài bị loại trừ, các phần không phải chịu thuế thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn, và lợi tức được miễn thuế. Về cơ bản, điều này bổ sung thêm một số khoản khấu trừ nhất định từ AGI. Đối với hầu hết mọi người, AGI và MAGI sẽ giống nhau.
| Bao gồm | Không bao gồm |
|---|---|
|
* = Tham khảo các yêu cầu Medicaid của tiểu bang của bạn |
Tuy nhiên, khi nói đến tính đủ điều kiện của Medicaid, MAGI có hai thành phần. Đầu tiên là thu nhập hộ gia đình của bạn, và thứ hai là kích thước của hộ gia đình bạn. Nếu bạn đang ở một mình, trong một gia đình hai người, hoặc trong một gia đình năm người, bạn sẽ có các mức MAGI đủ điều kiện khác nhau để đủ điều kiện cho các chương trình này. Mỗi tiểu bang cũng sẽ có các cấp MAGI khác nhau, tùy thuộc vào việc họ có ban hành bản mở rộng Medicaid hay không.
Medicaid và thử nghiệm tài sản
Khi nói đến việc hội đủ điều kiện không phải là MAGI Medicaid, cả thu nhập và tài sản của bạn sẽ được phát. Hầu hết các chương trình của chính phủ hội đủ điều kiện cho bạn cho Medicaid sử dụng thử nghiệm tài sản.
SSI đặt ra tiêu chuẩn. Nếu thu nhập và tài sản của bạn cao hơn một mức nhất định, bạn sẽ không đủ điều kiện tham gia chương trình. Trong năm 2017, giới hạn thu nhập được đặt ở mức $ 2,205 mỗi tháng và giới hạn tài sản là $ 2,000 cho một cá nhân.
MAGI Medicaid không bao trả mọi thứ. Tài sản của bạn được đưa vào hoạt động khi nói đến Dịch vụ và Hỗ trợ Dài hạn (LTSS), một phần của Medicaid thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn tại nhà dưỡng lão .
Không phải mọi thứ bạn sở hữu sẽ được tính vào tài sản của bạn. Đây là nơi mà một chút bí quyết có thể đi một chặng đường dài. Nếu bạn có quá nhiều tài sản, bạn sẽ cần phải chi tiêu trước khi bạn đủ điều kiện nhận Medicaid. Tuy nhiên, cách bạn chi tiêu là rất quan trọng vì bạn có thể bị phạt vì quà tặng hoặc quà tặng có giá trị cao được thực hiện trong vòng 60 tháng qua.
Đây là những tài sản phổ biến nhất cần xem xét, mặc dù danh sách này nằm xa độc quyền:
- Tài khoản ngân hàng và tiền mặt: 2.000 đô la đầu tiên của bạn là của bạn và của bạn một mình. Medicaid sẽ chỉ tính bất kỳ số tiền nào trên số tiền này. Ví dụ: nếu bạn có $ 2,500 trong tài khoản ngân hàng của mình, chỉ 500 đô la mới được tính vào tài sản đủ điều kiện Medicaid của bạn.
- Quỹ tang lễ và chôn cất: Chính phủ cho phép một số nhân phẩm khi nói đến cái chết và chết. Tiền sử dụng để sắp xếp trước tang lễ hoặc đài kỷ niệm bị loại trừ khỏi tài sản Medicaid của bạn. Điều này bao gồm các ô chôn cất được mua trước , không chỉ cho bạn mà là gia đình trực tiếp của bạn. Nếu không có sự chuẩn bị trước, tài khoản ngân hàng lên đến $ 1,500 có thể được giữ lại cho chi phí tang lễ và không được tính vào tài sản hội đủ điều kiện Medicaid của quý vị.
- Chính sách bảo hiểm: Không phải tất cả các chính sách bảo hiểm đều được tạo bằng nhau. Các chính sách về thời hạn sử dụng phải trả một khoản trợ cấp khi bạn chết nhưng không tích lũy giá trị tiền mặt khi bạn còn sống. Các loại chính sách khác — chính sách bảo hiểm vĩnh viễn, phổ quát, biến đổi hoặc toàn bộ cuộc sống — kiếm được giá trị tiền mặt theo thời gian. Đây là những Medicaid hướng sự chú ý của nó. Medicaid sẽ bao gồm giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên $ 1,500 trong thử nghiệm tài sản của họ. Ví dụ: nếu giá trị tiền mặt là 2.000 đô la, thì chỉ 500 đô la mới được tính vào giới hạn đủ điều kiện của bạn.
- Tài sản: Nhà của bạn có thể là tài sản quý giá nhất của bạn, nhưng nó có thể không được tính vào thử nghiệm tài sản Medicaid của bạn. Miễn là nơi cư trú của bạn ở trong tiểu bang nơi bạn nộp đơn xin Medicaid và bạn dự định trở về nhà của bạn, nó được bảo vệ lên đến $ 560,000 mặc dù một số tiểu bang đã áp dụng giới hạn trên $ 840,000. Các thuộc tính bổ sung có thể bị loại trừ khỏi kiểm tra nội dung. Tùy thuộc vào việc các thuộc tính bổ sung đó có cần thiết cho sự hỗ trợ của bạn hay không, tức là, chúng tạo ra thu nhập ít nhất 6% giá trị tài sản mỗi năm. Xem xét các trang trại, tài sản cho thuê và các khoản đầu tư bất động sản khác trong danh mục này.
- Phương tiện: Nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi, bạn có thể yên tâm Medicaid sẽ không giữ nó chống lại bạn, bất kể nó tốn bao nhiêu. Điều này thậm chí có thể là một chiếc Lamborghini! Bạn cũng có thể miễn một chiếc xe thứ hai cũ hơn bảy tuổi, trừ khi nó là một chiếc xe sang trọng hoặc nó là một chiếc xe cổ hoặc cổ điển hơn 25 tuổi.
Nếu bạn đã kết hôn, người phối ngẫu của bạn sẽ chia sẻ một tỷ lệ phần trăm nhất định của tài sản của bạn. Mỗi tiểu bang có các quy tắc khác nhau về cách thức phân bổ này. Hãy chắc chắn kiểm tra với văn phòng Medicaid địa phương của bạn.
Lợi dụng MAGI
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã đơn giản hóa tính đủ điều kiện và đăng ký Medicare cho hàng triệu người Mỹ. Sử dụng MAGI để đủ điều kiện đơn giản hóa quy trình đăng ký. Gánh nặng hành chính của việc xác nhận tài sản đã được đưa vào lề đường. Thật không may, nó cũng cho phép những người giàu có tận dụng lợi thế của người nộp thuế đô la.
Tin tưởng rằng nó hay không, triệu phú có thể hội đủ điều kiện cho Medicaid theo hệ thống hiện hành.
Lỗ hổng này xảy ra vì phần lớn người Mỹ hiện nay đủ điều kiện nhận Medicaid thông qua MAGI, trừ khi bạn đang tìm kiếm dịch vụ chăm sóc tại nhà dài hạn không còn sử dụng thử nghiệm tài sản nữa. Những người giàu tài sản, đặc biệt là những người có đầu tư hoặc bất động sản, vẫn có thể đáp ứng các tiêu chí MAGI về mặt kỹ thuật.
Ai đó có thể sở hữu một ngôi nhà trị giá 840.000 đô la, một chiếc Lamborghini, một chiếc xe thứ hai, hàng trăm mẫu đất nông nghiệp và vẫn đủ điều kiện nhận Medicaid. Những người Mỹ này sẽ được coi là giàu có theo bất kỳ tiêu chuẩn nào nhưng bằng cách che chở giá trị thực của họ, họ có đủ điều kiện về mặt pháp lý cho Medicaid hoặc các chương trình trợ cấp thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế . Đây là trường hợp ngay cả khi họ có thể dễ dàng nhúng vào tài sản của họ để trả tiền bảo hiểm y tế.
Đối với một chương trình hướng đến người nghèo, đây là một sự lạm dụng hoàn toàn của chương trình. Không có gì lạ khi mọi người đang tìm kiếm cải cách Medicaid.
Với các kế hoạch GOP để bãi bỏ Obamacare, chúng ta có thể xem xét một sự đảo ngược của MAGI Medicaid. Chúng tôi sẽ quay trở lại thời gian khi thu nhập và tài sản của bạn xác định đủ điều kiện của bạn.
Một từ từ
Việc hội đủ điều kiện hưởng Medicaid có thể là một vấn đề phức tạp. Cho dù bạn đủ điều kiện bởi MAGI hoặc theo tiêu chí không phải MAGI, tài sản của bạn sẽ được giám sát nếu bạn cần chăm sóc tại nhà điều dưỡng dài hạn. Hiểu cách tính tài sản của bạn và bạn có thể tìm cách bảo vệ chúng trong tương lai.
> Nguồn:
> Đủ điều kiện và đăng ký cho dân số không phải MAGI. Trang web Mạng lưới Hỗ trợ Cải cách Y tế Nhà nước. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Xuất bản ngày 24 tháng 9 năm 2015.
> Đủ điều kiện Medicaid. Trang web Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Giới hạn đủ điều kiện về thu nhập Medicaid cho người lớn là một phần trăm của mức nghèo liên bang. Trang web của Tổ chức Gia đình Henry J. Kaiser. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Xuất bản ngày 1 tháng 1 năm 2017.
> Tìm hiểu về nguồn thu nhập an sinh bổ sung Tài nguyên SSI - Phiên bản 2017. Trang web Quản trị an sinh xã hội. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> Thu nhập gộp điều chỉnh được điều chỉnh là gì? Trang web Dịch vụ doanh thu nội bộ. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.