Tại sao một người nào đó muốn có nhiều hơn một kế hoạch bảo hiểm? Nó phụ thuộc vào người bạn hỏi. Bạn có thể muốn bảo hiểm bổ sung để đảm bảo bạn nhận được tất cả các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn cần. Mặt khác, Medicare và các công ty bảo hiểm khác có quyền lợi khác. Nếu bạn có nhiều hơn một chương trình sức khỏe, họ có thể thay đổi gánh nặng thanh toán cho bên kia.
Đừng lo lắng. Một người nào đó sẽ đi đến dự luật, và miễn là mọi người đi theo kế hoạch, nó không phải là bạn. Bạn cần phải hiểu ai sẽ trả tiền trước và ai, nếu có ai, sẽ trả bất kỳ chi phí nào còn lại. Đây là nơi mà Người phụ trách Chương trình Medicare Trung học đến chơi.
Tại sao bạn có thể muốn nhiều hơn những gì Medicare cung cấp
Medicare cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho hơn 56,8 triệu người Mỹ, nhưng điều đó không có nghĩa là nó nhất thiết phải bao trả mọi thứ họ cần. Hãy xem xét những mục phổ biến này mà Medicare để bạn trả tiền để lấy tiền ra khỏi túi:
- Châm cứu
- Chăm sóc du lịch nước ngoài với những ngoại lệ hiếm hoi
- Dịch vụ trị liệu cột sống ngoại trừ chỉnh sửa cột sống phụ
- Thấu kính mắt (kính áp tròng hoặc kính mắt)
- Chăm sóc nuôi dưỡng (tắm, mặc quần áo, vệ sinh)
- Răng giả
- Chăm sóc chân
- Trợ thính
- Chăm sóc tại nhà điều dưỡng dài hạn
- Giao thông không khẩn cấp với ngoại lệ hiếm
- Các loại thuốc không kê đơn, vitamin và chất bổ sung
- Thuốc theo toa trong các danh mục nhất định
- Đi bộ gậy cho người mù
Đây không phải là một danh sách đầy đủ, tất nhiên, nhưng nó không có gì lạ khi một số người theo đuổi bảo hiểm y tế khác để lấp đầy khoảng trống. Trong khi có các lựa chọn của Chương trình Medicare Supplement, còn được gọi là các kế hoạch Medigap , để giúp trang trải chi phí bỏ túi của Medicare (tiền đồng trả, đồng bảo hiểm và tiền khấu trừ ), các chương trình này không thực sự bổ sung thêm các phúc lợi sức khỏe cho bảo hiểm của quý vị.
Thay vào đó, nhiều người chuyển sang bảo hiểm khác như các chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ, phúc lợi quân sự, và phúc lợi về hưu để có được bảo hiểm mà họ cần.
Medicare và Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe do Nhà tài trợ tài trợ
Tuổi nghỉ hưu cho quyền lợi An Sinh Xã Hội được sử dụng là 65 tuổi, cùng độ tuổi mà quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare . Tất cả đã thay đổi vào năm 1983 khi Quốc hội thông qua luật để tăng tuổi nghỉ hưu dựa trên ngày sinh của bạn. Đối với những người sinh từ năm 1943 đến năm 1954, tuổi nghỉ hưu là 66 tuổi. Tuổi nghỉ hưu dần dần tăng lên đến tối đa 67 tuổi đối với những người sinh sau năm 1960. Nghỉ hưu sớm hơn tuổi được chỉ định này sẽ dẫn đến việc bạn nhận được khoản thanh toán thấp hơn từ An Sinh Xã Hội.
Kết quả cuối cùng là nhiều người đang làm việc lâu hơn để tối đa hóa quỹ hưu trí của họ. Làm việc giúp họ tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe thông qua nhà tuyển dụng của họ rằng họ có thể chọn tiếp tục một mình, tiếp tục trong khi cũng đăng ký Medicare, hoặc hủy bỏ và thay thế bằng Medicare.
Chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân bảo trợ của quý vị có thể đài thọ cho người phối ngẫu và người phụ thuộc của quý vị , trong khi Medicare chi trả cho quý vị một mình. Các chương trình này cũng có thể bao trả các dịch vụ mà Medicare không cung cấp. Nếu bạn đủ điều kiện cho một Thời gian Ghi danh Đặc biệt , bạn có thể trì hoãn việc đăng ký vào Medicare mà không phải đối mặt với các hình phạt trễ khi bạn đăng ký.
Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm được số tiền đáng kể vì bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm cho hai gói khác nhau.
Khi quý vị có cả Medicare và chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân bảo trợ, Medicare sẽ chỉ thanh toán trước trong một số trường hợp nhất định. Quyết định dựa trên tuổi của quý vị, cho dù quý vị mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD) hay khuyết tật khác, và có bao nhiêu người làm việc cho chủ nhân của quý vị.
Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí để Medicare thanh toán trước, thì chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn sẽ được lập hoá đơn thay thế. Những gì họ không thanh toán sẽ được tính vào Medicare. Medicare sẽ thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà thông thường nó sẽ bao trả miễn là họ thấy chúng là cần thiết về mặt y tế.
| Medicare sẽ thanh toán trước | Medicare sẽ trả tiền thứ hai |
|---|---|
|
|
Medicare và COBRA
Nhờ Đạo Luật Hòa Giải Ngân Sách Omnibus Hợp Nhất (COBRA) năm 1985, quý vị có thể tiếp tục chương trình sức khỏe do hãng sở bảo trợ sau khi quý vị nghỉ việc. Luật yêu cầu người sử dụng lao động từ 20 nhân viên toàn thời gian trở lên phải tiếp tục tiếp cận với chương trình sức khỏe của họ trong một khoảng thời gian, thường là 18 tháng, sau khi công việc của bạn kết thúc bằng cách chấm dứt hoặc sa thải. Thời hạn bảo hiểm COBRA có thể kéo dài đến 36 tháng nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.
Medicare và COBRA có một mối quan hệ phức tạp. Nếu bạn đã có COBRA khi bạn ghi danh vào Medicare, phạm vi bảo hiểm COBRA của bạn có thể sẽ kết thúc vào ngày bạn ghi danh vào Medicare. Nếu bạn đã có Medicare khi bạn đủ điều kiện tham gia COBRA, bạn được phép ghi danh vào COBRA.
Nếu quý vị có COBRA và trở thành hội đủ điều kiện của Medicare trong thời gian đó, quý vị có một quyết định quan trọng cần thực hiện. Ghi danh vào Medicare có nghĩa là bạn sẽ mất lợi ích COBRA cho chính mình, mặc dù bạn có thể tiếp tục bảo hiểm đó cho người phối ngẫu và người phụ thuộc của bạn. Nếu bạn chọn trì hoãn việc ghi danh vào Medicare, hãy lưu ý rằng bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt trễ khi bạn đăng ký. Các phúc lợi COBRA không hội đủ điều kiện cho quý vị trong một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt với Medicare.
| Medicare sẽ thanh toán trước | Medicare sẽ trả tiền thứ hai |
|---|---|
|
|
Medicare và bồi thường của công nhân
Bồi thường của công nhân hoạt động hơi khác so với kế hoạch sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn. Đây là một thỏa thuận bắt buộc của tiểu bang giữa bạn và chủ lao động của bạn, tuyên bố rằng bạn sẽ không kiện họ miễn là họ chi trả chi phí y tế của bạn cho bất kỳ thương tích nào trong công việc. Khi bạn chấp nhận quyền lợi bồi thường của người lao động, bạn không thể tìm kiếm thiệt hại trừng phạt cho thương tích đó. Nếu bạn từ chối những lợi ích đó, bạn có thể kiện cho những thiệt hại như đau đớn và đau khổ.
Trong khi bạn trả phí bảo hiểm cho chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng bảo trợ, phí bảo hiểm của người lao động được trả bởi chủ nhân của bạn. Không có chi phí cho bạn. Sau khi bị thương, bạn đặt yêu cầu và đánh giá diễn ra để xác định xem chấn thương của bạn có phải là hậu quả của môi trường làm việc của bạn hay không.
Nó có thể là trường hợp bồi thường của người lao động từ chối yêu cầu của bạn hoặc chỉ bao gồm một phần nó dựa trên điều kiện tồn tại từ trước . Ví dụ, nếu bạn bị đau lưng mãn tính nhưng cơn đau lưng của bạn trở nên tồi tệ hơn sau khi bị thương, có thể sẽ trở nên khó khăn để xác định mức độ trách nhiệm của chủ nhân đối với các triệu chứng của bạn. Medicare bước vào giai đoạn này để thực hiện các khoản thanh toán đầu tiên.
Bồi thường của người lao động có thể hoàn trả chi phí y tế của bạn tại thời điểm xảy ra hoặc có thể cung cấp khoản thanh toán một lần. Một số quỹ này có thể được đặt trong Chương trình Trợ cấp Bảo hiểm Medicare của Người lao động (WCMSAA), một thỏa thuận nhằm dành tiền để điều trị trong tương lai cho bất kỳ thương tích nào dẫn đến biến chứng lâu dài. Medicare sẽ không thanh toán cho đến khi tiền trong WCMSAA cạn kiệt.
| Medicare sẽ thanh toán trước | Medicare sẽ trả tiền thứ hai |
|---|---|
|
|
Medicare và Lợi ích sức khỏe quân sự
Nếu bạn là cựu chiến binh, một thành viên dịch vụ đang hoạt động, hoặc một thành viên đã nghỉ hưu của các dịch vụ được thống nhất, bạn có thể được hưởng các quyền lợi về sức khỏe từ Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh (VA) hoặc một chương trình có tên TRICARE. Những lợi ích này phối hợp với Medicare một cách độc đáo.
Đầu tiên và quan trọng nhất, các phúc lợi VA sẽ chỉ bao trả cho dịch vụ chăm sóc nhận được tại cơ sở được VA ủy quyền.
Thứ hai, Medicare sẽ không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc được trả cho các phúc lợi VA và ngược lại. Không có vấn đề về người trả tiền chính và phụ ở đây.
Thứ ba, TRICARE và Medicare làm việc trong buổi hòa nhạc. Medicare đóng vai trò là người chi trả chính cho các dịch vụ do Medicare đài thọ và TRICARE đài thọ bất kỳ khoản khấu trừ hoặc số tiền bảo hiểm nào của Medicare có liên quan đến các dịch vụ đó. Khi một dịch vụ không được Medicare chi trả, TRICARE sẽ đóng vai trò là người thanh toán chính.
Tùy thuộc vào dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được, có thể có cả Medicare và TRICARE hoạt động như người thanh toán chính cùng một lúc!
> Nguồn:
> Medicare và các Phúc lợi Y tế Khác: Hướng dẫn của bạn về Ai Trả trước. Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Bảng điều khiển đăng ký Medicare. Trung tâm cho trang web của Medicare và Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Cập nhật tháng 7 năm 2016.
> Người trả tiền phụ của Medicare. Trung tâm cho trang web của Medicare và Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Cập nhật ngày 30 tháng 1 năm 2014.
> Medicare của Người lao động Bồi thường Đặt Sắp xếp Bên cạnh. Trung tâm cho trang web của Medicare và Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Cập nhật ngày 18 tháng 4 năm 2016.