Biết khi nào nộp đơn xin Medicare có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn
Việc đăng ký trễ cho Medicare có thể khiến bạn mất chi phí. Các hình phạt trễ sẽ được tính nếu bạn đăng ký qua Thời gian Ghi danh Ban đầu (IEP). Các khoản phí đó được gắn thẻ vào phí bảo hiểm hàng tháng của bạn trong nhiều năm và trong một số trường hợp, thậm chí miễn là bạn có Medicare. Đó là hàng trăm ngàn đô la kiếm được của bạn bị lãng phí.
Cảm ơn lòng tốt cho các Giai đoạn Ghi danh Đặc biệt (SEP) cho phép bạn đăng ký sau IEP của bạn mà không phải đối mặt với các hình phạt trễ.
Vấn đề là bạn có thể nghĩ rằng bạn đủ điều kiện cho một SEP khi bạn không. Đây là những cửa sổ vàng cơ hội bạn cần biết.
Thời gian đăng ký ban đầu của bạn
Trước khi chúng tôi tìm hiểu sâu hơn về các Giai đoạn Ghi danh Đặc biệt, trước tiên bạn phải hiểu cách thức các kỳ nhập học của Medicare hoạt động. Sinh nhật lần thứ 65 của bạn là chìa khóa. IEP của bạn bắt đầu ba tháng trước và kết thúc ba tháng sau tháng sinh của bạn, cho bạn bảy tháng để đăng ký. Ví dụ: nếu sinh nhật của bạn là ngày 8 tháng 6, IEP của bạn bắt đầu vào ngày 1 tháng 3 và kết thúc vào ngày 30 tháng 9.
Tin vui: Nếu bạn đang tích cực nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội khi bạn 65 tuổi, bạn sẽ được tự động ghi danh vào Medicare. Bạn không phải lo lắng về hình phạt trễ.
Tin xấu: Nếu bạn không nhận trợ cấp an sinh xã hội hoặc quỹ hưu trí (RRB) khi bạn 65 tuổi và bạn bỏ lỡ đăng ký trong IEP của bạn, bạn sẽ bị phạt vì bị phạt nặng.
Nếu quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare dựa trên tình trạng khuyết tật , IEP của quý vị không phụ thuộc vào độ tuổi. Nó sẽ dựa vào tình trạng sức khỏe của bạn.
- Nếu bạn có chẩn đoán bệnh xơ cứng teo cơ (ALS) , bạn sẽ được tự động ghi danh vào Medicare trong tháng mà trợ cấp tàn tật của bạn bắt đầu. Bạn sẽ không bị phạt trễ.
- Nếu bạn chẩn đoán bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD), có nghĩa là bạn cần chạy thận hoặc cần ghép thận, bạn cần tự nộp đơn xin Medicare nhưng bạn có thể nộp đơn sau khi được chẩn đoán và sau 3 tháng trước khi bạn có thể phải đối mặt với hình phạt muộn.
- Nếu quý vị nhận trợ cấp Bảo Hiểm Khuyết Tật An Sinh Xã Hội (SSDI) hoặc RRB cho một khuyết tật khác, quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare vào tháng thứ 25 nhận các phúc lợi đó và quý vị sẽ được tự động ghi danh vào chương trình. Bạn đang ra khỏi móc cho hình phạt muộn.
Xóa bỏ: Nếu bạn từ chối bảo hiểm Medicare sau khi bạn đủ điều kiện, cho dù bạn có khuyết tật hay không, bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt trễ nếu bạn chọn đăng ký sau.
Khi bạn nhận được chăm sóc sức khỏe từ nhà tuyển dụng của bạn
Nhiều người được chăm sóc sức khỏe thông qua người chủ của họ. Tùy chọn này được trợ cấp bởi công việc của bạn và thường rẻ hơn nhiều so với mua bảo hiểm y tế của riêng bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn giữ các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ thay cho Medicare.
Ví dụ: bạn có thể nhận được mức độ phù hợp dịch vụ tốt hơn cho gói hiện tại của mình. Phí bảo hiểm và tiền khấu trừ của bạn có thể tốn kém hơn. Việc trì hoãn đăng ký Medicare có thể giúp bạn không phải trả hai khoản phí bảo hiểm.
Tin vui: Bạn có thể hội đủ điều kiện nhận SEP nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ.
Tin xấu: Không phải tất cả các chương trình bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân bảo trợ đều hội đủ điều kiện hưởng SEP.
Trước tiên, bạn chỉ đủ điều kiện nhận SEP nếu chủ lao động của bạn thuê 20 nhân viên toàn thời gian trở lên hoặc tương đương. Những người làm việc cho các cửa hàng pop và mẹ nhỏ đều không may mắn. Nó hầu như không công bằng.
Thứ hai, SEP của bạn bắt đầu vào ngày bạn nghỉ việc hoặc bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ, tùy theo điều kiện nào đến trước. Hãy để chúng tôi lặp lại, tùy theo điều kiện nào đến trước . Bạn có tám tháng để đăng ký Medicare từ ngày này. Việc đăng ký muộn hơn sẽ kích hoạt hình phạt trễ.
Xem ra: Ngay cả khi công việc của bạn thuê số lượng người sử dụng lao động đủ điều kiện, bạn vẫn có thể bị móc để đăng ký Medicare. Một số nhà tuyển dụng yêu cầu bạn ghi danh vào Medicare ngay sau khi bạn đủ điều kiện hoặc họ sẽ giảm hoặc cắt giảm toàn bộ lợi ích của bạn. Hãy chắc chắn để nói chuyện với chủ nhân của bạn về cách họ chạy chương trình sức khỏe của họ để bạn có thể đưa ra quyết định có học vấn.
Khi bạn đang ở trên COBRA
Đạo luật hòa giải ngân sách hợp nhất Omnibus (COBRA) đã được ban hành năm 1985 và cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm cho một chương trình bảo hiểm sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ ngay cả sau khi bạn rời khỏi công việc đó. Người sử dụng lao động vẫn cung cấp cho bạn một mức phí bảo hiểm giảm giá, ngay cả khi tỷ lệ đó cao hơn so với khi bạn vẫn đang làm việc. Điều này cho phép bạn trả ít hơn cho cùng một kế hoạch y tế hơn bạn sẽ làm nếu bạn mua nó như là một kế hoạch tư nhân.
Thời hạn bảo hiểm COBRA bị giới hạn, thường là tối đa 18 tháng. Về lý thuyết, đó phải là thời gian thích hợp để bạn tìm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khác, cho dù đó là thông qua một chủ nhân khác hoặc thậm chí trong khi chờ đợi các quyền lợi Medicare của bạn để bắt đầu. Tuy nhiên, một số sự kiện đủ điều kiện có thể cho phép bạn mở rộng phạm vi đó lên đến 36 tháng.
Tin tốt lành: Bảo hiểm COBRA có thể cho phép quý vị gia hạn các phúc lợi sức khỏe do nhà tuyển dụng tài trợ sau khi quý vị nghỉ việc.
Tin xấu: Bảo hiểm COBRA không được tính là bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ trong mắt của Medicare.
Một trong những lợi ích của bảo hiểm COBRA là nó cho phép quý vị tiếp tục bảo hiểm sức khỏe cho người phối ngẫu và người phụ thuộc của quý vị , trong khi Medicare chỉ bảo hiểm cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe của riêng quý vị. Về tài chính, bạn có thể có một quyết định lớn trên tay của bạn. Bạn có nên từ bỏ Medicare và dùng COBRA một mình để giảm chi phí cho gia đình của bạn? Hoặc bạn nên trả phí bảo hiểm cho cả hai?
Nếu quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare trong khi hưởng lợi COBRA, điều này ảnh hưởng đến bảo hiểm COBRA cho những người thân của quý vị. Bảo hiểm COBRA có thể được gia hạn cho người phụ thuộc của quý vị tối đa 36 tháng kể từ ngày quý vị hội đủ điều kiện hưởng Medicare.
Xem ra: Hãy nhớ rằng quy tắc về "tùy theo điều kiện nào đến trước" cho chương trình SEP do hãng sở tài trợ? Nếu quý vị nghỉ việc và tiếp tục nhận trợ cấp y tế với COBRA, sinh viên SEP của quý vị là ngày quý vị nghỉ việc, cho dù quý vị đã nghỉ hưu hay nghỉ hưu, không phải là ngày phúc lợi COBRA của quý vị kết thúc.
Bao nhiêu bạn sẽ trả tiền phạt trễ
Hình phạt trễ thêm và nhanh chóng. Đừng mắc lỗi mà bạn có thể phải trả trong nhiều năm tới.
| Phần A | Phần B | |
|---|---|---|
| Giá cả | 10 phần trăm phí bảo hiểm hàng tháng | 10 phần trăm được thêm vào phí bảo hiểm hàng tháng cho mỗi năm bị thiếu điều kiện |
| Thời lượng | Hai lần số năm bỏ lỡ | Miễn là bạn có Medicare |
| Phép tính | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Năm tính đủ điều kiện bị bỏ lỡ |
| Thí dụ | Nếu bạn áp dụng 3 năm sau khi bạn đủ điều kiện, 10% sẽ được thêm vào phí bảo hiểm hàng tháng của bạn trong 6 năm. | Nếu bạn áp dụng 3 năm sau khi bạn đủ điều kiện, 30% sẽ được thêm vào phí bảo hiểm hàng tháng của bạn miễn là bạn có Medicare. |
Người Mỹ nhận được khoản phí bảo hiểm Phần A miễn phí nếu họ hoặc vợ / chồng họ đã làm việc hơn 40 quý (10 năm) trong công ăn việc làm do Medicare thanh toán. 10 phần trăm miễn phí là số không! Theo cách này, hình phạt Phần A ít có khả năng đóng góp vào những khó khăn tài chính dài hạn. Tuy nhiên, hình phạt Phần B , miễn là bạn có Medicare và có thể có tác động lớn đến ví của bạn.
Như mọi khi, có một ngoại lệ. Nếu bạn đủ điều kiện tham gia Medicare dựa trên tình trạng khuyết tật và phải chịu hình phạt trễ trước khi bạn 65 tuổi, những hình phạt này sẽ được tha thứ khi bạn 65 tuổi. Bạn được cung cấp một phương tiện truyền thông sạch sẽ, một đề nghị hiếm hoi từ chính phủ liên bang.
> Nguồn:
> Bảo hiểm liên tục COBRA. Trung tâm của trang web Medicare và Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Cộng đồng nhà tuyển dụng: Thông tin về đăng ký Medicare. Trung tâm của trang web Medicare và Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Các trường hợp đặc biệt (Thời gian đăng ký đặc biệt). Trang web của Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.