Trả tiền cho phẫu thuật xuất túi, thường được gọi là tự trả tiền, có thể cực kỳ tốn kém. Nếu bạn không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm của bạn sẽ không thanh toán cho phẫu thuật của bạn - như thường lệ với một số thủ tục giảm cân và hầu hết các phẫu thuật thẩm mỹ - có nhiều cách để chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn cần, ngay cả khi bạn phải tự trả tiền .
Trong khi phẫu thuật tự trả tiền không phải là lý tưởng, nó có thể là một lựa chọn hấp dẫn hơn so với cuộc sống không phẫu thuật, có thể có nghĩa là sống trong đau đớn hoặc với một tình trạng không lành mạnh. Ngoài ra, ngay cả khi bạn có bảo hiểm, bạn có thể cần phải khám phá các tùy chọn tự trả tiền, vì hầu hết bảo hiểm chỉ trả một phần hóa đơn, để bạn trả phần còn lại.
1 -
Cách thanh toán cho phẫu thuật - Ngay cả khi công ty bảo hiểm của bạn sẽ khôngNếu bạn đã cạn kiệt các lựa chọn của mình với bảo hiểm y tế và Medicare (nếu đó là một lựa chọn), có thể đã đến lúc bắt đầu điều tra các phương pháp tài chính thay thế. Hãy ghi nhớ rằng tất cả các lựa chọn tài chính yêu cầu các khoản tiền phải trả, không giống như bảo hiểm mà sẽ chăm sóc phần lớn các hóa đơn.
Hãy chắc chắn rằng các chi phí mà bạn đang tài trợ bao gồm tất cả các chi phí dự kiến , bao gồm hóa đơn của bác sĩ phẫu thuật, chi phí của bộ phẫu thuật, chi phí gây mê , chăm sóc tại bệnh viện trước và sau phẫu thuật, phòng thí nghiệm, thuốc, x-quang và bất kỳ thử nghiệm nào được sắp xếp theo bác sĩ của bạn và thăm khám theo yêu cầu trước và sau phẫu thuật.
Ngoài ra, hãy chắc chắn để thiết lập những gì thanh toán của bạn sẽ được sau khi phẫu thuật trước khi có thủ tục. Bạn không muốn có một sự thức tỉnh thô lỗ khi hóa đơn đầu tiên của bạn đến và lãi suất hoặc thanh toán của bạn cao hơn đáng kể so với dự kiến của bạn. Bạn cũng sẽ cần lập kế hoạch cho bất kỳ dự phòng nào, như biến chứng, có thể làm tăng đáng kể tổng chi phí chăm sóc của bạn.
Chống lại sự cám dỗ để bỏ qua các cuộc gọi từ bộ sưu tập của bệnh viện. Những cá nhân này có thể làm việc với bạn, giúp bạn thiết lập gói thanh toán và có quyền giảm tổng số tiền bạn nợ. Hãy nghĩ về những người này là người bạn tốt nhất của bạn, người mà bạn sẽ đối xử độc đáo hơn bạn từng đối xử với bất cứ ai trong suốt cuộc đời của bạn. Có thật không. Nghiêm túc. Nếu bạn đang trả tiền cho phẫu thuật ra khỏi túi, đây là người mà bạn yêu cầu cho phép bạn trả cùng một tỷ lệ mà các công ty bảo hiểm đã thương lượng cho cùng một thủ tục. Đây là một yêu cầu hợp lý và thường được vinh danh, đặc biệt là nếu thương lượng trước. Nhận được thỏa thuận này bằng văn bản.
Nếu bạn cần phẫu thuật cực kỳ tốn kém, chẳng hạn như cấy ghép nội tạng, thay vì phẫu thuật chuẩn, hãy tìm hiểu thêm về cách trả tiền phẫu thuật tốn kém mà không bị phá sản .
2 -
Giảm chi phí phẫu thuật càng nhiều càng tốtTrước khi bạn cố gắng tìm ra cách trả tiền mà không có bảo hiểm, hãy cố gắng xác định cách tốt nhất bạn có thể giảm chi phí phẫu thuật trước khi bạn có thủ thuật. Đầu tiên, hãy tìm hiểu xem quy trình sẽ tốn bao nhiêu tiền cho bạn. Điều đó có nghĩa là tất cả mọi người chăm sóc, từ gây mê đến bác sĩ phẫu thuật, bệnh viện và nhà thuốc cần phải nằm trong mạng lưới nếu bạn có bảo hiểm. Bạn sẽ có tỷ lệ tốt hơn, ngay cả khi công ty bảo hiểm của bạn không chọn tab.
Tiếp theo, thương lượng một tỷ lệ tốt hơn. Đó là một mỉa mai cay đắng rằng người trả tiền mặt trả một tỷ lệ cao hơn so với những người có bảo hiểm, mặc dù bảo hiểm đã thương lượng một tỷ lệ tốt hơn với các nhà cung cấp. Gọi cho bác sĩ phẫu thuật , trung tâm phẫu thuật , nhà cung cấp gây mê và bất kỳ ai khác cung cấp dịch vụ chăm sóc của bạn và giải thích rằng bạn sẽ thanh toán hết tiền để bạn có mức giá tốt nhất mà họ cung cấp cho các công ty bảo hiểm. Nếu bạn cảm thấy dễ chịu, kiên trì và giải thích tình huống của mình, bạn có thể bị sốc khi có bao nhiêu hóa đơn tiềm năng có thể thay đổi.
Đặt câu hỏi của tất cả mọi người bạn nói về việc giảm phí. Trong một số trường hợp sử dụng một trung tâm phẫu thuật thay vì một bệnh viện có thể dẫn đến hàng ngàn đô la được lưu. Những người làm việc trong lĩnh vực thanh toán sẽ là những người có nhiều khả năng biết cách tiết kiệm tiền nhất, và họ cũng sẽ biết về các chương trình dành cho những người gặp khó khăn về tài chính.
3 -
Những câu hỏi quan trọng cần hỏi trước khi phẫu thuật tài chínhBạn sẽ phải hoàn trả khoản vay trong bao lâu?
Các khoản thanh toán sẽ được xử lý như thế nào?
Bạn sẽ có thể quản lý các khoản thanh toán hoặc bạn sẽ phải vật lộn để thanh toán hóa đơn đúng hạn?
Bạn sẽ được trả tiền thẻ tín dụng của bạn mãi mãi bởi vì bạn sẽ không thể thực hiện thanh toán lớn hơn mức tối thiểu?
Bạn sẽ làm gì nếu chi phí phẫu thuật cao hơn ước tính của bác sĩ phẫu thuật?
Bạn sẽ bị đưa vào phá sản nếu chi phí, và do đó các khoản thanh toán, được đánh giá thấp?
Bạn sẽ có đủ tiền mua thuốc theo toa mà bạn yêu cầu sau khi phẫu thuật nếu bạn đang thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn?
Bạn sẽ không thể tiết kiệm cho các nhu cầu trong tương lai của mình nếu bạn đang thanh toán cho phẫu thuật?
4 -
Vay từ khoản tiết kiệm hưu trí cho phẫu thuậtKế hoạch 401k hoặc 403b của bạn để nghỉ hưu có thể cho phép bạn vay một khoản tiền mà bạn đã tiết kiệm mà không bị phạt. Những kế hoạch này khác nhau giữa chủ sử dụng lao động với chủ nhân, nhưng hầu hết sẽ cho phép bạn rút 50% số dư được ủy quyền - tối đa $ 50,000 - cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
Khoảng thời gian được phép hoàn trả thay đổi, nhưng nếu bạn rời khỏi nơi làm việc của mình trước khi bạn trả lại tiền thì có thể bị phạt thuế đáng kể. Bạn sẽ mất lãi mà bạn có thể kiếm được từ số tiền bạn rút, nhưng bạn sẽ không phải trả lãi suất cho khoản vay như bạn vay.
Nếu quý vị có Roth IRA, quý vị có thể truy cập số tiền này để thanh toán cho cuộc giải phẫu của mình. Thông thường Roth IRA không được quản lý bởi các nhà tuyển dụng, mà bởi các nhà đầu tư cá nhân, vì vậy bạn có thể phải tự nghiên cứu. Bắt đầu bằng cách gọi số dịch vụ khách hàng cho quỹ của bạn và hỏi về việc lấy tiền ra khỏi IRA trước khi nghỉ hưu.
5 -
Bạn có nên sử dụng trứng Nest của bạn cho phẫu thuật?Nếu phẫu thuật là cần thiết, nó có thể cũng có giá trị các vết lõm trong trứng làm tổ của bạn để trả tiền cho phẫu thuật với tiết kiệm của bạn. Trong khi chi tiêu tiết kiệm cuộc sống của bạn trên một cái gì đó giống như phẫu thuật không phải là lý tưởng, nếu phẫu thuật sẽ cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn, nó có thể là tiền rất tốt chi tiêu.
Tùy thuộc vào tín dụng và thu nhập của bạn, bạn có thể muốn vay tiền từ một nguồn bên ngoài và giữ cho tiết kiệm của bạn dễ dàng truy cập. Trong khi một khoản vay sẽ dẫn đến lãi suất được tính, nó có thể đáng được trả thêm tiền lãi để duy trì an ninh của một tổ trứng hoặc quỹ khẩn cấp, đặc biệt là nếu bạn có thể cần tiền trong quá trình phục hồi của bạn nếu bạn không thể làm việc.
Các chi tiết cụ thể của tình huống của bạn sẽ giúp xác định xem bạn có nên lấy tiền ra khỏi tiết kiệm hay trả tiền cho khoản vay để giải phẫu.
6 -
Sử dụng vốn chủ sở hữu của bạn để trả tiền cho phẫu thuậtCác khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được vay mượn với giá trị căn nhà của bạn lớn hơn số dư thế chấp của bạn. Ví dụ: nếu nhà của bạn hiện trị giá 100.000 đô la, nhưng bạn chỉ nợ 70.000 đô la cho ngân hàng, bạn có thể vay với số tiền 30.000 đô la trong vốn chủ sở hữu.
Nó thường dễ dàng hơn để có được loại hình cho vay hơn một khoản vay không có bảo đảm bởi vì ngôi nhà là tài sản thế chấp của bạn. Loại khoản vay này cũng cung cấp một khoản khấu trừ thuế vì lãi suất được khấu trừ thuế như thế chấp tiêu chuẩn.
Hãy nhớ rằng nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán trên một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, hậu quả có thể nghiêm trọng. Việc không thanh toán khoản vay lại có thể dẫn đến tịch thu nhà và tịch thu nhà của bạn.
7 -
Khoản vay không có bảo đảm cho chi phí phẫu thuậtMột khoản vay không có bảo đảm chỉ là những gì nó có vẻ như: một khoản vay không được bảo đảm bằng tài sản mà bạn sở hữu. Đây là khoản vay dựa trên tín dụng và thu nhập của bạn và không sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Thẻ tín dụng là một loại khoản vay không có bảo đảm nhưng có các loại khác.
Ngân hàng hoặc công ty cho vay sẽ xác định số tiền bạn có thể vay và ở mức lãi suất nào, cũng như các điều khoản trả nợ. Loại khoản vay này khó kiếm hơn khoản vay vốn chủ sở hữu và thường có lãi suất cao hơn. Bác sĩ phẫu thuật của bạn cũng có thể được liên kết với một chương trình cho vay, nhưng hãy chắc chắn so sánh lãi suất với các nguồn khác nếu bạn đủ điều kiện cho loại khoản vay này.
Hãy chú ý đến lãi suất và so sánh nó với các lựa chọn khác của bạn. Nếu bạn có một thẻ tín dụng cung cấp một tỷ lệ rất thấp, thẻ tín dụng thực sự có thể là một lựa chọn hấp dẫn hơn.
số 8 -
Kế hoạch thanh toán cho Phẫu thuậtMột số bác sĩ phẫu thuật và bệnh viện cung cấp các kế hoạch thanh toán cho các dịch vụ của họ. Các kế hoạch thanh toán thường được cung cấp nhất khi phẫu thuật của quý vị thường được trả bởi bệnh nhân thay vì một công ty bảo hiểm. Một phẫu thuật cắt bỏ tử cung hầu như được bao trả bởi bảo hiểm, vì vậy các bác sĩ phẫu thuật chuyên cắt bỏ tử cung có thể không cung cấp một kế hoạch thanh toán; ngược lại, phẫu thuật thẩm mỹ gần như không bao giờ được trả tiền bởi bảo hiểm, vì vậy các bác sĩ phẫu thuật sẽ có nhiều khả năng biết về các lựa chọn tự trả tiền.
Trong một số trường hợp, kế hoạch thanh toán là một thỏa thuận chính thức mà bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng để thanh toán chi phí phẫu thuật của bạn. Trong các trường hợp khác, kế hoạch thanh toán là khoản vay, nhưng bệnh viện hoặc bác sĩ phẫu thuật có liên quan đến việc sắp xếp tài chính.
Một số bệnh viện có thể cung cấp một kế hoạch thanh toán cho các dịch vụ của họ, nhưng kế hoạch là một kế hoạch trả trước hàng tháng được hoàn thành bởi thời gian phẫu thuật xảy ra.
Trong trường hợp phẫu thuật không có kế hoạch hoặc phẫu thuật cấp cứu khi thủ thuật được thực hiện trên một bệnh nhân không có bảo hiểm, bệnh viện có động lực cao để thiết lập một kế hoạch thanh toán với bệnh nhân sẵn sàng. Các khoản thanh toán hàng tháng, ngay cả khi chúng không lớn, hấp dẫn hơn đối với bộ phận thanh toán hơn là không có khoản thanh toán và có thể giữ cho khoản nợ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng tài khoản âm.
9 -
Giảm chi phí phẫu thuật bằng phẫu thuật hoặc điều trị quốc tếĐược gọi là du lịch y tế hoặc phẫu thuật quốc tế, có một xu hướng gần đây trong phẫu thuật là tìm kiếm chăm sóc sức khỏe bên ngoài Hoa Kỳ. Phẫu thuật ở các nước khác hầu như luôn rẻ hơn và ở một số nơi, chi phí thấp hơn đáng kể. Ở một số khu vực, chi phí thấp hơn 75% so với chi phí của thủ tục trong nước.
Các bác sĩ phẫu thuật từ bên ngoài nước Mỹ đã bắt đầu chủ động tìm kiếm những bệnh nhân sẵn sàng đi phẫu thuật mà họ cần, quảng bá bản thân với các trang web và quảng cáo khác. Trong một số trường hợp, các bác sĩ phẫu thuật được đề cập đã được đào tạo tại các cơ sở nổi bật của Mỹ, và có cùng, hoặc tốt hơn, đào tạo hơn bác sĩ phẫu thuật thực hành tại Hoa Kỳ.
Phẫu thuật quốc tế không được coi nhẹ và cần được nghiên cứu kỹ lưỡng. Ngoài các thông tin của bác sĩ phẫu thuật, cần được xác minh, cơ sở mà bạn cần phục hồi cũng cần được nghiên cứu. Trong khi bác sĩ phẫu thuật là cực kỳ quan trọng đối với kết quả cuối cùng của phẫu thuật, phần phục hồi của thủ tục phải được xử lý bởi đội ngũ nhân viên được đào tạo tốt.
Điều bắt buộc là các bác sĩ phẫu thuật có tay nghề cao, nhưng người chăm sóc cho bạn trong suốt quá trình hồi phục của bạn cũng không kém phần quan trọng. Họ phải có khả năng xác định bất kỳ dấu hiệu cảnh báo hoặc biến chứng nào có thể xảy ra và thông báo cho bác sĩ phẫu thuật của bạn. Hãy nhớ rằng, bác sĩ phẫu thuật của bạn chỉ là có tay nghề cao như các nhân viên chăm sóc cho bạn trong sự vắng mặt của mình.
Một số công ty bảo hiểm thậm chí còn trả tiền cho du lịch y tế cho các thủ tục cần thiết, vì chi phí cho họ là đáng kể ít hơn so với điển hình. Bạn sẽ cần phải thảo luận điều này với đại diện công ty bảo hiểm của bạn để biết thêm thông tin.
10 -
Thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn để tài trợ cho phẫu thuật của bạnVới mức lãi suất cao trên bầu trời mà thẻ tín dụng tính phí, tùy chọn này thường không phải là một lựa chọn hấp dẫn mà là lựa chọn cuối cùng. Một số thẻ tín dụng tính lãi đến 22%, một số tiền đáng kinh ngạc khi vay số tiền lớn cần thiết cho phẫu thuật. Trong một số trường hợp, tỷ lệ lãi suất thấp hơn đáng kể so với đó, cung cấp một lựa chọn hấp dẫn hơn nhiều để chi trả cho phẫu thuật. Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn sẽ ghi rõ mức lãi suất hàng năm của bạn, nhưng có thể hạ lãi suất, tùy thuộc vào công ty.
Nếu bạn đã cạn kiệt các lựa chọn của mình và phải sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên xác định xem thanh toán của bạn sẽ là gì sau khi bạn thanh toán cho phẫu thuật.
Nếu bạn có nhiều thẻ, hãy đảm bảo sử dụng thẻ có lãi suất thấp nhất và không ngần ngại chuyển số dư nếu một thẻ khác cung cấp tỷ lệ hấp dẫn hơn. Nhiều công ty thẻ sẽ cung cấp chuyển khoản số dư lãi suất thấp để kiếm doanh nghiệp của bạn và sau đó tăng lãi suất lên mức bình thường sau sáu tháng. Nếu bạn có nhiều thẻ, bạn có thể giữ lãi suất ở mức tối thiểu bằng cách chuyển số dư khi có cơ hội.
11 -
Thay đổi bảo hiểm hoặc thậm chí công việc có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô laNếu bảo hiểm hiện tại của bạn có một loại trừ cho phẫu thuật của bạn, nhưng một kế hoạch bảo hiểm khác sẽ trả cho thủ tục, bạn có thể muốn xem xét việc thay đổi các kế hoạch bảo hiểm. Đối với nhiều người có nghĩa là thay đổi công việc, nhưng bạn có thể không cần phải thực hiện bước quyết liệt đó. Nếu bạn đã kết hôn và bảo hiểm của bạn sẽ không trả tiền cho phẫu thuật, nhưng ý chí của chồng bạn, bạn có khả năng có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la bằng cách chuyển sang bảo hiểm vợ / chồng của bạn.
Nhiều công ty chờ đến tháng 1 để sửa đổi chính sách bảo hiểm của họ, nhưng những công ty khác có thể thay đổi trong một phần khác của năm. Hãy chắc chắn hỏi về bất kỳ thay đổi sắp tới nào. Bạn có thể thấy rằng khi chính sách mới bắt đầu, bảo hiểm của bạn đã thay đổi hoặc chuyển sang một nhà cung cấp bảo hiểm mới. Trong những tình huống này, nó trả tiền để điều tra những gì công ty hoặc chính sách mới cung cấp. Bạn có thể thấy rằng bạn cần lên lịch phẫu thuật trước khi thay đổi để tiết kiệm tiền, hoặc bạn có thể khôn ngoan để chờ đợi, tùy thuộc vào những thay đổi về bảo hiểm và số tiền đồng thanh toán .
Một từ từ
Phẫu thuật là tốn kém nhưng có nhiều cách để thực hiện phẫu thuật mà không cần bảo hiểm hoặc với sự giúp đỡ tối thiểu từ bảo hiểm của bạn. Một số kế hoạch có thể tạo ra sự khác biệt lớn về quy mô hóa đơn của bạn, và thậm chí các khoản thanh toán nhỏ mỗi tháng có thể ngăn chặn hóa đơn y tế của bạn làm hỏng tín dụng của bạn.
> Nguồn:
> Kiplinger. Khi Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn không thanh toán.