Hiểu về lợi nhuận của công ty bảo hiểm y tế tư nhân
Một trong những lời chỉ trích phổ biến ở các công ty bảo hiểm y tế tư nhân là họ đang thu lợi nhuận bằng chi phí của người bệnh. Nhưng chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về dữ liệu và xem chúng tôi sẽ lấy chúng ở đâu. Các công ty bảo hiểm y tế tư nhân có thực sự tạo ra lợi nhuận không hợp lý không?
Bao lâu là bảo hiểm y tế tư nhân?
Trước khi giải quyết câu hỏi về lợi nhuận, điều quan trọng là phải xem xét mức độ phổ biến của bảo hiểm y tế tư nhân ở Hoa Kỳ.
Nói cách khác, có bao nhiêu người có thể bị ảnh hưởng bởi câu hỏi này.
Theo dữ liệu của Quỹ Kaiser Family Foundation, khoảng một phần ba số người Mỹ có bảo hiểm y tế công cộng trong năm 2016 (chủ yếu là Medicare và Medicaid). 9% khác không có bảo hiểm, nhưng phần còn lại có bảo hiểm y tế tư nhân mà họ tự mua ở thị trường cá nhân (7%) hoặc bảo hiểm được cung cấp bởi chủ nhân (49%). Gần một nửa số người Mỹ có bảo hiểm được cung cấp bởi một người sử dụng lao động, mặc dù 63% trong số họ có bảo hiểm một phần hoặc hoàn toàn tự tài trợ bởi người sử dụng lao động (có nghĩa là người sử dụng lao động có quỹ riêng để trang trải chi phí y tế, thay vì mua bảo hiểm y tế vận chuyển).
Nhưng nhiều người thụ hưởng Medicare và Medicaid cũng có bảo hiểm được cung cấp thông qua một công ty bảo hiểm y tế tư nhân, mặc dù họ được ghi danh vào các chương trình chăm sóc sức khỏe do công chúng tài trợ.
33 phần trăm người thụ hưởng Medicare được ghi danh vào các chương trình Medicare Advantage do các hãng bảo hiểm y tế tư nhân điều hành, và 39 tiểu bang có hợp đồng chăm sóc được Medicaid quản lý với các hãng vận chuyển tư nhân để đài thọ một số hoặc tất cả người đăng ký Medicaid của họ. Ngay cả trong số những người thụ hưởng Original Medicare, một phần tư có các kế hoạch Medigap mua từ các hãng bảo hiểm y tế tư nhân và con số này đang gia tăng (nó tăng 6 phần trăm từ năm 2013 đến năm 2015).
Khi chúng tôi kết hợp tất cả những điều đó với nhau, rõ ràng là một số lượng đáng kể người Mỹ có bảo hiểm y tế do công ty bảo hiểm y tế tư nhân cung cấp hoặc quản lý. Và các công ty bảo hiểm y tế tư nhân có xu hướng nhận được một rap xấu khi nói đến chi phí chăm sóc sức khỏe.
Lợi nhuận của công ty bảo hiểm có hợp lý không?
Nhiều bài viết đã được viết bởi những người cố gắng để tìm bảo hiểm trong thời gian đăng ký mở. Một số trong số này xuất hiện để conflate doanh thu với lợi nhuận mà thêm vào sự nhầm lẫn. Tất nhiên, các hãng bảo hiểm sức khỏe lớn có doanh thu đáng kể, cho rằng họ đang thu phí bảo hiểm cho rất nhiều người được bảo hiểm.
Nhưng bất kể có bao nhiêu nhà cung cấp dịch vụ thu phí bảo hiểm, họ được yêu cầu chi tiêu hầu hết các khoản phí đó cho các yêu cầu về y tế và cải thiện chất lượng chăm sóc sức khỏe. Và mặc dù một lời chỉ trích phổ biến là các công ty bảo hiểm y tế trả tiền cho CEO của họ quá nhiều, điều đó phản ánh thực tế là tăng trưởng tiền lương của CEO nói chung đã vượt xa mức tăng lương tổng thể trong vài thập kỷ qua. Không có hãng bảo hiểm y tế nào được đại diện trong số 100 công ty có CEO cao nhất, mặc dù có một số công ty dược phẩm.
Vì vậy, trong khi một mức lương bảy hoặc tám con số dường như vô lý cho người lao động trung bình, nó chắc chắn phù hợp với định mức của công ty.
Và các CEO của công ty bảo hiểm y tế không nằm trong số những CEO được trả lương cao nhất của các công ty lớn. Thực tế vẫn là tiền lương là một phần của chi phí hành chính mà các công ty bảo hiểm y tế bắt buộc phải giới hạn theo quy tắc tỷ lệ tổn thất y tế của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (MLR). Và như vậy là lợi nhuận.
Bao nhiêu làm bảo hiểm y tế lợi nhuận?
Nếu chúng ta nhìn vào tỷ suất lợi nhuận trung bình của ngành, các công ty bảo hiểm y tế ở mức khá gần đáy, với biên lợi nhuận trung bình chung chỉ là 3,3%. Đối với quan điểm, các ngành ngân hàng và bất động sản có biên lợi nhuận trung bình trên 20%, và các nhà sản xuất thuốc lớn có biên lợi nhuận trung bình gần 22%.
ACA đã thực hiện các hướng dẫn MLR yêu cầu các công ty bảo hiểm y tế chi tiêu phần lớn những gì họ thu được trong phí bảo hiểm cho các yêu sách y tế. Điều đó tự động giới hạn chi phí hành chính của họ - bao gồm bồi thường và lợi nhuận điều hành - không quá 20% doanh thu phí bảo hiểm. Nhưng không có yêu cầu tương tự đối với bệnh viện, nhà sản xuất thiết bị hoặc nhà sản xuất thuốc.
Tóm lại lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm tư nhân: hợp lý hoặc không hợp lý?
Chi phí chăm sóc sức khỏe là yếu tố thúc đẩy phí bảo hiểm y tế. Đúng là các công ty bảo hiểm y tế tư nhân trả lương cho CEO của họ và họ phải duy trì lợi nhuận để duy trì hoạt động kinh doanh. Nhưng lợi nhuận của họ rất khiêm tốn khi so sánh với các ngành công nghiệp khác.
Nếu bạn có thêm câu hỏi sau khi đọc về lợi nhuận, hãy tìm hiểu về các nguồn lực tốt nhất để tìm kiếm thông tin về bảo hiểm y tế và chính sách sức khỏe.
> Nguồn:
> Kaiser Family Foundation. Bảo hiểm của Tổng dân số. Khung thời gian năm 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D