Các bước cần thực hiện nếu công ty bảo hiểm của bạn từ chối bảo hiểm
Ngày càng có nhiều người trả tiền bảo hiểm y tế cho rằng bệnh nhân được phép trước khi trải qua một cuộc kiểm tra hoặc điều trị y khoa. Và, sau khi xem xét, họ có thể quyết định không bao gồm điều trị đó. Với mức phí bảo hiểm cao mà nhiều người trả tiền, điều này có thể rất khó hiểu. Tại sao người trả tiền đôi khi từ chối bảo hiểm của bác sĩ được đề nghị điều trị, và bạn có thể làm gì nếu điều này xảy ra?
Các lựa chọn thay thế là gì?
Rễ của bảo hiểm từ chối chăm sóc
Có rất ít thất vọng rằng đối thủ bị từ chối bảo hiểm sau khi một bác sĩ đã đưa ra một đề nghị cụ thể cho một liệu pháp để cải thiện tình trạng sức khỏe của bạn. Đây không phải là một mối quan tâm riêng biệt và có thể xảy ra cho dù bạn có bảo hiểm tư hoặc được bao trả theo một hệ thống của chính phủ như Medicare hay Medicaid. Một khi bạn cuối cùng cảm thấy như bạn có một câu trả lời và / hoặc một giải pháp cho một vấn đề, những từ chối này có thể cảm thấy tàn phá.
Lý do tại sao điều này xảy ra?
Giống như nhiều bí ẩn khác về chăm sóc y tế có liên quan đến chi phí chăm sóc, câu trả lời chính cho câu hỏi này là, " theo tiền ."
Từ chối chăm sóc là một hình thức phân phối chăm sóc sức khỏe . Bạn có thể nghĩ về nó theo cách này: Người bảo hiểm hoặc người trả tiền hy vọng kiếm được nhiều tiền hơn số tiền họ trả. Điều đó có nghĩa là mỗi lần bạn cần xét nghiệm hoặc điều trị, họ sẽ đánh giá xem liệu đó có phải là cách hiệu quả nhất để chẩn đoán hoặc điều trị bạn thành công hay không.
Nếu bạn cần điều trị hoặc xét nghiệm, và nó không được coi là một phần của tiêu chuẩn chăm sóc cho vấn đề y tế của bạn, thì họ có thể có lý do để tiết kiệm tiền của họ bằng cách từ chối kiểm tra hoặc điều trị cho bạn.
Những gì người thanh toán biết là trong số tam giác của chăm sóc sức khỏe (bạn, bác sĩ của bạn, và người trả tiền của bạn) tất cả các mục tiêu của mọi người đều khác nhau.
Bạn chỉ muốn khỏe mạnh. Công ty bảo hiểm của bạn muốn kiếm tiền. Bác sĩ của bạn muốn cả hai, mặc dù những gì có nghĩa là có thể thay đổi dựa trên thực tế. Một số bác sĩ có thể chọn một thử nghiệm hoặc thủ tục sẽ làm tăng thu nhập của mình, hoặc thay vào đó, nạc từ một thử nghiệm hoặc điều trị mà cô có thể bị phạt. Với người trả tiền, việc kiếm nhiều tiền nhất không phải lúc nào cũng có nghĩa là từ chối kiểm tra. Các điều kiện không được xử lý đúng cách có thể khiến chúng mất nhiều thời gian hơn trong thời gian dài.
Mặc dù những khác biệt trong động lực này có thể gây phiền toái cho bệnh nhân, nhưng nó không nhất thiết là xấu nếu có các phương pháp điều trị hoặc xét nghiệm khác có hiệu quả như nhau. Số tiền ít người trả tiền chi tiêu, chúng tôi càng trả tiền bảo hiểm.
Từ chối khi không có thử nghiệm hoặc điều trị thay thế
Việc từ chối có thể đặc biệt khó khăn khi không có biện pháp điều trị thay thế nào được bao trả. Ví dụ trong đó có thể không có thay thế bao gồm:
- Một căn bệnh hiếm gặp, đòi hỏi một loại thuốc đắt tiền, phẫu thuật, hoặc một hình thức điều trị khác.
- Một hình thức mới của công nghệ chăm sóc sức khỏe.
- Thuốc không có nhãn (thuốc được kê toa cho một loại thuốc điều trị khác với loại thuốc được phê duyệt).
- Thuốc sử dụng ma túy từ bi ( thuốc điều tra chưa được phê duyệt, nhưng có thể là lựa chọn tốt nhất).
- Thảo dược và / hoặc bổ sung dinh dưỡng.
Bạn có thể làm gì nếu bạn bị từ chối chăm sóc bởi người thanh toán?
Nếu bạn bị từ chối bảo hiểm cho người trả tiền, đừng hoảng sợ. Việc từ chối không có nghĩa là người trả tiền của bạn sẽ tuyệt đối không bao trả một bài kiểm tra hoặc thủ tục. Có nhiều sắc thái trong y học và không có hai người giống nhau. Đôi khi người trả tiền chỉ cần được giáo dục là tại sao một thử nghiệm hoặc liệu pháp cụ thể sẽ có lợi nhất cho một người cụ thể.
Trước khi thực hiện bất kỳ bước nào tiếp theo, hãy thực hiện một vài cuộc gọi. Nó không phải là không phổ biến cho một thử nghiệm hoặc thủ tục bị từ chối đơn giản chỉ vì nó không được mã hóa chính xác . Nhiều từ chối kích động chỉ yêu cầu một cuộc gọi điện thoại làm rõ điều kiện và chỉ dẫn.
Một lần nữa, trước khi gọi điện thoại hãy chắc chắn rằng việc điều trị mà bạn muốn có bảo hiểm không được loại trừ một cách rõ ràng khỏi kế hoạch của bạn. Ví dụ, ngay cả khi bạn có chỉ dẫn có thể chấp nhận được, các công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền cho cần sa y tế . Trong một trường hợp như vậy, bảo hiểm của bạn sẽ không trả bất kể tình trạng bạn có hoặc các triệu chứng bạn đang đối phó.
Nếu bạn bị từ chối chăm sóc bởi người trả tiền của bạn, có một vài điều bạn có thể làm.
- Chống lại sự từ chối . Đôi khi tất cả những gì cần thiết là liên lạc với dịch vụ khách hàng của người trả tiền của bạn. Hỏi tại sao bạn bị từ chối, và bằng chứng nào họ cần để đảo ngược quyết định. Sau đó làm việc siêng năng để thay đổi suy nghĩ của họ.
- Hãy hỏi bác sĩ của bạn những gì thay thế có thể tồn tại . Điều này có lẽ nên được thực hiện cùng một lúc như chống lại sự từ chối vì có thể công ty bảo hiểm của bạn sẽ cho bạn biết có một sự thay thế. Có thông tin này sẽ giúp bạn tiếp tục chiến đấu, hoặc sẽ cho bạn yên tâm rằng kế hoạch A không phải là lựa chọn duy nhất của bạn.
- Thanh toán tiền mặt cho dịch vụ . Thật dễ dàng để quên rằng bạn vẫn có thể có một thử nghiệm hoặc thủ tục bảo hiểm của bạn từ chối nếu bạn chọn để trả chi phí cho mình. Nếu bạn quyết định tiến lên kế hoạch này, hãy đảm bảo thương lượng giá với bác sĩ của bạn. Thường thì các bác sĩ chấp nhận tiền mặt (không phải tất cả đều làm) sẽ giảm phí khi họ biết một người phải trả tiền túi.
- Đừng theo đuổi thử nghiệm hoặc điều trị . Tùy chọn này là thứ tư ở xa. Tùy chọn này về cơ bản chỉ chấp nhận được nếu bạn không thực sự tin rằng bạn cần xét nghiệm hoặc điều trị. Trong trường hợp đó bạn sẽ không hỏi câu hỏi này!
Các mẹo khác có thể giúp quy trình này suôn sẻ hơn bao gồm:
- Giữ hồ sơ cẩn thận . Viết ra ngày tháng, thời gian, và tên của bất cứ ai bạn nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn. Yêu cầu bất kỳ đề xuất hoặc thay đổi nào được xác nhận bằng văn bản, tốt nhất là qua email để nó mang dấu thời gian và ngày. Nói cách khác, tạo một đường mòn giấy.
- Đọc cẩn thận kế hoạch phúc lợi của bạn. Hãy chuẩn bị để đưa ra các lý do hỗ trợ các yêu cầu của kế hoạch của bạn. Bạn có thể sẽ cảm thấy thất vọng khi phải nói với công ty bảo hiểm của bạn những gì được viết trong kế hoạch của họ, nhưng nó không phải là không phổ biến để làm như vậy.
Điểm mấu chốt Nếu Bảo hiểm Y tế của bạn Từ chối Bảo hiểm
Từ chối bảo hiểm sức khỏe có thể gây thất vọng khủng khiếp khi bạn là bệnh nhân. Thậm chí nhiều hơn như vậy khi bác sĩ của bạn tin rằng bạn nên có một thử nghiệm hoặc điều trị cụ thể. Thật dễ dàng để trở nên tức giận và muốn hét lên!
Thay vào đó, tốt nhất là suy nghĩ cẩn thận thông qua các tùy chọn của bạn. Như một bước đầu tiên, hãy nói chuyện với bác sĩ của bạn về các lựa chọn thay thế được bảo hiểm. Việc biết các tùy chọn này sau đó bạn có thể phản đối tình huống của mình bằng cách liệt kê các ưu và nhược điểm cho cả các phương pháp điều trị được bảo hiểm và không được bảo hiểm. Mọi người đều khác nhau và có thể có chỉ dẫn rõ ràng tại sao một điều trị tốt hơn (hiệu quả hoặc tác dụng phụ) so với một cách khác dựa trên tình trạng y tế cụ thể của bạn. Nhiều bác sĩ sẽ "đi đến dơi" cho bạn nếu đây là trường hợp.
Nếu nó thành thật xuất hiện thì xét nghiệm hoặc điều trị không được bảo hiểm sẽ tốt hơn cho bạn, đừng bỏ cuộc. Chống lại sự từ chối. Khi bạn làm điều này, hãy nhớ rằng các công ty bảo hiểm đang xem xét các con số khi ra quyết định và mọi người không phải là số liệu thống kê. Công ty bảo hiểm của bạn chỉ có thông tin giới hạn khi xem xét yêu cầu của bạn và đôi khi chỉ cần một chút "giáo dục" vào tình trạng và lịch sử y tế cá nhân của bạn để nhận ra nhu cầu điều trị mong muốn.
Ngay cả khi công ty bảo hiểm của bạn cuối cùng từ chối điều trị của bạn (sau khi bạn chống lại sự từ chối), hãy nhớ rằng họ không phải là cơ quan cuối cùng về sức khỏe của bạn. Mặc dù nó có thể là một chi phí lớn, nhưng tùy chọn tự trả tiền vẫn còn. Nếu bạn không có tiền trong tài khoản kiểm tra của bạn, vì hầu hết mọi người không, hãy cân nhắc các cách để tài trợ cho việc điều trị, chẳng hạn như vay tiền từ bạn bè và gia đình, sử dụng trang Go Fund Me trên Facebook, nhiều hơn nữa. Nếu bạn đi tuyến đường này, hãy nhớ rằng chi phí y tế mà bạn thanh toán cho ra khỏi túi thường được khấu trừ thuế , và trong một tình huống như thế này, thường thêm vào để giảm đáng kể.
> Nguồn:
> Gilmore, A. Độ phức tạp là một giá trị của các mẫu từ chối ở mức trung bình. Quản lý tài chính chăm sóc sức khỏe . 2016. 70 (4): 80-5.
> Healthcare.gov. Làm thế nào để khiếu nại và công ty bảo hiểm Quyết định. https://www.healthcare.gov/appeal-insurance-company-decision/appeals/