Biết các quy tắc có thể giúp bạn tiết kiệm tiền
Bạn vừa nhận được một giải thưởng Bảo hiểm Khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI) với một khoản thanh toán một lần? Trong khi nó là một cứu trợ để cuối cùng nhận được lợi ích của bạn, nó mang lại cho câu hỏi về số tiền thuế bạn có thể nợ vào nó. Số tiền này không được miễn thuế, nhưng liệu bạn có phải trả thuế hay không tùy thuộc vào thu nhập, khoản khấu trừ và một số yếu tố khác. IRS cung cấp một bảng tính để xác định số tiền bạn sẽ nợ.
Nộp đơn xin phúc lợi SSDI và chờ phán quyết có thể là một quá trình lâu dài, đôi khi phải mất nhiều tháng hoặc nhiều năm. Nhiều người được nhận trợ cấp SSDI nhận được khoản thanh toán một lần để chi trả cho các tháng giữa ngày chính thức bị khuyết tật chính thức và khi họ được nhận quyền lợi cuối cùng. Tuy nhiên, một số kiểm tra lớn đó có thể sẽ trở lại với Bác Sam như thuế. Thuế thu nhập không được khấu trừ tự động, vì vậy bạn không muốn một bất ngờ khó chịu một vài tháng xuống đường.
Một nửa số phúc lợi SSDI của bạn phải chịu thuế mỗi năm
Theo luật sư thuế Paul Gada của Trung tâm hoạch định cuộc sống khuyết tật Allsup, các khoản thanh toán SSDI hàng tháng thường xuyên không gây ra nhiều mối quan tâm bởi vì, trung bình $ 1,165 mỗi tháng (cho năm 2015), nhiều người dựa vào đó là nguồn duy nhất của họ thu nhập sẽ không nợ thuế. Tuy nhiên, báo cáo một lần là thu nhập cho một năm thuế có thể dẫn đến thuế. Bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn số tiền bạn cần trả nếu bạn không nhận được lời khuyên đúng.
Lên đến 50 phần trăm phúc lợi Khuyết Tật An Sinh Xã Hội phải chịu thuế mỗi năm. "Số tiền thực tế được xác định bằng cách thêm một nửa lợi ích SSDI của người đóng thuế vào tất cả các nguồn thu nhập khác của họ. Một tờ khai thuế thu nhập liên bang phải được nộp nếu tổng thu nhập vượt quá một số tiền nhất định theo quy định của IRS", Gada nói.
Cho dù bạn nợ thuế do thanh toán một lần sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn nhận được và bạn có bao nhiêu thu nhập trong những năm thuế mà khoản thanh toán được chi trả.
Sử dụng Ấn phẩm IRS 915 Bảng tính để Hình Thuế của bạn
Nó có thể là lợi thế của bạn để yêu cầu bồi thường tất cả số tiền một lần trong năm thuế hiện tại hoặc sử dụng các bảng tính IRS để trải rộng trên các năm trước thuế. Bạn sẽ không sửa đổi tờ khai thuế trước đó của bạn, bạn sẽ tìm ra lợi thế của bạn bằng cách sử dụng một bảng tính nộp tờ khai thuế hiện tại của bạn. Bạn sẽ trả số tiền thấp hơn như được xác định bởi bảng tính.
Nếu bạn nhận được khoản thanh toán SSDI một lần, bạn sẽ thấy số tiền được đưa vào Hộp 3 của Mẫu SSA-1099 nhận được từ Cơ quan An sinh Xã hội. Các bảng tính được cung cấp trong Ấn phẩm IRS 915 có thể được sử dụng để xác định phần chịu thuế của khoản thanh toán SSDI hồi tố.
Gada lưu ý rằng nó có thể khó khăn hoặc khó hiểu để làm điều này bằng tay. Nó được xử lý tốt nhất với phần mềm chuẩn bị khai thuế hoặc sử dụng một chuyên gia thuế để chuẩn bị khai thuế của bạn.