Bảo hiểm có thể trả tiền được xác định và giải thích bằng tiếng Anh đơn giản
Trong thế giới bảo hiểm y tế, bảo hiểm có thể khấu trừ là bảo hiểm bạn đã có trong quá khứ mà bạn nhận được tín dụng khi nộp đơn xin bảo hiểm y tế mới.
Tại sao bạn cần tín dụng cho bảo hiểm trước? Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm mới của bạn có thể phạt bạn vì không có bảo hiểm tương tự trong quá khứ. Tuy nhiên, nếu bạn có bảo hiểm tương tự có thể khấu trừ trong quá khứ gần đây, bạn sẽ nhận được tín dụng cho bảo hiểm đó và sẽ không bị phạt.
Hai tình huống trong đó vấn đề bảo hiểm có thể khấu trừ
Medicare Phần D & Bảo hiểm có thể khấu trừ
Nếu quý vị không đăng ký bảo hiểm thuốc theo toa Medicare Phần D khi quý vị đủ điều kiện đầu tiên, thường là khi quý vị 65 tuổi, quý vị sẽ bị phạt bằng cách trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn nếu sau này quý vị quyết định mua Medicare Phần D phủ sóng.
Quy tắc này được áp dụng để ngăn mọi người chơi trò chơi trên hệ thống. Nếu không có quy tắc này, mọi người có thể từ bỏ bảo hiểm Phần D để tiết kiệm phí bảo hiểm hàng tháng khi họ có chi phí thuốc thấp, nhưng đăng ký bảo hiểm Phần D khi thuốc hàng tháng của họ đắt hơn chi phí bảo hiểm hàng tháng. Medicare ngăn chặn chơi game này của hệ thống bằng cách làm cho những người đăng ký Medicare Phần D trễ trả tiền phạt tài chính dưới hình thức phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn. Đối với mỗi tháng bạn đi mà không có bảo hiểm, phí bảo hiểm Medicare Phần D của bạn sẽ cao hơn 1%. Nếu bạn đăng ký trễ 25 tháng, phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn 25% miễn là bạn có Medicare Phần D.
Tuy nhiên, sẽ không công bằng nếu bạn không mua bảo hiểm cao hơn nếu lý do bạn không mua bảo hiểm Medicare Phần D khi bạn đủ điều kiện đầu tiên là vì bạn đã có bảo hiểm thuốc theo toa tương tự thông qua chủ lao động, công đoàn, người phối ngẫu hoặc người nghỉ hưu kế hoạch. Trong trường hợp này, bạn không cố gắng chơi game; bạn đã cố gắng tránh trả tiền hai lần cho cùng một mức độ phù hợp.
Nhập khái niệm về mức độ phù hợp đáng tin cậy. Nếu bạn có thể cho thấy bạn có bảo hiểm khác cung cấp các quyền lợi tương tự, bạn sẽ được cấp tín dụng cho bảo hiểm đó và bạn sẽ trả phí bảo hiểm bình thường, không phải là phí bảo hiểm phạt.
Bảo hiểm thuốc theo toa được tính là bảo hiểm có thể khấu trừ cho Medicare Phần D phải đáp ứng cả hai tiêu chí sau đây:
- Bảo hiểm thuốc theo toa quý vị đã liên tục mà không bị gián đoạn trong khoảng thời gian từ 63 ngày trở lên kể từ lần đầu tiên quý vị đủ điều kiện đăng ký Medicare Part D.
- Giá trị actuarial của bảo hiểm bằng hoặc lớn hơn giá trị actuarial của một chương trình Medicare Phần D tiêu chuẩn.
Làm cách nào để biết liệu mức bảo hiểm thuốc theo toa hiện tại của quý vị có được tính là bảo hiểm có thể khấu trừ cho Medicare Phần D không? Công ty bảo hiểm hiện tại của bạn nên cho bạn biết. Các công ty bảo hiểm phải gửi thông báo về bảo hiểm có thể ghi có cho tất cả những người đăng ký của họ đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare Phần D. Thông báo này nên đến trước giai đoạn hội đủ điều kiện Medicare ban đầu của D và trước mỗi giai đoạn đăng ký mở tiếp theo.
Medicare Phần B & Bảo hiểm có thể khấu trừ
Các quy tắc cơ bản tương tự cũng đúng đối với Medicare Phần B. Đây là một phần của Medicare bao trả cho các dịch vụ ngoại trú và bác sĩ, và tất cả những người thụ hưởng Medicare trả tiền bảo hiểm Phần B (không giống Phần A, miễn phí cho hầu hết những người ghi danh, vì họ đã trả thuế tiền lương Medicare trong những năm làm việc của họ).
Nhưng hình phạt được tính toán một chút khác nhau. Đối với mỗi giai đoạn 12 tháng mà bạn không ghi danh vào Phần B sau khi bạn đủ điều kiện, và trong thời gian đó bạn không có bảo hiểm tín dụng thay thế cho phần B, phí bảo hiểm Phần B của bạn sẽ tăng 10 phần trăm. Vì vậy, nếu bạn không đăng ký tham gia Phần B cho đến 37 tháng sau khi bạn đủ điều kiện và bạn không có bảo hiểm tín dụng trong thời gian đó, bạn sẽ trả phí bảo hiểm Phần B cao hơn 30% so với mức tiêu chuẩn, phần còn lại của thời gian bạn có bảo hiểm Phần B.
Nếu bạn định trì hoãn việc ghi danh vào Phần B, bảo hiểm có thể khấu trừ của bạn cần phải từ một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ hiện tại (của bạn hoặc vợ / chồng của bạn).
Không giống như Phần D, được mô tả ở trên, các phúc lợi y tế hưu trí không được coi là bảo hiểm cho việc trì hoãn Phần B. Nếu quý vị có phúc lợi về hưu, quý vị sẽ cần ghi danh vào Phần B khi quý vị đủ điều kiện đầu tiên để tránh bị phạt. sau này.
Điều kiện loại trừ, Thời gian chờ đợi & Mức độ phù hợp có thể khấu trừ trước đó
Trước khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng , các điều kiện tồn tại từ trước là một trở ngại đối với những người đã được bảo hiểm trong thị trường cá nhân, và ngay cả trong thị trường do nhà tuyển dụng tài trợ. Trong thị trường cá nhân, công ty bảo hiểm ở hầu hết các tiểu bang có thể đơn giản từ chối đơn đăng ký từ những người có điều kiện tồn tại, loại trừ tình trạng đã tồn tại từ trước, hoặc tăng phí bảo hiểm. Nó thường không quan trọng cho dù người có bảo hiểm trước khi tín dụng hay không.
Hiện tại, ACA cấm các loại trừ tình trạng có từ trước trong tất cả các chương trình bảo hiểm y tế chính toàn diện trừ các chương trình sức khỏe cá nhân của ông nội. Các kế hoạch đã không có sẵn để mua từ năm 2010, nhưng những người đã có chúng kể từ trước khi ACA được ban hành có thể giữ chúng miễn là công ty bảo hiểm cho phép họ vẫn còn hiệu lực, và nhiều kế hoạch đã tồn tại từ trước loại trừ điều kiện.
Nhưng trong thị trường do nhà tuyển dụng bảo trợ, Đạo luật về trách nhiệm giải trình và trách nhiệm bảo hiểm y tế (HIPAA) đã hạn chế tác động của các điều kiện tồn tại từ giữa thập niên 1990. Theo HIPAA, các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ không thể từ chối những người đăng ký dựa trên tiền sử bệnh, và mặc dù thời gian chờ đợi đã được cho phép, họ có thể bị giảm hoặc loại bỏ khi người đăng ký có thể trình bằng chứng về bảo hiểm được ghi có trước. Để tìm hiểu thêm về cách HIPAA đã giúp những người có điều kiện trước đó sử dụng mức độ phù hợp có thể trả được của họ, hãy xem “ Điều kiện trước hiện tại - Hiểu loại trừ và mức độ phù hợp có thể khấu trừ ”.
Mặc dù các bảo vệ của HIPAA vẫn được duy trì, những người đăng ký các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ không còn cần phải trình bằng chứng về bảo hiểm có thể khấu trừ để tránh các điều kiện chờ đợi trước đó, vì ACA không cho phép thời gian chờ đợi nữa.
Nguồn:
Quy tắc liên bang, 42 CFR 423,46 - Hình phạt đăng ký muộn.
Quy tắc liên bang, 42 CFR 423.56 - Thủ tục xác định và ghi lại tình trạng có thể khấu trừ của bảo hiểm thuốc theo toa.
Medicare.gov. Phần B Hình phạt ghi danh trễ.
Medicare.gov. Thông báo về Bảo hiểm có thể khấu trừ.